《投资者的选择》PPT课件.ppt

第二节 投资者的选择 请问：居民有哪些钱生钱的办法？ （ 至少说出 6种 ） 投资理财的选择： 股票 债券 基金 古董 黄金 保险 储蓄存款，是指 个人 将属于其所有的 人民币 或 者 外币 存入 储蓄机构 ，储 蓄机构开具存折或者存单 作为 凭证 ，个人凭存折或 者存单可以支取存款本金 和利息，储蓄机构依照规 定支付存款本金和利息的 活动 。 what where how 1、储蓄存款的含义 who 一、储蓄存款 储蓄存款的凭证 储蓄机构 商业银行 信 用 合 作 社 邮 政 储 蓄 2、储蓄的目的 （ 1） 积累大宗用款 （为孩子上学 做准备、购房、买车、养老） 社科院在 2008年 社会蓝皮书 中发布的 调查显示，子女 教育费 用、养老、住房 排在居 民总消费的前三位。 “ 新三座大山” 2、储蓄的目的 （ 1） 积累大宗用款 （为孩子上学 做准备、购房、买车、养老） （ 2）资金 安全 （ 3）最直接的目的 -获得 利息 3、储蓄存款的收益 利息 思考：为什么银行帮你保 管钱，却要给你付利息呢？ 项 目 年利率 % 活期 0.35 定期 整 存 整 取 零存整取 整存零取 存本取息 三个月 2.85 半年 3.05 一年 3.25 二年 4.15 三年 4.75 五年 5.25 一年 2.85 二年 3.05 三年 3.25 2013年银 行基准利率 表 假如你有 10000元人民币 ， 怎么存获得的 利息最高 ， 利 息是多少 ？ 计算公式： 存款利息 =本金 利息率 存款期限 10000 5.25% 5 = 2625（元） 活期储蓄 定期储蓄 不同点 流动性 收益性 风险性 相同点 强 较弱 低 高于活期储蓄 小 大于活期储蓄 （ 提前支取损失利息 ） 低风险、低收益，安全、方 便、快捷，存在通货膨胀情况 下 存款贬值 的风险 1978 1985 1995 2005 2007 (亿元 ) 我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况 172534 1622.6 29662.3 141051 210.6 你如何看待这种现象呢？ 储蓄是不是越多越好呢？ 居民储蓄存款是否越 多越好 ? 思维训练 反映了我国经济迅 速发展，人民收入增 加，生活水平提高； 有利于居民培养合 理生活习惯； 有利于为国家积累 资金，支援现代化建 设； 反映了我国重生产 轻消费，居民消费率 长期偏低，弱化消费 增长对经济增长的拉 动作用； 也反映了居民投资 方式单一，影响投资 对经济的拉动作用发 挥； 也反映了我国社会 保障制度还不够健全 投资理财的选择 福布斯 杂志发布 2008年度全球富豪榜， “ 股神 ” 沃伦 巴 菲特由于所持股票大涨，身家猛增 100亿美元至 620亿美元，问鼎 全球首富。 巴菲特出生在 1930年 8月 30日 他从 5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。 11岁买入平 生第一只股票。 1956年年仅 25岁的他只出资 100美元就伙同他人创办了自己 生平第一个公司 “ 巴菲特有限公司 ” 。 1994年，他已经拥有了一个价值 230亿的财富王国。 2004年，巴菲特则以 410亿美元资产居世界第二。 巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场 的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果 1956年你将 1万美元 交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是 2.7亿美元的亿万 富翁。 在源自华尔街的金融危机席卷全球 股市 之际 ,著名投 资大师及大企业 CEO同样损失惨重。在金融风暴中 ,美国 175家大企业的首席执行官所持自己公司 股票 及期权的价 值平均缩水近 49%。 其中 ,“股神 ” 沃伦 巴菲特以损失 136亿美元排在榜首 , 个人资产缩水超过两成，甲骨文创始人兼公司首席执行官 拉里 埃里森所持股票价值缩水 62亿美元 ,至 201亿美元 ;微 软公司首席执行官史蒂夫 鲍尔默损失 51亿美元 ;新闻集团 老板鲁伯特 默多克也损失了 40亿美元 ,资产缩水达 57%。 激进投资者卡尔 伊坎对雅虎的投资也在半年中至少亏损 了 5亿美元 ,而美国亿万富翁科克里安低价抛售此前斥资 10 亿美元购入的福特股票 ,令其损失超过 7100万美元。 股市有风险，入市须谨慎 二、 高风险、高收益同在 -股票 A.对于公司来说： 股票是一种 筹集资金 的形式。 B.对于股东来说： 股票是一种 投资 方式，是一种 所有权 凭证。 股票是股份公司在筹集资本时向出资 人出具的 股份凭证 。 1、股票的含义 股东购买股票后 不能退给发 行公司取回资金 ，但 可以转让 ，股 票可以在股票市场上流通买卖，具 有 流通性 。这种流通性是股票生命 力之所在。 2、股票的特点 参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 收取股息和分享红利等 3、股东的权利 股息和红利收入： 股票价格上升带来的差价： 来源于企业利润 存在风险 价格波动不确定性 存在风险 4、股票的收入 影响股票价格的具体因素有哪些 公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理 -公司营利，股价上升；公司亏损，股价下跌。 -买股票的人多（供不应求），股价上升。 -股票价格 =预期股息 /银行利率 -国家的宏观调控政策的调整 股票投资的基本特点 高风险、高收益 搞活资金的融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 5、股市发展的作用 发展股票市场的意义和作用 搞活资金融通，提高资金的使用效率， 筹集建设资金，促进企业改革和发展。 股票交易规则： 第一 ，交易时间。周一至周五，上午 9： 30 - 11： 30 ，下午 1： 00 - 3： 00 第二 ，交易单位。股票的交易单位为 “ 股 ” ， 100股 1手，委托买入数量必须为 100股或其整数 倍； 第三 ，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日 上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相 对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过 10%。 “ ST”股票股票交易日涨跌幅限制 5%。 股票小常识 股票小常识 “牛市 ” “ 熊市 ” “ 套牢 ” 是指股票价格不断下跌，如熊眼下看， 且跑动迟钝。 是指股票价格不断上升，形容有如牛 眼永远向上望，且跑动强劲有力。 是指投资人原预期股价上涨，因而买 进，但结果股票价格下跌，投资人在 不愿承受重大损失、或没人承接的情 况下，只有抱住股票。 上海证券交易所 深圳证券交易所 购买股票是一种高 风险与高收益同在 的投资方式 三、稳健的投资 -债券 1、债券的含义 债券是一种 债务证书 ，即筹资者给投资 者的债务证据，承诺在一定时期 支付约定利 息 并 到期偿还本金 。 2、债券的种类 根据发行者的不同 国债 金融债券 企业债券 国 债 金 融 债 券 企 业 债 券 区 别 国债 金融债券 企业债券 发行主体 风险状况 收益率 国家 金融机构 （主要商业银行） 企业 风险最小， 安全性最好 安全性较国债 低，比企业高 风险较高 比存款略高， 低于其他债券 高于国债和银 行存款利率 收益高 三类债券的比较 自主探究 3、债券的作用 提高资源配置的总体效益，推动 国家 经济的 发展。 拓宽 企业 的融资渠道，为企业发展提供资金 支持。 扩大 投资者 的选择范围，为投资提供获得较 高收益的可能性。 长江三峡水利枢纽工程 三峡工程总工期 17年，动态总投资预计为 2039亿 元人民币，三峡工 程开工以来，通过 政府债券 、 企业债券 筹集到了大笔资金，保证了三 峡工程建设资金及时到位。 4.债券与股票的异同点 股票 债券 不 同 点 性质 收益权 偿还方法 相 同 点 股东入股凭证， 是一种所有权证书 是一种债务证据， 要限期偿还 取得股息和红利， 经营好坏决定着 股票的效益 定期收取利息， 安全性比较大 不能退股金，只能 卖股票 明确付息期限， 必须偿还本金 都是有价证券；都是集资的手段； 都是投资行为；都能获得一定收益。 购买债券是一种稳 健的投资 张先生工作很忙，而且经常外出。在一次出差途中， 张先生出了 意外 ， 住院治疗花费了一大笔钱 ，一个前去 探望他的朋建议他去 买保险 ，张先生听了以后心动了， 并决定去买。 什么是保险？ 投保有何意义？ 你认为张先生应 该购买哪几种保险 呢？ 交通意外 自然灾害 天有不测风云 ,人有旦夕祸福 俗话说：天有不测风云 天灾 人祸 四 、商业 保险规避风险的投资 一、含义 1)基本含义 指 投保人 根据合同约定，向 保险人 支付保险费，保险 人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失 承担赔偿保险金责任，或者 当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时，承担给 付保险金责任的行为。 2）功能 规避风险。 3)类型： 分为 人身保险 和 财产保险 以人的寿命和身 体为保险对象 以财产及其有 关利益为对象 4)订立保险合同的原则： 公平互利、协商一致、自愿订立的原则 二、购买保险的功能和回报 保障：转移风险、降低风险损失 互助：“人人为我，我为人人” 回报 (1)保险事故不发生，没回报 (2)保险事故发生，保险公司的 赔偿、保险金就是回报 意义 分红保险 分红保险 是指保户不仅可以享 受一般的保险保障功能，还可以定 期获得保险公司对保险资金运作后 所得利润的分红。 特点 ：具备“保障、投资、储蓄” 三位一体的功能。 鼻子保险 英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出 2500种 不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出 3小时前有人 吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保 险公司为自己的鼻子投保 500万美元。 眼睛保险 好莱坞明星伊丽莎白 .泰勒为自己的眼睛买了 100万 美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生， 更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达 2600 多万元人民币。 脸蛋保险 香港演员林嘉欣拍摄电影 怪物 期间，因化装导致 皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了 1000万元的保险。 美腿保险 乐坛天后有 “ 花蝴蝶 ” 美称的玛丽亚 凯莉一向最引以 为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双 “ 生财工具 ” ， 玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了 10亿美元。 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克 汉姆为自己的 “ 金腿 ” 买了 3100万英镑的保单 ， 五花八门的 保险 购买保险，是规 避风险的途径 投 资 方 式 比 较 功能 性质 偿还方式 收益 风险 储蓄 存款 购买 股票 购买 债券 购买 保险 筹集资金 筹集资金 筹集资金 提供保障 便捷 高风险 高收益 稳健 规避风险 还本付息 股息、红利 和差价 还本付息 事故后赔偿 最低 最高 较低 相对高 最低 最高 较低 “四三二一 ” 方案 “四 ” ： 40%的钱存入银行，既有利息， 又备 日常应用。 “ 三 ” ： 30%的钱购买国债，以期获得比银行利 息更多但风险比股票小的回报。 “ 二 ” ： 20%的钱用于买股票，换取高风险的回 报。 “ 一 ” ： 10%的钱用于参加各种保险，以防范于 未然 “三三制 ” 方案 1/3的钱储蓄 1/3的钱购买国债和各种债券 1/3投资股票和保险。 活学活用 提示 ：（ 1）投资理念或原则：分散投资； （ 2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等） （ 3）依据：各种投资方式的特点（或利弊） 小陈的爸爸 、 妈妈先后下岗了 ， 单位一次性 补给他们下岗费 3万元 。 下岗后在一家外资企业 工作的妈妈建议把这笔钱购买股票 ， 开出租车的 爸爸建议买国库券 ， 身体不适的爷爷认为应为全 家买人身保险 ， 而正在上高中的小陈则请求家里 把这笔钱定期存在银行里 ， 为将来自己上大学做 好准备 。 请运用所学的经济常识 ， 为小陈家拟定一项 投资计划 ， 并对其可行性加以论证 。 参考答案： （ 1） 投资方案： 将 1万元用于定期储蓄 ， 买 1万元国 库券 ， 为爷爷和小陈各买人身保险 5000元 。 （ 2） 依据或理由： 小陈家父母都下岗 ， 再就业工作不是很稳定 ， 购买股票 有较大的风险 ， 因此 不宜购买股票 。 国库券 与股票相比 ， 安全性最好 ， 风险最小 ， 收益也较储蓄高一些 ， 可考虑购 买一部分； 小陈正在上高中 ， 将来上大学需要资金 ， 存一部分 定期 储蓄 可满足以后上学的需要 。 爷爷上了年纪 ， 从身体健康角度考虑 ， 购买 人身保险 比 较合适；小陈购买 人身保险 可以阶段性地领取保险公司的 红利 ， 有利于小陈的健康成长 。