[上海]大新银行2021招聘宣讲会[上海交大专场]全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海大新银行2021招聘宣讲会上海交大专场全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 对于( )产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。2.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A 担保公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。3.判断题 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。()A 错B 对答案 A解析 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。4.单选题 根据资本办法，我国对核心一级资本充足率的要求为（ ）A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 C解析 2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)(以下简称资本办法)，并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。故本题正确答案为C。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8。5.多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()。A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：总体经营风险;产品风险;原料供应风险;生产风险;销售风险。6.判断题 由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。( )2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 同业拆借利率的形成机制分为：由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。7.单选题 在我国负责制定和实施货币政策的机构是( )。2012年6月真题A 财政部B 国家发展与改革委员会C 中国人民银行D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。8.判断题 信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。()A 错B 对答案 B9.判断题 个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息。A 错B 对答案 A解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息。10.多选题 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为( )。A 持有期收益率B 名义收益率C 到期收益率D 年收益率E 即期收益率答案 A,B,C,E解析 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率C由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。11.多选题 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。2015年10月真题A 股权工具B 收入工具C 混合工具D 利率工具E 债权工具答案 A,C,E解析 按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。12.单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。2009年10月真题A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。13.单选题 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是()。A 具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C 进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D 整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性答案 D解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。14.单选题 对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。A 经营管理不善B 企业产品质量不过硬C 企业职工知识水平偏低D 企业治理结构不完善答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。15.多选题 商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。16.单选题 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( );A 统一法人B 多法人C 以区域管理为主的总分行型D 以业务线管理为主的事业部制组织架构答案 A解析 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构;从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。17.多选题 借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A 支付方式B 支付对象（范围）C 支付时间D 支付金额E 支付条件答案 A,B,D,E解析 借款合同应当符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。18.多选题 借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有( )。2016年5月真题A 为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款B 股东注资或借款给借款人C 集团内财务公司借款D 对现有银行的服务不满意E 想要降低目前的融资利率答案 A,D,E解析 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。19.单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。20.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。A 知识产权保护B 成本可算C 信息充分披露D 风险可控答案 C解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露。21.多选题 财务公司的功能定位有哪些?( )A 集团资金归集平台B 集团资金结算平台C 集团资金筹集平台D 集团金融服务平台E 集团资金监控平台答案 A,B,D,E解析 财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。22.多选题 我国个人贷款业务包括( )。A 个人助学贷款B 银团贷款C 信用卡透支D 个人汽车贷款E 个人住房贷款答案 A,D,E解析 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。23.多选题 银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。2015年10月真题A 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B 借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D 密切注意和掌握房地产市场的动态等E 开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证答案 A,B,C,D,E解析 银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括题中ABCDE五项。24.单选题 某银行2010年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为IOO万元，预期损失为50万元，经济资本为8000万元，则RAROC等于()。A 6. 25%B 4.38%C 5.00%D 6.63%答案 B解析 RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)=(500 - 100 -50)/8000 =4. 375% -4. 38%。25.单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为()。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4答案 B解析 根据核心存款比例的计算公式可得：核心存款比例=核心存款/总资产= 200/1000=0.2。26.单选题 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。A 银行主营B 银行理财产品C 银行代理服务类D 其他答案 C解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。27.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%。28.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。29.判断题 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。30.判断题 定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断。()A 错B 对答案 A解析 没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断。在设计资本充足率压力测试框架时.需要考虑定性判断，以避免对统计模型和定量方法的过度依赖，这就需要管理层和风险专家的积极参与。31.多选题 与债权相比，物权法律特征包括（ ）。A 物权是绝对权B 物权是支配权C 物权的标的是物D 物权具有排他性E 物权具有追及力答案 A,B,C,D,E解析 物权的权利主体是特定的；物权的内容是直接支配一定的物；物权的客体是物。32.多选题 对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。33.单选题 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。A 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B 存款自愿，取款自由，存款有息，存人指定银行C 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D 存款自愿，取款审查，存款有息，存人指定银行答案 C解析 根据商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蕃存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。34.多选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列属于不良贷款的有( )。2015年10月真题A 可疑类贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 次级类贷款E 损失类贷款答案 A,D,E解析 P.007年7月，中国银监会印发贷款风险分类指弓I，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。35.判断题 境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。36.多选题 可变更、可撤销的合同包括（ ）。A 因重大误解订立的合同B 失公平的合同C 因欺诈而订立的合同D 因胁迫而订立的合同E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D,E解析 可变更、可撤销的合同。(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。37.判断题 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )A 错B 对答案 B解析 随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型追在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。38.多选题 记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。A 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照公允价值计价D 设置头寸限额并进行监控E 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控答案 A,B,D,E解析 记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，其中包括：设置头寸限额并进行监控;交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸;交易头寸至少应逐日按照市场价值计价;按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层;根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。39.单选题 还款能力的主要标志就是( )。A 借款人的生产能力B 借款人的信用状况C 借款人的现金流量是否充足D 担保人的担保条件是否良好答案 C解析 现金流量是偿还贷款的主要来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。40.单选题 关于呆账核销审批，下列说法正确的是( )。A 对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B 一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C 除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外D 对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理答案 D解析 A项，对于小额呆账，可授权一级分行（分公司）审批，并上报总行（总公司）备案；B项，一级分行不得再向分支机构转授权；C项，其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆账核销运作。41.多选题 下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有( )。2014年11月真题A 对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利.不能盲目接受其质押B 银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C 银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借D 银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性E 要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符答案 A,B,D,E解析 C项是商业银行防范质押操作风险的措施。42.单选题 农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A 50B 40C 30D 20答案 A解析 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。43.单选题 在个人生命周期的建立期，对应的年龄为2534岁，理财活动表现为求学深造、提高收入。( )1 对解析 在个人生命周期的建立期，理财活动表现为银行贷款、购房。求学深造、提高收入是探索期的理财活动。44.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是( )。 2015年10月真题A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。45.判断题 国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款与商业助学贷款的流程并不相同。例如，在受理环节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办审核后交银行审核。而商业助学贷款则由申请人直接向贷款行提出申请，并提交相关材料。另外，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。46.单选题 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案 B解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。47.单选题 个人收入和财富积累的最佳时期是( )。A 建立期B 稳定期C 维持期D 高原期答案 C解析 在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。48.多选题 贷款分类时，应该遵循的原则有( )。A 合法性原则B 真实性原则C 及时性原则D 审慎性原则E 重要性原则答案 B,C,D,E解析 贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。49.单选题 根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为( )。A 现货市场和期货市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 A解析 按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和;期货市场是指期货交易及其场所的总和。50.单选题 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。A 1B 2C 5D 10答案 A解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在（）各设立一家消费金融公司进行试点A 北京B 天津C 上海D 成都E 南京答案 A,B,C,D解析 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点2.判断题 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。（）A 错B 对答案 B解析 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。3.多选题 银行业金融机构信贷授权应遵循的基本原则包括（ ）。A 差别授权原则B 动态调整原则C 权责一致原则D 合理性原则E 授权适度原则答案 A,B,C,E解析 在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权应遵循的基本原则包括：（1）授权适度原则。（2）差别授权原则。（3）动态调整原则。（4）权责一致原则。4.单选题 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。2014年11月真题A 厂房B 办公用房C 商用房D 自用住房答案 D解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。5.多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括( )。A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。6.单选题 在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持领先地位的是( )。A 仿效法B 创新法C 交又组合法D 低成本法答案 B解析 创新法是指依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。7.单选题 在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，( )。A 其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D 在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案 A解析 借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。8.多选题 理财专业委员会的宗旨包括( )。A 规范银行理财业务行为B 完善银行理财业务行业标准C 优化理财营销服务流程D 维护银行业理财产品市场秩序E 开展普及理财知识教育宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。9.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。10.判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。()A 错B 对答案 B解析 远期通常包括远期外汇交易( Forward Exchange)和远期利率合约(FRAs)。11.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标有()。A 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C 确保商业银行的主要风险能够被预测D 确保监管部门有效监管商业银行面临的主要风险E 确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案 A,B,E解析 根据商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告;确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应;确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。因此，商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序。12.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C13.判断题 办理个人贷款业务时，借款人必须以自己具有所有权的实际财产作为担保。（）A 错B 对答案 A解析 根据有无担保分类，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，无担保贷款即个人信用贷款。14.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()责任。A 间接B 直接C 最大D 最终答案 D解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。15.判断题 根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，抵押权即行生效。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。16.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。17.单选题 1年期理财产品X的百分比收益率为5%，6个月期理财产品Y的百分比收益率为2. 46%，3个月期理财产品Z的百分比收益率为1.23%，下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，正确的是()。2012年6月真题A YXZB XZ=YC XYZD ZXY答案 D解析 在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益。产品Y的年化收益率= (l+2.46%)2 -1 =4. 98%;产品Z的年化收益率=(1+1 23%)4-1=5.01%。18.多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素的有()。A 收益波动性B 经济周期C 宏观经济政策D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策以及利率水平。AE两项均属于与借款人有关的因素。19.判断题 转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构的信贷授权应坚持授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。20.多选题 根据中华人民共和国民法通则，代理的特征包括()。A 代理行为必须是具有法律效力的行为B 代理人须在代理权限内实施代理行为C 代理行为须直接对被代理人发生效力D 代理人在代理活动中具有独立的法律地位E 代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案 A,B,C,D,E21.单选题 为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()。A 异质化、分散化B 资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C 同质化、集中化D 负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案 A解析 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。22.单选题 下列债券不可上市流通的是( )。 2010年10月真题A 记账式国债B 金融债券C 实物式国债D 凭证式国债答案 D解析 D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。23.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。24.多选题 作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有( )。A 授权人全称和法定代表人姓名B 受权人全称和负责人姓名C 授权范围和权限D 授权书生效日期和有效期限E 对限制越权的规定答案 A,B,C,D,E解析 授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。25.单选题 下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A 优生优育原则B 婚姻自由原则C 一夫一妻制原则D 男女平等原则答案 A解析 中华人民共和国婚姻法确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。26.判断题 若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。()A 错B 对答案 B27.单选题 操作风险是指（）。A 操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B 由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C 商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D 由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险答案 B解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。28.多选题 客户的理财目标内容包括( )。A 财富来源B 财富积累C 财富保障D 财富增值E 财富分配答案 B,C,D,E29.单选题 商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。2010年10月真题A 销售情况表B 资产负债表C 利润表D 现金流量表答案 B解析 分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。30.判断题 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较小的调整余地。()A 错B 对答案 A解析 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较大的调整余地。如果采用多家银行汇集的数据，需证明风险暴露池中其他银行的内部评级体系和标准能够与本行比较。31.单选题 ( )时，黄金市场达到均衡。A 黄金流量市场供求均衡B 黄金存量市场供求均衡C 流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D 流量市场和存量市场同时达到均衡答案 D解析 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;反之，则会上升。32.单选题 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是( )。A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品参与人相对较多D 抗风险能力低答案 B解析 从产品来看基金子公司产品有以下特征：产品收益率相对较高;产品参与人相对较多;产品标准化程度不高;抗风险能力低。33.多选题 平衡原则包括（ ）。A 存款与贷款之间的平衡B 收入与支出之间的平衡C 现金流入量与现金流出量之间的平衡D 收益与风险之间的平衡E 责权利之间的平衡答案 A,B,C,D,E解析 平衡原则包括存款与贷款之间的平衡；收入与支出之间的平衡；现金流入量与现金流出量之间的平衡；收益与风险之间的平衡；责权利之间的平衡；负债规模与所有者权益之间的平衡；各种资产之间的配置平衡等。34.多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为。35.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。36.单选题 在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的()。A 最高债务承受额B 最低债务承受额C 平均债务承受额D 长期债务承受额答案 A解析 针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。37.单选题 在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。2010年5月真题A 盈利能力B 资本收益率C 资本充足率D 资产收益率答案 C解析 建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。38.单选题 一般而言，由于( )的存在，未来的1元钱更有价值。2015年10月真题A 通货紧缩B 心理认知C 货币时间价值D 经济增长答案 A解析 通货膨