《财产保险合同》PPT课件

第五章 财产保险合同,一、保险利益的规定 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。,二、标的转让的规定 1、保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。,2.通知义务 （1）保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。,（2）否则，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。,3.解除合同 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。 保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。,三、被保险人义务 1.安全义务 投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。 保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。,2.危险程度显著增加的通知义务 保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。,保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。,被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。,四、合同解除处理 1. 保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。,2. 保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。,五、保险价值 1.有约定的（定值保险） 合同约定保险价值的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。,2.无约定的（不定值保险） 合同未约定保险价值的，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。,3.超额保险 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。,4.不足额保险 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。,六、重复保险 1.概念 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。,2.处理 各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。,*七、施救费用 1.义务 保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。,2.费用处理 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。,八、合同解除 1、投保人 保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同。 2、保险人 保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。,3、退费 合同解除，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同剩余期限，退还投保人。,九、物上代位权 1、全部损失 保险事故发生后，保险人已支付了 全部保险金额，并且保险金额等于保险 价值的，受损保险标的的全部权利归于 保险人；,2、部分损失 保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。,十、代位追偿权 1、概念 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。,2、扣减 被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。,3、分别追偿 保险人行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。,*4、免责 （1）免赔 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。,（2）扣减 被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。,5、*放弃无效 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。,6、追偿的例外 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。,十一、费用 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。,十二、责任保险的规定 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 1、直接赔偿 （1）保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。,（2）被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。,2、第三者优先 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。,3、费用承担 责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。,有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内，应对房屋损坏负责，承租人为此以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。 保险人是否承担赔偿责任？为什么？ 如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？,