[天津]2023年平安银行天津自贸分行零售部理财服务经理招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 天津2023年平安银行天津自贸分行零售部理财服务经理招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行答案：C 本题解析：C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照企业债券管理条例规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。2.在债券回购交易中，债券买方的收益是（ ）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价答案：C 本题解析：债券回购，对于融资方、融券方是各取所需：融资方在短时间内获得大笔资金的使用权，又没有失去其债券；而资金的提供方即买方，一般是金融机构或某些企业，通过大笔资金进行短期拆借获取利息。3.抵销的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度答案：D 本题解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。4.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D 本题解析：D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选D。5. 刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（ ）元。 A.3001.69B.3001.44C.3001.20D.3001.10答案：A 本题解析： 按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息=3000+300006836030300169(元)。 6.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务答案：D 本题解析：。银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实 信用原则，A选项不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，B选项不 符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，C选项不 符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相背的行为，D选项 符合题意。7.根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%答案：D 本题解析：根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。8.下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款答案：D 本题解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。D项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。9.长期国债属于（）。A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具答案：A 本题解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。10. 下列属于商业银行承诺业务的是( )。 A.备用信用证B.银行保函C.信贷证明D.不可撤销信用证答案：C 本题解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。11.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是()。A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比答案：D 本题解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。12.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。A.低于8B.高于4C.低于4D.高于8答案：A 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4。13.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价答案：D 本题解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。14.经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏答案：A 本题解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。15.根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%B.15%C.20%D.10%答案：D 本题解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。16.（）是对“票据是一种无因证券”的描述。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作B.票据是一种金钱债权证券C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C 本题解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项表示票据是要式证券。B项表示票据是债权证券。D项表示票据是文义证券。17.临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）年。A.2B.3C.5D.10答案：A 本题解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。18.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（ ）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同答案：D 本题解析：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。19.银行风险管理流程是（ ）。A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制答案：C 本题解析：银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。20.风险管理的三道防线不包括（ ）A.业务团队B.风险管理团队C.高级管理层D.内部审计团队答案：C 本题解析：风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。(2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险有效防止系统性风险的发生。(3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。21.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C 本题解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。22.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日答案：A 本题解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。23.下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务答案：B 本题解析：根据村镇银行管理暂行规定第38条的规定，经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)从事同业拆借；(6)从事银行卡业务；(7)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(8)代理收付款项及代理保险业务；(9)经银行业监督管理机构批准的其他业务。故ACD均属于村镇银行业务；村镇银行只能办理国内结算业务，不得办理国际结算业务，故B项不属于村镇银行业务。题干选的是不属于，所以答案选B。24.下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任答案：B 本题解析：B经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任，B选项错误，其余选项说法均正确。故选B。25.下列不属于中间业务的是( )。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货答案：A 本题解析：。贸易融资属于银行的货款业务。26.根据中华人民共和国民法典的规定，下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为答案：B 本题解析：根据中华人民共和国民法典第五十八条和中华人民共和国合同法第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。27.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A.货币市场B.二级市场C.发行市场D.期货市场答案：B 本题解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。28.商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏答案：A 本题解析：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。29.商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批答案：B 本题解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。30.擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（ ）A.金融机构B.货币C.金融机构准入管理制度D.自然人答案：C 本题解析：擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的容体是国家的金融管理制度31.根据我国民法典的规定，保证的方式有（）和（）。A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证答案：A 本题解析：根据我国民法典的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。32.在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业答案：C 本题解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。33.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济衰退阶段B.经济萧条阶段C.经济复苏阶段D.经济繁荣阶段答案：D 本题解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济繁荣阶段。34.按利息支付方式，债券不包括（）。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券答案：A 本题解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。35. 金融租赁公司的目的是（ ）。 A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率答案：C 本题解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。二.多选题(共30题)1.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（ ）。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.是衡量通货膨胀的重要指标答案：B、C 本题解析：。对GDP的理解，要把握两点：区分国内生产和国外生产，区分的 标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否 具有该国国籍无关；产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。2.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导答案：A、B、C、D 本题解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。3.实现抵押权的主要方式为()A.要求债务人变卖其他财产受偿B.以拍卖抵押财产所得价款受偿C.以变卖抵押财产所得价款受偿D.以抵押财产折价受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿答案：B、C、D 本题解析：抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。4.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。5.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（ ）。A.禁止带有任何歧视性的语言和行为B.尊重同事的个人隐私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见答案：A、B、C、D 本题解析：发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。6.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.福费廷业务属于衍生产品业务C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现?答案：A、D、E 本题解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故B、C选项错误。7. 下列属于商业银行效率指标的有（ ）。 A.成本收入比B.人均净利润C.市盈率D.市净率E.不良贷款率答案：A、B 本题解析：银行效率是银行在业务活动中投入 与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主 要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净 率属于市场指标，不良贷款率属于安全性指标。8.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出 “以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案：A、B、C、D、E 本题解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。9.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的是( )。A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分答案：C、E 本题解析：答案为CE。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的国家工作人员违法失职行为尚不构成犯罪，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒。行政处分种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除(六种)。行政拘留是一种行政处罚。10.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务答案：B、D 本题解析：其他三项都是正确说法但不属于银行业从业人员反洗钱的规定。11.商业银行的风险管理组织架构包括（ ）等部门。A.董事会及专门的委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.股东大会答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。12.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面答案：A、E 本题解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。13.商业银行的内部控制构成要素包括()。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正答案：A、B、C、D、E 本题解析： 内部控制构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。 14.下列属于非融资类保函的有( )。A.延期付款保函B.预付款保函C.借款保函D.经营租赁保函E.履约保函答案：B、D、E 本题解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。15.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）A.企业把未到期的票据卖给银行B.银行以票据为抵押向企业贷款C.企业以贴息为条件提前取得现款D.企业用支票到银行提取现金E.票据贴现使得票据有了融资功能答案：A、C、E 本题解析：暂无解析16.下列属于非银行金融机构的有( )。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托投资公司E.金融租赁公司答案：A、B、C、D、E 本题解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。17.商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（ ）。A.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务D.协助客户逃避其他银行信贷监管E.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据中国银行业反不正当竞争公约第七条规定： 会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺； （二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例； （三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务； （四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用； （五）协助客户逃避其他银行信贷监管。 18.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（ ）。A.有效的风险管理与内部控制B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.合理的邀励约束机制E.健全的组织架构答案：A、B、C、D、E 本题解析：良好的银行公司治理的特征包括银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界，完善内部控制和风险管理体系，与股东价值相挂钩的有效监督考核机制，科学的邀励约束机制和先进的管理信息系统；建立良好的控制结构和具体控制措施，对经营中的各种风险有充分的认识和衡量属于完善健全的内部控制体系需要遵守的基本原则。19.下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（ ）。A.凭证式国债B.未到期本外币定期储蓄存单C.个人寿险保险单D.已被冻结的存款E.身份证答案：A、B、C 本题解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。20.民法典规定，有（ ）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形答案：A、B、C、E 本题解析：根据民法典第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。21.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款答案：C、D、E 本题解析：。A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。22.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价答案：A、B、D、E 本题解析：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。23.利率风险按照来源的不同，可分为（ ）。A.商品价格风险B.基准风险C.流动性风险D.重新定价风险E.期权性风险答案：B、D、E 本题解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。24.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.信用证D.货币E.委托收款凭证答案：A、B、E 本题解析：本题是对金融凭证诈骗罪定义的考查。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。25.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（ ）。A.单独管理B.单独交易C.单独核算D.单独建账E.单独保存答案：A、C、D 本题解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。26.根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.具有良好的公司治理机制C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近三年没有重大违法、违规行为答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件： 1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。27.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（ ）。A.公开市场业务B.再贴现酉口C.法定存款准备金D.经理国厍E.发行债券答案：A、B 本题解析：中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。28.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性答案：A、C、D、E 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。29.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（ ）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构答案：A、B 本题解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。30.关于国家风险，下列说法错误的是()A.在债权人的控制范围之内B.在同一个国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失答案：A、C、D、E 本题解析：国家风险通常是由债务人所在国家引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。三.判断题(共35题)1.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（ ）答案：正确 本题解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。2.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。答案：正确 本题解析：在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。3.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()答案：错误 本题解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或不擅自代表所在机构对外发布信息。4.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()答案：错误 本题解析：银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即不再包括合规风险。5.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式采取的是以区域管理为主的总分行型组织架构。答案：正确 本题解析：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式采取的是以区域管理为主的总分行型组织架构。6.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）答案：错误 本题解析：我国法律规定当事人对保证方式没有约定或约定不明的，按照连带责任保证承担责任。7.风险识别是银行风险管理的最基本要求。（ ）答案：正确 本题解析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。其中，有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。8.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）答案：正确 本题解析：依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。9.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）答案：正确 本题解析：中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。10.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（ ）答案：正确 本题解析：银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。活期存款通常1元起存，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。11.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）答案：错误 本题解析：错。根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资 料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。12.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（ ）答案：正确 本题解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。13.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时，应从对客户有利的方面介绍产品。（ ）答案：错误 本题解析：银行业从业人员在向客户进行营销活动时，应坚持做到从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。14.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）答案：错误 本题解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四