非银行金融机构风险管理分析

非银行金融机构风险管理分析【摘要】在整个金融体系之中，除去银行这一重要的金融机构之外，非银行金融机构在其中同样扮演着不可或缺的角色。非银行金融机构的设立和开展，有助于推进我国金融行业的开展，弥补银行在金融体系中的缺乏，但同时也存在着各类风险，需要良好的风险控制才能标准其开展。【关键词】非银行金融机构；风险控制一、我国非银行金融机构的开展现状我国一直以来的金融体制，是以中国人民银行为主导，专业性银行和商业银行为主体，辅之以非银行金融机构的运营形式。非银行金融机构虽然并不是金融体系中最重要的部分，但是伴随着我国金融行业的高速开展，特别是最近几年来互联网金融的来势汹汹，使得非银行金融机构有了更广阔的开展空间。顾名思义，非银行金融机构是指那些银行以外的，但也经营金融业务的机构，其包括证券公司、保险公司、公募基金、私募基金、信托公司、资产管理类公司等。与一般的商业银行不同，非银行金融机构的资金来源主要是通过在市场上发行股票和债券，一般没有储蓄存款的业务，资金的去向多用于长期投资。我国的非银行金融机构主要从事的是经纪类、咨询效劳类、IPO、债券承销、资产投资等业务。我国最初非银行金融机构的建立是为了符合政府的政策性需求，为了配合国家在经济开展道路上的政策指南，自从改革开发之后，非银行金融机构的飞速开展，为我国的金融业开展注入了活力，帮助中小企业筹集资金，降低其借贷本钱，促进企业自身经营业务的开展，推动了我国的实体经济的开展。随着人们生活程度的进步和金融理念的转变，购置股票、债券、基金等投资活动已经非常普遍，甚至委托管理资产，使得自身的财富实现增值。选择一家证券公司开户，买卖股票，或是购置一份保险都是非银行金融机构业务的一部分，随着金融行业的不断开展，非银行金融机构所从事的业务在国民经济中也越来越重要，在促进资金的流通、实现资产的增值、帮助企业进展融资等方面发挥了宏大的作用。随着利率市场化的不断推进，使得资金从效用低的部门流向效用高的部门，优化了资源配置，进步了资金的使用效率。其在效劳于中小企业的经济开展方面做出了宏大的奉献，为企业提供了多样化并且具有灵敏性的金融效劳，促进经济开展过程中的公平性，缓解了中小企业开展资金需求与融资困难的矛盾。二、我国非银行金融机构面临的主要风险在我国非银行金融机构的经营过程中，也存在着各种各样的风险。金融机构在经营过程中由于缺少危机意识，对于贷放资金不加以管控，使得本身面临着流动性风险；在投资业务中由于过分追求盈利，投资于一些高风险金融工具，而忽略了其风险管控，导致出现经营风险；在经营过程中出现亏损而退出市场是金融体系开展过程中很常见的事，但是我国目前的退出机制并不完善，使得人们对非金融机构失去信心。一经营和管理上的风险。很多非银行金融机构的各种金融业务往往伴随着较高的金融风险，像带有融资性质的业务能否合法合规运营，同时本身的投资业务能否获得收益来维持机构本身的运作。在目前非银行金融机构的主要业务中，金融创新是很重要的一部分，其往往包含大量复杂的金融衍生品，而对金融衍生品的不熟悉所导致的销售和管理问题，使得非金融机构风险暴露。同时像近年来的互联网金融的创新产品，凭借高收益低风险吸纳社会资金，是否真的具有高回报，还是只是一个庞氏骗局而已，这都有待考察。同时这些机构在管理上也存在很大的风险。其一，内部管理机制不健全。非银行金融机构有相当一部分都是规模小、抗风险才能弱的，缺乏系统性的管理，所从事的业务多而杂，没有明确的主营业务，从而导致在管理上没有重点目的，内部管理机制的不完善使得非银行金融机构在面对金融危机等风险时，往往会受到很大的冲击，甚至倒闭。二是从业人员管理不当。非银行金融机构大多数从事的是高风险高收益的工程，因此对于从业者的才能素质要求很高，需要花大量的时间和金钱去培养，同时由于员工的鼓励动机缺乏，金融人员的流动性也相对较高，而这就会导致较高的运营本钱和风险。二市场风险。非银行金融机构所经营的业务中大多数金融产品，其价值的变动往往随着股票价格、市场利率、人民币汇率的变化而变化，因此具有很高的市场风险。一方面，非银行金融机构的资本规模不如商业银行，它的运营主要是一些高风险高收益的金融产品，甚至包括一些较为复杂的金融衍生工具，而这些产品往往具有较高的杠杆率，因此在运营过程中，受市场波动而导致的资产负债的变化往往会带来较大的损失。另一方面，由于受国家政策的引导，会导致某些业务的不合规合法，甚至停顿经营，或者由于国家的某些货币政策举动，从而导致利率等指标的变化，也会对依赖于标的资产的类似于期货、期权等金融产品造成一定的损失，增加机构的运营本钱。再者，非银行金融机构的客户群往往是相对信誉风险较高的人群，因此在宏观环境不好时，违约概率也相对较高。三监管制度的不完善。首先，监管的不到位。在不同地区，监管的制度和要求往往不统一，特别是偏远地区，监管往往缺乏一定的力度，对于市场的准入和根据政策的审批往往过于注重，却没有对进入之后的稽查进展有效的跟进，不能实时地监控风险。其次就是监管法律的缺陷，法律的不健全往往会对监管的范围、要求等产生灰色地带，也就是我们常说的监管真空，从而使得某些公司会利用这些破绽而从事一些违法的业务。第三，就是监管过度，某些监管部门由于没有明确的法律条文的规定，由于对风险的国度担忧而进步了审查的要求，这对非银行金融机构而言，会造成运营本钱的扩大，不利于自身的经营开展。由于对这些机构不严格监管，导致近些年来频繁出现一些金融纠纷案，特别是一些庞氏骗局的倒台，对社会公众的利益带来了极大的损失。三、非银行金融机构标准开展的建议一加强自身管理标准。公司管理层面需要从机构内部从董事会到往下的各个业务部门，根据不同部门的职责，明确各部门的管理方法和目的，构建一个贯穿于整个公司的管理组织体系，同时设立一个总的内部风险管理部门，对各个部门的风险管理进展对接，更加有效地协调各个部门的内部管理，进展全面的风险防范。对于每个岗位有要求责任明确、权限明晰，各部门之间做到不重复监管，在业务、责任和程序方面互相监视和制约。同时加强对员工的鼓励机制和对高素质人才的培养，使得人力资源得到有效的配置，各项业务目的的实现依赖于每位员工的工作才能，因此人员的科学化管理，不仅可以减少人力本钱，而且可以更高效地实经营目的。进步机构自身的治理程度，强化风险管理的意识，是保证机构的可持续开展的根底。二运用合理的风险管理模型。首先机构要正确评估自身的风险程度，然后根据自身的风险承受才能制定机构的开展战略。对于每一项金融业务，要严格评估其风险程度，特别是对于高杆杠的金融衍消费品，要给予足够的重视，运用先进的风险管理模型，对各类金融资产进展合理定价和评估风险程度，特别是在当今互联网高速开展的背景下，大数据等新型风险工具分析的应用尤为重要，机构可以结合这种新技术，更好地构建一个全面完善的风险管理框架。同时在建立具有中国特色的社会主义金融体系中，标准金融市场的开展秩序，推进市场化利率改革等多项措施，从而有效预防市场风险，构建一个平稳开展、抗风险才能强的金融市场。三加强对非银行金融机构的监管。首先，从法律上讲，在原有法律规章的根底上，不断完善和开展新的法律法规体系，在目前以金融稳定开展委员会为主导的，辅以“一行两会进展监管的新型改革体系之下，进步对这类机构的监管才能。同时为金融行业的长远开展，政府应该加强对这类机构的扶持力度，监管部门也应该明确监管重点，建立一个严格又适度的监管形式，在保证风险程度可控的前提下，尽量进步盈利程度，并且进一步加强行业自律，进步监管效率。参考文献：【1】王英梅.浅谈非银行金融机构的现状与前景.时代金融,2022(20).【2】刘馨钰.非银行金融机构风险控制研究.创新科技,2022(3).【3】奚宾.非银行金融机构风险控制研究.企业经济,2022(8).【4】广琴.内部控制效果对财务风险防范的影响研究.时代经贸,2022(24).