在商业银行季度经营分析上的讲话

在商业银行季度经营分析上的讲话XXX 同 志在XXXX年第X季度经营分析会上的讲话同志们： 今天召集这次会议，主要是总结第3季度工作，分析当前业务经营中存在的问题，重点安排4季度的各项工作。下面，根据总行研究的意见，结合各条线的工作，我讲以下3个方面的问题。 1、3季度业务经营与工作展开亮点（1）存款总额增长明显。各项存款总额 亿元，较年初增加 亿元,增幅 %，高于同期全省平均增幅；完玉成年计划的 %。其中活期存款 亿元，活期存款占比达 %，较年初提高 个百分点。快速增长的活期存款有效下降了我行的经营本钱。存款增加较好的支行有 。 （2）贷款实现稳步增长。面对今年复杂的经济情势和上级监管部门贷款发放趋稳的调控要求，我行各项贷款较年初增加 亿元，增幅 %，完玉成年计划的 %，高于全省平均水平。其中实体贷款 亿元，较年初增长 %，对地方经济的提升拉动作用进1步体现。其中贷款增加较多的支行有 。 （3）新业务增长势头强劲。截至9月末，新拓展个人网银 户，企业网银 户，手机银行 户；电子银行替换率 %；新增有效发卡量 张；国际业务快速发展，3季度结算量 万美元。各项新业务指标的提升，有力带动了中间业务收入的增长，开辟了新的业务增长点。 （4）电子机具利用率稳步提高。1季度，辖内农金通使用率为 %，较去年同期提升 个百分点。系统内电话POS使用率 %，较年初提高 个百分点。布设农金通 台，进1步优化了电子机具布局，改良了金融支付环境。 （5）“XXXX”商业模式推行得力。自总行部署展开“XXXX”商业模式宣扬推行活动以来，全行上下积极展开宣扬访问工作，情势丰富多彩，获得了良好的社会反响，充分展现了全部干部职工的精神风采，遭到了上级领导的表扬。 2、存在的问题与不足虽然3季度各项业务发展获得了1定成绩，发展基础得到进1步夯实，但必须清楚的认识到，我们仍有1些问题与短板没有得到解决与弥补，需予以高度关注。 （1）储蓄存款增长乏力。我行新增存款中财政性存款占了很大比重，这类增长1方面不可延续，1方面也存在不稳定性。从各方面汇总的情况来看，本年度XX区域内资金流比较充足，但今年我行储蓄存款仅增长 亿元，远低于邮储、农行和商业银行，多家支行的储蓄存款不增反降，许多支行对储蓄存款增长乏力的问题1昧被动应对，缺少有效的工作思路与解决措施。储蓄存款增长乏力的趋势如不能及时改变，将从根本上动摇我们的存款基础。 （2）客户拓展力度不够。9月末，各项贷款客户 户，较8月末增加 户，其中个人客户增加 户，公司类客户增加 户，但客户总量仍较年初减少 户。究其缘由，1方面在于我们仍存在“等贷款上门”的思想，贷款营销力度不够，贷款品种单1，未能充分对接市场需求；另外一方面在于我们的服务水平不高，办贷效力低，客户保护不到位。贷款客户特别是优良客户的不断流失，将严重影响我们的竞争力，挤压我们的生存空间。 （3）不良反弹压力大，压降速度慢。1是不良贷款前清后增势头未得到有效遏制，新增不良数额较大。3季度全辖累计新增不良贷款1亿多元，非应计贷款较年初增加了 亿元。新增不良贷款多为公司类贷款，存在单笔额度高、清收难度大的问题。2是清收处置进展缓慢，与预期目标落差较大。全年累计清收处置往年不良贷款 元，完玉成年指标的 %，不良资产经营管理中心工作刚刚步入正轨，还没有发挥出应有的作用。我行的不良贷款问题已遭到上级与各级监管部门的高度关注，造成了强烈的负面影响，长远来看也将影响我行的远景计划，乃至使改革发展的努力付诸东流。遏制不良贷款反弹势头，加大清收处置力度，是我们阶段工作的头等要务。 （4）中间业务发展相对缓慢。年初以来，虽然我们的中间业务有所突破，发展速度较快，但相比先进法人机构，不论范围还是速度，差距仍未明显缩小。存在银行卡利用相对较低，电子机具闲置等诸多问题，与政府机关、企事业单位的代收代付合作不够深入，理财、贵金属与保险代理业务还没有展开，与其他金融机构相比差距较大。 3、4季度工作的安排4季度是全年经营的收官季度，也是业务发展的关键阶段。各支行、各部门要以质量效益为中心，仔细查找分析本身存在的问题，积极应对困难和挑战，确保各项业务再上新台阶。 （1）抓好旺季存款工作。农副产品的购销旺季已到来，各支行要集中精力抓好旺季存款工作。1是继续优化考核措施，加大考核鼓励力度。以存款市场占有率和低本钱存款为着眼点,网点差异化经营为基础,针对存款工作中的不足加大揽储力度，辨别职工层级，制定富有弹性的职工存款考核办法，提高职工积极性。2是延续做好对财政、社保、国土等部门的公关工作，将社保与各项非税收入作为优化存款结构的重要工作来抓。积极扩大代收代付业务范围，做好存量财政性存款的保护工作。3是辨别层次，分层访问，延续加大对优良企业的存款公关力度。原则上贷款大户和新增贷款企业要全部在我行开立基本存款账户，将基本账户开立、资金归社率及日均存款等指标纳入利率定价办法，鼓励企业将资金寄存于我行账户内。4是针对我行储蓄存款增长乏力的现实，采取切实有效的措施。各支行1方面要落实规范化服务要求，发挥农金员作用，重拾“挎包精神”良好传统，确保本身素质过硬；1方面要直面同业竞争，分析竞争对手们所采取的措施，取长补短，做到心中有数，应对自若，确保储蓄存款的延续稳定增长。 （2）做好贷款营销。当前金融竞争日益白热化，存贷款利差收紧，监管部门的调控力度和频度逐渐加大。各支行、各部门仔细分析上级调控意图，掌控好经济政策走向，确保信贷资金投向以涉农贷款、实体贷款为主。1是加强政银企合作。继续保持与扶贫办、中小企业局等相干部门的工作对接，加强与工商联、地方商会、行业协会等社会组织的沟通和联动，搭建银企交换平台，取得客户需求的第1手信息，提高营销速度与效力。2是扎实做好小微贷款营销工作。小微贷款是贷款业务的新增长点，未来将成为我行贷款业务的重要组成部份。要深入访问，做好信息收集与需求汇总工作，响应客户需求，大力推行家庭贷、白领贷等业务品种，在恪守规章制度的基础上将小微贷做大做强。3是继续推动信誉户评定。结合“XXXX”商业模式推行工作，进1步丰富信誉工程内涵，做到城乡齐头并进，以村队和居民小区为入手点，结合客户的资产负债状态与其他因素肯定客户信誉评级。对信誉好、实力强的企业与个人，要延续跟进，建立长时间合作关系。4是提高办贷效力。办贷速度慢是客户集中反应的问题，为此总行推出了现实办贷管理办法，各支行及信贷部门要严格落实，简化贷款资料和手续，以优良高效的服务吸引客户。 5是强化风险防范。始终把风险防范放在贷款营销的重要位置，灵活采取抵押、担保等措施，最大限度的防范贷款风险。如对有限责任公司发放的贷款，公司董事要提供担保；对独资企业发放的贷款，家人要提供担保。要时刻遵照贷款制度，严禁出现超范围授信、私贷公用，贷款垒大户等问题。 （3）打好不良贷款清收处置攻坚战。不良贷款的压降是现阶段工作的重中之重，事关XX银行的生死存亡，也事关我们每个人的前程命运，要建立“防新增、压存量、重策略、提效力”的工作思路，全力做好新增不良贷款管控和存量不良贷款的压降工作。1是前移风险关口，严控新增不良贷款。要强化贷款风险监测和预警，重点加大对隐性不良贷款的监测，发现苗头，提早参与，及时采取资产保全、追加抵押等措施，提早防范和化解风险。2是责任落实到人，抓紧时间处理新增不良贷款。要逐笔分析缘由，明确清收措施与计划。强调各支行行长为清收处置的第1责任人，必须全面负起责任，全程跟进每笔不良贷款的处置进程。总行已调剂问责办法，将对新增不良贷款严肃问责。3是积极对接公检法，强化依法清收。依法清收是最有效，最有力度的清收手段，各支行要捉住国家加强信誉建设的有益时机，做好沟通调和，积极搜集信息，提供资料，全力配合好法院、经侦等部门的工作，提高履行针对性与清收效力。利用好社交网站的暴光平台，调和法院定期对“老赖”进行暴光，通过延续施压倒逼其还款。4是发挥好不良资产经营管理中心作用，进1步加强不良资产清收处置工作。目前，不良资产经营管理中心明确了划片分工、职责任务，各项工作已步入正轨，各支行要加强与包片人员的沟通，上下联动，构成协力，做好不良资产的清收处置工作。5是创新手段，灵活应用政策。1方面根据不良贷款成因、借款人状态等因素，实行1户1策清收，灵活应用直接追偿、以资抵债、债务重组等手段，提高现金清收比例；1方面加强与资产管理公司、律师事务所、拍卖公司的业务合作，依照区分对待、分类处置的原则，认真挑选存量不良贷款，应用市场方式批量处置，提高处置效力。同时，要借助上级搭建的平台，做好不良资产推介工作。 （4）做强中间业务。中间业务是新的业务增长点，也是我们工作展开的薄弱环节。受限于各种客观缘由，我们的许多业务起步晚，出发点低，对此要加大工作力度，提升中间业务的范围与质量。1是做大国际业务。围绕市场需求，加强与进出口企业的对接，采取上门服务方式，为企业讲授外汇业务知识，积极联系感情，促进客户对XX银行的了解和信赖，实现国际业务的新突破。2是做好货币市场业务。以稳健审慎为业务原则，选择资质齐全，信誉良好的金融机构展开货币市场业务合作，同时稳步提升议价能力，争取更高的收益。 3是深入发掘人力资源。适时分批对1线客户经理和柜员进行培训，不断提高其业务水平和营销能力，加大对中间业务人材的培养力度，鼓励职工考取相干资质，总即将在岗位设置、员工综合行动积分等方面向其倾斜，做到人尽其才，为各项中间业务展开夯实基础。 （5）深入展开“XXXX”商业模式推行工作。虽然各支行围绕“XXXX”商业模式展开的前期宣扬活动获得了明显效果，但到目前为止，宣扬效果并未充分转化为实效，业务发展与计划目标存在较大差距。对此，各支行要结合实际，明确重点，围绕辖内客户特点做好分层细分，转变工作风格，将“XXXX”商业模式扎扎实实的推动下去。要充分认识到“XXXX”商业模式的推行既不是1个简单的口号，也不是短时间内展开的阶段性运动，而是我们经营模式的根本性转变，是XX银行未来的发展方向。“XXXX”商业模式的考核归根结柢还是要落在存贷款、中间业务等经营指标上，特别是围绕“XXXX”商业模式推出的白领贷、家庭贷等新兴业务上。各支行要再接再砺，将“XXXX”商业模式的推行作为信誉工程建设的延伸，充分鉴戒信誉工程建设进程中所积累的经验，有的放矢，围绕客户展开工作，加深与客户的情感联系，努力为客户提供1站式金融服务，推动“XXXX”商业模式获得实际效果，真正将其打造成XX区的1张名片。 （6）加强案件风险防控。安全稳定的经营环境是我们展开工作的条件条件，必须大这方面的工作力度，将案件风险消除在萌芽阶段。1是加强领导，全力构建案件防控体系。进1步加强领导，构建以业务条线管理为重点的案件防控工作体系，强化业务条线管理，落实“1岗双责”制度，建立健全以条线为主的案件防控规章制度和操作流程；构建以考核监督为依托的案件防控责任体系，依照纵向到底、横向到边的原则，实现案防责任分解到岗、细化到人，层层负责，分级落实，确保案防工作任务落实到位。2是强化管理，切实提高监察保卫管理水平。积极组织全员学习有关安全知识和制度文件要求，研究完善应急处置预案，认真组织展开各类安防技能培训、应急预案学习和演练等工作，提高员工处置突发事件的能力。加大对持枪管枪人员的思想、行动监督，严格枪枝弹药交接、使用、保管、维修等工作程序，严格枪枝弹药管理，杜绝涉枪案件事故产生。3是加强风格建设，努力营建良好的工作环境。全面落实上级各项规定，严明纪律，细化工作措施，深入贯彻落实。努力打造1支风格良好、素质过硬、充满豪情的干部职工队伍。强化全员主人翁意识与担当意识，增强集体荣誉感和自豪感，构成不等不靠、创先争优，抓好落实、勇于负责的工作氛围。4是多措并举，积极稳妥做好信访稳定工作。对来信来访人员的公道诉求，要依照规定的程序和时限解决，不推拖、不敷衍，将信访问题化解在萌芽状态，确保矛盾不越级、不激化。 同志们，我们面对着日趋剧烈的市场竞争，肩负着沉重的发展任务，必须要有危机感、紧急感和责任感，全部干部职工要深入检视本身工作，分析问题，总结缘由，不讲理由，4季度要做到措施不弱、力度不减，百尺竿头更进1步，努力确保全年各项任务目标的完成，为XX银行的改革发展贡献新的更大气力！谢谢大家！