[重庆]2021年中国建设银行重庆市分行暑期实习生暨“金智惠民-乡村振兴”招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 重庆2021年中国建设银行重庆市分行暑期实习生暨“金智惠民-乡村振兴”招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。2.单选题 交易账户中的项目通常按()价格计价。A 市场B 历史成本C 可变现净值D 现值答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。3.多选题 下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有()。A 融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标B 资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标C 市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标D 长期、短期偿债能力指标E 主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业答案 A,B,C,D解析 E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。4.单选题 下列关于年金的表述，正确的有( )。 2015年10月真题A 企业年金属于自愿性保险计划B 企业年金有较强的激励性C 企业年金采用个人积累制，实行个人自保D 企业年金可通过资本市场进行管理和运营答案 A解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。5.多选题 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )。2013年6月真题A 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D 收人达到巅峰，支出可望降低E 与老年父母同住或夫妻两人居住答案 C,D,E解析 家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;资产，资产达到巅峰，降低投资风险;房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况6.单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。7.单选题 国别风险的评估指标不包括()。A 数量指标B 等级指标C 规模指标D 比例指标答案 C解析 国别风险的评估指标主要包括三种：数量指标、比例指标和等级指标。数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。8.判断题 实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()A 错B 对答案 A解析 虽然从表面上看，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并不如此。例如，在我国绝大多数生产企业不存在及时存货管理(JTT)的条件下，若存货周转率过高，可能意味着存货量小，极端情况可能使企业停工待料。9.单选题 中国内部审计准则的施行时间是( )。A 2013年8月1日B 2014年8月1日C 2013年1月1日D 2014年1月1日答案 D解析 2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则.并于2014年1月1日起旅行。10.判断题 当银行拥有负的持续期缺口时，或者其利用固定利率借款为浮动利率资产融资时，银行经常使用利率上限。()A 错B 对答案 A解析 当银行拥有负的持续期缺口时，或者其利用固定利率借款为浮动利率资产融资时，银行经常使用利率下限。11.多选题 消费金融公司可以经营下列( )部分或者全部人民币业务。A 发放个人消费贷款B 接受股东境内子公司及境内股东的存款C 向境内金融机构借款D 经批准发行金融债券E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 消费金融公司除可以经营上述ABCDE五项部分或全部人民币业务消费外，还可以经营的业务包括：与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务;经中国银监会批准的其他业务。12.单选题 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。A 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D 审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款答案 D解析 D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。13.判断题 客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策建议。14.多选题 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性答案 A,B,C,D,E解析 无解析15.多选题 下列属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。C2016年5月真题A 对成员单位产品的融资租赁B 对成员单位产品的买方信贷C 对金融机构的股权投资D 对成员单位的融资租赁E 同业拆借答案 A,B,C解析 根据企业集团财务公司管理办法第二十九条，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：经批准发行财务公司债券;承销成员单位的企业债券;对金融机构的股权投资;有价证券投资;成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。16.单选题 下列各指标中，（ ）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。A 现金比率B 资产收益率C 存款周转率D 利息保障倍数答案 B解析 资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润资产平均总额100%。故本题选B。17.多选题 个人贷款主要分为（ ）A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支E 固定资产贷款答案 A,B,C,D解析 无解析18.单选题 根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( )。2015年10月真题A 储蓄机构有必要的安全防范设备B 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人答案 D解析 根据储蓄管理条例第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：有机构名称、组织机构和营业场所;熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;有必要的安全防范设备。19.判断题 与市场风险相比，信用风险具有系统性风险特征。()A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险在很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。20.单选题 下列业务中包含了期权性风险的是()。A 活期存款业务B 房地产按揭贷款业务C 附有提前偿还选择权条款的长期贷款D 托收业务答案 C解析 期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。21.单选题 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。A 风险控制B 风险化解C 风险补偿D 风险消灭答案 B解析 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的;风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。22.判断题 全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。( )A 错B 对答案 B解析 全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。23.单选题 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。2015年10月真题A 区域型营销组织B 产品型营销组织C 职能型营销组织D 市场型营销组织答案 B解析 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A项，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织;C项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效;D项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。24.单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A 甲：年利率15%，每年计息一次B 乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C 丙：年利率14. 3%，每月计息一次D 丁：年利率14%，连续复利答案 B25.单选题 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案 D解析 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。26.单选题 下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。2009年10月真题A 购买商铺B 翻建自住房C 购买自住房D 大修自住房答案 A解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。27.单选题 在( )，各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。A 表明贷款意向后B 告知客户后C 项目建议书批准阶段或之前D 项目建议书批准之后答案 C解析 在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。28.判断题 外汇期权的Gamma指的是外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。()A 错B 对答案 A解析 外汇期权的Delta指的足外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。29.判断题 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即信息处理系统和危机处理系统。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即业务运营系统和管理报告系统。30.多选题 理财业务特点包括（）A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D31.单选题 关于公积金个人住房贷款利率，正确的是。（ ）A 公积金管理中心B 承办银行C 担保机构D 中国人民银行答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。32.判断题 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 错B 对答案 B解析 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。33.单选题 在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。34.单选题 理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。A 考虑自己是否会触犯客户的隐私B 考虑客户会不会告诉自己C 减少这方面的咨询D 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息答案 D解析 一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。35.单选题 自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。2015年5月真题A 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B 相应期限档次贷款基准利率C 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍答案 A解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的07倍。36.多选题 操作风险损失形态包括（ ）。A 法律成本B 监管罚没C 资产损失D 对外赔偿E 追索失败答案 A,B,C,D,E解析 无解析37.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。38.判断题 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷。（ ）A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。39.多选题 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括（ ）A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 券商资产管理计划资产托管答案 A,B,C,D,E40.判断题 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。( )A 错B 对答案 A解析 货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。41.单选题 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_，债权人遭受损失的风险就越_。( ) 2015年10月真题A 小；大B 小；小C 大；大D 大；小答案 D解析 一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。42.单选题 下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法?()A 推行全面风险管理理念B 预先做好防范危机的准备C 利用精确的数量模型进行量化D 确保各类主要风险得到正确识别和优先排序答案 C解析 截止目前，国内外金融机构还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。43.单选题 理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A 了解原则B 理解原则C 诚信原则D 连续性原则答案 D解析 本题考查连续性原则的理解。44.多选题 监管部门参与市场约束的作用表现在()。A 实施惩戒B 指导市场参与者改进做法C 建立风险的处置和退出机制D 制定信息披露标准E 引导公众对银行业务的选择答案 A,B,C,D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查机制确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。45.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。46.单选题 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A 50%B 55%C 70%D 85%答案 B解析 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。47.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。48.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。A 发放对象主要是法人B 可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D 借款人可将该贷款用于定向购买商铺答案 D解析 个人经营类贷款的发放对象是从事合法生产经营的自然人。根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用，因此，其风险控制难度更大。49.判断题 个人住房贷款“假按揭”是指公司或者企事业单位以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售的方式套取银行贷款的行为。()A 错B 对答案 A解析 “假按揭”风险主要表现形式有：开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款;以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组;信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款;所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明;开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。50.多选题 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。A 制定公积金信贷政策B 公积金借款合同签约、发放C 承担公积金信贷风险D 贷前调查审核、信息录入E 贷后审核、催收、查询对账答案 B,D,E解析 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。A. C.两项属于公积金管理中心的基本职责。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是( )。A 主导式定位B 追随式定位C 补缺式定位D 以上三种均可答案 B2.单选题 猫头鹰型客户的优点是( )。A 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖B 具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际C 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美D 有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子答案 C解析 A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。3.多选题 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )。 2013年6月真题A 将共有财产抵押而未经共有人同意B 未办理抵押物登记手续C 抵押物价值升值D 抵押物虚假或严重不实E 资产评估不真实，导致抵押物不足值答案 A,B,D,E解析 贷款抵押风险主要包括：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐：因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。4.单选题 在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。A 上海证券交易所流通的A股股票B 深圳证券交易所流通的B股股票C NET上流通的股票D 法人股和国家股答案 D解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。5.单选题 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。 2013年11月真题A互换A 互换B 远期C 期货D 期权答案 B解析 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。6.判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。7.多选题 社会保险的特点包括( )。A 非营利性B 自愿性C 社会公平性D 商业性E 强制性答案 A,C,E解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。8.判断题 投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能。9.判断题 购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。（）A 错B 对答案 B解析 无解析10.多选题 下列属于理财师职业特征的是()。A 顾问性B 综合性C 长期性D 专业性E 投机性答案 A,B,C,D解析 理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。11.判断题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )A 错B 对答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。12.单选题 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。2015年10月真题A 银监会B 财政部C 中国人民银行D 人社部答案 A解析 对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。13.单选题 （ ）是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 A解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。14.多选题 民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有( )。 2013年6月真题A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。15.单选题 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。2013年l1月真题A 后履行抗辩权B 不安抗辩权C 先履行抗辩权D 同时履行抗辩权答案 C解析 根据中华人民共和国合同法的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。16.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。17.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。2010年，（ ）陆续开业。A 北银消费金融公司B 四川锦程消费金融有限公司C 中银消费金融有限公司D 捷信消费金融有限公司E 南银消费金融公司答案 A,B,C,D解析 2010年，北银消费金融公司、四川锦程消费金融有限公司、中银消费金融有限公司和捷信消费金融有限公司四家公司陆续开业。18.单选题 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案 B解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。19.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。20.多选题 我国的银行监管的法律包括（ ）。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例E 中华人民共和国商业物权法答案 A,B,C解析 1.银行业监管法律法规。法律：中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国中国人民银行法行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例2部门规章与规范性文件。21.单选题 下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。 2015年10月真题A 证券承销商B 律师事务所C 信用评级机构D 会计师事务所答案 A解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。22.单选题 假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计(EL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为()亿元。A 10B 14.5C 18.5D 20答案 A解析 资本要求K= Max(0，LGD - EL);风险加权资产(RWA)=K12.50EAD：Max(0，LGD - EL)12. 50EAD= Max(0，14% -10%)12. 5020= 10(亿元)。23.判断题 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。( )A 错B 对答案 A解析 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。24.多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析25.多选题 债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。A 增加银行吸收存款的能力B 增加银行收益，提高盈利性C 降低资产组合的风险D 提高资本充足率E 平衡流动性和盈利性答案 C,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。26.单选题 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_，债权人遭受损失的风险就越_。( ) 2015年10月真题A 小；大B 小；小C 大；大D 大；小答案 D解析 一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。27.多选题 成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。2013年6月真题A 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者答案 B,C,D,E解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险;派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。28.多选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。A 商誉B 土地使用权C 贷款损失准备缺口D 盈余公积E 由经营亏损引起的净递延税资产答案 A,C,E解析 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。29.单选题 在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015年10月真题A 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C 抵押人妥善保管抵押物的D 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的答案 A解析 B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的； C项，抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的； D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。30.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。31.单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。32.单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014年6月真题A 负债B 结算C 清算D 交易答案 C解析 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。33.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括( )。2016年5月真题A 杠杆率指标B 流动性比例C 核心负债比例D 流动性覆盖率E 净稳定资金比例答案 B,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第三十六条，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。其中，流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%;流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额x 100%。34.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。35.判断题 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期时违约而造成损失的风险。()A 错B 对答案 A解析 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险。36.多选题 货币的支付手段职能表现在( )。A 偿还欠款B 上交税款C 银行借贷D 发放工资E 赠与答案 A,B,C,D,E解析 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。37.单选题 根据我国商业银行服务价格管理办法有关费率的相关规定，下列表述错误的是( )。 2014年6月真题A 商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力B 商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则C 商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则D 对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导