异议信息处理分系统说明

1征 信 中 心2006年 08月 24日 企 业 信 用 信 息 基 础 数 据 库培 训 课 程 异 议 信 息 处 理 分 系 统 2征信中心 备份中心金融机构人民银行技监局法院外汇管理局银监会 . 贷款卡管理分系统数据采集分系统信息服务分系统异议信息处理分系统业务管理分系统运行维护管理分系统 非接口行报文生成子系统接口行接口子系统预处理子系统数据上报信息服务数据上报信息服务信息服务 3 l 异 议 信 息 的 定 义l 系 统 功 能l 异 议 信 息 产 生 的 原 因 l 异 议 信 息 分 类l 异 议 信 息 处 理 原 则 l 异 议 信 息 处 理 流 程 中 的 主 体l 异 议 信 息 处 理 流 程 中 的 相 关 材 料 4 异 议 信 息 ： 由 金 融 机 构 、 其 他 机 构 上 报 的 ， 经征 信 中 心 加 载 入 库 ， 与 借 款 人 真 实 情 况 不 符的 信 息 。 5 异 议 信 息 处 理 分 系 统 是 用 来 管 理 借 款 人 提 出的 ， 对 企 业 征 信 系 统 的 某 些 数 据 的 异 议 ， 并监 控 异 议 的 处 理 过 程 的 系 统 。 6 l 金 融 机 构 (其 他 机 构 )原 始 数 据 错 误l 金 融 机 构 (其 他 机 构 )上 报 数 据 时 出 错 l 系 统 处 理 产 生 错 误 l 在 途 数 据 7 l 概 况 信 息l 财 务 报 表 、 财 务比 率 分 析 信 息l 关 注 信 息l 贷 款 业 务 信 息l 保 理 业 务 信 息l 票 据 贴 现 业 务 信息 l 贸 易 融 资 信 息 l 信 用 证 信 息l 保 函 业 务 信 息l 银 票 业 务 信 息l 授 信 信 息l 担 保 信 息l 对 外 担 保 信 息l 公 共 信 息 8 l 信 贷 数 据 衍 生产 品 信 息l 借 款 人 竞 争 力和 发 展 持 续 性评 价l 信 用 等 级 风 险评 价l 帐 户 信 息 l 经 营 状 况l 关 联 企 业 信 息l 历 史 背 景l 企 业 人 力 资 源信 息l 出 资 人 情 况l 高 管 人 员 信 息l 对 外 投 资 信 息 9 l 异 议 信 息 及 时 定 位 原 则 l 异 议 信 息 源 头 处 理 原 则l 异 议 信 息 及 时 反 馈 原 则 l 异 议 信 息 处 理 备 案 原 则 10 l 借 款 人l 人 行 分 支 机 构 （ 受 理 行 、 核 查 行 ）l 金 融 机 构 或 其 它 数 据 提 供 机 构 （ 协 查 机 构 ）l 征 信 中 心(1)受 理 行 : 接 受 异 议 申 请 的 人 行 城 市 中 支 (是 借 款 人的 注 册 地 城 市 中 支 ),是 异 议 处 理 的 发 起 机 构 。(2)核 查 行 ： 异 议 信 息 发 生 金 融 机 构 所 在 地 的 人 行 城 市中 心 支 行 。(3)协 查 机 构 ： 异 议 信 息 发 生 机 构 或 数 据 上 报 机 构 。 11 l 异 议 信 息 申 请 表 （ 纸 质 材 料 ）l 异 议 信 息 处 理 档 案 异 议 申 请 书 外 部 协 查 函 内 部 核 查 函 异 议 回 复 函 借 款 人 声 明 登 记 表 借 款 人 声 明 申 请 书 （ 纸 质 材 料 ） 附 属 材 料 电 子 档 案 12 1、 异 议 信 息 申 请 表 ： 借 款 人 提 出 的 所 有 异 议信 息 的 描 述 。 受 理 行 异 议 信 息 处 理 操 作 员 确认 后 ， 加 盖 借 款 人 公 章 ， 由 受 理 行 存 档 。 2、 对 于 异 议 信 息 申 请 表 中 的 每 条 异 议 信 息 描述 ， 均 需 要 建 立 相 应 异 议 信 息 处 理 档 案 。 13 3、 异 议 信 息 处 理 档 案 下 的 各 种 材 料 数 目 ： 异 议 申 请 书 （ 1份 ） 外 部 协 查 函 （ 多 份 ） 内 部 核 查 函 （ 多 份 ） 异 议 回 复 函 （ 1份 ） 借 款 人 声 明 登 记 表 （ 1份 ） 借 款 人 声 明 申 请 书 （ 1份 ） 附 属 材 料 电 子 档 案 （ 多 份 ） 14 l 金 融 机 构 各 分 支 机 构 的 用 户 管 理 员 为 普 通 用 户 赋 予角 色 “ 金 融 机 构 异 议 信 息 处 理 ” 。 如 果 在 角 色 列 表 中 无 “ 金 融 机 构 异 议 信 息 处 理 ” 角色 ， 则 与 主 管 人 行 联 系 解 决 ； 如 果 主 管 人 行 机 构 显示 为 征 信 中 心 ， 则 与 征 信 中 心 联 系 解 决 。 15 l 借 款 人 提 出 异 议 信 息 处 理 申 请l 受 理 行 对 异 议 信 息 处 理 本 地 借 款 人 在 本 地 发 生 的 异 议 信 息 处 理 流 程 本 地 借 款 人 在 异 地 发 生 的 异 议 信 息 处 理 流 程 需 要 征 信 中 心 协 查 的 异 议 信 息 处 理 流 程 具 有 借 款 人 声 明 的 异 议 信 息 处 理 流 程 异 议 信 息 处 理 过 程 中 的 出 错 处 理 16 1、 经 办 人 填 写 异 议 信 息 申 请 表 ， 携 带 可 以 证 明 企 业系 统 展 示 的 信 息 为 异 议 信 息 的 证 明 材 料 ， 到 借 款 人主 管 人 行 （ 受 理 行 ） 申 请 异 议 信 息 处 理 。 以 下 几 种 情 况 不 予 受 理 ： 1） 、 异 议 信 息 发 生 时 间 距 离 异 议 申 请 日 不 足 5日 的 ，此 时 可 能 申 请 人 的 最 新 信 息 处 于 在 途 状 态 。 2） 、 申 请 人 未 能 提 供 有 效 证 明 材 料 来 佐 证 企 业 系 统信 息 同 真 实 情 况 不 符 。 3） 、 申 请 人 提 出 异 议 信 息 不 属 于 企 业 征 信 系 统 采 集范 围 的 。 17 l 2、 受 理 行 异 议 处 理 操 作 员 逐 条 定 位 异 议 信息 ， 排 除 非 异 议 信 息 后 ， 经 办 人 重 新 填 写 异议 信 息 申 请 表 ， 加 盖 单 位 公 章 。 3、 对 于 异 议 信 息 申 请 表 中 的 每 条 异 议 信 息 ，受 理 行 异 议 处 理 操 作 员 逐 条 分 别 进 行 处 理 。 18 l 本 地 借 款 人 在 本 地 发 生 的 异 议 信 息 处 理 流 程l 本 地 借 款 人 在 异 地 发 生 的 异 议 信 息 处 理 流 程l 需 要 征 信 中 心 协 查 的 异 议 信 息 处 理 流 程l 借 款 人 声 明l 异 议 信 息 处 理 过 程 中 的 出 错 处 理 19 借 款 人 本 地 协 查 机 构 外 部 协 查 函异 议 信 息 申 请 表异 议 回 复 函外 部 协 查 函回 复 受 理 行 20 1、 受 理 行 异 议 信 息 处 理 操 作 员 进 行 异 议 档 案 登 记 ， 填写 异 议 申 请 书 。 系 统 自 动 进 行 异 议 信 息 标 注 ， 受 理 行操 作 员 填 写 完 成 异 议 申 请 书 的 次 日 ， 用 户 可 以 在 信 息查 询 及 信 用 报 告 查 询 中 查 看 异 议 信 息 标 注 。 2、 受 理 行 操 作 员 增 加 异 议 信 息 电 子 文 档 。 3、 受 理 行 操 作 员 填 写 外 部 协 查 函 。 21 4、 协 查 机 构 对 外 部 协 查 函 的 回 复 ： 协 查 机 构 操 作 员 登 录 企业 征 信 系 统 ， 在 异 议 信 息 处 理 分 系 统 中 ， 查 看 外 部 协 查函 ， 检 查 核 对 本 机 构 异 议 信 息 录 入 及 上 报 过 程 是 否 有 误 ，如 果 确 系 本 机 构 数 据 录 入 或 上 报 错 误 ， 须 将 错 误 改 正 后 ，才 能 回 复 外 部 协 查 函 。 5、 受 理 行 操 作 员 登 录 系 统 ， 查 看 外 部 协 查 函 中 的 回 复 结 果 ，据 此 填 写 异 议 回 复 函 。 受 理 行 操 作 员 填 写 完 成 异 议 回 复函 后 的 次 日 ， 异 议 标 注 自 动 消 失 。 22 借 款 人 协 查 机 构内 部 核 查 函异 议 信 息 申 请 表异 议 回 复 函 外 部 协 查 函回 复受 理 行核 查 行内 部 核 查 函回 复 外 部 协 查 函 23 1、 受 理 行 异 议 信 息 处 理 操 作 员 进 行 异 议 档 案 登 记 ， 填写 异 议 申 请 书 。 系 统 自 动 进 行 异 议 信 息 标 注 ， 受 理 行操 作 员 填 写 完 成 异 议 申 请 书 的 次 日 ， 可 以 在 信 息 查 询及 信 用 报 告 查 询 中 查 看 异 议 信 息 标 注 。 2、 受 理 行 操 作 员 增 加 异 议 信 息 电 子 文 档 。 3、 受 理 行 操 作 员 填 写 内 部 核 查 函 。 24 4、 核 查 行 异 议 信 息 处 理 操 作 员 登 录 系 统 ， 查 看 内 部 核查 函 ， 填 写 外 部 协 查 函 。 5、 协 查 机 构 对 外 部 协 查 函 的 回 复 ： 协 查 机 构 操 作 员 登 录 企 业 征 信 系 统 ， 在 异 议 信 息 处 理分 系 统 中 ， 查 看 外 部 协 查 函 ， 检 查 核 对 本 机 构 异 议 信息 录 入 及 上 报 过 程 是 否 有 误 ， 如 果 确 系 本 机 构 数 据 录入 或 上 报 错 误 ， 须 将 错 误 改 正 后 ， 才 能 回 复 外 部 协 查函 。 25 6、 核 查 行 异 议 信 息 处 理 操 作 员 根 据 外 部 协 查 函 内 容 填写 内 部 核 查 函 回 复 函 。 7、 受 理 行 操 作 员 登 录 系 统 ， 查 看 内 部 核 查 函 中 的 回复 结 果 ， 据 此 填 写 异 议 回 复 函 。 受 理 行 操 作 员 填 写 完成 异 议 回 复 函 后 的 次 日 ， 异 议 标 注 自 动 消 失 。 26 借 款 人 协 查 机 构内 部 核 查 函异 议 信 息 申 请 表异 议 回 复 函 外 部 协 查 函回 复受 理 行征 信 中 心内 部 核 查 函回 复 外 部 协 查 函 27 1、 受 理 行 异 议 信 息 处 理 操 作 员 进 行 异 议 档 案 登 记 ， 填写 异 议 申 请 书 。 系 统 自 动 进 行 异 议 信 息 标 注 ， 受 理 行操 作 员 填 写 完 成 异 议 申 请 书 的 次 日 ， 可 以 在 信 息 查 询及 信 用 报 告 查 询 中 查 看 异 议 信 息 标 注 。 2、 受 理 行 操 作 员 增 加 异 议 信 息 电 子 文 档 。 3、 受 理 行 操 作 员 填 写 外 部 协 查 函 。 28 4、 协 查 机 构 对 外 部 协 查 函 的 回 复 ： 协 查 机 构 操 作 员 登 录 企 业 征 信 系 统 ， 在 异 议 信 息 处 理 分系 统 中 ， 查 看 外 部 协 查 函 ， 检 查 核 对 本 机 构 异 议 信 息 录入 及 上 报 过 程 是 否 有 误 ， 如 果 确 系 本 机 构 数 据 录 入 或 上报 错 误 ， 须 将 错 误 改 正 后 ， 才 能 回 复 外 部 协 查 函 。 5、 受 理 行 操 作 员 登 录 系 统 ， 查 看 外 部 协 查 函 中 的 回 复 结果 ， 如 果 协 查 机 构 答 复 为 异 议 信 息 信 息 录 入 及 上 报 均 无错 误 ， 需 要 征 信 中 心 核 查 。 29 6、 征 信 中 心 异 议 信 息 处 理 操 作 员 根 据 内 部 核 查 函 内 容 ，查 找 是 否 加 载 流 程 出 现 错 误 ， 根 据 核 查 结 果 填 写 内 部核 查 函 回 复 。 7、 受 理 行 操 作 员 登 录 系 统 ， 查 看 内 部 核 查 函 中 的 回复 结 果 ， 据 此 填 写 异 议 回 复 函 。 受 理 行 操 作 员 填 写 完成 异 议 回 复 函 后 的 次 日 ， 异 议 标 注 自 动 消 失 。 30 l 如 果 由 于 金 融 机 构 关 停 并 转 等 原 因 使 得 异 议 信 息 无 法纠 正 ， 可 以 在 收 到 异 议 回 复 函 后 ， 填 写 借 款 人 声 明表 ， 由 受 理 行 异 议 处 理 操 作 员 将 借 款 人 声 明 录 入 系统 。l 借 款 人 声 明 需 经 过 征 信 中 心 的 审 核 ， 才 能 在 信 息 查 询和 借 款 人 的 信 用 报 告 中 显 示 出 来 。 31 l 如 果 在 异 议 处 理 流 程 中 受 理 行 、 核 查 行 、 协 查机 构 将 信 息 录 入 错 误 ， 需 要 由 受 理 行 向 征 信 中心 提 交 申 请 ， 由 征 信 中 心 将 整 个 异 议 档 案 删 除 。 32