visa拒付争议处理

visa拒付争议处理visa拒付争议处理争议解决的常见方法:拒付 Chargeback仲裁 Arbitration依从 ComplianceT&E裁决 T&E Resolutionvisa拒付争议处理VISAVISAVISAvisa拒付争议处理特约商户特约商户Merchant收单行收单行AcquirerBASE II发卡行发卡行Issuer持卡人对帐单持卡人对帐单Cardholder Statement持卡人持卡人Cardholder结算银行结算银行Settlement Bankvisa拒付争议处理w 识别何种情况下存在拒付权。w 了解并针对每种情形正确使用拒付原因代码,了解争议时的权利。w 遵守运作规章中规定的在特定时间内拒付的每一步骤。w 简介由于争议而导致的仲裁、依从或TE 裁决以及解决步骤在决定申请仲裁、依从和裁决前，能识别所要考虑的因素 解释向VISA申请备案时所遵循的正确规 程，并说明仲裁、依从与裁决之间的差别说明VISA接到仲裁、依从或裁决请求时，所遵循的程序。visa拒付争议处理w 拒付概念拒付概念w w 发卡行把一笔交易的经济责任转移给收发卡行把一笔交易的经济责任转移给收单行承担，为此，发卡行通过单行承担，为此，发卡行通过BASE向收单行发送了一份拒付通知。向收单行发送了一份拒付通知。visa拒付争议处理BASEIIvisa拒付争议处理8 visa拒付争议处理w 第一次拒付的原因第一次拒付的原因w w接受了过期的接受了过期的VISA卡；卡；w没有查看止付名单；没有查看止付名单；w没有获得授权。没有获得授权。w输入了不正确的卡号；输入了不正确的卡号；w交易代码错误；交易代码错误；w交易金额错误。交易金额错误。w未经持卡人同意，便处理了多重交易；未经持卡人同意，便处理了多重交易；w未获授权，便擅自完成交易。未获授权，便擅自完成交易。w没有理睬；没有理睬；w给的不对。给的不对。visa拒付争议处理w 发卡行将交易退还给收单行w 使用有效的理由代码w 用正确的文件支持理由代码（用表2E）在规定的时限内提出拒付，并发出文件注明最短期限一些拒付有最短时间限制w 只有从持卡人处不可获得交易款时才可拒付w一定是收单行或特约商户犯了错误，才能拒付。在一定是收单行或特约商户犯了错误，才能拒付。在VISA运运作规章中列示了所有的拒付理由，共作规章中列示了所有的拒付理由，共41条，条，每条都编了一每条都编了一个数字代码，称为拒付原因代码。要想打嬴个数字代码，称为拒付原因代码。要想打嬴“官司官司”，必，必须学会正确使用拒付原因代码。须学会正确使用拒付原因代码。visa拒付争议处理原因ReasonMEAPESFRR20-未授权 No Auto T&E21-延迟请款 Late Presentment T&E22-卡片过期 Expired Card T&E23-无效 交易 Invalid T&E Transaction24-商户服务错误 T&E Merchant Service Error25-处理错误 T&E Processing Error26-单据履行 T&E Receipt Fulfillment27-单证履行T&E Document t Fulfillmentvisa拒付争议处理原因ReasonMEAPESFRR28-卡片止付名单 CRB T&E29-授权被拒绝 Declined Auto T&E30-未提供服务 Services Not Rendered41-取消的定期重复交易 Cancelled Recurring Trans53-与描述不符 Not As Described56-商品有残缺 Defective Merchandise57-欺诈性重复交易 Fraudulent Multiple Trans60-副本难以辨认 Illegible Copyvisa拒付争议处理原因ReasonMEAPESFRR62-伪造磁条 Magnetic Stripe Counterfeit63-非VISA卡交易 Non-Card70-黑名单 CRB71-授权被拒绝 Declined Authorization72-交易超过免授权限额 Transaction Exceeds Floor73-卡片过期 Expired Card74-延迟请款 Late Presentment76-非BII清算货币 Non-Tarn Currency in BIIvisa拒付争议处理原因ReasonMEAPESFRR77-无匹配卡号 Non-Matching Account No78-不合格交易 Ineligible Transaction79-未收到请求副本 Requested Copy Not Received80-处理/累加错误 Processing/Addition Error81-缺少压印 Missing Imprint82-重复处理 Duplicate Processing83-无卡交易 Non-Possession of Card84-缺少签名 Missing Signaturevisa拒付争议处理原因ReasonMEAPESFRR85-未收到退款 Non-Receipt of Credit86-金额改动 Alteration of Amount87-国内交易违规 Domestic Transaction Violation88-分单交易90-未收到商品/现金或以其它方式支付93-风险识别服务 Risk Identification Service94-取消的担保预订 Cancelled Guaranteed Reservation95-预交住宿定金 Advanced Lodging Deposit96-交易超过限制金额visa拒付争议处理16时间限制 Time Limitsw时间限制：依据不同原因代码，时限从45天到180天不同w时间计算：从提交日(ARN中的)到输入日计算 收单行签单日收单行签单日 发卡行输入日发卡行输入日 或或 BASEBASE中心处理日中心处理日 发卡行输入日发卡行输入日w某些拒付有最短时限，不到这一时限，不得拒付：90 未收到商品60天24，30 未提供服务2485未收到退货交易收据 45天2679未收到请求交易单据45天27 旅游与娱乐文件履行 60天53 与描述不符,56-商品有残缺，从持卡人退回商品日起60天超过了拒付期限，则被认为放弃了拒付权。超过了拒付期限，则被认为放弃了拒付权。visa拒付争议处理中心处理日：BASE集中处理交易收据的日期。签单日：收单行审核认定交易收据的日子。具体表现为收单行联系号码（ARN）中的那个批准交易的日期。交易日：特约商户完成交易，记在交易收据上的日子。输入日：收单行或发卡行使用编辑软件处理交易收据的日期。也叫编辑软件运行日，处理日。收单行联系号码（ARN）有23位。例：2 400012 7007 3 格式代码 银行标识号 签单日 表示收单行此笔交易收据 校验位 手工压单 第一位是年份97 副本位置的检索号码 电子刷卡 后3位是日期1月7日有些拒付原因代码要求发卡行向收单行提供有力的佐证文件，例如持卡人投诉信等，这些支持拒付的文件，简称支持文件。支持文件有专用的表格（表2E、信封2C）。一定要在拒付收到日30天内到达收单行中心。最好使用快递或速寄，这样可以得到收单行的签字。visa拒付争议处理18支持文件 Supporting Documentationw样表2E-如果文件需要w使用黄色信封见2Cw收单行明细见VID w所需文件依原因代码不同而不同w一定要在拒付收到日30天内到达收单行中心第一次拒付第一次拒付 1St CHARGEBACKSvisa拒付争议处理19BASE II拒付 BASE II Recordw 使用代码为1 Usage Code=1w 拒付原因代码w 文件标识 w 会员信息域 w 拒付参考号（可选择）w 交易代码为15BASEIIvisa拒付争议处理20在60天内再请款 Represent within 60 days of:拒付收到日 Chargeback Receipt Date对于分类错误从拒付文件收到日算起ATM交易的拒付中心处理日对于未收到拒付文件，在第31-60天内 再请款visa拒付争议处理w支持文件丢失或不完整或未在时限内收到Supporting documentation missing or incompletew收单行可以补救这笔交易Acquirer can remedy the Chargebackw拒付无效 Chargeback is invalidwARN或帐户无效 ARN or A/C No.invalidw拒付被错误分类 Chargeback is missortedvisa拒付争议处理22支持文件不完整或未在时限内送到 Supporting Documentation Missing or Incompletew支持文件一定要证明拒付原因代码w一定要完整(参照每一原因代码)w收单行从收到发卡行拒付文件后，等待30 天，这30天的时间就是用于发卡行提供支持文件并送达收单行的时间，在这期限如果发卡行未能提供支持文件，则收单行可以再请款。所以收单行要从第31天60天内再请款。visa拒付争议处理23收单行能修正拒付 Acquirer can remedy the Chargebackw收单行必须提供文件以证明拒付不成立 -通常包括BASE I日志的副本或是交易收据的副本,驳倒拒付理由，就可以再请款。驳倒拒付理由，就可以再请款。w例如90-没有收到商品，收单行提供由持卡人签名的送货收据。visa拒付争议处理24拒付无效 Chargeback is invalidw 拒付不符合在运作规章中规定的有关原因代码标准w 拒付超出时限 Chargeback is out of timew 拒付过早，例如发卡行在根据原因代码 79 做出拒付前未等够45天 w 退款已被处理 Credit was processed再请款再请款 REPRESENTMENTSvisa拒付争议处理25ARN/帐号不正确或无效w 在拒付记录中使用不正确的 ARN或帐号 w 一定要与收单行首次请款时一致 拒付被错误分类 Chargeback is misroutedw 拒付被发往错误的收单行中心,再请款的60天期限是从收到拒付单证的日期算起visa拒付争议处理26时限 Time Limits 60天 60 Days from:从拒付收到日算起 对于ATM交易，从拒付中心处理日算起 对于分类错误，从拒付文件收到日算起注:对于未收到拒付支持文件,等待30天,在第31-60天再请款 ，超过了再请款期限，则被认为放弃了再请款权。用BASE向发卡行进行再请款。拒付收到日：收单行收到拒付通知的日子。收单行从拒付收到日后，等待30 天，从第31天60天再请款。再请款再请款 REPRESENTMENTSvisa拒付争议处理27支持文件 Supporting Documentationw样表如果需要文件 w完成说明部分 w使用绿色信封见w如果需要，提供英语译文 w一定要在再请款收到的天内到达发卡行中心 w发卡行地址可从VID拒付数据信息栏中查询再请款再请款 REPRESENTMENTSvisa拒付争议处理28 再请款的金额 Amount to be Representedw 原始交易金额 或 以结算货币计算的拒付金额 w II进行货币转换visa拒付争议处理29BASE记录 BASE II Recordw使用代码为 w填写初始拒付原因代码，如71 w文件指示 Space=不需要文件 1 =附上文件 2 =无效的ARN并未收到文件或不需要文件3 =无效的ARN，并收到文件4 =支持文件未收到w会员信息域 w拒付参考号-如果发卡行使用了此号w交易代码与第一次请款相同visa拒付争议处理visa拒付争议处理31再请款无效或没有修正拒付w 再请款没有能够解决拒付所提出的问题；解决拒付所提出的问题；w 再请款超过了规定的时间或过早ARN或帐号可以更正w 可以提供正确的收单行联系号或帐号第二次拒付第二次拒付 SECOND CHARGEBACKSvisa拒付争议处理32w再请款的文件缺少或不完整 再请款文件一定要证明再请款再请款文件一定要证明再请款 一定要完整（参照运作规章）一定要完整（参照运作规章）一定要在再请款收到日后一定要在再请款收到日后3030天内到达发卡行天内到达发卡行中心中心 等待等待3030天，在第天，在第31-6031-60天第二次拒付天第二次拒付再请款文件再请款文件visa拒付争议处理33发卡行现在可以提供在首次拒付中缺少的文件 发卡行没有发送支持第一次拒付的必要文件发卡行没有发送支持第一次拒付的必要文件 或或 收单行在时限内未收到文件收单行在时限内未收到文件 并并 发卡行现在可以提供缺少的文件发卡行现在可以提供缺少的文件visa拒付争议处理34用不同的原因代码再进行拒付w 第一次拒付原因代码是不正确的 或 w 第一次拒付的原因代码是26，27，60，79请求调阅的项目是用来做为做为支持文件的随后的以别的原因代码做的拒付被当做第一次拒付处理使用代码为1visa拒付争议处理35时间期限 Time Limitsw时间限制：再请款收到日60天 w对再请款文件缺少或不完整，等待30天，在第31-60天拒付 w如果第一次拒付原因代码为26，27，60，79，请求调阅的项目是用来做支持文件的时间计算是：从再请款收到日起算 超过了第二次拒付期限，则被认为放弃了第二次拒付权。新的第一次拒付时间期限60天或 在新的第一次拒付的时限内 w与第一次不同的原因代码在第一次拒付的时限内(从交易签单日开始计算）visa拒付争议处理36用BASE向收单行进行第二次拒付。再请款收到日：发卡行收到再请款文件的日子。发卡行从再请款收到日后，等待30 天，在第31天60天拒付。第二次拒付 w缺少文件 31-60天w相同的原因代码 60天 w用26,27,60,79做的第一次拒付,并需要单据以证明拒付原因代码 60天或在第一次拒付时间限制内 w改变原因代码 拒付时限从初始交易签单日算起w计算时间从再请款收到日或签单日输入日visa拒付争议处理37BASE II记录 BASE II Recordw 使用代码为2 w 拒付原因代码 w 文件指示 w 会员信息域 w 交易代码为15 visa拒付争议处理38可以拒付的金额 w 再请款金额w 与第一次拒付的金额不同w 货币转换率每天变化visa拒付争议处理w 1、你是发卡行你是发卡行今天是今天是1997年年7月月26日日w 案例简介：你收到一位持卡人的投诉，她拒绝为在一家零售店案例简介：你收到一位持卡人的投诉，她拒绝为在一家零售店进行的进行的3000港币的交易付款。在投诉信中，持卡人解释她曾在港币的交易付款。在投诉信中，持卡人解释她曾在那家商店中购买了那么多金额的商品，商户已用她的卡压印了。那家商店中购买了那么多金额的商品，商户已用她的卡压印了。然而，在签字前，她改了主意，决定用美国运通卡付款。商户然而，在签字前，她改了主意，决定用美国运通卡付款。商户告诉她会消毁告诉她会消毁Visa交易收据。但是，这笔钱现在出现在她的交易收据。但是，这笔钱现在出现在她的Visa帐单上了。这位顾客在信中夹了她为商品付款的美国运通卡交帐单上了。这位顾客在信中夹了她为商品付款的美国运通卡交易收据和现金收据。易收据和现金收据。w 你所要求的交易收据副本今天收到了，你注意到它已签字。持你所要求的交易收据副本今天收到了，你注意到它已签字。持卡人声明这不是她的签字。交易日卡人声明这不是她的签字。交易日1997年年5月月1日，收单行联日，收单行联系号系号240043691223，中心处理日，中心处理日1997年年5月月9日，日，w 你有拒付权吗？如果有，你使用何种理由代码？为什么你选这你有拒付权吗？如果有，你使用何种理由代码？为什么你选这种理由代码？你行使拒付的最后期限是哪一天？如果需要，列种理由代码？你行使拒付的最后期限是哪一天？如果需要，列出辅助单证。拒付金额是多少？出辅助单证。拒付金额是多少？visa拒付争议处理w 今天是今天是1997年年4月月1日日w 案例简介：你的某位持卡人否认曾在一家电子产品商案例简介：你的某位持卡人否认曾在一家电子产品商店购物金额达店购物金额达INR800.000，你提出调单请求，收到，你提出调单请求，收到了一个电子终端交易收据。持卡人确认收据上的签字了一个电子终端交易收据。持卡人确认收据上的签字不是他的。检查你自己的授权记录，你注意到这笔交不是他的。检查你自己的授权记录，你注意到这笔交易已被授权过，但易已被授权过，但POS输入方式代码是输入方式代码是“01”。w 交 易 日交 易 日 1 9 9 7 年年 1 月月 4 日，收 单 卡 联 系 号日，收 单 卡 联 系 号 240043691223，中心处理日，中心处理日1997年年1月月8日，你是否日，你是否有拒付权？如果有拒付权？如果“有有”，你使用哪种理由代码？为什，你使用哪种理由代码？为什么你选择这种理由代码？你拒付的最后期限是哪一天？么你选择这种理由代码？你拒付的最后期限是哪一天？若需要，列出辅助单证。拒付金额是多少？若需要，列出辅助单证。拒付金额是多少？visa拒付争议处理w 今天是今天是1997年年8月月10日日w 案 例 简 介：你 收 到 了 一 份 针 对 你 的 特 约 商 户案 例 简 介：你 收 到 了 一 份 针 对 你 的 特 约 商 户“Amtyville旅馆旅馆”的以理由代码的以理由代码23无效无效T&E交易交易为理由的拒付。收到的拒付证明文件是一封声称他们为理由的拒付。收到的拒付证明文件是一封声称他们并未参与该项交易的持卡人的信件和一张没有压印或并未参与该项交易的持卡人的信件和一张没有压印或签名的交易收据。在与你的特约商户核查时你被告知签名的交易收据。在与你的特约商户核查时你被告知这笔交易是持卡人在总帐单中并未支付的延迟收费。这笔交易是持卡人在总帐单中并未支付的延迟收费。收单行联系号收单行联系号240043691223，拒付收到日，拒付收到日1997年年7月月30日，你有再请款权吗？如果日，你有再请款权吗？如果“有有”，解释为什，解释为什么你能再请款？如果需要的话，列出证明文件。在么你能再请款？如果需要的话，列出证明文件。在BASE记录中使用什么使用代码及文件指示标志？记录中使用什么使用代码及文件指示标志？再请款的金额多大？哪一天是你可提出再请款的最后再请款的金额多大？哪一天是你可提出再请款的最后一天？一天？visa拒付争议处理w 今天是今天是1997年年12月月12日日w 案例简介：你的一个持卡人写信给你，解释如下：（案例简介：你的一个持卡人写信给你，解释如下：（1 1）19971997年年1 1月月3 3日从邮购商户处定购了一件蓝礼服；（日从邮购商户处定购了一件蓝礼服；（2 2）9797年年 2 2月月1616日日她收到一件红礼服；（她收到一件红礼服；（3 3）她于）她于9797年年 3 3月月1616日退货，告诉商户衣日退货，告诉商户衣服颜色错了；（服颜色错了；（4 4）商户来信说蓝装脱销直至六月，预计的供货）商户来信说蓝装脱销直至六月，预计的供货期为期为9797年年6 6月月 2525日；（日；（5 5）9797年年7 7月月1 1日寄来一件黑装，持卡人于日寄来一件黑装，持卡人于7 7月月 1818日退之，要求取消订购并退款；（日退之，要求取消订购并退款；（6 6）9797年年 9 9月月 1 1日前商日前商户仍未给持卡人退款。持卡人附信寄来了一份衣服目标和商户户仍未给持卡人退款。持卡人附信寄来了一份衣服目标和商户的定货单，清楚表明是蓝礼服，你用理由代码的定货单，清楚表明是蓝礼服，你用理由代码53-53-商品与说明不商品与说明不符于符于9797年年 9 9月月 1010日进行拒付，并附持卡人的投诉信作为证明文日进行拒付，并附持卡人的投诉信作为证明文件。件。1111月月 7 7日，你收到再请款，声称第一次拒付的为时过早。日，你收到再请款，声称第一次拒付的为时过早。收单行联系号收单行联系号240043691223240043691223。你有权进行第二次拒付吗？如。你有权进行第二次拒付吗？如果有，你使用何种理由代码？是否在时限内？有何附加评论？果有，你使用何种理由代码？是否在时限内？有何附加评论？visa拒付争议处理发卡行发卡行 ISSUER收单行收单行 ACQUIRERw 什么是仲裁 What is Arbitration?visa拒付争议处理w 申请备案前所要考虑的因素 w Factors to Consider Before Filing金额金额 Amount持卡人持卡人/特约商户的类特约商户的类 型型 Type of Cardholder/MerchantVISA有关规定有关规定Ruling from Visavisa拒付争议处理仲裁与依从仲裁与依从Arbitrationand对方会员对方会员 Opposing Member整个案件整个案件 Whole Case解决争议解决争议 Resolve the disputevisa拒付争议处理我们能赢吗？我们能赢吗？Can We Win?visa拒付争议处理w 在多长时间内我们必须提出申请 w How long do I have to file?收到第二次拒付/再请款之日 2nd Chargeback/Representment Receipt Date寄出预仲裁信的最后日期Last day to send Pre-Arbitration申请备案的最后日期申请备案的最后日期 Last day to 第第0天天 Day 0第第44天天 Day 44第第75天天 Day 75visa拒付争议处理注明日期注明日期 Be dated明确标明是明确标明是“预仲裁尝试预仲裁尝试”Be clearly labelled “Pre-Arbitration Attempt”给出争议产生的历史给出争议产生的历史 Give the history of the dispute与所有相关材料一同寄出与所有相关材料一同寄出 Be sent with ALL relevant documentation给出准备申请备案日期给出准备申请备案日期 Give the intended filing datevisa拒付争议处理使用使用BASE II中的中的TC50来通知对方会来通知对方会 员，你员，你已发已发 出预仲裁信，出预仲裁信，TC50最多最多 可为可为107个字个字符符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Arbitration letter.May be up to 107 characters.“Pre-Arb sent MMDDYY,ACCT#?,AMT?,ARN?,Contact Name/Phone BASE IIvisa拒付争议处理1.1.预仲裁预仲裁 Pre-ArbitrationPre-Arbitration2.2.在在VISAVISA备案备案 at Visaat Visa3.VISA3.VISA与双方会员联络与双方会员联络 Visa contacts both MembersVisa contacts both Members4.VISA4.VISA仲裁委员会裁决仲裁委员会裁决 Visa Arbitration Committee Visa Arbitration Committee decidesdecides5.VISA5.VISA通知败诉方通知败诉方 Visa informs loserVisa informs loser6.6.案件结束案件结束Case closedCase closed仲裁与依从仲裁与依从Arbitrationandw 仲裁的步骤 w Steps to Arbitrationvisa拒付争议处理w会员请求Visa仲裁并作出决定Members ask Visa to arbitrate and decisionw发卡行和收单行在拒付过程结束时申请备案Issuer or Acquirer to at end of Chargeback cyclew在规定时间内备案 within timew提供完整的文件Documentation to be completew250美元申请备案费 US$250 filing feevisa拒付争议处理w委员会裁决 Committee Decisionvisa拒付争议处理$250$250w判决 Sentence交易金额交易金额TransactionAmount$visa拒付争议处理求助求助Help!w To the Visa Committee whenUS$5,000 and US$25,000 Member has new information向VISA委员会求助，当 求助求助Help!向VISA国际董事会求助,当 交易金额大于或交易金额大于或等于等于25,000美元时美元时 To the International Board when The Transaction amount is equal to or greater than US$25,000visa拒付争议处理=w什么是依从什么是依从 What is Compliance?VIORVIOR违反运作规章违反运作规章 Operating Regulation Broken经济损失经济损失 Financial Loss没有拒付权没有拒付权 No Chargeback Rightvisa拒付争议处理1 1.预依从预依从 Pre-CompliancePre-Compliance2.2.向向VISAVISA申请依从备案申请依从备案 Case at VisaCase at Visa3.VISA3.VISA与双方会员联络与双方会员联络 Visa contacts both MembersVisa contacts both Members4.VISA4.VISA依从委员会裁决依从委员会裁决 Visa Compliance Committee Visa Compliance Committee decidesdecides5.5.VISAVISA通知败诉方通知败诉方 Visa informs loserVisa informs loser6.6.案件结束案件结束 Case closedCase closed仲裁与依从仲裁与依从Arbitrationandw依从步骤 w Steps to Compliancevisa拒付争议处理w无拒付权No Chargeback right existsw违反了运作规章Operating Regulation has been brokenw会员遭受经济损失 Member has suffered a financial lossvisa拒付争议处理使用使用BASE II中中TC50通知对方会员通知对方会员,你你 已已 发出预依从信发出预依从信.TC50最多可包括最多可包括 107个字符个字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter.May be up to 107 characters.“Pre-Comp sent MMDDYY,ACCT#?,AMT?,ARN?,Contact Name/Phone BASE IIvisa拒付争议处理w 我们在多长时间内必须申请备案 How long do I have to file?交易违规交易违规 Transaction Transaction ViolationsViolations非交易违规非交易违规 Non-Transaction Non-Transaction ViolationsViolations中心处理日中心处理日 The CPD发现违规日发现违规日 Date Violation was Discovered违规发生日违规发生日 Date Violation Occurredvisa拒付争议处理求助求助Help!w To the Visa Committee whenUS$5,000 and US$25,000 Member has new information向VISA委员会求助,当 求助求助Help!向VISA国际组织董事会求助，当 经济损失大经济损失大于或等于于或等于25,000美元美元 To the International Board when The financial loss is equal to or greater than US$25,000visa拒付争议处理何为旅游娱乐特约商户?What are T&E Mchants?visa拒付争议处理我想取消预定的房间我想取消预定的房间I would like to cancel the reservation I madevisa拒付争议处理20 没有授权 No Authorisation21 延迟请款 Late Presentment22 卡片过期-旅游与娱乐交易 Expired Card-T&E Transaction23 无效的旅游与娱乐交易 Invalid T&E Transaction24 旅游与娱乐商户服务错误 T&E Merchant Service Error25 旅游与娱乐处理错误 T&E Processing Errorvisa拒付争议处理26 旅游与娱乐交易单据履行的情况 T&E Transaction Receipt Fulfillment27 旅游与娱乐单证履行 的情况 T&E Document Fulfillment28 止付名单-TE Card Recovery Bulletin-T&E29 授权被拒绝TE Declined Authorisation T&E94 取消担保预定 Cancelled Guaranteed Reservation95 预交入住订金 Advanced Lodging Depositvisa拒付争议处理62 伪造磁条交易 Magnetic Stripe Counterfeit Transaction78 不合格交易 Ineligible Transaction93 风险识别服务 Risk Identification Service33 在BASE I和BASE II中无匹配的商 户类型 从96年10月1日生效（只适用于亚太区的 交易）Non-Matching MCC in BASE I and BASE II,f rom 1 Oct 96(A-P only)visa拒付争议处理66已向我收取放空已向我收取放空 交交 易易 款，但款，但 Ive been billed a No-Show BUT.w 放空-持卡人争议 No-Show-Cardholder Disputes.我没有做过预定我没有做过预定 I didnt make the booking.我在指定时间内取我在指定时间内取 消了预定消了预定 I cancelled within the cancellation period没有给我取消代码没有给我取消代码 I wasnt given a cancellation codevisa拒付争议处理67w 放空交易-商户争议 w No-Shows-Merchant Disputes我向持卡人收取放空交易款我向持卡人收取放空交易款项项,因为因为 Ive billed the Cardholder a No-Show because.持卡人没有取消预定持卡人没有取消预定 The Cardholder didnt cancel取消预定过迟取消预定过迟 The cancellation was too late持卡人取消代码无效持卡人取消代码无效 The Cardholders cancellation code is invalidvisa拒付争议处理一、申请裁决的条件：不存在拒付权和依从权；纠纷发生在旅店和出租车业；纠纷涉及“放空”交易二、申请裁决的时间规定：从最后一次行动日起45天三、裁决步骤：无预裁决；四、依从费用：败诉方：交易金额visa拒付争议处理w 旅游与娱乐裁决-关键点 w T&E Resolution-Key Points:8Avisa拒付争议处理仲裁与依从仲裁与依从Arbitrationandw 旅游与娱乐裁决-关键点 T&E Resolution-Key Points:$visa拒付争议处理71w旅游与娱乐拒付 T&E Chargebacksw 以下拒付也可用于旅游与娱乐交易 The following Chargebacks can also be used for T&E Transactions:-磁条伪造卡交易-原因代码62 Magnetic-Stripe Counterfeit Transaction-RC 62 不合格交易-原因代码78 Ineligible Transaction-RC 78 风险识别服务-原因代码93 Risk Identification Service-RC 93 在BASE I和BASE II中无匹配的商户类型-原因代码33 （只用于区域内交易）Non-Matching MCC in BASE I and BASE II-RC 33(intra-regional only)visa拒付争议处理72w 依从 Compliancen 提交的原因 Filing Reasons:拒付被拒付减少服务驳回 Chargeback Reduction Service Return旅馆预定/特种汽车预定服务 Hotel Reservation/Specialised Vehicle Reservation Service未经授权的签名-旅游与娱乐交易 Unauthorised Signature-T&E Transaction旅游与娱乐分单交易 Split T&E Transaction调阅交易单据 Transaction Receipt Retrieval非法的旅游与娱乐文件或旅游与娱乐交易收据 Illegible T&E Document or T&E Transaction Receipt延迟或补充的费用 Delayed or Amended Charges国际航空 违规 International Airline Violationvisa拒付争议处理73w 旅游与娱乐裁决旅游与娱乐裁决 T&E Resolution只能在没有其他可以选择的解决途径如拒付 依从时使用 Only used if there are no other options available i.e.Chargeback,Compliance用于解决与取消代码有关的放空或预交入住订 金的争议问 题 Used to resolve No-Show?or Advance Lodging Deposit disputes involving a cancellation codew 时间期限 Time Limitl从最近的活动日期起45天 （可能是商户单据日，收到持卡人来信日，或再请款日 ）45 days from the most recent Action Datevisa拒付争议处理74w 需要的文件 Required Documentationl旅游与娱乐裁决申请表 T&E Resolution Request Form(Exhibit 8A)l如果有拒 付或再请款，需要表2E Exhibit 2Es for Chargebacks and Representments,if applicablel任何支持文件以保证公正的裁决，如果需要的话，翻 译成英文 Any supporting documentation to ensure a fair decision,translation to English,if requiredw 对方会员 Opposing Memberl一定以书面的形式在21天内做出应答 Must respond in writing within 21 calendar daysl提供任何附加的信息 Provide any additional information 旅游与娱乐裁决 T&E Resolution(cont.)visa拒付争议处理75w VISA决定 Visa Decisionl确定一方或双方会员的责任 Assign liability to either one or both of the Membersl决定部分或全部资金 Determine partial or complete fundingl胜方在30天内索取判给的金额 Winning party to claim awarded amount within 30 daysw 申诉权 Appeal Rightsl无 None 旅游与娱乐裁决 T&E Resolution(cont.)visa拒付争议处理visa拒付争议处理请求帮助请求帮助Help!visa拒付争议处理w 案例分析案例分析w 1.1.在这一案例中发卡行将做什么？在这一案例中发卡行将做什么？w 备案记录备案记录w 交易日：1997年10月3日w 交易单据签发日：1997年10月8日w 中心处理日：1997年10月9日w 10月月25日日：收到持卡人电话，他否认其对帐单上的两笔交易。它们分别是1997年10月3日在“快乐谷竹园”所做的一笔300新加坡元和另一笔400新加坡元的交易。持卡人声称，那天在该地，他只作了一笔交易，但仅仅是40新加坡元，而这笔金额没有出现在他的对帐单上。w 10月月26日日：发卡行请求关于争议金额的交易单据。w 12月月11日日：发卡行拒付，拒付原因代码79没有收到所请求的交易单 据。w 12月月20日日：收单行再请款。并附上带有电子压印和签名的交易单据副本，该副本清楚地显示了交易金额分别为300新加坡元和 400新加坡元。持卡人否认参与这两笔交易，并且指出单 据上的签名不是他本人的。w 4月月2日日：发卡行下一步将如何做：visa拒付争议处理w 发卡行发卡行1997年年11月月5日日 持卡人写信投诉，他支付了一笔在印度孟买的“相约”汽车旅店的交易。该持卡人声称他从未去过那家旅店，并且没有参加该笔交易。发卡行向收单行请求交易单据副本，交易单据签发日是1997年10月2日。w 发卡行发卡行1997年年12月月15日日 发卡行收到单据副本，表明该交易金额为2，100印度卢比，单据签名线上写着放空。w 发卡行发卡行1998年年1月月20日日发卡行第一次拒付，拒付原因代码23，并且附上辅助单证，包括交易单据副本和持卡人否认参与交易的来信。w 收单行收单行1998年年3月月16日日 收单行再请款，提出第一次拒付为不正确拒付，旅店遵循了正确的放空程序，并附上辅助单证，包括有旅店提供的包括持卡人帐号和相关预定细节的传真，传真带有公司的信头信息，旅店告知其的收单行，他们认为该传真来自持卡人的秘书。w 发卡行发卡行1998年年3月月30日日 发卡行第二次拒付，原因代码23，提出第二次请款为无效再请款，传真未被持卡人签名。w 收单行下一步应该做什么？收单行下一步应该做什么？visa拒付争议处理w 发卡行发卡行1997年11月20日 发卡行第一次拒付，原因代码56有缺陷的商品，并寄出持卡人信件。持卡人来信提出，该持卡人收到了错误的电脑软件，他们已退回特约商户。但特约商户未给出贷记款项或兑换商品。w 收单行收单行1997年12月19日 收单行再请款，并附以特约商户信件，来信提出该特约商户未收到退还的商品。w 发卡行发卡行1998年1月14日 发卡行第二次拒付，原因代码仍为56，并附以第一次拒付相同的单据。w 收单行收单行1998年2月27日 收单行寄出一封预仲裁信尝试信件，包括来自特约商户的第二封信，来信指出，该特约商户仍未收到退还的商品。w 收单行应该去仲裁吗？收单行应该去仲裁吗？visa拒付争议处理w 发卡行发卡行 1997年8月17日 发卡行向收单行请求一笔旅店交易的交易单据副本，交易签单日为1997年5月1日。w 发卡行发卡行 1997年10月15日 发卡行为一笔35.03美元的交易做第一次拒付，原因代码26请求的交易单据未收到。w 收单行收单行1997年11月5日 收单行再请款，声明拒付无效。未收到辅助单证，而且拒付超过时间限制。w 发卡行发卡行 1997年11月15日 发卡行进行第二次拒付，原因代码仍为26，并说明是无效的过早再请款。w 收单行收单行 1997年11月30日 收单行发出预仲裁尝试信，表明以拒付原因代码26，没有收到请求单据的拒付已过期，并附上所需单据副本。w 发卡行发卡行 1997年12月28日 发卡行拒绝预仲裁请求，答复中说明，如果在请求交易单据时收到单据副本，发卡行可以以原因代码26重复处理拒付，发卡行确认该笔交易被两家收单行处理，并附上持卡人的投诉信。w 收单行要进行仲裁吗收单行要进行仲裁吗？visa拒付争议处理w 案例案例5 5w 备案记录备案记录w 发卡行发卡行1997年年11月月20日日发卡行收到一个低于特约商户免授权限额的交易，但该帐户已被报告为卡被偷窃，通过进一步调查，发卡行发现在有争议的交易日，止付名单还未生效，交易单据签发日为1997年11月7日，发卡行决定向收单行请求交易单据副本。w 发卡行发卡行1998年年1月月3日日当单据副本收到后，发卡行发现交易单据上的签名与持卡人授权签名的拼写不一致。w 发卡行发卡行1998年年1月月25日日 收到持卡人信件，否认参与该笔交易，并提供卡被偷窃的日期、时间与环境。w 发卡行下一步应做什么？发卡行下一步应做什么？