[上海]2022年上海农商银行松江支行社会招聘（7.22）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年上海农商银行松江支行社会招聘（7.22）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估( )来预测。A 公司的经营周期B 资本投资周期C 设备的购置成本D 设备目前状况E 影响非流动资产周转的因素答案 A,B,D解析 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。2.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?()A 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C 资金交易员未经授权进行交易并造成损失D 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷答案 A,B,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。本题中，A项属于核心雇员流失;BC两项均属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于内部欺诈。3.单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。4.多选题 规范的现场检查包括（ ）。A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。5.判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。()A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。6.多选题 定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 零存零取D 整存零取E 存本取息答案 A,B,D,E解析 定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。7.单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。8.判断题 商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。( )A 错B 对答案 B9.多选题 房地产贷款按贷款方式的不同，可以分为( )。A 信用贷款B 担保贷款C 保证贷款D 抵押贷款、质押贷款E 公积金贷款和组合贷款答案 A,B解析 按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。10.单选题 如果客户在银行有3笔金额分别为1000万元、500万元、500万元的贷款，则该客户在银行有()。2013年6月真题A 三个客户评级，一个债项评级B 三个客户评级，三个债项评级C 一个客户评级，一个债项评级D 一个客户评级，三个债项评级答案 D解析 根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。11.单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。12.判断题 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。（）A 错B 对答案 B解析 无解析13.多选题 银行对消费者的主要义务有( )。A 保护消费者信息B 妥善处理客户交易请求C 遵守相关法律D 健全消费者投诉处理机制E 交易有凭有据答案 A,B,C,E解析 银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律;交易信息公开;妥善处理客户交易请求;交易有凭有据;保护消费者信息;妥善处理投诉。14.单选题 银行监管的最高层次是( )。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。15.多选题 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。2016年5月真题A 税务部门B 金融监督管理机构C 司法部门D 商业银行E 数据主体本人答案 B,C,D,E解析 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。16.判断题 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。17.单选题 某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为( )。2010年5月真题A 650、750、562.5B 650、800、600C 1000、750、562.5D 850、750、562.5答案 A解析 主营业务利润= 3000 - 2000 - 200 - 30005%= 650（万元）；营业利润- 650 -150 - 50= 450（万元），利润总额=450 +300 =750（万元）；净利滑=750 -750 x25%=562.5（万元）。18.单选题 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。( )1 对解析 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。19.多选题 基金子公司的产品风险收益特征比较灵活，投资基金子公司产品需要注意的有( )。A 充分了解产品发行人的情况B 产品类型是产品的基本信息，要了解产品类型和风险收益特征C 了解产品的风险管理措施D 确定资金最终流向和投资标的物，判断投资的最终风险来源E 了解信息披露方式和项目进展情况答案 A,B,C,D,E解析 投资基金子公司产品需要注意的有：充分了解产品发行人的情况;了解产品类型和风险收益特征;了解产品的风险管理措施;确定资金最终流向和投资标的物;了解信息披露方式和项目进展情况。B项，产品发行人的情况是产品的基本信息。20.多选题 信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（ ）。A 同意给予额度调整的建议决策B 不给予额度调整的建议决策C 通过人工审批额度调整的建议决策D 客户的影子额度E 客户的建议授信额度答案 A,B,C,D,E解析 通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程，行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策，包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。21.多选题 艺术品理财投资的特点有( )。A 不可再生性B 较强的保值功能C 回报收益率高D 使用长期性E 财务杠杆效应答案 A,B,C解析 与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高。DE两项是房地产投资的特点。22.单选题 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是( )。A 政府投资B 商品、劳务购买C 福利支出D 发行国债答案 C解析 财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中.公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。23.单选题 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益答案 D解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。24.判断题 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较高，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更低的量化方法，因此需要更简单的预测方法，预测中的变量也大大减少。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较低，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更高的量化方法，因此需要更为复杂的预测方法，预测中的变量也大大增加。25.判断题 在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。( )A 错B 对答案 A解析 违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。26.单选题 下列不属于合格理财师衡量标准的是( )。A 品德B 人际沟通C 服务D 专业能力答案 B27.多选题 外部事件引发的操作风险包括（）。A 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全E 监管规定答案 A,B,E解析 内部欺诈属于人员因素引起的操作风险。违法系统安全属于系统缺陷引起的操作风险。28.多选题 汇率变动的决定因素包括（）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 一国经济实力E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E解析 无解析29.多选题 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )。2013年6月真题A 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D 收人达到巅峰，支出可望降低E 与老年父母同住或夫妻两人居住答案 C,D,E解析 家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;资产，资产达到巅峰，降低投资风险;房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况30.单选题 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。A 货币时间差异B 货币时间价值C 货币投资价值D 货币投资差异答案 B解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。31.单选题 下列关于信托设立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 设立信托.必须有合法的信托目的B 信托财产应当是受益人合法所有的财产C 设立信托，必须有确定的信托财产D 设立信托，应当采取书面形式答案 B解析 设立信托，应当采取书面形式，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。B项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。32.判断题 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。()A 错B 对答案 B解析 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。33.判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。（）A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。34.单选题 公司或企业购买远期利率协议的目的是()。A 锁定未来借款成本B 锁定未来借款利润C 对冲未来信用风险D 增加货币头寸答案 A解析 远期利率协议具有固定利率成本，从而达到锁定未来借款成本的目的。35.判断题 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。36.单选题 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。A 名家字画B 唐宋古董C 古代玉器D 邮票答案 D解析 邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。37.单选题 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A 10B 2C 3D 5答案 B解析 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。38.判断题 个人理财与财富管理是完全相同的概念。( )A 错B 对答案 A解析 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。39.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )。2016年5月真题A 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大B 风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素C 风险因素考虑得越充分.风险管理就越容易D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 A解析 风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。40.单选题 根据巴塞尔新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )。2014年6月真题A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。41.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）。A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。42.多选题 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。2009年10月真题A 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B -李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额答案 C,D解析 C项。王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性； D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。43.多选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有()。A 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B 巴塞尔新资本协议将违约损失率引入了监管资本框架C 违约损失率估计应以预期清偿率为基础D 违约损失率估计应基于经济损失E 违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品答案 A,B,D,E解析 C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。44.单选题 在个人生命周期的高原期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。( )1 对解析 高原期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以长期看护险.退体年金为主;退休期的家庭形态为以夫妻两人为主。45.判断题 境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。 ( )A 错B 对答案 B46.单选题 下列各项关于监督检查的说法，错误的是()。A 非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用B 通过现场检查可修正非现场监管的结果C 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量D 非现场监管结果将提高现场检查的质量答案 D解析 D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。47.单选题 系统性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A 宏观经济因素的变动B 借款人的生产经营状况C 借款人所在行业状况D 借款人竞争能力状况答案 A解析 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。48.单选题 （ ）是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 代理保险业务答案 D解析 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。49.单选题 张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往昕不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?( )A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。50.单选题 个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用按月还息、按计划表还本的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A 1B 3C 4D 6答案 C解析 对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。2.判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。()A 错B 对答案 A解析 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。3.单选题 （）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A 申报资料研究B 电话查问C 现场核实D 信息咨询答案 A解析 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。4.单选题 ( )时，黄金市场达到均衡。A 黄金流量市场供求均衡B 黄金存量市场供求均衡C 流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D 流量市场和存量市场同时达到均衡答案 D解析 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;反之，则会上升。5.判断题 操作风险评估包括评估和报告两个步骤。()A 错B 对答案 A解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。6.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。7.单选题 在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。2015年5月真题A 担保公司担保放大倍数过大B 评估机构房产评估价值失实C 开发商的“假个贷”D 住房公积金管理中心贷款期限调整答案 D解析 个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。8.单选题 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。( )1 对解析 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。9.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。()A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产(贷款)流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求。10.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。11.单选题 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A 盈利B 资金短缺C 现金流入D 现金流出答案 B解析 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。12.多选题 金融租赁公司的业务主要包括( )。A 吸收人民币资金B 融资租赁业务C 办理外汇业务D 提供对外担保E 中国人民银行批准的人民币债券发行业务答案 A,B,C,E解析 金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务，吸收股东1年期以上(含)定期存款，接受承租人的租赁保证金，向商业银行转让应收租赁款，经批准发行金融债券，同业拆借，向金融机构借款，境外外汇借款，租赁物品残值变卖及处理业务，经济咨询等。D项属于中国进出口银行的主要业务之一。13.多选题 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注()等风险因素的影响。 2009年10月真题A 区域风险B 行业风险C 宏观经济因素D 客户的偿债意愿E 客户的偿债能力答案 A,B,C解析 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，主要包括：宏观经济因素;行业风险，指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失;区域风险，指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。14.单选题 为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了( )。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例答案 A15.判断题 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的可凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理。( )A 错B 对答案 A解析 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。16.判断题 对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。( )A 错B 对答案 B解析 由于与固定资产扩张相关的借款需求，其关键的信息来自于公司的管理层，因而，银行必须与公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。17.多选题 产品特征信息包括( )。A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。18.判断题 借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 在实际操作中，需要注意两个问题：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。19.单选题 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按( )原则进行访问授权。2015年10月真题A “双人经手”和“四眼”B “事前审批”、“事中监督”和“事后检查”C “一事一审”和“事前审批”D “必需知道”和“最小授权”答案 D解析 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。20.单选题 当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”时，商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A 流动性剩余头寸盈利能力强B 流动性剩余头寸会带来操作风险C 流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D 流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险答案 C解析 当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。21.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有( )。A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷发放责任约束机制，细化个贷责任追究办法D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款E 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度答案 A,C,D,E解析 B项，在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。22.判断题 自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。( )2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。23.判断题 当借款人采用等比累进还款法还款时，每期还款额递减。（）A 错B 对答案 A解析 等比累进还款法可分为等比递增还款法和等比递减还款法，前者每期还款额呈递增趋势，后者每期还款额呈递减趋势。24.单选题 下列关于交易账户的说法，正确的是()。A 为交易目的而持有的头寸是自营头寸B 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D 银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答案 C解析 A项，为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸;B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险;D项，交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。25.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。26.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。27.单选题 商业银行的零售存款通常被认为是()。 2010年5月真题A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。28.多选题 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。A 筛选B 识别C 评估D 测试E 监控答案 B,C,D,E解析 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。29.多选题 以下( )属于重大投诉处理基本原则。A 充分了解、实事求是B 有效控制、减少影响C 积极应对、快速反应D 公正诚信、实事求是E 加强监督、减少影响答案 B,C,D30.单选题 （ ）指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 执行、交割和流程管理事件D 信息科技系统事件答案 A解析 无解析31.判断题 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础设施。（）A 错B 对答案 B解析 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础没施。32.多选题 新的金融会计财务制度中具体会计准则对银行的影响包括（）。A 金融工具确认对银行的影响。B 金融工具计量对银行的影响。C 金融工具减值对银行的影响。D 促进内部控制制度的设计与建立，提高风险管理水平E 有助于我国银行行业走国际化道路答案 A,B,C33.单选题 银行风险管理的流程是（）。A 风险控制-风险识别-风险监测-风险计量B 风险识别-风险控制-风险监测-风险计量C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险控制-风险识别-风险计量-风险监测答案 C解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项C符合题意。34.单选题 按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A 次级类、关注类和损失类B 关注类、可疑类和损失类C 次级类、可疑类和损失类D 关注类、可疑类和次级类答案 C解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。35.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。2009年6月真题A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升； B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分； D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。36.多选题 客户开发和管理的主要方式包括（）。A 建立客户追踪制度B 扩大销售C 维护访问D 消减风险E 转移风险答案 A,B,C37.多选题 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。2013年11月真题A 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E 个人贷款的对象仅限于我国公民答案 B,C解析 AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。38.判断题 战略风险是一个简单的风险体系。()A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。39.单选题 以下选项中，( )不属于无效合同。A 一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B 恶意串通损害第三人利益的合同C 以合法的形式掩盖非法目的的合同D 违反行政法规的强制性规定的合同答案 A解析 根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。40.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。41.判断题 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，非交易类产品以外汇实盘交易为主。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品以外汇实盘交易为主;另一种非交易类外汇理财产品一般是由商业银行发行的外币理财产品，这些理财产品大多是期次类产品。42.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。43