[内蒙古]2021年围场华商村镇银行综合柜员招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年围场华商村镇银行综合柜员招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 高级管理层处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。()A 错B 对答案 A解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。2.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。3.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。4.多选题 实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A 增加财政支出B 减少税收C 减少财政支出D 增加税收E 降低存款准备金率答案 A,B解析 实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。5.判断题 在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。（ ）A 错B 对答案 B解析 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。6.单选题 一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加( )的配置。2012年6月真题A 外汇B 债券C 储蓄D 股票答案 C解析 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。7.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A 担保公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。8.单选题 贷款银行最直接关心的是借款人的（ ）。A 赢利能力B 营运能力C 现金流量D 偿债能力答案 C解析 客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生现金流出，其净现金流量是正值或是负值，金额是多少，将决定其是否有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。故本题正确答案为C。9.多选题 下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。A 商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B 商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度，考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额C 商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型D 商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E 任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据答案 A,B,C,D,E解析 无解析10.多选题 下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。A 该风险属于可规避的操作风险B 该风险属于可缓释的操作风险C 该风险属于应承担的操作风险D 可通过差错率考核的方法来降低该风险E 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险答案 B,E解析 无解析11.判断题 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。( )A 错B 对答案 B解析 合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。12.判断题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第三十三条，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。对应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。商业银行某一级资本净额小于应扣除数额的，缺口部分应从更高一级的资本净额中扣除。13.单选题 猫头鹰型客户的优点是( )。A 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖B 具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际C 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美D 有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子答案 C解析 A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。14.判断题 货币也是商品。A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。15.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。16.单选题 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10月真题A 2B 1C 5D 3答案 B解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。17.判断题 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工作的内容之一。()A 错B 对答案 A解析 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内容之一。18.单选题 当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）。A 次级贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 关注贷款答案 A解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。19.多选题 信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。A 信托财产形态B 信托财产的种类C 对信托财产管理方式D 信托目的E 信托委托人答案 B,C,D20.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A21.判断题 债券回购的交易量要远大于同业拆借。（）A 错B 对答案 B解析 与同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。22.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。2015年10月真题A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。23.单选题 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A 电话调查B 邮件核对C 现场调查D 短信沟通答案 C解析 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。24.多选题 借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A 支付方式B 支付对象（范围）C 支付时间D 支付金额E 支付条件答案 A,B,D,E解析 借款合同应当符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。25.判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。26.多选题 成本结构主要由（ ）组成。A 经营效率B 固定成本C 经营杠杆D 变动成本E 盈亏平衡点答案 B,C,D,E解析 成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。成本结构可以影响行业和运营风险、利润和行业中企业的竞争性质。成本结构主要有固定成本、变动成本、经营杠杆、盈亏平衡点所组成。27.判断题 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。28.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险（即期限错配风险）和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。29.单选题 终值是期间发生的现金流在期初的价值。( )1 对解析 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示;终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。30.单选题 当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈( )关系。 2014年6月真题A 负相关B 低相关C 正相关D 零相关答案 A解析 通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。31.单选题 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。A 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C 收买他人信用卡信息资料D 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案 B解析 A项属于非法出具金融票证罪;C项属于伪造、变造金融票证罪;D项属于非法吸收公众存款罪。32.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。33.多选题 与有形市场相比，无形市场的典型特征包括( )。A 交易场所不固定，分散交易B 交易范围比较广C 有相应的市场经营管理组织D 交易的种类多E 交易时间相对较长，不是集中、固定的答案 A,B,D,E解析 无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。C项描述的是有形市场的特征。34.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。2015年5月真题A 购买商用房的合同、协议或者其他有效文件B 已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C 合法有效的身份证件D 营业执照及相关行业的经营许可证E 收入证明和有关资产证明材料答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：借款申请表；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；贷款人要求提供的其他文件或资料。35.判断题 操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。()A 错B 对答案 A解析 操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。36.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。37.单选题 商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于( )。 2015年5月真题A 依法清收B 以资抵债C 常规清收D 现金清收答案 C解析 常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。38.多选题 金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是()。A 了解客户B 了解自身C 了解行业D 了解客户需求E 了解市场动向答案 A,D解析 金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。39.判断题 债券的含义中，投资者是借人资金的经济主体，发行人是借出资金的经济主体。 ( )A 错B 对答案 A解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。可见发行人是借人资金的经济主体，投资者是借出资金的经济主体。40.判断题 银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()A 错B 对答案 B解析 银行划分银行账户和交易账户，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，也是准确计算市场风险监管资本的基础。41.单选题 初次面谈时，银行调查人员可按照( )标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。A 国际信用“4C”B 国际信用“6C”C 银行业信用D 贷款信用答案 B解析 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Char-acter)、能力（Capacity）、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制 ( Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。42.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。2013年11月真题A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。43.多选题 公司的应付账款周转天数下降时，( )。A 公司经营的风险降低B 公司的商业信用减少C 银行受理公司的贷款申请风险较小D 公司可能产生借款需求E 公司需要额外的现金及时支付供货商答案 B,D,E解析 AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。44.多选题 下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有( )。2015年5月真题A 定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一B 定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断C 定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量D 定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高E 定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用答案 A,C,D,E解析 B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。45.判断题 风险限额是根据微观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。（）A 错B 对答案 A解析 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。46.单选题 保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 2016年5月真题A 9个月B 3个月C 6个月D 一年答案 C解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。47.判断题 金融类不良资产收购环节的核心是估值定价。( )A 错B 对答案 B解析 收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞价和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。48.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款等C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。49.多选题 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A 信托公司B 房地产评估机构C 担保公司D 律师事务所E 房地产开发商答案 B,C,D,E解析 在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。50.判断题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心措标，非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额/非信贷资产预计损失。()A 错B 对答案 A解析 非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失100%。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为( )一次。 2013年6月真题A 每月B 每半年C 每旬D 每季度答案 D解析 商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。2.判断题 行业或区域因素将同时影响不同行业之间的违约的可能性，而宏观经济因素将导致同一行业或地区所有债务人违约相关性。()A 错B 对答案 A解析 行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。3.判断题 根据商业银行稳健薪酬监管指引的规范，中国银监会鼓励商业银行设立保底奖金，保底奖金适用于员工人职第一年的薪酬发放。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第六条，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇佣员工人职第一年的薪酬发放。4.多选题 目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括()。A Credit Metrics模型B 死亡率模型C Credit Risk+模型D KPMG模型E Credit Portfolio View模型答案 A,C,E解析 BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。5.单选题 以下关于信用评级，说法错误的是( )。2015年10月真题A 外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B 内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价C 商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D 国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级答案 C解析 C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。6.单选题 某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是( )。 2010年5月真题A 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理B 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人C 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库D 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行答案 A解析 商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。7.多选题 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括( )。A 基本信息B 财务信息C 定量信息D 个人兴趣E 人生规划答案 A,B,D,E解析 根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。8.多选题 限定性资产管理计划可细分为()。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。9.多选题 商业银行不得对( )业务进行授信。A 国家明令禁止的产品或项目B 违反国家有关规定从事股本权益性投资C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D 盈利能力难以预测E 预期现金流不稳定答案 A,B,C10.判断题 商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。( )A 错B 对答案 A解析 涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。11.多选题 商业银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。12.单选题 下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。A 可以分为初级法和高级法两种B 高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C 初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值D 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案 D解析 在内部评级法中.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露。对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。13.多选题 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )。A 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险答案 C,D解析 C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。14.单选题 根据第一版巴塞尔资本协议（ ）主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。A 核心资本B 附属资本C 普通准备金D 重估储备答案 B解析 根据第一版巴塞尔资本协议附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。15.判断题 财产保险的保险标的可以是无形财产和经济性利益。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。16.单选题 与1999年和2006年的公司治理原则相比，2010年原则的变化不包括()。A 增加对风险管理的要求，要求银行将风险管理渗透到公司治理的各个方面B 更加突出监事会在公司治理中的作用C 增加对银行员工薪酬的制度安排，要求由董事会监督薪酬体系的设计运行D 首次提出对银行复杂结构及复杂产品的治理要求答案 B解析 B项应为更加突出董事会在公司治理中的作用，强调由董事会负责审议监督银行的风险策略。17.单选题 下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A 远期利率可由即期利率曲线推断B 远期利率合约是一项表内资产业务C 远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D 债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险答案 B解析 B项，远期利率合约是一项表外业务。18.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。2009年10月真题A 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力答案 D解析 AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化； C.项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。19.判断题 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。（）A 错B 对答案 B解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。20.多选题 对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。2015年5月真题A 保证人的经济实力或信用状况B 借款人收入水平的真实性C 借款人收入水平的稳定性D 借款人的其他收入所得E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案 B,C,D,E解析 除 BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；借款人其他资产收益情况。21.单选题 下列关于保险市场说法错误的是( )。A 保险商品交换关系的总和B 保险商品供给与需求关系的总和C 指固定的交易场所，如保险交易所D 交易对象是各类保险商品答案 C解析 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。22.单选题 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 2015年10月真题A 信托关系B 供销关系C 信贷关系D 委托代理关系答案 D解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。23.判断题 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()A 错B 对答案 A解析 风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。24.判断题 采用内部评级法高级法的银行，必须由监管机构认定合格保证。()A 错B 对答案 A解析 采用内部评级法高级法的银行，可以按要求自行认定合格保证，但应有历史数据证明保证的风险缓释作用。25.多选题 在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于( )。A 客户关系B 客户市场地位C 进货方与客户比较优势D 市场供求关系E 客户资信状况答案 D,E解析 客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。26.单选题 下列选项中不属于非银行金融机构的是( )。A 货币经纪公司B 金融租赁公司C 信托公司D 村镇银行答案 D解析 非银行金融机构包括：证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司;保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构;其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。27.单选题 下列不是现货期权的是( )。 2013年11月真题A 股指期权B 利率期权C 股指期货期权D 外汇期权答案 C解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。28.单选题 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。2016年5月真题A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率D 名义收益率答案 B解析 A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。29.单选题 下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?()A 资本充足率预警管理B 存贷比监管预警管理C 经济资本预警管理D 拨备覆盖比预警管理答案 C解析 适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。30.多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有()。 2010年5月真题A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款机( ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。31.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。2012年6月真题A 审查与审批B 支付管理与贷后管理C 受理与调查D 产品开发与设计答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。32.单选题 金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是 ( )。 2009年10月真题A 中央银行B 商业银行C 证券评级机构D 证券交易经纪人答案 C解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。33.多选题 下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有( )。A 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案 A,D,E解析 AE两项，商业银行资本管理办法要求资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一缀资本充足率不得低于5%;D项，商业银行资本管理办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本唼求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。34.单选题 拨备覆盖率基本标准为（ ）A 80%B 60%C 50%D 150%答案 D解析 拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，基本标准为150%。35.判断题 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款风险权重由100%下调至65%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为70%。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。36.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 只有存在资金损失的交易品种未经授权的情况才属于内部欺诈引起的操作风险。37.单选题 2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A 人员因素B 系统缺陷C 内部流程D 外部事件答案 D解析 外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。38.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。39.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。40.多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D41.判断题 理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。A 错B 对答案 A解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。42.多选题 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。A 开立外国投资者投资专用账户B 开立特殊目的公司专用账户C 开立投资并购专用账户D 资本项目外汇账户内资金的境内划转E 资本项目外汇账户内资金的汇出境外答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第二十七条规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。43.单选题 个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由_组织_建立的个人信用信息共享平台。（）2016年5月真题A 中国银行业协会；各商业银行B 中国人民银行；各商业银行C 中国银行业进步管理委员会；各商业银行D 各商业银行；所有个人客户答案 B解析 个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。44.单选题 认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是( )。 2015年10月真题A 货币的时间价值理论B 风险偏好理论C 生命周期理论D 投资组合理论答案 C解析 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与布伦博格、A.安多共同创建的。该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退体时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预