储蓄存款和商业银行恢复

储蓄存款 和 商业银 行 第六课 投资的选择 (1)了解储蓄存款的含义、机构、利息和种类。 (2)明确商业银行的性质和主要业务。 (3)把握我国居民储蓄及商业银行的作用。 (4)正确理解利率变动对经济的影响。 知识目标 能力目标 掌握一定的投资技巧，提高参与经济生活的能力。 情感、态度与价值观目标 培养投资理财的观念和积极进取的精神。 一、便捷的投资 储蓄存款 1、含义 (p45) 谁在存？ 存什么？ 在哪里存？ 有什么凭证？ 能得到什么？ 个人 人民币或外币 (合法 ) 储蓄机构（ 主要是商业银行 ） 存折或存单 本金 +利息 2.我国的储蓄机构 3.储蓄存款的目的 （ 1.）影响利息的三个因素： 主要是各商业银行（还 包括信用合作社、邮政 储蓄等） 利息 利息的计算公式 表示方法：年利率、月利率、日利率 利息本金 利息率 存款期限 （注：由中国人民银行拟订、根据国家 经济发展的形势，与市场供求关系、国 家宏观调控，物价水平有直接的关系） 利息率 =本金 +利息 比较：本息 知识拓展：利率调整有何影响（重点） 我们可以发现，在本金和存期一定的条件 下，利息的多少取决于利息率的高低。 一般来说存款利率升高，会吸收公民的存 款，使流通中的货币量减少，从而使生活 消费支出相对下降，社会对生活资料的需 求量增加；反之，存款利率降低会使储蓄 下降，流通中的货币量增大，从而使生活 消费支出相对增加； 因此，存款利率的调 整可以通过调节存款量控制流通中的货币 量和社会对生活资料的需求量。 活期 储蓄 随时存入和提取 ;不规定存期 ; 存款金额和次数不受限制 定期 储蓄 存 款 储 蓄 整存整取 约定期限，一般不 得提前支取 零存整取 存本取息 整存零取 （ 3） 储 蓄 存 款 的 种 类 活期储蓄和定期储蓄的异同 储蓄 活期储蓄 定期储蓄 含义 可以 随时 存入和提取、 不规定存期、存款的金 额和次数不受限制 事先 约定 期限、存入后不到期 一般 不得提前支取 流动性 收益性 风险程度 流动性强（优点） 流动性差（缺点） 收益较低（缺点） 收益高于活期储蓄（优点） ，一般低于债券和股票 以银行做担保，较安全， 风险较低。但也存在通 货膨胀下存款贬值的风 险 以银行做担保，较安全，风 险较低。但也存在通货膨胀 下存款贬值及提前支取而损 失利息的风险 （ 5） 储蓄 作为 投资对象的特 点 灵活方便、信用较高、 风险较低、收益较低 1978 1985 1995 2003 2007 210.6 (亿元 ) 我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况 110695 20万亿 2008 172534 思考： 我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你 如何看待这种现象？ 1.利 。可以为国家积累资金，支援现代 化建设；有利于调节市场货币流通；有利于 培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的 生活方式。 2.弊 。存款储蓄的高增长，消费市场委 缩，消费品积压，企业不能扩大再生产，弱 化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直 接影响到投资本身的增长，制约经济的发展 。 思考 :居民储蓄存款是否越多越好 ? 二、我国商业银行 1.含义： 是指经营吸收公众存款、 发放贷款、办理结算等业务，并以 利润 为主要经营目标的 金融机构。 2.银行利润 =贷款利息 -存款利息 -银行费用 李大伯省吃俭用家藏现金 2万元，以备儿子 结婚用。一怕被盗 ,又怕儿子偷偷花掉，便 想到银行存款，于是他来到中国人民银行， 要求把 2万元现金存入银行，但中国人民银 行的工作人员告诉他，他们这里不能够存 款，存款要到办理存款储蓄的机构去。 探究 1： 中国人民银行为什么不吸收存款？办 理存款储蓄的机构有哪些？ 银行的分类 1、我国银行的分类 中央银行 商业银行 政策性银行 (中国人民银行 ) 中国人民银行 是我国的 中央银 行， 它在国务院 领导下，制定和 实施货币政策的 国家机关， 是我 国政府的组成部 分。 政策性银行 （政策性银行是指由 政府发起、出资成立， 为贯彻和配合政府特 定经济政策和意图而 进行 融资和信用活动的机 构。） 只贷不存 的银行 不存不贷 既存又贷 （企业） 只贷不存 （政府机关） （政策性银行） 阅读漫画 这幅漫画说明了什么 ？ 提示： (1)说明我们必须以诚相“贷”。借 款人的信用状况是银行决定贷与不贷以及贷 多少的重要依据。 贷款业务是商业银行的主 体业务，是商业银行营利的主要来源。发放 贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。 我国商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 含 义 商业银行以一定的 利率和期限，向社 会吸收资 金，并且按规定还 本付息的业务 商业银行以一定的利率和期 限向借款人提供货币资金， 并要求偿还本金和利息的行 为 商业银行为社会 经济活动中发生 的货币收支提供 手段与工具的服 务 地 位 作 用 商业银行的 基础业务 我国商业银行的 主 体业务 ，也是商业 银行营利的主要来 源 银行对此 收取一定 的服务费 用 除上述三大业务外，商业银行还为我 们提供 债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、提供保管箱 等其他服务。 商业银行的作用 : A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； （ A 蓄水池） B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据； C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。 （ C 监督站） B 气象站、寒暑表 要点回顾 归纳整合 学习本框，希望你能搞清如 下问题： 1个公式：利息的计算公式 2个含义：储蓄存款和商业 银行 3个因素和业务：影响利息 的三个因素，商业银行的主 要业务 1、居民储蓄的直接目的是（ ） A、为了更好地消费 B、为了获得利息 C、为了支援国家建设 D、为国家经济建 设筹集资金 2、假如某银行一年内贷款 6000万元人民币，平 均年利率为 5%，同年吸收储蓄存款 5000万元人 民币，平均年息为 2厘 。一年中该银行共支付职 工工资、奖金等 10万元，其他 支出 80万元。这一 年该银行的利润应当是（ ） A、 200万元 B、 110万元 C、 210万 元 D、 300万元 3、下列对商业银行的表述正确的是（ ） A、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构 B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成 为商业银行的主体 C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都 是为了营利 D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的 组成部分 1、下列对银行贷款表述正确的是（ ） A、多贷款是商业银行经营的目的 B、贷款是银行盈利 的主要来源 C、贷款是商业银行的基础业务 D、贷款按用途可分为 工业贷款和商业贷款 2、随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费 信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。 这说明（ ） A、食用是商品的暂时转让 B、信用是货币的暂时 转让 C、货币已成为消费的中介 D、银行充当了信用的 中介 3、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占 了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 （ ） A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠 C、活期储蓄比定期储蓄收益高 D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 4、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最 好的一种，因为它没有 风险。你同意这种说 法吗？请谈谈你的看法。 首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各 种投资方式里是风险最小的，但不能认为 它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬 值的风险及定期存款提前支取而损失利息 的风险。 其次，评价一种投资方式是优是劣，要综 合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低 风险相对应的是低收益。所以单从风险角 度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度 考虑，则不是最好的。 【 新闻播报 】 银行利率作为借贷资金的 “ 价格 ” ， 是一个重要的经济调节手段和 货币政策工具 ， 适时 、 正确地调整金融机 构的存 、 贷款利率 ， 是保证国民经济持续 、 快速 、 健康发展的重要条件 。 中国人民银行决定 ， 自 2011年 7月 7日起上调金融 机构人民币存贷款基准利率 。 金融机构一年期存 贷款基准利率分别上调 0.25个百分点 。 银行利率 随之调整 ， 目前一年整存整取利率为年息 3.5%。 本次加息是对 6月通胀可能创新高的反应 。 【 深度思考 】 (1)银 行利率调整的依据是什么 ？ (2)本次银行利率上调对经济有什么影响 ？ 【 参考答案 】 (1)银 行利率调整的依据就是国民 经济发展的形势，具体地说，包括社会总需求和 总供给的关系、价格水平、流通中货币多少等客 观实际情况。 (2) 存款利率上调会吸引公民储蓄，生活消费支 出相对下降；减少流通中的货币量，有利于抑制 通货膨胀。贷款利率上调，抑制借款者的积极 性，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量， 使投资需求相对下降。