《投资理财的选择》PPT课件.ppt

2010政治高考复习 经济生活 专题系列课件 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 10 投资理财的选择 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 考点 利息、利率与本金；储蓄存款；中国 商业银行体系；商业银行的业务；投 资收益与投资风险；股票、债券与商 业保险；融资 发展 要求 把握商业银行的含义和主要业务 ; 培养投资意识 ,能正确的投资方式 说明 不作要求 :基金的含义和特点 ;商业保险的功能与特征 ;分红保险 重点 (两条线索 ) 第一 ,银行及商业银 行的业务 ; 第二 ,投资及投资产 品 热点 : 货币政策 (金融手段 对经济的调控 ) Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 存款储蓄 股 票 债 券 商业保险 商业银行 三大 基本业务 股份有限公司 政府、金融、 企业 保险公司 投 资 的 选 择 复习建议 “拓展” ： （ 1）由商业银行向中国人民银行拓展； （ 2）投资方式选择的拓展。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点 1：储蓄存款的含义、利息的含义和计算方法 -便捷的投资 存款储蓄 个人 储蓄机构 人民币或外币 本金和利息 （ 1）利息的多少取决于三个因素： 。 （ 2）利息的计算公式为： 。 （ 3）利率的含义、表示方法： 。 类型 活期储蓄 定期储蓄 商业银行 存款 业务 贷款 业务 结算 业务 特别强调： 灵活方便，但作为投 资方式，其收益是比较低 的，与此相对应，风险性 较低。但不等于没有风险， 比如在通货膨胀情况下， 存款也可能贬值。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 特点和优点 作用 活期储蓄 存取期限活、存取 数量活、存取次数活、 收益较低 最大限度地吸收社会闲 散资金，方便储户小额资金 的存入和使用。 定期储蓄 储蓄形式多（ 4 种）、存期固定、存期 长则利率高、收益较高 积累性强，适合人民群 众节余款和积少成多的大宗 用款的存储需要。 定期储蓄可提前支取，必须一单（存单）一证（身份证）， 并且按照活期存款利率支付利息。 比较定、活期储蓄的投资特点和作用 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点 2：银行与商业银行的基本业务 评述以下观点 : (1)银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务 ; (2)存款没有风险 ; (3)存款利率增加 ,意味着居民的生活水平提高 ; (4)在通货膨胀的情况下，商业银行可自行调整利率 ; 商业银行 : 企业法人 ; 中国人民银行 : 管理金融事业的国家机 关，负责制定货币政策的国 家机关 ; 1. 通货膨胀 ， 特别是当利 率低于物价上涨时出现 贬值； 2. 定期存款 提前支取 而损 失利息 。 取决于利率与物价的比较 . 利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。 如何调节：调整存款利率、贷款利率 调节存款量、贷款量 调节流通中的货 币量。 一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧 缩则反之。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2006全国 ） 银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要 业务是（ ） A.商业保险、吸收存款和发放贷款 B.证券投资、发放贷款和办理结算 C.吸收存款、发放贷款和办理结算 D.信托投资、吸收存款和发放贷款 （世纪金榜） 居民李某将 50000元现金以一年期定期存款的形式存入 银行，一年后全部取出，共取出现金 51710元，同期利息税为 5%。该时期 银行一年期存款利率为： （ 2008年广州模拟） 为贯彻从紧的货币政策， 2007年中国人民银行 6次上 调存贷款基准利率，以防止经济增长由偏快转为 过热 ，防止 物价结构性上涨 演变为明显通货膨胀。在不考虑其他因素的情况下，提高人民币存贷款基准 利率，可以： 促进居民消费，拉动经济增长 增加居民存款的利息收益 导致银行存 款增加 导致人民币大幅度升值 A、 B、 C、 D、 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点 3：股票 高风险、高收益同在 债券 稳健的投资 股票 含义 特点 收入 作用 股份凭证 高风险、 高收益、 流通性 股息、红 利收入 股票价格 搞活资金融通、提 高资金使用效率、 筹措建设资金、促 进企业改革和发展 特别强调： 只有股份有 限公司才能 发行股票。 特别强调： 股票代表其持有者 （即股东）对股份公司的 所有权 。这种所有权是一 种综合权利，如参加股东 大会、投票表决、参与公 司的重大决策、收取股息 或分享红利等。 特别强调： 股东在向股份 有限公司参股 投资取得股票 后，不能要求 公司返还其出 资。 注意 : （ 1）收入 :股息和红利收入 ;股票价格 上升带来的差价。 （ 2）影响因素：公司经营状况、供 求关系、银行利率、大众心理等。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点 3：股票 高风险、高收益同在 债券 稳健的投资 发行 者 收益 风险 流通 性 国 债 金融 债券 企业 债券 债券 含义 种类 与股票的比较 特点 功能、性质、偿还方式 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2008广州模拟） 2007年下半年，中国股市出现了 比较大的震荡，沪深股市成指曾一度创历史新高许多 股民收益颇丰，尔后又出现较大幅度的下挫，导致股 民们损失惨重。沪深股市的变化告诉我们： A国家应采取措施限制股票市场的发展 B投资者尽量不要选择股票作为投资方式 C股票是一种高收益与高风险同在的投资方式 D股票投资收入最终来源于股票价格的上升 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2007江苏） 近年来股票在居民的投资中所占比例越来 越高。下列对股票的认识正确的有 发行股票的主体是股份有限公司 股票是有限责任公司 发给股东的人股凭证 有股票的人就是股东即成为公司的债 主 股东有权凭股票从股份有限公司取得股息等收人 A B C D （ 2006北京文综） 假如你家中有 10万元，家里人正在商量 到底是买车还是买股票。在下列哪种情况下，你会积极建议买 车而不是买股票。 A政府减收汽车养路费；股票发行企业效益趋于提高 B政府征收汽车养路费；股票发行企业效益趋于提高 C汽油价格下降；市场预期银行利率上升 D汽油价格攀升；市场预期银行利率下降 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2008四川卷 26） 假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、 2.50%和 3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A政府 金融机构 工商企业 B. 金融机构 政府 工商企业 C. 政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府 （ 2008江苏卷 16） 股票与债券的相同点是 A都可以上市流通 B收益是一样的 C到期都还本付息 D都是筹资方式 （ 2008上海卷 10） 投资者在配置资产组合时 需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以 看出 A不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小收益越大 C投资股票越多，风险和收益就越大 D恰当的资产组合，风险最小收益最大 注 : 曲线中的圈点为投资者投资总额中 购买股票所占百分比 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点 4：商业保险 针对风险本身的投资方式 商业 保险 含义 种类 作用 原则 指投保人根据合同约定，向保险人支付 ， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时，承担给付 的行为。在我国，只 有 的保险公司才能经营保险业务。 人身保险、财产保险 规避风险的有效措施 公平互利、协商一致、 自愿订立 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2007江苏模拟） 2007年 5月，我国东南沿海遭受台风 “ 韦帕 ” 袭击，购买了保险的居民或企业真切地感受到了保险的 巨大优越性，这是因为保险： A.是国家对于居民和企业的帮助 B.是公民和企业自愿购买的 C.能够使居民和企业所承担的风险损失下降，体现其保障功能 D.能够解决多数社会成员的最迫切需要 （ 2006江苏单科） 下列关于商业保险的认识，不正确的是（ ） A.商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类 B.商业保险是用以补偿自然灾害或以外事故造成损失的一项措施 C.商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现 D.商业保险是一种针对风险本身的投资方式 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点 5：比较几种投资方式的异同，分析不同的投资行为 储蓄存款 债券 股票 保险 流动性 较低 高 (尤国债 ) 高 低 收益性 较低 较高 高 具体分析 风险性 较低 较低 高 低 (规避风险 的投资 ) 复习建议： 在比较中学会选择。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 复习建议： 在比较中学会选择。 主题词 : 投资方式 (渠道 )多元化 ;收益与风险对等 ;量力而行 情境题：假设贺先生正值中年，在温州一家企业上班，妻 子是中学一教师，两人年收入 11万元，生活比较宽裕。有 30万 元闲置资金，请结合当前我国经济状况，尝试帮他设计一套中 意的投资方案，并说明理由。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 答：贺先生应拿 20万元存在银行，拿 6万元来 给家人办保险，拿 1万元去投股，拿 3万元买 国债。 评一评：参考答案 评：缺乏条理性的格式，缺乏理由。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 答：根据贺先生的情况，以分散投资、化解分险为原则，追求高收 益的同时，把风险降到最低限度。 （ 1） 10万元用于股市，作风险投资，因为股市好赚钱； （ 2） 10万元用于购买商业保险，以防范意外风险； （ 3） 5万元购买国债，国债收益高于银行存款； （ 4） 5万元用于存款，虽收益较低，但风险小，稳定性大。 评一评：参考答案 评：尽管风险 大，但可能带 来高收益。 评：商业保险是规避风险的 投资，是对意外损失的补偿。 在没有遭受意外损失的情况 下不会带来直接收益。一般 以 3-5%为宜。 注意：投资方式还包括购买黄金、实 业投资、艺术品等收藏品等。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 答：根据贺先生的情况，以分散投资、化解分险为原则，追求高收益的同时，把风 险降到最低限度。 （ 1） 8万元用于股市，作风险投资，股市尽管低迷，但股市可能获得的收益也大； （ 2） 10万元购买黄金，因为当前物价上涨，购买黄金有利于保值、增值； （ 3） 当前物价上涨幅度大， 5万元用于存款，虽收益较低，但风险小，稳定性大，以备平 时急需之用。 （ 4）根据家庭成员身体状况及财产状况， 2万元购买商业保险，以防范意外风险； （ 5） 5万元用于购买债券或用于购买艺术品收藏。 我的参考答案 审题注意：需要把握当前经济形势，物价上涨幅度大、股市低迷。 主题词 :投资方式 (渠道 )多元化 ;收益与风险对等 ;量力而行 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2008海南）辨析 ： 2007年 12月 20日，中国人民银行宣布，自 12月 21日起上调人民币存贷款基准利率。其中一年期贷基准利率上 调 0.18个百分点，由原来的 7.29%提高到 7.47%，其他各档次贷款基 准利率也相应调整。据报道，这已是央行 2007年以来第 6次加息。 辨题：国家上调银行贷款利率，既不利于企业发展，也加重了 居民的负担，既不利国也不利民。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 答 : (1)国家上调贷款利率，会增加企业的生产经营成本，会影响企业的暂 时发展。但国家上调贷款利率，通过对国民经济的调节，为企业的发 展创造良好的外部环境。 (2)国家上调贷款利率，会增加居民贷款的利息支出，但影响有限。 (3)国家上调贷款利率，主要针对国家固定资产投资增长过快、物价上 涨、信贷投放偏快等问题，有利于抑制过度投资、优化经济结构、稳 定物价，从而促进国民经济的持续、协调、健康发展。 参考答案 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 作业 : 1、考点梳理； 2、基础自测选择题； 3、知能提升选择题； 4、主观题视时间情况选做，但最少要写出主要观点。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2007是中国 “ 民生年 ” 。某校高三（ 2）班同学组成 “ 追寻物价变化，关 注民生政府 ” 专题探究小组，开展研究性学习活动。 第一小组同学通过上网查询，搜集到如下信息： 2007年 11月份我国 CPI分类变化情况 类别 食品类 居住类 医疗保 健及个 人用品 类 烟酒 及用 品类 家庭设 备用品 及维修 服务类 衣着、 交通 和通 信类 娱乐教 育文化 用品及 服务类 与去年同期 相比涨幅 18 2 % 6 0% 3 1% 1 8% 1 9% - 1 4% -0 5% 注： CPI即居民消费价格指数的英文缩写，是反映与居民生活有关的产品及劳务 价格变动的指标。 2007年 111月我国 CPI同比上涨 4 6%。一般来说， CPI增幅超过 5 容易引起通货膨胀。 （ 1）从该组同学搜集的信息中，你发现我国目前经济生活中存在什么突出问 题？这一问题对我国的经济生活有什么影响？ 存在的突出问题： 2007年我国居民消费品价格持续上涨，其中食品类价格涨幅最 大（ 1分）；我国通货膨胀的压力增大。（ 1分） 产生影响： CPI指数上涨，会直接减少居民对相关消费品的需求量（ 1分）；涨幅 提高，会增加生活成本，影响居民消费水平（ 1分）；涨幅过大，容易引发通货膨胀， 影响经济持续协调发展和经济秩序的稳定。（ 1分） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第二小组同学通过探究获得的资料是： 1993-1997年我国出现 通货膨胀现象，国家果断实行适度从紧的货币政策，有效缓解了社 会总需求和总供给的矛盾，物价涨幅回落到较低水平，成功实现了 国民经济的 “ 软着陆 ” 。 2007年 12月 3日至 5日召开的中央经济工作 会议强调， 2008年要实施从紧的货币政策，这意味着，已实施十年 之久，主要是解决通货紧缩的 “ 稳健 ” 货币政策正式淡出。 （ 2）联系第一小组获得的信息，运用有关哲理对第二小组同学 探究得到的资料进行分析。 第二小组同学探究获得的信息表明我国政府根据经济形势变化适时对货币政 策进行了由 “ 适度从紧 ” 到 “ 稳健 ” 再到 “ 从紧 ” 的调整。（ 1分） 物质决定意识，要求我们一切从实际出发，实事求是。我国货币政策的调整 就是从我国客观经济情况出发的。（ 2分） 事物是普遍联系和变化发展的，这就要求我们用联系的观点看问题，一切以 时间地点条件为转移。根据我国目前的物价状况和通胀压力，适时采取从紧的货币 政策以加强宏观调控，有利于稳定物价，促进经济又好又快发展。（ 2分） 矛盾具有特殊性，要具体问题具体分析。针对不同时期我国经济发展面临的 形势与特点，实施不同的货币政策，才能实现社会总供给和总需求的平衡，促进经 济稳定增长。（ 2分） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 3）针对上述同学的观点，请你对本次探究活动的课题价值进 行反思。 通过对本课题的研究，可以帮助我们了解经济社会， 关注人民生活，增强社会责任感和忧患意识。 通过对本课题的研究，可以使我们认识到我们接受着 政府的管理，又享受着政府的各项服务，从而了解政府的性质 和职能，感受到我国政府是便民利民的政府。 参与本次课题研究是公民参与政治生活的有效途径， 可以为政府决策提供信息依据。 参与本次课题研究可以提高学生理论联系实际、学以 致用的能力。（答出其中 3点，即可给 6分，如从其他角度回答， 只要切合题目要求，有反思价值，亦可酌情给分。） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （ 2007北京文综） 金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人 民币 7700元，如果目前汇率是 1美元 =7.7元人民币，人民币一年期存款利率是 3%，美元是 4%，预计一年后人民币升值到 1美元 =7.5元人民币，小华可行的最 佳理财方案是（ ） A.用人民币存款，一年后可得 8142元 B.用人民币存款，一年后可得 7931元 C.用美元存款，一年后可得 1057美元 D.用美元存款，一年后可得 1040美元 （ 2007天津文综） 如果你以 7.70的汇率卖出 1万美元，并将换得的人民币存 入银行，存期为三年，年利率为 4%，利息税率为 20%，存款到期应得本息为 A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元 （ 2008重庆卷 28） 四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立 当年吸收存款达 1 717万元，发放贷款 1 124万元，有效满中了农业生产和农民生活的 各种资金需求。材料反映了第三产业对第一产业的服务功能 银行为经济建设筹集和分配资金的功能 银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据 A. B. C. D. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. (1)股票是高风险高收益同在的投资方式。 (2分 )股票受公司经营、供求关 系等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不确定性，有可能使股 票投资者遭受损失，也有可能带来高收益。 (3分 ) (2)银行的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。 但也存在通货膨 胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 (3分 )购买保险， 是规避风险的有效措施。 (2分 ) (3)储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有自己的特点。 认清 各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。 (2分 ) 中国股市从 2007年 10月创出最高点 6124点之后，一路下 跌，到目前下跌已近 50，很多股民损失惨重，不少投资者 纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益。有人认为， 投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。 请运用所学的 经济生活 知识谈谈你的看法。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.