[北京]2022年中信银行办公室社会招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2022年中信银行办公室社会招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（ ）。A.固定汇率B.官方汇率C.浮动汇率D.基本汇率答案：A 本题解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。官方汇率是指由一个国家的货币当局所规定并且进行维持的汇率,如我国、朝鲜等国家的汇率曾经是由官方制定和公布的汇率。2. 根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。 A.2.5B.8C.1D.6答案：A 本题解析： 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本风险加权资产)由原来的2提高至45，一级资本充足率由4提高至6，总资本充足率维持8不变。在此基础上又提出了25的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到105。 3.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性答案：C 本题解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要和复杂。4.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（ ）。A.中华人民共和国公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。5.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%答案：B 本题解析：。根据商业银行法的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。6.下列有关保护客户信息的说法，不正确的是（ ）。A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得违规泄露任何客户资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案：C 本题解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理答案：A 本题解析：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。选项A明显违反了“熟知业务”的有关规定。8.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定答案：A 本题解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。9.境内机构原则上只能开立（ ）个经常项目外汇账户。A.1B.2C.3D.5答案：A 本题解析：境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。10.下列关于市盈率的说法中，错误的是（ ）。A.市盈率=股票价格每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大答案：C 本题解析：市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。11.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则答案：C 本题解析：合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。?12.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（ ）。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人答案：C 本题解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。13.下列不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案：C 本题解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人、或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。14.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本答案：A 本题解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：提升资本工具损失吸收能力。增强风险加权资产计量的审慎性。提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。15.（ ）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.公司经理B.董事会C.股东大会D.监事会答案：C 本题解析：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。16.根据合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年答案：C 本题解析：合同法第75条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选C。17.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外答案：D 本题解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占商业银行法规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。18.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定答案：C 本题解析：本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。19.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是( )。A.复利计息B.积数计息C.逐笔计息D.通用计息答案：C 本题解析：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。20.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ）。A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密答案：D 本题解析：D银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。故选D。21.目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行答案：A 本题解析：五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。22.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押答案：C 本题解析：。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券人占有或 者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履 行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权 利，因而以股权设定的担保属于质押。23.银行买入外汇的价格称作（ ）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价答案：C 本题解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。24. 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。 A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行答案：C 本题解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。25.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是()。A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收人证明D.小王单笔认购理财产品50万元人民币答案：B 本题解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。26.下列关于留置权说法错误的是（ ）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C 本题解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。27.在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额B.久期C.情景模拟D.缺口答案：D 本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。28.下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：D 本题解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。29.货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展答案：C 本题解析：面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标，而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构，引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。在不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。故选C。30.按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户答案：A 本题解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，反洗钱法规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。31.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（ ）。A.同业拆借B.信托或者股票业务C.购置非自用不动产D.向非金融机构和企业投资答案：A 本题解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。32.下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位答案：C 本题解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。选项C是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。33.中国人民银行的职能不包括（ ）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定答案：B 本题解析：。2003年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国 人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。34.某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投 资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。A.2800B.3200C.3000D.5000答案：B 本题解析：。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得 8000 - 3000 - 2000 + 200 = 3200(万元）。35.支票分类不包括( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票答案：D 本题解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。二.多选题(共30题)1.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（ ）A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业答案：A、B、C 本题解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括:交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。2.下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的答案：A、B、E 本题解析：因重大误解而订立的合同、在订立时显失公平的合同属于可撤销的合同。故C、D选项不符合题意。3.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（ ）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的答案：A、B、C、E 本题解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。4.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为（）。A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属于金融诈骗行为E.属于洗钱行为答案：A、C、D 本题解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。5.以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构（ ）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.国家开发银行E.广州市农村信用合作联社答案：D、E 本题解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。6.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加答案：A、E 本题解析：AD、BC是互斥的，选择一个必然排斥另一个，选项D错误在于储备货币汇率走低，则必然导致其货币购买力下降。7. 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。 A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员答案：A、B、D、E 本题解析：董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。8.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。9.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A.需求拉上B.成本推动C.供求混合推动D.经济结构变化E.流动性陷阱答案：A、B、C、D 本题解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：需求拉上；成本推动；供求混合推动；经济结构变化。10.以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（ ）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。A.资产分配权B.经营决策权C.业务管理权D.资源调度权E.绩效考核权答案：B、C、D、E 本题解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。11.票据在公告期间不可以进行的活动包括（ ）A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是答案：A、B、C、D、E 本题解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。12.金融犯罪的对象可以是()A.自然人B.货币C.各种金融凭证D.有价证券E.信用卡答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。13.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订。确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。14.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A.利率调整B.贷存比C.存款定活比D.净息差E.平均资产回报率答案：A、B、C 本题解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。15.下列属于银行业监督管理法所称的银行业金融机构有（）。A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司D.在中华人民共和国境内设立的商业银行E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构答案：A、B、D 本题解析：银行业监督管理法第2条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。所以，本题中A、B、D选项所列的均属于我国的银行金融机构，E选项不属于；C选项是非银行金融机构。16.我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%答案：A、C、D、E 本题解析：答案为ACDE。我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。17.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。18.商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险预测E.风险控制答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。19.普通股享有的权利有（）。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先清偿权D.优先认股权E.剩余财产索取权答案：A、B、D、E 本题解析：普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权；公司盈余的分配权；剩余财产索取权；优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。20.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票答案：C、D 本题解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。21. 以下关于自然人的说法，正确的有( )。 A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确答案：A、C、D 本题解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故选项B、E说法错误。22.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同答案：A、B、E 本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。23.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体而言：（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。24.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案：A、C、D 本题解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。25.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算答案：B、C、E 本题解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。26.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载答案：A、B、C、D、E 本题解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。27.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（ ）。A.资本充足率不得低于4%B.资本充足率不得低于8%C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B、C、E 本题解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定: （1）资本充足率不得低于百分之八；B项符合题意（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C项符合题意（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；E项符合题意（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。28.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.一年以内到期的债券E.回购协议债券答案：A、B、C 本题解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。29.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（ ）。A.擅自查询账户B.擅自对金融机构处罚C.擅自对银行业金融机构进行现场检查D.擅自冻结账户E.擅自批准金融机构终止答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反规定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。30.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年答案：A、B 本题解析：AB 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。故选AB。三.判断题(共35题)1.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()答案：错误 本题解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或不擅自代表所在机构对外发布信息。2.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（ ）答案：错误 本题解析：中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。3.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（ ）答案：错误 本题解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。4.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。答案：错误 本题解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。5.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()答案：错误