[上海]2022年交通银行总行金融科技部／数字化转型办公室社会招聘（3.21）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行总行金融科技部数字化转型办公室社会招聘（3.21）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 债券市场分为一级市场和二级市场两个层次。( )A 错B 对答案 B解析 债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场;二是债券流通市场，也称为二级市场。2.多选题 商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()。A 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C 债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E 集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准答案 A,B,D解析 授信权限管理通常遵循的原则包括：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(多交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。3.判断题 低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。A 错B 对答案 A解析 低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。4.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。5.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括()。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让(叉称贷款出售)通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。6.判断题 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。（）A 错B 对答案 B解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。7.单选题 中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 根据1983年国务院颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。8.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。9.多选题 内幕交易主要包括（ ）行为。A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券。E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。10.单选题 商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A 10%B 15%C 20%D 25%答案 D解析 商业银行的流动性比例应当不低于25%。11.多选题 下列各项可能给商业银行带来声誉风险的是()。A 银行工作人员长期对待客户态度粗暴B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 关于银行高比例不良资产的媒体报道E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题中五项均会给商业银行带来负面影响，从而引发声誉风险。12.判断题 商业银行对单一借款人或交易对方的评级，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。()A 错B 对答案 B13.单选题 在固定资产贷款中，( )是实贷实付的基本要求。2013年6月真题A 协议承诺B 满足有效信贷需求C 受托支付D 按进度发放贷款答案 D解析 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。14.多选题 在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别()。A 政策风险B 投资风险C 财务风险D 担保风险E 经营风险答案 A,B,C,D解析 信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别：政策风险、投资风险、财务风险和担保风险。15.多选题 商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，包括( )。A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限C 合规负责人的合规管理职责D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E 合规风险管理部门与内部控制都门、内部联络部门等其他部门之间的协作关系答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还包括：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。16.多选题 抵债资产进行处置的方式包括( )。 2015年5月真题A 协议处置B 委托销售C 招标处置D 打包出售E 公开拍卖答案 A,B,C,D,E解析 抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。17.单选题 金融期权的要素不包括( )。A 基础资产或标的资产B 期权的买方C 期权的卖方D 中介机构答案 D解析 金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。18.判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。( )A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人2B面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。19.判断题 在风险信息处理的过程中，当数据/信息准确性出现问题时，风险管理人员可以直接对风险管理信息进行修正，从而提高风险管理效率。() 2012年10月真题A 错B 对答案 A解析 在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据/信息修正的能力和权力，否则所有涉及数据/信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现。这种做法强化了信息源头对风险管理的重视，有利于从根本上提高风险管理信息系统的质量。20.多选题 2008年进入危机后，巴塞尔委员会有效银行监管核心原则的主要变化有( )。2016年5月真题A 加强对系统重要性银行的监管B 重视危机管理C 要求各国设立消费者保护机构D 引入宏观审慎视角E 完善公司治理和信息披露答案 A,B,D,E解析 巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版有效银行监管核心原则。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：加强对系统重要性银行的监管;引入宏观审慎视角;重视危机管理、恢复和处置;完善公司治理和信息披露。21.多选题 抵押物与质押物价值变动趋势一般可从( )方面分析。A 实体性贬值B 功能性贬值C 经济性贬值D 经济性增值E 功能性增值答案 A,B,C,D解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力；质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。22.多选题 外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括( )。A 政府决定对某个领域进行改革或整顿B 利率、汇率政策的突然调整C 继承大笔遗产D 行业变革创新E 战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险答案 A,B,D,E解析 C项是客户自身情况的变动，不属于外部因素。23.单选题 抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应( )。 2013年6月真题A 偿还银行债权B 归银行所有，由银行支配C 存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D 归企业所有，由企业自行支配答案 C解析 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。24.判断题 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。A 错B 对答案 B解析 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。25.判断题 通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。()A 错B 对答案 B26.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要( )。2015年5月真题A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。27.单选题 目前银行理财产品的主体是( )。A 个人理财产品B 开放式净值型产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品答案 D解析 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。28.多选题 中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的一些标准，主要有()。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 高效大胆地使用一切监管资源C 鼓励公平竞争，反对无序竞争D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E 实现利润最大化答案 A,C,D解析 银监会提出的良好银行监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切小必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源。29.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )2016年5月真题A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。30.判断题 中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1年(含)以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券。A 错B 对答案 A解析 中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍。31.单选题 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。A 期限性B 流动性C 收益性D 风险性答案 B32.多选题 影响货币需求的主要因素包括（ ）。A 收入水平B 利率水平C 信用制度发达程度D 汇率E 公众的预期和偏好答案 A,B,C,D,E解析 影响货币需求的主要因素包括：收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率、公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。33.多选题 商业银行面临的战略风险包括()。A 客户风险B 行业风险C 品牌风险D 国家风险E 法律风险答案 A,B,C解析 商业银行面临的战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(如财务、运营以及多种外部风险因素)。DE两项与战略风险属于商业银行面临的八大风险。34.单选题 下列流动性最差的是( )。A 股票、债券B 活期存款、基金C 收藏品、房地产D 定期存款、外汇答案 C解析 C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。35.多选题 从理论上看，最佳资金结构是指( )时的资金结构。A 总资产收益率最高B 权益资本净利润率最高C 企业所有者权益最多D 企业价值最大E 综合成本最低答案 B,D,E解析 从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。36.多选题 下列行为属于内幕交易的有( )。A 非内幕信息知情八以不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B 内幕信息知 情人根据内幕信息建议他人买卖证券C 内幕信息册情人根据内幕信息自行买卖证券D 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E 非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。【答案】A【解析】金融机构应当建立客户身份识别制度，从业人员在办理业务时须遵循以下规则：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求 客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。37.多选题 现代金融理论的三大支柱是( )。A 资产定价B 时间价值C 风险管理D 金融工程E 资产结构答案 A,B,C38.单选题 商业银行面临的主要风险是（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险。39.判断题 代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第六十六条规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的由代理人和第三人负连带责任。40.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法(一定的置信水平和持有期)计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。41.多选题 个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C 授意借款人虚构情节获得贷款D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E 将贷款调查的全部事项委托第三方完成答案 A,B,D解析 C项属于贷款受理与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。42.单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B 所有存款种类，均按复利计算利息C 存款人必须使用实名D 定期存款不能提前支取答案 C解析 A项，根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起，暂免征收储蓄存款利息所得税;B项，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利;D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。43.判断题 如果风险权重为70%，那么监管类别为“良”。()A 错B 对答案 A解析 各类的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70%;监管类别“良”，风险权重为90%;监管类别“中”，风险权重为115%;监管类别“差”，风险权重为250%;监管类别“违约”，风险权重为0%。44.单选题 （）是指由于股票价格的不利变动所带来的风险。A 股票价格风险B 折算风险C 交易风险D 市场风险答案 A解析 股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性45.单选题 一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于（）。A 市场风险B 操作风险C 声誉风险D 信用风险答案 D解析 无解析46.单选题 每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。2009年10月真题A 等额本息B 等额本金C 等额递减D 等比递增答案 B解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。47.多选题 从行业环境信息中可捕捉到哪些行业风险预警指标?()。A 行业相关的法律法规出现重大调整B 政府优惠政策的停止C 行业整体衰退D 行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损E 多边或双边贸易政策变化答案 A,B,E解析 CD两项是行业经营风险因素出现恶化的预警指标。除ABE三项外，从行业环境信息中还可以捕捉到的行业风险指标包括国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化。48.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94，合同约定利率为基准利率上浮10，则第10期归还本息为（ ）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整。）A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.59）5.94（1+10）12=0.302198（万元）则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。49.多选题 下列属于个人理财业务相关主体的有( )。A 个人客户B 商业银行C 非银行金融机构D 政府机关E 监管机构答案 A,B,C,E解析 ABCE.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。50.单选题 将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基于产品销售而非为客户提供专业化的服务。( )1 对答案 1解析 按消费行为分类与按外在属性分类类似，主要从企业自身利益或需要出发，更多基于产品销售而非专业化服务的需要，不求对客户进行深入的了解。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述正确的是（）。A 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车D 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车E 自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车答案 A,B,C,E解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车，D的说法有误。2.单选题 授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和( )两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。2015年5月真题A 扩大贷款数额B 提高审批效率C 获取最大利息收入D 提高贷款份额答案 B解析 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。3.单选题 比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。2014年6月真题A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。4.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。5.多选题 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。A 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E 冒用他人的汇票、本票、支票答案 A,B,E解析 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪。6.多选题 下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A 贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广B 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D 各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利E 各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种答案 C,D,E解析 A项，个人贷款具有用途广的特征； B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。7.单选题 在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为( )类贷款。2016年5月真题A 关注B 可疑C 正常D 次级答案 A解析 关注类贷款是指，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。8.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险。9.判断题 银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营，其自有资本占资产总额的比率远远高于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。A 错B 对答案 A解析 银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营，其自有资本占资产总额的比率远远低于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。10.单选题 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于( )。A 递延年金现值系数B 期末年金现值系数C 期初年金现值系数D 永续年金现值系数答案 C解析 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG =PVEND(1 +r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。11.多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。12.单选题 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。A 美元B 人民币C 欧元D 日元答案 A解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。13.单选题 操作风险损失事件收集工作要遵循（）的原则。A 客观性、全面性、统一性、谨慎性B 重要性、及时性、动态性、标准化C 客观性、全面性、动态性、标准化D 重要性、及时性、统一性、谨慎性答案 D解析 在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。14.单选题 为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了( )。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例答案 A15.单选题 商业银行在识别国别风险的过程中，应当确保国际授信与国内授信适用的原则是()。A 可变B 个性化C 不同D 同等答案 D解析 国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。商业银行应当确保国际授信与国内授信适用同等原则。16.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。17.判断题 杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。( )A 错B 对答案 A解析 杠杆率监管指标是基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。18.判断题 在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金除用于办理客户委托的支付业务，还可以用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。2根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。( )2016年5月真题答案对解析根据商业银行金融创新指引第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。19.单选题 关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是( )。A 可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录B 可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信C 分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等D 分析企业关联方答案 D解析 一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。20.单选题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案 C解析 A项，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权;B项，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行;D项，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的权利。21.单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内( )地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。22.单选题 （ ）指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 A解析 利率渠道指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。23.单选题 在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015年10月真题A 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C 抵押人妥善保管抵押物的D 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的答案 A解析 B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的； C项，抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的； D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。24.多选题 中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的一些标准，主要有()。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 高效大胆地使用一切监管资源C 鼓励公平竞争，反对无序竞争D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E 实现利润最大化答案 A,C,D解析 银监会提出的良好银行监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切小必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源。25.单选题 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。 2013年6月真题A 金币B 实物黄金C 条块现货D 纸黄金答案 D解析 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。35没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。2013年6月真题A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债答案D解析目前银行代理圉债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权;记账式国债，以记账形式记录债权。26.多选题 非现场监管的作用有( )。A 可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B 可以有效的做好风险预防C 能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D 对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同E 减少工作人员数量答案 A,C,D解析 非现场监管的作用体现在：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性;非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本;非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。27.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )。 2016年5月真题A 短期贷款B 循环贷款C 中期贷款D 长期贷款E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。28.单选题 在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为( )。A 正常贷款B 关注类贷款C 次级贷款D 可疑贷款答案 B解析 判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为关注类贷款。29.判断题 商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。( )A 错B 对答案 A解析 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。30.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。()A 错B 对答案 B31.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A32.多选题 为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。A 检查经营的合法、合规性B 检查经营的商誉情况C 检查经营的盈利能力和稳定性D 要求借款人恢复抵押物价值E 更换为其他足值抵押物答案 A,B,C解析 DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。33.单选题 外汇市场交易不包括( )。A 商业银行与客户之间的外汇交易B 客户与中央银行之间的外汇交易C 商业银行同业之间的外汇交易D 商业银行与中央银行之间的外汇交易答案 B34.单选题 对于( )产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。35.单选题 住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。2016年5月真题A 住房公积金管理中心B 银行C 银行和住房公积金管理中心共同D 借款人本人答案 A解析 公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。36.单选题 货币型理财产品具有投资期( )的特点。2013年6月真题A 不受限制B 短C 适中D 长答案 B解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。37.单选题 个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。2013年11月真题A 按季调整B 不分段C 按年调整D 按月调整答案 B解析 一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。38.单选题 下列关于信托理财