多级账簿产品王新文

20112011年年6 6月月 中小企业多级账簿结算产品介绍中小企业多级账簿结算产品介绍结算与现金管理部结算与现金管理部 王新文王新文1 多级账簿产品主要用于客户对同一结算账户下不同性质资金的分类核算，以满足企业资金精细化管理的要求。本次课程主要介绍中小企业多级账簿结算产品推广活动的目中小企业多级账簿结算产品推广活动的目的、时间、收费标准、相关工作要求的、时间、收费标准、相关工作要求以及多多级账簿的主要级账簿的主要功能功能等。中小企业多级账簿结算产品中小企业多级账簿结算产品介绍介绍2目目 录录1二二.目标客户群体目标客户群体一一.活动推广目的活动推广目的四四.产品收费标准产品收费标准三三.活动推广时间活动推广时间五五.产品功能介绍产品功能介绍 3目目 录录1七七.多级账簿服务申请表和清单多级账簿服务申请表和清单 六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引八八.相关要求相关要求 4一一.活动推广目的活动推广目的 1.2 提高现金管理产品市场占有率 1.1 满足中小企业精细化管理需求 1.3 增加中间业务收入5一一.活动推广目的活动推广目的 1.1 满足企事业单位精细化管理需求 根据中国人民银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。对于单一企事业单位来说，其内部非独立核算单位没有资格在银行开立基本存款账户，比如学校的院系、工厂的车间等。银行通过开发多级账簿产品,帮助这些企事业单位在同一结算账户下构建多级账簿体系，实现了其内部成员的资金集中管理和单独核算，满足其精细化管理需求。67一一.活动推广目的活动推广目的 1.2 提高现金管理产品市场占有率 根据总行考核指标体系，今年增加了产品数的考核，一个是资金归集产品数，一个是多级账簿产品数。截至6月9号，我行现金管理账户8301个，开通多级账簿功能的账户226个，占比仅为2.72%，比起位于前列的广东分行差1000多户。8一一.活动推广目的活动推广目的 1.3 增加中间业务收入大力营销多级账簿产品，也有利于我行增收节支，增加收入来源。截至5月末，我行单位结算与现金管理收入中多级账簿业务收入仅实现4.5万，多级账簿产品的效益远远未体现出来。9二二.目标客户群体目标客户群体本次推广活动的主要目标客户群体是广大的中小企业，特点是日常结算通过单一结算账户进行，需要对内部非独立核算部门进行分级分层管理，或按照业务种类分别统计资金等。其他需要对资金既精细又集中管理的企事业单位和行政机关等也可申请开通。10三三.活动推广时间活动推广时间本次中小企业多级账簿结算产品推广活动时间为2011年6月1*日至2011年9月30日。11四四.产品收费标准产品收费标准在活动推广期间申请开通多级账簿产品的客户可在基准费率基础上享受最高下浮90%的优惠，即各行可按220元/月/账簿的标准收取多级账簿使用费。125.1 多级账簿产品的相关概念账簿自身余额账簿自身余额指本账簿发生指本账簿发生收付业务轧差收付业务轧差后产生的余额。后产生的余额。账簿汇总余额账簿汇总余额是账簿自身余是账簿自身余额与其所有下额与其所有下级账簿汇总余级账簿汇总余额之和。额之和。多级账簿级别多级账簿级别是指某多级账是指某多级账簿在本账簿体簿在本账簿体系中所处的层系中所处的层次级别。次级别。统计标识指客统计标识指客户按内部横向户按内部横向各部门之间的各部门之间的关系编制的不关系编制的不同部门的代码。同部门的代码。多级账簿多级账簿 指客户在同一结算账户下指客户在同一结算账户下开设的分类明细核算登开设的分类明细核算登记簿（也称辅助账簿），记簿（也称辅助账簿），主要记载一定时期内资主要记载一定时期内资金收付的详细信息。金收付的详细信息。五五.产品功能介绍产品功能介绍135.2 多级账簿产品的特点五五.产品功能介绍产品功能介绍145.3 多级账簿的结构五五.产品功能介绍产品功能介绍155.4 多级账簿的收付款处理结算账户自身下级上存100自身下级上存100结算账户存入100万自身100万自身下级上存20万结算账户支取20万自身下级上存20万五五.产品功能介绍产品功能介绍165.5 多级账簿的设置规则五五.产品功能介绍产品功能介绍一个结算账户只对应一个一级账簿和一个待清分账簿，其他级别账簿可对应多个下级账簿。账簿号为10位，其中系统自动生成的一级账簿号为10个0，待清分账簿号为10个9。二级及以下多级账簿号为XXXXXXXXXX，XXXXXXXXXX表示多级账簿顺序号，在开设账簿时客户可自行约定，也可由系统自动分配。多级账簿开设必须从上而下逐级开设，账簿注销由下而上逐级注销。本级账簿上存余额=本级账簿自身余额+下级账簿上存余额。175.6 多级账簿的支取控制根据单个多级账簿实际收入，确定并控制其支出总额。是在多级账簿自身额度外，设定一个超额支取额度，确定并控制其支出总额。根据本账户余额，确定并控制单个多级账簿的支出总额五五.产品功能介绍产品功能介绍18单笔限额日限额日限额月限额不定期限额日限额5.7 多级账簿的支付控制收入是否增加限额收入是否增加限额五五.产品功能介绍产品功能介绍转账与取现共用同一限额，只要二者之和达到支付限额，就不允许该多级账簿对外支付。“收入是否增加限额”，系统只对日支付限额、月支付限额和不定期支付限额起作用，即交易成功后日支付限额、月支付限额和不定期支付限额在原有额度的基础上，会随收入的增加而增加。195.8 多级账簿的计息方式 多级账簿的计息规则 多级账簿计息系统默认为按季（每季月末20日）计息 多级账簿提供借贷方分别计息、不计息滚积数两 种 计息方式：收方利息=贷方积数贷方利率 付方利息=借方积数借方利率 多级账簿按上存余额滚积数 结息日系统自动生成多级账簿计息清单、计息通 知书，供营业机构次日打印 五五.产品功能介绍产品功能介绍20 银行对单位结算账户计息5.8 多级账簿的计息方式五五.产品功能介绍产品功能介绍21 单位结算账户的内部利息分配5.8 多级账簿的计息方式五五.产品功能介绍产品功能介绍22 单位结算账户的内部利息分配5.8 多级账簿的计息方式五五.产品功能介绍产品功能介绍235.9 多级账簿的收费管理 多级账簿收费方法 按照开通的多级账簿个数（不包括待清分账簿）乘以相应的收费标准按月批量进行收费，即：收费金额=（多级账簿个数-1）收费标准。多级账簿的收费时间 每月24日前开通多级账簿的，24日日终后，系统按当日日终前正常账簿数量登记欠费记录，于下月收费周期（24日）批量扣收，记入待清分账簿。每月24日后开通多级账簿的，下月登记欠费记录，次月扣收。五五.产品功能介绍产品功能介绍245.10 多级账簿的报表 多级账簿动账通知书 多级账簿明细 多级账簿计息清单 多级账簿计息通知书 多级账簿余额清单五五.产品功能介绍产品功能介绍25多级账簿动账通知书多级账簿动账通知书 动账日期：收付标志：收款结算账号：收款结算户名：收款多级账簿号：收款账簿名称：收款开户行名：付款结算账号：付款结算户名：付款多级账簿号：付款账簿名称：付款开户行名：动账金额：（小写）大写金额：用途：附言：中国农业银行多级账簿动账通知书26结算账号：多级账簿编号：XXXXXXX 账簿名称：XXXXXXX 第 页交易日期摘要票据号码收方发生额付方发生额账簿自身余额对方账号对方户名传票号附言承前页xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx-xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx利息分配xx.xxxxxxxxxxxxxx中国农业银行多级账簿日明细（月明细）27结算账户账号：XXXXX 结算账户名称：XXXXX 计息期间：第 页；共 页多 级账簿号计息方式应付利息应收利息付方积数付方利率金额收方积数收方利率金额服务热线：95599 网站：http:/ 开户行名称：xxxxx 打印日期：xxxxxxxx中国农业银行多级账簿计息清单28多级账簿计息通知书多级账簿计息通知书 结算账号：结算户名：付方账簿号：付方账簿名：收方账簿号：收方账簿名：计息期间：年/月/日-年/月/日 计息币种：计息积数：计息利率：计息金额：（小写）大写金额：经办行：中国农业银行多级账簿计息通知书29结算账号：xxxxxxx 结算账户名称：xxxxxxx 币种：人民币 单位：元 第 页 共 页多级账簿号账簿自身余额账簿汇总余额多级账簿号账簿自身余额账簿汇总余额 开户行：交易日期：中国农业银行多级账簿余额清单30 调整账簿余额 维护账簿限额 查询账簿明细 查询账簿余额5.11 多级账簿的客户端操作五五.产品功能介绍产品功能介绍31 多级账簿的客户端界面32 调整账簿余额33 维护账簿限额34 查询账簿明细35 查询账簿余额366.1 业务流程六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 签约 申请：客户申请本产品服务，需向结算账户开户网点申请填写中国农业银行江苏省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表（背面印中国农业银行江苏省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议(下称申请表)。申请表一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。如客户开设账簿较多，须填写中国农业银行江苏省分行（现金管理业务）多级账簿服务清单（下称多级账簿服务清单），多级账簿服务清单为中国农业银行江苏省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表的附表，一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。376.1 业务流程六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 签约 签章：结算账户开户网点需根据中国农业银行合同管理办法规定使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。386.1 业务流程六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 签约 费用：中国农业银行江苏省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议第五条“多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位，收费标准不得低于“2元/月/账簿”，即在基准价“20元/月/账簿”基础上，最多可下浮90%执行，由开户行与客户自行商谈。396.1 业务流程六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 系统设置 客户向账户开户行提交申请表，要求开通多级账簿功能，开户网点审核后按照临柜业务操作规程的要求进行操作。406.1 业务流程六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 运行维护 客户需要关闭、变更、注销或新增多级账簿，均须向账户开户行提交申请表，开户行审核后按照临柜业务操作规程的要求进行相关操作。416.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引426.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引序号序号交易码交易码交易名称交易名称授权授权传票号传票号12201多级账簿支付限额查询无无22202多级账簿支付限额维护30有32203按多级账簿编号查询下属账簿无无42205多级账簿开通/关闭30有52206多级账簿开设30有62207多级账簿注销30有72208多级账簿基本信息维护3有82209多级账簿清息3有92210多级账簿基本信息查询无无102211按结算账号查询多级账簿无无112212多级账簿余额调整无有122213按多级账簿编号查询多级账簿明细无无132214按结算账号查询多级账簿明细无无436.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2569 现金管理签约/解约 446.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2205多级账簿开通/关闭 456.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2206多级账簿开设 已注销的账簿号不能重新开设使用466.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2540维护客户非统一收费信息 注：根据与客户约定的多级账簿收费标准计算下浮比例进行设置，基准费率为20元/月/账簿。收费种类操作代码收费种类代码交易渠道收费基数种类费率浮动比生效日期终止日期备注多级账簿A-增加0056TERM包月下浮0-90%上线当天与客户约定签约账户476.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2211 按结算账号查询多级账簿 486.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2508多级账簿基本信息维护 496.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2202多级账簿支付限额维护 506.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2212调整多级账簿余额 516.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2209 多级账簿清息 此交易用于对结算账户下的多级账簿进行清息处理，将多级账簿收付方积数清零，并根据多级账簿收付方积数、收付方利率，计算出多级账簿的应收、应付利息，如属于利息分配账簿，则更新账簿自身余额。一级账簿与待清分账簿无需清息。526.2 主要操作六六.多级账簿操作指引多级账簿操作指引 2207多级账簿注销 要注销的多级账簿余额必须为零；如果计息方式为计息，则借贷方积数必须为零（多级账簿注销前，必须对多级账簿进行清息）；要注销的多级账簿不存在正常使用的下级账簿；一级账簿和待清分账簿不需做此交易537.1 申请表(后附协议)七七.多级账簿服务申请表和清单多级账簿服务申请表和清单7.2 清单54八八.相关要求相关要求 请各市分行、省分行营业部思想上要高度重视，做好中小企业多级账簿结算产品的推广活动组织安排、任务分解、客户经理和柜面人员培训、客户营销等工作，并以此为契机，确保现金管理上线客户数有新的突破，为全年计划圆满完成打下基础。