[内蒙古]2023年招商银行呼和浩特分行招聘实习生（呼和浩特地区）金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 内蒙古2023年招商银行呼和浩特分行招聘实习生（呼和浩特地区）金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.商业银行经济资本是指（ ）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本答案：D 本题解析：经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。经济资本是描述在一定的置信度水平上(如99%)，一定时间内(如一年)，为了弥补银行的非预计损失所需要的资本。它是根据银行资产的风险程度的大小计算出来的。2.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人答案：C 本题解析：保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。3.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币答案：B 本题解析：根据中华人民共和国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。4.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司答案：B 本题解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。5.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失答案：B 本题解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如999)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。6.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A.定期存款B.外币存款C.储蓄存款D.同业存款答案：D 本题解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。7.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的申请不包括()。A.重整B.和解C.免偿部分债务D.破产清算答案：C 本题解析：企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民洪院提出重整、和解或者破产清算申请。8.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.30%B.40%C.60%D.80%答案：C 本题解析：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。9.期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.流动资金循环贷款答案：B 本题解析：短期流动资金贷款：期限在3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。10.当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（ ）。A.免偿部分债务B.破产重整C.破产和解D.破产清算答案：A 本题解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。11.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售答案：D 本题解析：答案为D。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农 村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。12. 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（ ）。 A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D 本题解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。13.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断答案：B 本题解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。14.约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿答案：B 本题解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。15.商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券答案：A 本题解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类16.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利答案：A 本题解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。17.银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.货币经纪公司工作人员D.证券公司工作人员答案：D 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。18.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（ ）。A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻B.在办公电脑上安装盗版软件C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝D.向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见答案：C 本题解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。19.监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本答案：B 本题解析：。本题考查银行资本的相关认识。需要了解银行资本的分类，以及各 种资本的特性、意义，它们之间的区别。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风 险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损 失的那部分损失，是防止银行例闭的最后防线。经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩， 也被称为风险资本。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额， 即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行谨慎经营，维持金融 体系稳定而规定的银行必须持有的资本。20.对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格答案：A 本题解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对于通货膨胀的衡量可通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。故本题选A。21.我国银行办理活期存款业务通常是（）。A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存.只以银行卡为存取凭证C.1元起存.只以存折为存取凭证D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证答案：D 本题解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。22.我国民法典确立的两类质押是（ ）。A.财产质押和票据质押B.动产质押和不动产质押C.动产质押和权利质押D.权利质押和义务质押答案：C 本题解析：我国民法典确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。23.我国汽车金融公司的监管机构是（）。A.中国证监会B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国保监会答案：B 本题解析：中国汽车金融公司由银监会监管。24.根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.11答案：A 本题解析：根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。25.我国物权法确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.动产质押，权力质押D.不动产质押，权力质押答案：A 本题解析：我国物权法确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。26.银行监管的本质实际上是（ ）。A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管答案：B 本题解析：银行监管的本质实际上是制度监管。27.冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7天B.1个月C.3个月D.6个月答案：D 本题解析：人民法院、人民检察院、公安机关冻结单位存款的期限不超过6个月。如有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过6个月。逾期不办理继续冻结手续的视为自动撤销冻结。28.对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款答案：A 本题解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说，如果为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。29.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段答案：B 本题解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。30.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（ ）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C 本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。31.第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（ ）。A.4%B.8%C.10%D.20%答案：B 本题解析：资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。32.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构答案：C 本题解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。33. 下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。 A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案：B 本题解析：信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。34.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（ ）。A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮贷款利率D.贷款利率下限答案：B 本题解析：。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下 限，允许金融机构下浮存款利率，A选项不正确，B选项正确。2004年10月29日，中国人民银 行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮贷款利率，C、D选 项不正确。35.从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失答案：D 本题解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。二.多选题(共30题)1.传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置答案：A、C、D、E 本题解析：传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。2.商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收损失B.发放贷款C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心答案：A、C、D、E 本题解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资。吸收和消化损失。限制业务过度扩张。维持市场信心。3.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案：A、C、D 本题解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。4.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议答案：A、C 本题解析：根据银行业从业人员职业操守的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。5.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E.限额管理答案：A、B、C、E 本题解析：在商业银行流动性风险管理中，流动性风险的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。6.下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信息披露和透明度D.监管主体的角色E.金融教育和金融知识普及答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融消费者保护十项基本原则包括：原则一：法律、管理和监督框架；原则二：监管主体的角色；原则三：公平、公正对待消费者；原则四：信息披露和透明度；原则五：金融教育和金融知识普及；原则六：金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；原则七：防止欺骗和误导消费者；原则八：保护消费者信息和隐私；原则九：投诉处理和赔偿；原则十：竞争。7.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。A.国内保理B.银团贷款C.发票融资D.国内信用证E.项目贷款答案：A、C、D 本题解析：目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理.发票融资.国内信用证.国内信用证项下打包贷款.国内信用证项下买方融资等产品。8.中国银监会个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。A.投资理财B.代人融资C.生产经营D.资金周转E.个人消费答案：C、E 本题解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。9.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A.引人了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数答案：A、D 本题解析：。巴塞尔新资本协议中，将银行资本分为核心资本和附属资本两 类，将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数等内容继承了 1988年的巴塞尔资本协议，并没有创新。10.下列构成洗钱罪的行为的有（ ）。A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移D.协助将受贿资金汇往境外E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源答案：A、B、C、D、E 本题解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。11.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：A、B、D 本题解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。12. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（ ）。 A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法答案：A、D 本题解析： 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。 13.银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等银行结算凭证进行诈骗活动。A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.银行本票答案：A、C、D 本题解析：金融凭证诈骗罪定义。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。14.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.盈利能力E.风险管理策略答案：A、B、C、D、E 本题解析：。巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范围包括资本充 足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。15.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A.利用本职为亲人牟取利益B.兼职影响本职工作C.利用兼职为本人牟取利益D.利用兼职为本职机构牟取利益E.兼职不获取报酬答案：C、D 本题解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。16.内部资金转移定价的作用主要表现在（）。A.核算收益与成本B.公平绩效考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险答案：B、D 本题解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。17.良好的银行公司治理应包括()A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.有效的风险管理与内部控制E.完善的信息披露制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。18.证券发行管理制度主要有（ ）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制答案：A、B、C 本题解析：证券发行管理制度主要有审批制、核准制和注册制三种。19.国债的特点包括（ ）。A.利息免税B.流动性高C.收益率高D.收益率低E.风险低答案：A、B、D、E 本题解析：。国债以国家信用为后盾，通常认为是没有信用风险，而且国债 的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债在同一国家的各种债券中 信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。20.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（ ）A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略答案：C、E 本题解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。21.区域劳动人口应重点分析（）等问题。A.人口数量B.教育水平C.人口分布D.人口素质E.区域的适度人口规模答案：A、C、D、E 本题解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。22.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中 的（ ）。A.风险揭示B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用E.了解客户答案：A、D 本题解析：。银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产 品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险 以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成 交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机 构有关规章制度的承诺或保证。23.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险答案：A、C 本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。24.区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。A.自然条件B.社会条件C.经济分析D.发展分析E.社会分析答案：A、C 本题解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。25.下列业务品种，属于贸易融资的有（ ）。A.福费廷B.出口押汇C.国际保理D.出口票据贴现E.信用证答案：A、B、C、D、E 本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。26.商业银行内部控制的环境要素包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策答案：B、C、D、E 本题解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础一般包括治理结构.机构设置及权责分配.内部审计.人力资源政策.企业文化等。27.借款人有下列（ ）情形时，贷款人不得对其发放贷款。A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据贷款通则第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（1）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（3）违反国家外汇管理规定的；（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（7）有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。28.根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括下列条款( )。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属C.债务人履行债务的期限D.担保的范围E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地答案：A、B、C、D、E 本题解析：抵押合同一般包括下列条款： (1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。29. 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。 A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：A、C、D、E 本题解析： 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。 30.客户信贷需求包括（ ）。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求答案：A、B、D 本题解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。三.判断题(共35题)1.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。( )答案：错误 本题解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。因此，银行承担风险。2.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（ ）答案：正确 本题解析：金融市场会放大商业银行的风险事件。比如，银行若出现一笔金额较大的不良贷款，可能会因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大得多的负面影响。3. 以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( ) 答案：错误 本题解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。4.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。 （）答案：正确 本题解析：题干表述正确。5.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 ()答案：正确 本题解析：贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（ ）答案：正确 本题解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。7.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）答案：错误 本题解析：题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。8.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。答案：错误 本题解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。9.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（ ）答案：错误 本题解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。10.如果质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。（）答案：正确 本题解析：如果质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。11.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）答案：正确 本题解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。12.物价稳定是指零通货膨胀。()答案：错误 本题解析：物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而不是指零通货膨胀。13.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。答案：正确 本题解析：出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。14.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）答案：错误 本题解析：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。15.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）答案：错误 本题解析：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。16.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()答案：错误 本题解析：银行业监督管理法第四十一条规定，“国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”17.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。 ()答案：错误 本题解析：股权融资的方式：第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。第二种融资方式是银行承兑。第三种融资的方式是直存款。第四种是大额质押存款。第五种融资的方式是银行信用证。第六种融资方式是委托贷款。第七种融资方式是直通款。第八种融资方式是对冲资金。第九种融资方式是贷款担保。18.1988年，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（ ）答案：错误 本题解析：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。19.在