货币银行学：专题二 保险、信托与租赁

第十章 保险市场第一节保险市场的构成第二节保险的供给与需求第三节保险业务发展趋势第一节 保险市场的构成 一、保险市场的概念 保险市场是保险商品交换关系的总和，或保险商品供给与需求关系的总和。是由保险市场机制、保险市场要素和保险市场种类构成的有机整体。保险市场的交易对象是保险经济保障。二、保险市场的构成要素1、保险商品供给方：各类保险人2、保险商品需求方：各类投保人3、保险市场中介方：供需双方的中介4、保险市场客体：保险经济保障5、保险市场调控：法规、政策和机构等三、保险市场的特征 1、直接的风险市场 保险人积聚和分散风险 2、非即时结清市场 约定的保险事件是否发生 3、特殊的“期货”交易市场 保险人对未来经济补偿的承诺四、保险市场的种类 划分标准 分 类标的 人寿保险市场非人寿保险市场：财产、责任、保证等保险活动程序原保险市场再保险市场活动空间国内保险市场国际保险市场组织形式/承保方式保险公司市场；保险经纪公司市场劳合社市场五、保险市场的组织形式 1、国营保险市场 2、私营保险市场 3、合营保险市场 4、合作保险市场 5、个人保险市场 6、行业保险市场第二节 保险的供给与需求一、保险市场供给（一）含义与形式 1、含义：在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。2、具体形式：实物形式、心理形式（二）保险市场供给的影响因素 1、社会可用于经营保险业的资本量 2、法律监管及偿付能力的规定 3、保险业的经营技术和管理水平 4、保险价格（三）保险供给的弹性分析 1、价格弹性；2、资本弹性；3、利润弹性二、保险市场的需求（一）含义及表现1、含义：在一定的费率水平上，保险消费者愿意并有能力从保险市场上购买的保险商品数量 2、表现形式：物质方面 经济损失的补偿 精神方面 投保后心中不慌（二）保险市场需求的影响因素 、风险因素：与需求成正比 、价格因素：与需求成反比 、利息率因素：与需求成反比 、国民收入水平：一般成正比 、经济体制：市场化程度与风险的面、度（三）保险需求弹性 1、费率弹性；2、收入弹性三、保险市场的供求平衡三、保险市场的供求平衡第三节 保险市场发展趋势、承保技术科学化、保险险种多样化、营销方式中介化、专业化、资金运用多元化、保险市场开放化、银行保险集团化信托与租赁一、信托概述一、信托概述 一、信托的含义信托的含义信托，即信任委托，是指委托人为信托，即信任委托，是指委托人为了一定的目的，将自己的财产或事物委了一定的目的，将自己的财产或事物委托他人代为经营、管理或处理的经济行托他人代为经营、管理或处理的经济行为。为。“信信”是是“托托”的基础和前提条件，的基础和前提条件，“托托”是是“信信”的表现形式和具体内容。的表现形式和具体内容。二、相关概念相关概念（一）信托关系（一）信托关系:委托人、受托人和受益人围委托人、受托人和受益人围 绕信托财产而产生的经济关系。绕信托财产而产生的经济关系。（二）信托主体（二）信托主体:委托人、受托人和受益人委托人、受托人和受益人（三）信托客体（三）信托客体:信托财产信托财产信托财产：转让性、独立性信托财产：转让性、独立性;有限性、有效性有限性、有效性（四）信托报酬（四）信托报酬受托人承办信托业务所取得的报酬；受托人承办信托业务所取得的报酬；一般方式一般方式:手续费手续费收取方式：依信托契约而定收取方式：依信托契约而定 向受益人收取；向受益人收取；从信托财产中提取从信托财产中提取三、信托的职能三、信托的职能 、财务管理职能、财务管理职能 、融通资金职能、融通资金职能 、中介服务职能、中介服务职能 、投资职能、投资职能 、社会福利职能、社会福利职能v四、信托的分类分类标志 分类构成性质/范围广义信托+租赁；狭义信托委托人个人信托；法人信托；个人法人兼有信托信托目的私益信托；公益信托受益委托关系自益信托；他益信托法律依据民事信托；商事信托标的物性质 资金、实物、债权和经济事务等信托二、信托业务二、信托业务 一、委托类：委托贷款；委托投资一、委托类：委托贷款；委托投资 二、信托类：资金信托；公益信托；动产信托；不动产信托等二、信托类：资金信托；公益信托；动产信托；不动产信托等 三、投资基金类：公司型基金信托；契约型基金信托三、投资基金类：公司型基金信托；契约型基金信托 四、代理类业务：四、代理类业务：证券发行；资财保管；担保见证；财务顾问 五、咨询类业务：五、咨询类业务：信用调查；市场信息咨询；财务管理咨询；信用调查；市场信息咨询；财务管理咨询；投资可行性咨询；常年咨询；金融咨询等投资可行性咨询；常年咨询；金融咨询等三、租赁业务三、租赁业务 一、含义与内容一、含义与内容1、含义 租赁就是由物件所有者（出租人）按照合同规定，在一定的期限内将物件出租给使用者（承租人）使用，承租人按期向出租人交纳一定租金，并在租赁关系终止时将原租赁物件返还给出租人的经济行为。2、租赁的内容、租赁的内容v租赁当事人v租赁标的v租赁期限v租赁费用二、租赁的历史沿革二、租赁的历史沿革1、古代租赁2、传统租赁3、现代融资租赁 三、租赁的性质和特征三、租赁的性质和特征 （一）融资租赁的特征、融资和融物的双重职能、三方当事人，两个或两个以上经济合同、出租物件的选择权属承租人、出租人的投资本息回流：租金、融资租赁的标的物：特定设备、期满后承租人的选择：留购、续租和退租 （二）融资租赁的性质 租赁资本运动的五阶段 购进出租使用转化付租 融资租赁将融资和融物结为一体，既包含商品信贷，又包括资金信贷四、租赁的分类划分标准分类构成 租赁目的 融资性租赁；经营性租赁业务操作方法直接租赁；转租赁；回租赁出租人出资比例单一投资租赁；杠杆租赁五、融资租赁经营实务一、业务操作程序 选择租赁设备 申请租赁 洽谈、签订租赁合同 交货及售后服务 对外融资 交付货款 财产保险 缴纳租金购买设备产权 二、租赁合同二、租赁合同（一）一般性条款（二）特殊性条款 三、租金三、租金 （一）租金的构成 （二）租金的计算方法 、附加率法 、年金法（三）影响租金总额的因素 、利率 、租赁期限 、付租间间隔 、保证金的支付数额与结算方式 、支付币种 、付租方式 四、融资租赁业务风险及风险管理（一）经营性风险及管理（二）自然灾害风险及管理（三）当事人信用风险及管理（四）技术落后风险及管理（五）税务风险及管理（六）政治风险及管理（七）金融风险及管理