[云南]2021年曲靖市商业银行校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021年曲靖市商业银行校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。A 平衡型基金B 未上市股票C 上市高科技股票D 债券答案 A解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资;D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。2.单选题 ( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。A 流动性风险B 操作风险C 非系统性风险D 技术风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性.却不能给商业银行带来盈利。3.单选题 下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行不恰当解除劳动合同D 银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证答案 B解析 A项属于由于外部事件而引发的操作风险;CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。4.单选题 某商业银行资产总额为500亿元，风险加权资产总额为400亿元，资产风险暴露为200亿元，预期损失为l亿元，则该商业银行的预期损失率为()。A 0. 03%B 0.5%C 1.08%D 1.33%答案 B解析 根据预期损失率的计算公式，可得：预期损失率=预期损失/资产风险暴露100%= 1/200100%=0.5%.5.单选题 A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是（）、2016年5月真题A A公司的经营收入B 张先生的工资收入C 张先生贷款所购商用房的出租收入D 张先生名下住房出租收入答案 A解析 个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。A.项属于公司的经营收入，不能作为个人贷款的还款来源6.判断题 基金的收益最低的类型为债券型基金。A 错B 对答案 A解析 基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金，基金的收益最低的类型为货币型基金。7.单选题 下列关于VaR的描述，正确的是()。A 风险价值与损失的任何特定事件相关B 风险价值是以概率百分比表示的价值C 风险价值是指可能发生的最大损失D 风险价值并非是指可能发生的最大损失答案 C解析 A项，风险与持有期和给定的置信水平相关;B项，风险价值不用百分比表示;D项，风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。8.多选题 市场约束参与方主要包括()。A 监管部门B 存款人C 评级机构D 债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。9.单选题 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。2015年10月、2014年6月真题A 低风险、流动性高B 高风险、高收益C 高风险、低收益D 期限长、流动性弱答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。10.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。()A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。11.单选题 以下选项中.( )不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。12.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。2009年10月真题A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。13.多选题 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A 法律制裁B 监管处罚C 社会谴责D 重大财务损失E 声誉损失答案 A,B,D,E14.多选题 下列各项中，()属于银行盈利能力监管指标。A 资本金收益率B 净利息收入率C 净业务收益率D 资产收益率E 非利息收入比率答案 A,B,C,D,E解析 银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。15.单选题 关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是()。A 采取授信额度B “收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则C 设立非常有限的风险容忍度D 使用交易限额答案 B解析 B项，商业银行的币种选择原则为“收硬付软”、“借软贷硬”。即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币;对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。实施这种策略的前提是能够准确地预测汇率波动的方向，同时这也与谈判时银行的地位和实力有关。16.单选题 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是()。A 期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B 期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高答案 B解析 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额 +期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)100%。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。17.判断题 RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程包括检查、整改和考核都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提供识别、评估课题和依据。()A 错B 对答案 B18.判断题 风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。()A 错B 对答案 A解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。19.多选题 商业银行附属资本包括（）。A 实收资本B 一般准备C 盈余公积D 未分配利润E 长期次级债务答案 B,E解析 商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。ACD三项属于核心资本。20.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )。2009年6月真题A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。21.多选题 使用支票结算的优点包括( )。A 结算及时B 使用灵活C 安全性高D 手续方便E 可以转让答案 A,B,D,E解析 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务韵银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。是替代觋金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。22.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下（含）的，可以在银行直接办理。2010年10月真题A 5千B 1万C 1.5万D 2万答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。23.单选题 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（ ）。A 两者的信贷审查标准不同B 两者均常见于中长期贷款C 贷款意向书表明该文件为要约邀请D 贷款承诺基本不具备法律效力答案 D解析 D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。24.单选题 （ ）是汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。A 信汇汇款B 票汇汇款C 电汇汇款D 汇票答案 B解析 票汇汇款是汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。25.单选题 按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。2015年10月真题A 7000B 5000C 6000D 8000答案 D解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本、专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。26.判断题 市场风险计量的压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。()A 错B 对答案 B27.多选题 商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为()。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性、适宜性E 系统开发、维护成本过高答案 A,B,C,D解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。28.判断题 个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。29.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。30.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。31.判断题 福费廷也称为包卖票据或卖断票据。A 错B 对答案 A解析 福费廷也称为包买票据或买断票据。32.多选题 商业银行贷款安全性调查的主要内容包括( )。2014年6月真题A 对借款人提供的财务报表的真实性进行审查B 对抵押物的价值评估情况做出调查C 对借款人对外股本权益性投资情况进行调查D 对借款人在他行借款的利率进行调查E 对借款人生产计划的制定情况进行认定答案 A,B,C解析 除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查；考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。33.多选题 目前在进出口业务中主要采用的结算方式有()。A 汇款B 汇票C 托收D 信用证E 汇兑答案 A,C,D解析 国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。34.判断题 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，对借款人历史数据的要求较低。()A 错B 对答案 A解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。35.单选题 经营杠杆是衡量( )相对于销售量变化敏感度的指标。2015年10月真题A 营运资本B 存货C 营业利润D 销售费用答案 C解析 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。36.单选题 巴塞尔委员会2015年发布的银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，第道风险防线是（）。A 内部审计B 风险管理部门C 业务条线部门D 合规部门答案 C解析 业务条线部门是第道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则监管规定行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。选项C符合题意。37.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。38.多选题 外汇市场的特点包括( )。A 空间统一性B 时间连续性C 商品特殊性D 价格一致性E 主体可变性答案 A,B解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场;时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。39.单选题 关于信用风险的说法，错误的是( )。A 信用风险是指交易对象无力履约的风险B 信用风险只存在于贷款业务中C 发放关联贷款可能会造成信用风险D 承兑业务可能会造成信用风险答案 B解析 B项，信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。40.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。41.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C 公积金个人住房贷款不以盈利为目的D 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款答案 A,C解析 B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E.项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。42.多选题 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。下列哪种情形出现时，即使未到重估时点，也应重新估值（ ）。A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 抵质押担保合同履行完毕E 人民法院解除抵质押担保裁判生效答案 A,B,C解析 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：（1）押品市场价格发生较大波动；（2）发生合同约定的违约事件；（3）押品担保的债权形成不良；（4）其他需要重估的情形。43.单选题 金融工具（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A解析 金融工具流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。44.多选题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括( )。A 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B 借款人信用状况良好，无重大不良记录C 借款用途及还款来源明确、合法D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。45.单选题 个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。A 个人工作单位B 个人资产C 个人信用评级D 个人月收入答案 C解析 个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。46.多选题 常备借贷便利的主要特点有( )A 是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B 由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C 交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D 交易金额大.风险大E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案 A,B,C解析 DE两项，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行，以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。常备借贷便利虽然交易金额大，但是对象可靠且有抵押，因此安全性好。47.多选题 以下属于银行业消费者主要权利的有( )。A 安全权B 隐私权C 知情权D 选择权E 公平交易权答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者的主要权利有：安全权;隐私权;知情权;选择权;公平交易权;损害赔偿权;受教育权;受尊重权;监督权。48.多选题 银行监管包含了-和_双重属性。( )A 银行监督B 银行督导C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 银行监管包含银行监督和银行管理双重属性。银行监管的本质实际上是制度监管。银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。49.判断题 在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。A 错B 对答案 A解析 在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。50.单选题 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。2015年10月真题A 保证人B 担保公司C 贷款银行D 借款人答案 C解析 在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。( )A 错B 对答案 A解析 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本;银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。2.多选题 下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。2014年11月真题A 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日B 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务D 单个一对多账户人数上限为200人E 一对多专户每年最多开放一次答案 A,B,C,D,E解析 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。3.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。4.多选题 非现场监管的基本程序包括（ ）。A 制订监管计划B 日常监测分析C 风险评估D 现场检查联动E 监管评级答案 A,B,C,D,E解析 非现场监管的基本程序包括:(1)制订监管计划。(2)日常监测分析。(3)风险评估。(4)现场检查联动。(5)监管评级。(6)监管总结。5.单选题 下列哪一项不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容?()A 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B 为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D 为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 B解析 银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确规定了交易账户包括的三项内容：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸;为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。6.单选题 个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。2014年11月真题A 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B 未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C 未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等答案 D解析 个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。 D.项属于贷款发放风险。7.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是( )。A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。8.单选题 关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()。A 信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督C 法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D 为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案 C解析 C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。9.多选题 监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括()。A 高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B 在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C 在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法D 应该有正式的变化控制程序和模型备份，并定期用于对计值情况进行测试E 风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来答案 A,B,D,E解析 C项，在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法。10.单选题 ()是对风险诱因、风险类别和损失时间进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A 方差模型B 风险资产定价模型C 资本模型D 因果分析模型答案 D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。11.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。12.多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有（ ）。A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。13.单选题 债务人可以抵押的财产有（ ）。A 建设用地使用权B 土地所有权C 学校D 医院答案 A解析 根据物权法的规定，债务人或者第三人不得抵押的财产有：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。14.多选题 上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有( )。A 99. 99%B 99. 97%C 99. 95%D 99. 9%E 99.7%答案 A,C,D解析 金条含金量的多少被称为成色，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%、99.5%。15.多选题 对押品价值进行重新评估的情况是（ ）。A 押品市场价格发生大幅下降B 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款C 押品由信贷经营部门移交资产保全部门D 发生重大风险事项等其他需要重估的事项答案 A,B,C,D16.多选题 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估( )来预测。A 公司的经营周期B 资本投资周期C 设备的购置成本D 设备目前状况E 影响非流动资产周转的因素答案 A,B,D解析 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。17.多选题 影响股票价格的微观因素有( )。 2013年6月真题A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于影响股价的微观因素。18.判断题 在我国三大政策性银行中，国家开发银行强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。( )A 错B 对答案 A解析 国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求;中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。19.多选题 外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括( )。A 政府决定对某个领域进行改革或整顿B 利率、汇率政策的突然调整C 继承大笔遗产D 行业变革创新E 战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险答案 A,B,D,E解析 C项是客户自身情况的变动，不属于外部因素。20.单选题 发行国债的最初目的是( )。A 调节货币供求B 增加政府财政收入C 协调财政与金融关系D 弥补政府财政赤字答案 D解析 国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。21.多选题 下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有()。 2012年6月真题A 风险管理理念是风险文化的核心B 风险管理知识是风险文化的组成部分C 员工的日常业务行为体现了银行的风险文化D 风险文化体现银行的价值观E 风险文化难以通过风险管理制度体现答案 A,B,C,D解析 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。22.单选题 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。A 合规问责制度B 合规绩效考核制度C 诚信举报制度D 公平竞争制度答案 D解析 商业银行合规风险管理指引第十五、十六、十七条规定：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。23.单选题 下列对操作风险识别方法的说法错误的是()。A 商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B 自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C 利用自我评估法能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计D 因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度答案 C解析 C项，在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。24.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。25.单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。26.单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。A 资产负债表B 利润表C 收入表D 银行资产答案 A解析 对于商业银行而青，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。27.判断题 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等)。()A 错B 对答案 B28.单选题 关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A 准入条件严格B 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C 贷款额度大，最低不低于100万元D 贷款期限短答案 C解析 C项，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。29.单选题 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是维护债权人的合法权益的一种担保形式答案 C解析 C项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。30.多选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列属于不良贷款的有( )。2015年10月真题A 可疑类贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 次级类贷款E 损失类贷款答案 A,D,E解析 P.007年7月，中国银监会印发贷款风险分类指弓I，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。31.单选题 以下关于国家风险特征说法，正确的是( )。A 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融括动不存在国家风险B 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动可能存在国家风险C 国际经济金融活动中.政府不可能遭受国家风险所带来的损失D 国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失答案 A解析 国家风险有两个基本特征：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。32.多选题 质权合同一般包括哪些条款？( )A 质押财产的名称B 质押财产的数量C 质押财产的质量D 被担保债权的种类E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D,E解析 根据物权法第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。33.单选题 下列符合金融创新原则的是( )。A 模仿其他银行产品B 准确核算成本C 低价倾销D 规避法律规定答案 B解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。A.项违背了知识产权保护原则;B.项符合成本可算原则;C.项违背了公平竞争原则;D.项违背了合法合规原则。34.单选题 （ ）属于法律明确规定不可以从事的行为。A 禁止性规定B 义务性规定C 程序性规定D 授权性规定答案 A解析 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为。35.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B36.多选题 关于委托贷款的表述，错误的有( )。 2016年5月真题A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限。利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监