2021年广西农村信用社准考证打印全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年广西农村信用社准考证打印全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。2015年5月真题A 还款来源因素B 个人因素C 资金用途因素D 债权保障因素E 前景因素答案 A,B,C,D,E解析 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（PErs0nA1EACt0r）；资金用途因素（Purp0sEEACt0r）；还款来源因素（PAymEntEACt0r）；债权保障因素（Pr0tECt10nEACt0r）；前景因素（PErspECtwEEACt0r）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Wh0）、借款用途（Why）、还款期限（WhEn）、担保物（WhAt）及如何还款（H0w）。2.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。3.判断题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。( )A 错B 对答案 A解析 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本;银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。4.多选题 中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的一些标准，主要有()。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 高效大胆地使用一切监管资源C 鼓励公平竞争，反对无序竞争D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E 实现利润最大化答案 A,C,D解析 银监会提出的良好银行监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切小必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源。5.单选题 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（)。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 无解析6.多选题 贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A 用途B 品种C 对象D 金额E 期限答案 B,C,D解析 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。7.单选题 商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供( )。2012年6月真题A 银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B 有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C 施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D 当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件答案 B解析 对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。8.判断题 客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）A 错B 对答案 A解析 客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。9.判断题 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。( )A 错B 对答案 B10.单选题 下列关于留置的说法，不正确的是()。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。C项，债权人不须经法院判决就有权依照法律规定留置该财产或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。11.多选题 金融会计制度的主要内容包括（ ）A 企业会计准则第38号金融工具列报B 企业会计准则第22号金融工具确认C 企业会计准则第23号金融资产转移D 企业会计准则第24号套期保值E 企业会计准则第37号金融工具列报答案 B,C,D,E解析 A应该是“37号”12.判断题 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 过度竞争和同质竞争会导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。13.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。14.多选题 在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A 开发商的经营状况及财务状况B 项目资金到位及使用情况C 项目工程形象进度D 履行担保责任情况E 土地使用及建设工程规划的许可答案 A,B,C,D解析 个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：项目销售情况及资金回笼情况；产权证办理的情况；开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。15.判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B16.多选题 巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括( )。A 统计违约模型B 内部违约经验C 映射外部数据D 高级计量法E 信用评分模型答案 A,B,C解析 巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率C，17.单选题 A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是（）、2016年5月真题A A公司的经营收入B 张先生的工资收入C 张先生贷款所购商用房的出租收入D 张先生名下住房出租收入答案 A解析 个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。A.项属于公司的经营收入，不能作为个人贷款的还款来源18.多选题 下列关于商业银行全面风险管理中“全面”的理解，恰当的有( )。A 全面风险管理只是个别部门和个别岗位的问题B 全面风险管理的范围包括表内外、境内外、本外币等各项业务C 全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位D 风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度E 风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节答案 B,C,E解析 A项，全面风险管理中的全面，主要体现在全面性、全程性、全员性。其中，全程性是指风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。D项，降低收益与损失的波动幅度不属于对全面风险管理中“全面性”的理解。19.单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。20.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。21.单选题 基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。 2015年10月、2013年11月真题A 20B 10C 15D 5答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。22.判断题 个人信贷产品可以划分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。()A 错B 对答案 A解析 个人信贷产品可以基本划分为个人住房按揭贷款和个人零售贷款两大类。汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等属于个人零售贷款。23.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C.项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。24.多选题 广义的资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式，包括()。A 信贷资产证券化B 实体资产证券化C 证券资产证券化D 期货资产证券化E 现金资产证券化答案 A,B,C,E25.判断题 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即信息处理系统和危机处理系统。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即业务运营系统和管理报告系统。26.多选题 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有( )。A 在银行存款大幅上升B 在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C 既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D 还款资金主要为销售回款E 将项目贷款通过地下钱庄转移到境外答案 B,E解析 企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。27.多选题 借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有( )。2016年5月真题A 为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款B 股东注资或借款给借款人C 集团内财务公司借款D 对现有银行的服务不满意E 想要降低目前的融资利率答案 A,D,E解析 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。28.多选题 信贷资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的证券的特点，这种转换起到的作用有()。A 改善资产质量B 缓解资本充足压力C 消除了持有贷款的信用风险D 获得贷款的组织安排、出售的收益E 提高金融系统的安全性答案 A,B,D,E解析 C项应为转移了持有贷款的信用风险，而不是消除。29.多选题 银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。A 延伸调查B 接管C 审慎性监督管理谈话D 强制披露E 撤销答案 A,C,D解析 其他监督管理措施包括：延伸调查;审慎性监督管理谈话;强制披露;查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。30.单选题 在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为( )。A 挂钩B 脱钩C 补充D 间接还款答案 A解析 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。31.单选题 下列关于借记卡的表述，错误的是( )。A 不能透支B 不可以预借现金C 有存款利息D 申办须进行资信审查答案 D解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。32.多选题 下列属于理财师职业特征的是( )。A 顾问性B 综合性C 长期性D 专业性E 投机性答案 A,B,C,D解析 ABCD.理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。33.多选题 QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有( )。2015年10月真题A 基金B ETFC LOFD 外汇E 债券答案 A,B解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有：基金;交易所上市基金(ETF)。34.单选题 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款C 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车答案 A解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。35.多选题 信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（ ）。A 同意给予额度调整的建议决策B 不给予额度调整的建议决策C 通过人工审批额度调整的建议决策D 客户的影子额度E 客户的建议授信额度答案 A,B,C,D,E解析 通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程，行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策，包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。36.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。37.多选题 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009年10月真题A 我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E 当准贷记卡账户额度不足支付时，该卡便不能进行透支答案 A,E解析 A项，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。38.单选题 （）是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。A 市场信息B 客户信息C 监管规则D 内幕信息答案 D解析 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。39.单选题 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。2016年5月真题A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率D 名义收益率答案 B解析 A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。40.多选题 远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A 远期外汇合约B 外汇期货合约C 外汇期权合约D 已到交割日但尚未结算的现货合约E 来到交割日的现货合约答案 A,B,D,E解析 远期净敞口头寸主要是指买卖远期合约而形成的敞口头寸，其数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约，以及未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约，但不包括期权合约。41.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。42.多选题 下列关于董事会的说法，正确的有()。A 董事会是商业银行的最高风险管理机构，承担商业银行风险管理的最终责任B 董事会是商业银行的最高风险决策机构C 董事会负责监督高管层是否尽职履职D 董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则E 董事会负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险答案 A,B,D解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，董事会负责审批风险管理的整体战略和政策，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。C项属于监事会的职责;E项，高管层负责组织实施银行董事会审核通过的重大风险管理事项以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。43.判断题 在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。44.单选题 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。A 资产管理B 投资咨询C 理财产品推介D 财务规划答案 A解析 A.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。45.单选题 贷款担保属于风险管理方法中的( )。A 风险规避B 风险抑制C 风险自留D 风险转移答案 D解析 贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。46.多选题 下列属于银行流动资金贷款前调查报告的内容的有( )。2016年5月真题A 借款人经济效益情况B 借款人与银行的关系C 对贷款担保的分析D 还款来源分析E 对流动资金贷款的必要性分析答案 A,B,C,D,E解析 商业银行流动资金贷款贷前调查报告的内容包括：借款人基本情况；借款人 生产经营及经济效益情况；借款人财务状况；借款人与银行的关系；借款人流动资金需求分析与测算；对流动资金贷款的用途和必要性分析；还款来源分析；对贷款担保的分析；综合性结论和建议。47.单选题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（ ）。A 有自己的细分市场B 专门从事零售业务C 为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D 为公司和个人提供各种产品和全面的服务答案 A解析 专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。故本题选A。48.多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E49.多选题 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。A 商业用户房的地段及质量状况B 借款申请人的资信是否良好C 贷款用途是否合规D 抵押房产权属关系是否清晰E 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力答案 B,D,E解析 个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。50.单选题 我国的中央银行是指( )。A 中国商业银行B 中国农业银行C 中国人民银行D 中国建设银行答案 C解析 中国人民银行法以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。( )A 错B 对答案 A解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;(代理证券业务;其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。2.判断题 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重。例如，对符合标准的微型和小型企业的债权权重为50%。()A 错B 对答案 A解析 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重。例如，对一般企业的债权权重为100%。对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75%。对个人住房抵押贷款债权权重为50%。对个人其他债权权重为75%。3.单选题 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。A 资产管理B 收入管理C 支出管理D 风险管理答案 D解析 “天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。4.多选题 为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。 2010年5月真题A 资产收益率(ROA)B 风险价值(VaR)C 配置相应数量的经济资本D 经风险调整的收益率( RAROC)E 经济增加值( EVA)答案 D,E解析 采用经风险调整的资本收益率和经济增加值两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。5.多选题 信托计划的合格投资者是指符合（ ）条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：A 投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；C 个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。D 投资一个信托计划的最低金额不少于500万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；E 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过50万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；答案 A,B,C6.单选题 下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理答案 D解析 D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。7.多选题 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。A 向中央银行借款B 发行股票C 债券回购D 同业拆借E 发行金融债券答案 A,C,D解析 借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普-金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。B项，发行股票属于权益性 融资，并非借款方式o E项,发行金融债券属于长期借款。8.单选题 票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）月。A 3B 5C 6D 10答案 C解析 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。9.多选题 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括（ ）：A 监督借款人的贷款使用情况B 跟踪企业经营与财务状况及其清偿能力C 提出审查评价意见D 检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性E 评定资信等级答案 A,B,D解析 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业经营与财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。10.判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。11.多选题 关于中央银行的产生，下列说法正确的有( )。A 是集中统一银行券发行的需要B 是统一票据交换及清算的需要C 是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D 是对金融业统一管理的需要E 是充当支付中介的需要答案 A,B,D解析 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务;E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。12.多选题 出现下列( )情形之一的，法定代理或者指定代理终止。 2015年10月真题A 代理人丧失民事行为能力B 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C 被代理人或者代理人死亡D 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E 被代理人取得或者恢复民事行为能力答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国民法通则，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。13.单选题 某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值( EVA)为()万。2010年5月真题A 8000B 10000C 11000D 6000答案 C解析 根据经济增加值(EVA)的计算公式为，可得该交易部门的经济增加值为：EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率=20000(1 -20%) - 2000005% =6000(万)。14.单选题 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（)。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 无解析15.单选题 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于( )。A 递延年金现值系数B 期末年金现值系数C 期初年金现值系数D 永续年金现值系数答案 C解析 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG =PVEND(1 +r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。16.单选题 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。17.判断题 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案。()A 错B 对答案 A解析 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种。18.单选题 关于呆账核销审批，下列说法正确的是( )。A 对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B 一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C 除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外D 对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理答案 D解析 A项，对于小额呆账，可授权一级分行（分公司）审批，并上报总行（总公司）备案；B项，一级分行不得再向分支机构转授权；C项，其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆账核销运作。19.多选题 在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括()。A 劳资关系B 经济波动C 安全因素D 环境法规E 性别歧视答案 A,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。B项属于外部因素。20.多选题 按照风险承受能力可将投资者分为( )。A 保守型B 谨慎型C 稳健型D 积极型E 激进型答案 A,B,C,D,E解析 按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：保守型;谨慎型;稳健型;积极型;激进型。21.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。22.单选题 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A 现值越大B 存储的金额越大C 实际利率更小D 终值越大答案 D解析 根据周期性复利终值计算公式FV= PV(1+ r/mn)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。23.单选题 甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%，甲公司最多能从乙银行获得的贷款本息额为( )元。 2016年5月真题A 500B 180C 300D 156答案 C解析 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率= 50060%= 300（万元）。24.单选题 公司贷款中，( )可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A 贷前调查B 业务人员个人承诺C 业务人员撰写的会谈纪要D 银行业务人员当面汇报答案 C解析 根据贷款通则的规定，面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。25.多选题 非银行金融机构银行包括（ ）A 金融资产管理公司B 信托公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 货币经纪公司答案 A,B,C,D,E解析 其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。26.判断题 理财师的专业性职业特征是指理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是不断、长期的客户资源积累和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益。( )A 错B 对答案 A解析 题中描述的是长期性特征。专业性特征是指理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案。27.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（ ）。A 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B 企业资信等级或信用程度C 房地产开发商资质D 项目资金到位情况E 税务登记证明答案 A,B,C,E解析 “项目资金到位情况”属于项目审查内容，不属于开发商资信的审查。故本题选ABCE。28.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。29.单选题 下列关于风险价值(VaR)模型置信水平的描述，正确的是（）。A 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大C 置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大D 置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小答案 A解析 VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。30.单选题 抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（ ）。A 全民所有制企业B 实行租赁经营责任制的企业C 集体所有制企业或股份制企业D 事业单位法人答案 C解析 抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。31.单选题 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。2009年6月真题A 承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B 逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C 借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D 逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置答案 B解析 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般要采取以下措施：逾期90天以内的，选择短信、电话或信函等方式催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置和借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。32.多选题 根据存款自愿，居民的( )不受干预。A 存与不存B 存多存少C 存期长短D 参加储蓄的种类E 存到哪一个储蓄所答案 A,B,C,D,E解析 国家对城乡居民、个体户、农村专业户、承包户的个人存款，实行存款自愿， 取款自由，存款有息