黑龙江银行从业《法规与综合能力》：金融工具分类考试试题

黑龙江银行从业法规与综合能力：金融工具分类考试试题一、单选题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、国际上衡量国别风险的措施重要是_。A风险因素加权打分法B加权平均法C概率法D项目化评分法 2、张某是银行的一名职工，一次偶尔机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种状况下，作为一名银行业从业人员，张某觉得_。A应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B这件事情与自己关系不大，不用理睬，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并运用这种机会给自己的朋友提供贷款D该状况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪3、兼具债券和股票的特性融资工具是_。A银行贷款B商业票据C可转换债券D证券投资基金 4、赚钱能力是_。A区域管理能力和区域风险高下的最后体现B通过总资产收益率来衡量C通过贷款实际收益率来衡量D赚钱能力较高，一般区域风险相对较高5、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则如下四种方略中，最适合理性投资者的是（）。A买入期限较长的金融产品B买入期限较短的金融产品C买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D卖出期限较长的金融产品 6、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。A国债B银行承兑汇票C上市公司流通股D上市公司限售股 7、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为_。A中国人民银行B财政部C国家发改委D国务院 8、流动比率较高，_。A公司短期偿债能力不一定高B表白公司拥有大量具有即时变现能力的资产C速动比率一定越高D表白公司的资金运用效率较高 9、_是某一公司销售收入与成本费用相等的那一点。A信贷余额扩张系数B不良率变幅C盈亏平衡点D利率实收率 10、最早成立的政策性银行是_。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行11、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。一方面，银行为了获得这笔资金，以3%的利率吸取存款，这笔贷款成本中具有3%的资金成本；另一方面，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门也许会由于贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东发明的收益。总的来看，这笔贷款利率为_。A8%B9%C10%D13% 12、汽车金融公司的监管机构是_。A中国人民银行B银监会C中国证监会D中国银行业协会 13、下列有关商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不对的的是_。A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节省成本B商业银行通过业务外包将最后责任转移给了外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务合同D某些核心过程和核心业务不应外包出去14、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值 15、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，如下小陈的做法无误的是_。A小陈将自己银行一种客户的巨额存款状况告诉了小孙B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年终也许加薪C小陈想买房，通过小孙充足运用了小孙所在银行尚未公开的一种贷款项目，届时候付给小孙1000元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 16、资产负债表中的项目变动对钞票流量的影响体现为：资产增长，钞票_；负债减少，钞票_。A流出，流出B流出，流入C流入，流出D流入，流入 17、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的_以上。A50%B60%C70%D80% 18、下列不属于经营绩效类指标的是_。A总资产净回报率B资本充足率C股本净回报率D成本收入比 19、金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配备的机制，一方面对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的_。A交易功能B调节功能C资源配备功能D反映功能 20、有关质押权与抵押权标的物的占有权，如下说法对的的是_。A抵押权的设立转移抵押标的物的占有B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有C质押权的设立不必转移质押标的物的占有D抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 21、项目生产条件分析重要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和_条件进行的分析。A销售B生产C经济D供应 22、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终结重组，由_按照法律规定的程序依法宣布破产。A人民法院B人民检察院C公安机关D银监会23、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是，按照等额本息的措施每月还款，年利率为6%，则李先生每月应当还款额度为_元。A4440.8B4000C4236.5D4328.6 24、_是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、最重要的构成部分，也称为利益产品。A核心产品B基本产品C扩展产品D延伸产品25、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是_。A收入型基金B成长型基金C开放式基金D封闭式基金二、多选题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、巴塞尔新资本合同在三大支柱之一的最低资本规定的创新之处涉及_。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运营的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本规定 2、下列有关分业经营、分业管理的说法，对的的是（）。A证券公司的业务与银行、保险、信托互相独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务3、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A资产负债表B损益表C钞票流量表D利润分派表 4、某公司到甲银行存钱获得存单，再用此存单到乙银行获得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为导致的风险属于_。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D市场风险5、下列有关经营杠杆的说法，错误的是_。A高经营杠杆行业中的公司在生产量越高的状况下获得的利润越高B经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增长而下降C高经营杠杆的行业在经济恶化的状况下可以较快和较容易地减少成本D维持市场占有率是高经营杠杆的成熟行业保证赚钱能力的核心因素 6、以应收账款出质的，质权自_设立。A质权人获得质物所有权时B应收凭证交付质权人时C信贷征信机构办理出质登记时D财政部门办理质物登记时 7、在国内证券投资基金的发行方式重要有_。A网上发行方式B行政分派方式C招标拍卖发行方式D网下发行方式E私募定向发行方式 8、商业银行发行金融证券应具有的条件有_。A风险监管指标符合监管机构的有关规定B具有良好的公司治理机制C核心资本充足率不低于5%D贷款损失准备计提充足E近来五年没有重大违法、违规行为 9、在商业银行对操作风险的监测中，核心风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的记录数据或指标。商业银行可选择某些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供初期预警。核心风险指标的选择应遵循的原则是_。A有关性B可测量性C风险敏感性D可控性E实用性 10、个人信用信息基本数据库管理暂行措施规定，_负责组织商业银行建立个人信用信息基本数据库，并负责设立征信服务中心，承当个人信用数据库的平常运营和管理。A中国人民银行B中国工商银行C国务院D银监会11、商业银行债权评级中影响债券损失率的因素重要涉及（）。A产品因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素 12、损失类贷款就是_发生损失，即在采用所有也许的措施后，本息仍然无法收回的或只能很少部分收回的贷款。A大部分B所有C大部分或者所有D小部分 13、根据多样化投资分散风险的原理，下列有关商业银行开展信贷业务的说法，对的的有（）。A不应集中于同一业务B不应集中于同一性质借款人C不应集中于同一国家借款人D可以与其她商业银行构成银团贷款E应当使自己的授信对象多样化14、如下有关信用风险组合模型的说法，对的的有_。ACreditMetrics的本质是一种VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一种信用资产组合在持有期限内也许发生的最大损失BCreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题CCreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来DCreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 15、下列项目中，不属于证券投资基金法调节的是_。A证券投资基金B政府建设基金C社会公益基金D保险基金E国债基金 16、撤销权自债权人懂得或应当懂得撤销事由之日起_内行使。自债务人行为发生之日起_内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A1年，5年B2年，3年C6个月，2年D3年，5年 17、个人住房贷款的对象应满足的条件涉及_。A具有完全民事行为能力B具有合法有效的身份或居留证明C具有稳定的经济收人D具有合法有效的购买住房的合同E有贷款银行承认的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 18、下列选项中，购买者具有较弱的讨价还价能力的有_。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模较小的公司构成C购买者所购买的基本上是一种原则化产品，同步向多种卖主购买产品在经济上也完全可行D购买者所需购买的产品不存在替代品 19、根据贷款通则有关贷款期限的规定，如下表述对的的有_。A自营贷款期限最长一般不得超过8年B票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C中期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限的一半D长期贷款展期期限合计不得超过5年E长期贷款展期期限合计不得超过3年 20、如下有关个人住房贷款的说法，对的的有_。A个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即一般所称的个人住房按揭贷款B个人住房贷款期限一般最长不超过30年C贷款期限在一年如下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式归还贷款本息D等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额归还贷款本息，又称为等额法E等额本金还款法，即借款人每月等额归还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法 21、有关保证期间债权债务转让的说法，不对的的是（）。A在合同商定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行商定，保证人在原保证担保的范畴内继续承当保证责任B债权人与债务人合同变更主合同的，若未另行商定，不必获得保证人书面批准C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当获得保证人书面批准D保证期间，保证人对未经批准转让的债务，不再承当保证责任 22、_是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A金融期权B期货交易C期货合约D金融期货23、作为理财产品，证券投资基金的特性是_。A小额投资，费用低廉B多元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现能力强E基金财产具有独立性，安全性高 24、商业银行为公司提供全面的钞票管理服务，可以将_等产品进行有机组合。A账户管理B投资C融资D信息服务E客户收、付款25、个人贷款的贷款要素涉及_。A担保方式B贷款利率C贷款期限D贷款对象E贷款额度