中小企业如何通过担保机构获得银行贷款

中小企业如何通过担保机构中小企业如何通过担保机构获得银行贷款获得银行贷款演讲人：郭俊演讲人：郭俊福建省中科智担保投资有限公司福建省中科智担保投资有限公司20082008年年4 4月月2121日日中小企业在发展过程中遇到的中小企业在发展过程中遇到的最大问题是融资困难最大问题是融资困难 据中国人民银行统计，获得银行信贷支持的中国据中国人民银行统计，获得银行信贷支持的中国民营企业仅为民营企业仅为10%10%左右。左右。据国家发改委调查，中小企业因无法落实担保而据国家发改委调查，中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为被拒贷的比例为23.8%23.8%，再加上，再加上32.3%32.3%因不能落实因不能落实抵押而被拒贷的，拒贷率达到超过抵押而被拒贷的，拒贷率达到超过56%56%以上。以上。调查表明，调查表明，20072007年底全国中小企业约有年底全国中小企业约有1/31/3强的融强的融资来自非正规金融途径。中小企业非正规融资成资来自非正规金融途径。中小企业非正规融资成本一般高达本一般高达20-40%20-40%，最高可达，最高可达70-80%70-80%。中小企业融资的几种途径内部员工集资向其他公司拆借引进战略投资者公开上市融资租赁、典当向银行贷款向银行借钱真的很难向银行借钱真的很难!?!?只有只有1.4%1.4%的公司具备向银行借款的条件的公司具备向银行借款的条件 整个社会信用的缺失 防止经济过热采取的银根紧缩政策 银行更加关注信贷风险的防范 企业缺乏有效的信用记录 企业缺乏银行认可的可抵押资产银行对中小企业贷款的常见形式担保贷款的常见形式担保贷款的常见形式 关联担保 企业互保 专业担保机构担保专业担保机构的服务对象是中小企业专业担保机构的服务对象是中小企业 担保专业机构的作用是为信用等级较低的民营企业和以民营企业为主的中小企业提升信用 目前全国已设立4000余家专业的担保机构。厦门市有近40家各类大小担保公司 中国中科智担保集团公司是目前全国最大的商业性担保机构。福建省中科智担保公司是厦门市乃至福建省最大的商业性担保公司之一商业担保公司针对中小企业的业务与产品 银行贷款担保 工程履约担保 民间借贷担保/融资 包括但不限于以上业务银行贷款（融资）担保银行贷款（融资）担保流动资金贷款流动资金贷款开具银行承兑汇票担保开具银行承兑汇票担保过渡性贷款担保过渡性贷款担保开立进口信用证担保开立进口信用证担保保理业务（应收帐贴现担保）保理业务（应收帐贴现担保）企业主（个人）经营性贷款担保企业主（个人）经营性贷款担保履约担保履约担保 投标保函 履约保函 工程款支付保函 工程预付款保函民间借贷担保民间借贷担保/融资融资民间委托贷款担保民间委托贷款担保提供短期融资和过桥资金（担保提供短期融资和过桥资金（担保+委委托贷款）托贷款）担保公司还提供担保公司还提供 经济合同履约担保 诉讼保函担保 融资租赁担保，等等中小企业企业如何跨进担保公司的门槛中小企业企业如何跨进担保公司的门槛 担保公司不是风险投资公司，它具有不同于银行的抵押文化，关注的是企业的经营状况和发展前景 企业成立时间在一年以上，资产负债率在70%以下，注册资金在100万元以上，无亏损、无不良的信用记录及诉讼纠纷 企业据有比较规范的管理制度和财务制度 企业老板无不良嗜好，无不良的个人信用记录 除国家明令禁止外，担保公司基本上对企业无行业限制中小企业企业所需要提供的反担保条件中小企业企业所需要提供的反担保条件 企业老板（含配偶）个人无限责任的反担保企业老板（含配偶）个人无限责任的反担保 不动产：土地、厂房、住房和商铺不动产：土地、厂房、住房和商铺 企业股权或有价证券、保证金企业股权或有价证券、保证金 企业的其他固定资产和流动资产，如设备、企业的其他固定资产和流动资产，如设备、存货、仓单、应收帐款等存货、仓单、应收帐款等 企业的无形资产，如经营权、收益权、商标、企业的无形资产，如经营权、收益权、商标、专利等专利等 常见的反担保条件是以上几种的组合常见的反担保条件是以上几种的组合担保公司的操作流程担保公司的操作流程 提交有关的财务文件提交有关的财务文件 担保公司进行尽责调查和评估担保公司进行尽责调查和评估 落实反担保条件并交纳担保费落实反担保条件并交纳担保费 正式承保，联系银行正式承保，联系银行 保后监管保后监管 偿还贷款，担保解除偿还贷款，担保解除商业担保常见的几个问题商业担保常见的几个问题 担保费的费率担保费的费率 保证金比例保证金比例 还款安排还款安排 无产权或不完备产权房产的抵押融资无产权或不完备产权房产的抵押融资 未成年人名下房产的抵押融资未成年人名下房产的抵押融资 抵押率与担保金额抵押率与担保金额 股权过户与回购股权过户与回购谢谢 谢！谢！福建省中科智担保投资有限公司福建省中科智担保投资有限公司厦门市国际银行大厦厦门市国际银行大厦2727层层电话：电话：20733882073388传真：传真：20733992073399