农行手机银行

目 录录 手机银行简介 手机银行的构成 手机银行的特点 手机银行宏观经济分析 手机银行微观经济分析 手机银行市场展望手机银行（Mobile Banking Service）也可称为移动银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。移动银行业务不仅可以使人在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。构成构成 手机银行的构成手机银行的构成 手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。在手机银行的操作过程中,用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后,SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密,然后指示手机向GSM网络发出短信,GSM短信系统收到短信后,按相应的应用或地址传给相应的银行系统,银行对短信进行预处理,再把指令转换成主机系统格式,银行主机处理用户的请求,并把结果返回给银行接口系统,接口系统将处理的结果转换成短信格式,短信中心将短信发给用户。手机银行的特点 手机手机银银行的特点行的特点 手机银行是基于短信的银行服务。比如,银行可以代用户缴付电话、水、电等费用,但在划转前一般要经过用户确认。手机银行有庞大的潜在用户群;手机银行须同时经过SIM卡和帐户双重密码确认之后,方可操作,安全性较好。手机银行实时性较好，折返时间几乎可以忽略不计 宏观经济环境分析宏观经济环境分析PEST分析分析 社会文化投资者受教育程度，收入情况等科学技术科技进步对手机银行影响等经济环境国内外环境GDP增长等政治/法律等法律法规手机银行的观环境因素 政治、法律环境政治、法律环境 2010年初，国家外汇管理局先后批准中国银行、招商银行、中国工商银行试点开办电子银行个人结售汇业务，境内个人可通过试点银行的电子渠道自助进行结售汇操作。国家外汇管理局发布电子银行个人结售汇业务管理暂行办法自2011年4月1日起施行。中国银监会颁布电子银行业务管理办法和电子银行安全评估指引，这两项规定将手机银行业务、个人数字辅助(PDA)银行业务纳入监管体系，进一步加强了手机支付的交易安全保证。全国政协委员陈建国在两会期间提交了“关于推动出台全面促进电子银行发展相关政策法规的提案”，希望相关部门推动出台旨在全面促进电子银行建设、实现电子银行跨越式发展的相关政策法规。从国际金融巨头的业务结构看，他们在产业投资、金融服务、金融租赁等业务上有大比例的收入，和国内银行业务结构完全不同。因此，中国银行业要提高市场竞争能力，必然要优化自身的业务结构。可以说，中国银行业利用电信3G移动通信网络开展增值业务的模式，具有巨大的商业机会 据统计，国内的手机用户数已超8亿，各商业银行发行银行卡数量累计达到23亿多。这两个巨大的数字，足以吸引中国银行业开拓手机和银行卡高端客户的手机银行业务。经济环经济环境 我国目前存在的手机银行科学技术主要有CDMA，GSM，WAP、KJava、USSD 的技术，这些技术促进了手机银行的快速发展，也改变了人们的生活观念和生活方式，让手机银行进入百家。最早推出手机银行服务是在2000年，当时的手机银行是基于STK卡技术为客户提供金融服务的。此后，又推出基于短信的手机银行。到了2010年，推出基于手机浏览器的WAP版和使用客户端软件的手机银行。2010年10月底又在推出了SIM卡与手机支付卡相结合的手机银行。经过2010年4次功能升级，可为客户提供账户查询管理、转账汇款、投资理财等8大类服务，网上银行提供的功能手机银行基本都可实现。同时，手机银行并不仅是对网上银行的简单复制，更是结合手机渠道的特点，推出客户端增值版，结合了手机炒股功能，对股民而言非常方便，后续还将提供周边中行网点的地图定位功能等特色服务。科学学技术环术环境社会文化环境 如今中国，在校本专科大学生已超过1880万，存在着巨大的商业机会，且大学生容易接受新事物，接受高技术的产品。手机银行是一个高效率的产品，如果能在大学生这个群体中展开我们的营销方案，效果肯定很显著。-12-手机银银行的微观环观环境 手机银行的市场环境 手机银行的客户环境手机银行的竞争者环境 据日境外媒体报道，2010年全球使用手机进行支付的人数增长54.5%，从2009年的7020万增长到1.086亿，亚洲将领衔增长。2010年移动银行用户将占全部移动用户数量的2.1%。在欧洲、中东和非洲，移动银行用户数量从1680万增长到2710万。在北美，移动银行用户数量从190万增长到350万。2000年后，互联网飞快普及，网民、带宽发展太快，在用户与银行服务之间拉出巨大的空间。中国互联网络信息中心发布的统计报告显示，截至2010年6月底，手机网民规模为2.77亿，半年新增手机网民 4334万。这一年，中国GDP为39万亿元，2009年的基础上增长10%多。人们收入和消费能力在持续增加，而利用手机银行来为他们解决更多问题的条件也已具备。2010年个人手机银行用户比例为5.3%，比2009年增长了1.5个百分点。市场环场环境客户环户环境 根据调查结果显示，2010年7月的调查结果为36.8%，2011年2月已经升至52.2%，手机银行业务在手机网民中的使用率有显著提高。同时，手机银行业务开始逐渐向中年人群扩散，相对应的，目前手机银行用户的个人月收入均高于去年7月用户的收入水平。人群结构的优化，预示着手机银行业务良好的发展前景。淘宝2009年交易额已超过人民币2000亿元，约为中国移动收入的一半。2008年淘宝上线无线平台，据称此后日均峰值访问量增长120%，交易额在数月内以10倍速度攀升。2009年，淘宝推出自己的移动互联网入口，淘宝手机，以及搭配着的手机客户端程序“随身购”、“淘掌柜”、“数字商城”、“移动支付宝”、“移动旺旺”。可以说淘宝正在从移动端补全自己的移动电子商务短板。竞争竞争者环环境手机银行市场展望手机银行市场展望 互联网的出现，改变了人们生活、工作的传统模式，打破了时间、地域的限制，给予人们更多的信息。但随着互联网与无线通信技术的发展，人们已不满足于固定地点与Internet的连接，人们希望随时随地的得到和处理需要的信息，于是无线互联的出现，实现了人们自由的愿望。而移动支付系统和移动交易平台概念的萌生更是带给了人们前所未有的商务模式。而且越来越多的人相信，移动电子商务的时代已经向我们走来，并且移动电子商务存在着巨大的潜在市场。据统计，截至2010年3季度，我国商业银行已经发行银行卡23亿，而我国的移动用户也已突破8亿，如果能把这两个数字背后的商业潜力有效地挖掘出来，将会给我国的移动通信产业和金融业带来无尽商机。