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人的寿命究竟有多长？ 古人云 “ 人生七十古来稀 ” 。 清朝时人均寿命 33岁，民国时期只不过 35岁，而目前我国 的 人均寿命已达 75岁 。 那么，人的寿命究竟该有多长呢？ 科学研究结果表明，人类的 正常寿命不应该少于 100岁 。 人的寿命越来越长，你需要多少 养老金？ 10万？ 20万？ 50万？ 假设退休 20年，每顿平均 10元， 光吃饭您就需要： 还有衣、住、行、疾病 20年 * 365天 *10元 /顿 *3顿 /天 =219000元 最美不过夕阳红，温馨又从容 60 88 100岁 但是，活得太短不好，活的太长也不容易 活好 那是我吗？ 用什么来维持晚年的美好生活？ 现在 我们必须去思考一个 - 不想去思考 ， 又必须去思考的问题 我的 养老 用什么 方式取得 保障？ 当我退休后高品质的 生活费用 哪里来？ 我所面临的人身 风险 用什么方法去化解？ 养儿 防老 张三子女 张三母亲 张三岳父 张三岳母 张三父亲 张 三 张三妻子 父 母 父 母 父 母 父 母 2人养活 13人 3岁 30岁 55岁 75岁 2人养活 13人 这样看会让我们胆战心惊！ 2人养活 13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2020年中国家庭基本进入 421结构。 资料：中国通讯社 的老人无人照顾 目前在我国的老年人中， “ 空巢 ” 率已经达到 26.4， 这就意味着有 1/4的老人身边无子女照料。 百善孝为先 ,中国乃礼仪之邦，向来以孝治天下！ 但面对着 4-2-1的家庭模式，养老问题对中华美德提出挑战！ 一个人承担如此多赡养长辈的义务，可能等到 80岁需要退休金 的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。 靠儿防老：并不科学！ 理想和现实总是那么的遥远！ 社保 养老 四人付钱一人养老 全国老龄委发布的 中国人口老龄化发展趋势预测研究报告 指出，截至 2005年 底，全国基本养老保险参保人数达 1.75亿人，其中 4367万离退休人员享受养老保险待遇， 当年养老保险基金支出达 4040亿元人民币。 提早退休，使养老账户资金严重亏空 8000亿 我国的退休年龄是男 60岁、女 55岁。眼下，很多没有达到退休年龄，只有 40多岁、 50多岁的职工都早早退休。这一因素与老龄化一起，使养老账户资金严重亏空。上述报告 中也提出，至 2005年底，我国养老金 “ 空账 ” 已经达到 8000亿元。 社保基金八年来首亏 2009年 2月 26日，全国社会保障基金理事会召开第三届理事大会第二次会议，公布 了社保基金在资产、权益方面的有关数据，并确定了今年投资工作的重点。然而全球 “ 熊 市 ” 压顶，以稳健著称的中国社保基金也难逃亏损厄运， 8年来首度出现浮亏 -6.75。这 是自 2000年社保基金成立以来第一次出现亏损。 社保养老金出现赤字 世界银行预测，中国未来养老保险收支缺口高达 9.15万亿元 新华网 社保 政府负担重 “ 中国养老保险的资金压力很大。 ” -前社保基金理事会理事长项怀诚如是说。 增加财政投入、多渠道筹集资金，以及做实个人账户，均是可取之道，但 关键要有足够的财力。在他为解决中国养老难题开出的药方背后，是一场牵动 13亿人口利益的变革。资金出路在何方？ 目前，我国社会保障各项缴费比例已高达 40，在亚洲地区仅次于新加坡。 为维系这一制度的正常动转，不得不挪用在职职工的个人账户资金，形成了约 7400亿元的空账，并且每年还在增长。为确保离退休人员养老金按时足额发放， 近五年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达 2093亿元。 我国社会保障面临着巨大的资金压力！ （来源：新华网） 社保养老不充分 替代率低 社会基本养老保险金由社会统筹基金支付的基础养老金和个 人账户养老金组成。按 2006年 1月 1日调整后的社会保险养老政策， 职工达到法定退休年龄且个人缴费满 15年的，月领取社保养老金 =基础养老金（退休前一年社会平均工资的 20%） +个人账户养老 金（每月工资 8% 12月 交费年数 /120）。 假如一个职员， 25岁开始参加社保， 60岁退休，共交 35年。 假设月均缴费工资为 元，退休后社会上年度平均工资 3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为： 算一组数据： 基础养老金 600元（ 3000 20%） +个人账户养老金 560元 个人账 户金额（ 2000元 8% 12个月 35年） /120= 元 。 1160 2000 社保养老：也许能解决我们部分的问题， 没有办法完成我们期待的养老生活 ！ 我们的父辈中有些人可能领 取的退休金高过青壮劳动力的工 资。因为他们享受着人口红利期 创造的高额退休金（四人养一 人）。可是我们赡养上一辈和抚 养下一代的压力更大，而且我们 退休时人口红利已不复存在。国 家社保基金面临巨大缺口，社保 缴费基数低。因此对于 70后而言， 完全依靠社保金养老的可能性不 高。 房屋 养老 您这种想法很有眼光，真的很不错！ 但仔细考虑一下，如果光靠房子养老也不是没有问题！ 1、市场有冷有热，房价、房租有高有低！ 2、除去房屋折旧不说，单是隔几年就又费钱又费力还费心！ 3、现在大家都打算以房子养老就有可能都养不了老！ 4、房子会出现空租的情况！ 房子养老： 补充可以，全部依靠可要三思！ 储蓄 养老 一般人的储蓄消费习惯 始终无法存很多钱 ! 买车 买房 存 存 存 子女教育 存款 时间 其他 疾病 有可能存不了！ 存下了也有可能攒不住！ 有句话不知道您同意不同意？ “天下只有不孝顺的儿女，没有不 疼儿女的父母！” 您会眼睁睁看着儿女做房奴、忙事 业，手里攒着几十万不借吗？当然 不会！ 由于种种原因您把钱借出去了，叫 儿女还钱，开的了口吗？他们如果 不还，您养老怎么办？ 啃老族，据有关专家统计，在城市里，有 30 的年轻人靠 “ 啃老 ” 过活， 65 的家庭存在 “ 啃老 ” 问题。 “ 啃老族 ” 很可 能成为影响未来家庭生活的 “ 第 一杀手 ” 。 存下了也攒不住，养老依旧没着落！ 储蓄养老 你到底要准备多少？ 大多数人也许都会考虑采 用储蓄的方式来积累自己的养 老准备金 ,但该从什么时候开 始准备 ,要准备多少才能做到 “ 老有所养 ” 呢 ? 攒住了也有可能不够花！ 通货膨胀率的存在让银行储蓄成为收益最低 的理财方式 100000元 20年后 21450元 41550元 55370元 8% 3% 5% 通胀率 说明：上述为购买力演示 这是一个花花世界，诱惑太 多了，如果没有极强的自制力没 有长远的规划，我们定会发现 “钱到养老方恨少”，我们的 “无限夕阳红”将化为泡影！ 储蓄养老：计划总赶不上变化！ 结论： 养儿不防老， 统筹实在少， 房屋不可靠， 储蓄难依靠， “ 补充 ” 有必要！ 有什么好途径可以解决上述问题吗 ? 有什么好方法可以解决养老问题呢？ 有什么好方法帮我们准备养老金呢？ 保险专家说：只有用保险养老， 才能养老“保险” 养老金是未来幸福生活的保障，必须是 可持续 活多久、拿多久，源源不断 稳定增长 不可忽上忽下 专款专管专用 唯一性、排他性 是现金流 不是物，更不是各类有价证券 保险养老符合养老金的所有要求 专款专用：减轻儿女负担 保持生活水平，减轻社会负担 持续稳定，保值增值 合理规划，抵御通胀 可持续的现金流，持续增长，灵活领取 保险养老好处多 再简单不过的结论： 靠 其他养老 ，只会越花越少，越老越窘迫！ 你只能咬着牙说：我人老心不老 靠 保险养老 ，保证越领越多，越老越从容！ 你会潇洒地说：我人老钱不老！ 第 1 张：意外险保单 第 2 张：大病医疗保单 第 3-4张：子女教育及意外保单 第 5 张：养老保单 第 6 张：保障财富的人寿保单 人的一生需要六张保单： 30岁 40岁 50岁 退休 “ 早 ” 早规划 养老规划三字诀 “ 早 ” 要想过上有品质的晚年生活， 要在年轻时早做规划 .壮年时会同 时面临生存压力和家庭压力； 随着年龄的增长身体、健康水平都 会下降，保障成本高。 50岁的我们 想要购买商业保险的门槛很高，费 率也增加 。 “ 全 ” 考虑全 养老规划三字诀 “ 全 ” 美食 保健 医疗 一 个 都 不 能 少 养老问题不是单一的吃饭问题， 还要考虑退休后的医疗保健、休闲 娱乐等。准备养老金得把健康保健 支出、医疗费用支出、意外风险等 所有的问题都考虑进去，还必须考 虑到通货膨胀等因素。 “ 足 ” 保障足 养老规划三字诀 “ 足 ” 生 活 费 医 疗 保 健 风 险 储 备 因为退休后的医疗、意外等各 项支出是一个不确定的数值，我们 可以预计，但无法准确计算。我们 无法预知自己退休后还要生活多少 年，所以在全的基础上更进一步的 要求是做最充足的准备，以备不时 之需。 小沈阳说 : “ 人生 最痛苦的事是人死 了，钱没花完！ ” 本山大哥说 : “ 人 生最最痛苦的事是 人活着呢 ,钱没了！ ” 1 2 3 4 5 6 7 即交即返 长期保障 乐享分红 安全保值 多重保障 满期返还 保费豁免 被保范围 缴费说明 保险期间 保险责任 30天 -55周岁 10年 3、 5年缴 满期保险金 生存保险金 健康保险金 豁免保险费 当期保费 1.1% 交费期间数 被保险人因意外伤害事故或于保险合同生效日起 180天因 疾病，经公司认可医院诊断初次患保险合同定义的重大 疾病，给付重大疾病保险金，本保险合同效力终止。 豁免投保人意外身故之日起的续期保险费（身故年龄 18周岁至 60周 岁之间） 大于所交保费 重疾保障 身故保障 豁免保费 满期返还 快速返还 乐享分红 犹豫期长 变现灵活 免息贷款 持续保障 一张保单 =高品质的生活 满期保险金 大于所交保费 保值增值 生存保险金 保费 X1.1%X交费期间数 当即返还 多交多领 一张保单 =钟爱一生 重疾保障 范围宽泛 意外身价 保驾护航 豁免保费 人性关怀 钱先生， 30岁 家庭的经济支柱，工作稳定。妻子郝女士（投保人） 在邮政网点为丈夫钱先生（被保险人）购买了 中邮 年年好重疾保障计划 ，年交保费 10000元（其中主 险 9500元，附加险 500元），交费 5年，保险期间 10 年。 30 岁 35 岁 40 岁 1万 1万 1万 1万 1万 总保费 5万 生 存 金 生 存 金 生 存 金 生 存 金 生 存 金 分 红 分 红 分 红 分 红 分 红 分 红 分 红 分 红 分 红 分 红 满期金 50483 累计 生存金 3442 累计 红利 7987 高达 90700重疾医疗保障 保费豁免 ：若钱太太在 5年交费期内，不幸遭遇 意外 并自事故发生起 180天内身故或全残，将免交以后各期 主附险保险费，钱先生仍可获得约定的各项保障和服务。 生存年金 = 522.5元 *5=3442元 180 天 观 察 期
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