[北京]中国民生银行博士后科研工作站面向社会招收第六期博士后研考试模拟卷[3套]含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京中国民生银行博士后科研工作站面向社会招收第六期博士后研考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月答案：D 本题解析：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。2.银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B 本题解析：银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。3.商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性答案：B 本题解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。4.（ ）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷答案：A 本题解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。5.商业银行吸收同业存款业务属于()。A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务答案：D 本题解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。6.定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.帐户种类不同答案：B 本题解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务7.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段答案：B 本题解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。8.因重大误解而订立的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同答案：B 本题解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。9.政策性银行的资金来源不包括( )。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款答案：A 本题解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。10.资产托管业务是指（ ）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行答案：D 本题解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。11.按基础资产分类，衍生品业务不包括()。A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品答案：D 本题解析：根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指数金融期货、股票指数期权等）。12.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险答案：B 本题解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。13.在金本位制度下，汇率的决定基础是（ ）。A.购买力平价B.黄金输送点C.利率平价D.铸币平价答案：D 本题解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。14.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值答案：A 本题解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。15.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。A.第三方账户B.借款人账户C.借款人交易对象D.任意账户答案：C 本题解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。16.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是()。A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照答案：D 本题解析：根据中华人民共和国商业银行法第二十二条规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。第二十一条规定，经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。17.被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（ ）。A.商品零售价格指数B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数答案：B 本题解析： 批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。 18.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（ ）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础答案：C 本题解析：C本题考查了银行风险管理的构成。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。而组织架构对于风险也有很大的影响，一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总和。故选C。19.利率水平的变化带来的风险是()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案：A 本题解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率水平的变化直接带来的风险是利率风险，而利率风险属于市场风险。20. 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。 A.股票B.债券C.可转换公司债券D.银行承兑汇票答案：C 本题解析：根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。21.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低答案：A 本题解析：本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。22.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A 本题解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券。折价是指按低于债券面额的价格发行。23.根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元答案：C 本题解析：根据公司法相关规定可知，公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。24.在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动答案：C 本题解析：代理人不履行职责给被代理人造成了损害，代理人承担民事责任，故A选项不符合题意；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，故B选项不符合题意；代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，代理人承担连带责任，故D选项不符合题意；代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害，被代理人承担相应的民事责任，故C选项符合题意。25.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院答案：C 本题解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。26.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.交易限额B.客户限额C.风险限额D.止损限额答案：B 本题解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。27.良好的（ ）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性答案：B 本题解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。28.( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理答案：C 本题解析：资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。29.大额存单的期限品种不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.5年答案：A 本题解析：大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。30.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.承兑B.保证C.背书D.出票答案：D 本题解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。31.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D 本题解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。32.中国人民银行的职能不包括（ ）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定答案：B 本题解析：。2003年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国 人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。33.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票答案：B 本题解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。34.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案：B 本题解析：选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。35. 刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（ ）元。 A.3001.69B.3001.44C.3001.20D.3001.10答案：A 本题解析： 按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息=3000+300006836030300169(元)。 二.多选题(共30题)1.下列属于非融资类保函的有（）。A.借款保函B.履约保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.预付款保函答案：B、D、E 本题解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。2.我国基础货币由（ ）三部分构成。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款答案：A、C、D 本题解析：。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款 准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。3.资产负债管理的构成内容包括（ ）。（ ）A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。4.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。A.向中央银行借款B.发行股票C.债券回购D.同业拆借E.发行金融债券答案：A、C、D 本题解析：借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等；长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。5.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。A.修改公司章程B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.变更公司形式E.制定公司基本管理制度答案：A、B、C、D 本题解析：股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。ABCD都属于股东大会决议的，公司法规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。6.非银行金融机构包括（）。A.外资银行B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.贷款公司答案：B、C、D、E 本题解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。7.我国银行体系的保障措施中，（ ）构成了我国金融安全网的支柱。A.公开市场操作制度B.存款准备金制度C.中央银行的最后贷款人制度D.金融监管机构的审慎监管E.存款保险制度答案：C、D、E 本题解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。8.下列有关国债的说法，正确的有( )。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。C选项国债利息收入不用缴纳所得税。9.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（ ）。A.个人素质B.经验C.资质D.专业技能E.时间答案：A、B、C、D 本题解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。10. 根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。 A.0B.20C.50D.70E.100答案：A、B、C、E 本题解析： 根据巴塞尔资本协议第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20、50、100四个风险档次。 11.按照交割时间划分，金融市场可以分为（）。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场E.证券市场答案：A、C 本题解析：B、D选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项表述错误：按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。12.商业银行内部控制的目标包括（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。13.紧缩性的财政政策措施包括（ ）。A.减少政府支出B.增加财政支出C.增加转移支付D.增加税收E.适当增加财政赤字答案：A、D 本题解析：BCE三项为扩张性的财政政策措施。14.影响货币需求的主要因素有( )。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通讯等技术状况答案：A、B、C、D、E 本题解析：影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。15.关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案：A、B、C、E 本题解析：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。16.根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（ ）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利答案：A、B、C、D 本题解析：银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。17.银行业从业人员与同业人员接触时（ ）。A.不得侵害同业人员所在机构的知识产权B.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本C.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息D.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本E.不得泄露本机构客户信息答案：A、C、E 本题解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。18.我国的质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押答案：A、C 本题解析：我国民法典确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。19.宏观经济发展的总体目标包括()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.社会安定答案：A、B、C、D 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。20.下列关于离职交接的说法正确的是（）。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源答案：C、D 本题解析：本题考察离职交接的要求。21.下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )。A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施答案：A、B、C、E 本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。22.下列属于公司董事会职责的有（ ）。A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度答案：A、C、D、E 本题解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。23.商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。24.投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营答案：A、B、C、D 本题解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。25.国际上主要的金融监管体制包括（ ）。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管模式E.多线多头监管体制答案：A、B、C 本题解析：国际上主要的金融监管体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型。26.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性答案：B、C、E 本题解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。27.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B.不应过多集中于同一行业借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一区域借款人答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。28.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（ ）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款答案：A、B、D 本题解析：A项说法错误，整存整取是定期存款的典型代表。 B项说法错误，除活期存款外，其他存款均不计复利。D项说法错误，定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息。29.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中通常采用（）等结算方式。A.本票B.信用证C.汇票D.汇款E.托收答案：B、D、E 本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款.信用证和托收。30.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工答案：A、B、C、D 本题解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。三.判断题(共35题)1.中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）答案：错误 本题解析：银行业金融机构的业务范围，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。2.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（ ）答案：正确 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。3.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。答案：正确 本题解析：人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。4.货币供应量增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出。（ ）答案：正确 本题解析：利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。5.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度（ ）答案：正确 本题解析：国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度6.保证金存款属于同业存款。（ ）答案：错误 本题解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。7.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（ ）答案：错误 本题解析：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。8.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）答案：错误 本题解析：在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。9.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 （）答案：错误 本题解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。10.商业银行査询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（ ）答案：错误 本题解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。11.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。答案：正确 本题解析：被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。12.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（ ）答案：错误 本题解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。13.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。答案：错误 本题解析：考查离职交接及信息披露等有关内容。14.大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。答案：正确 本题解析：大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性，这颠覆了传统意义上数据处理、样本调研和行为预测，未来银行卡业务的发展将依托大数据实现越来越精准的营销模式。15.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）答案：正确 本题解析：股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。16.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）答案：错误 本题解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。17.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。答案：错误 本题解析：错。劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。18.中华人民共和国物权法第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（ ）答案：错误 本题解析：物权法在第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，但是也规定了“法律另有规定的除外”，即担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。19.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）答案：正确 本题解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。20.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（ ）答案：错误 本题解析：从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。 从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。21.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（ ）答案：错误