中信银行异度支付调研报告.doc

目录目录 第一章第一章 中信银行中信银行“异度支付异度支付”概况概况.1 1.1 什么是“异度支付” 1 1.2 “异度支付”产品1 1.3 “异度支付”核心价值1 1.4 “异度支付”发展背景2 1.5 “异度支付”安全问题2 1.6 “异度支付”一期二维码支付2 第二章第二章 “异度支付异度支付”使用方法使用方法.3 2.1 消费者手机客户端3 2.2 商户客户端4 第三章第三章 “异度支付异度支付”上线情况上线情况 7 3.1 发布会概况7 3.2 商户信息7 3.3 中信银行客户端页面（安卓版）7 3.4 中信银行客户端页面（WINDOWS PHONE版）.10 3.5 “异度支付”优势11 3.6 “异度支付”劣势12 3.7 中信银行“异度支付”一期，自身评价12 在此输入大 标题 在此输入小 标题题 中信银行“异度支付” 调研报告 第一章第一章 中信银行中信银行“异度支付异度支付”概况概况 1.1 什么是什么是“异度支付异度支付” “异度”一词，源自 cyberspace（异度空间）的中文翻译。 “异 度支付”除了体现银行科技力量的强大，更要传递一种服务理念， 即在无界的时间和无限的空间中，通过现实与虚拟的多种方式，为 中信银行客户提供“0”距离的贴心服务。 中信银行此次推出的“异度支付”产品，包含了二维码支付、 NFC 支付、全网跨行收单等子产品。 在“异度支付”这个体系下，客户可能并不能看到中信银行的 银行，但是中信银行无处不在，无卡支付使整个支付行为都可以在 银行的概念货币支付中进行。 “二维码支付”正是这一理想的体现 不仅是技术与服务方式的提升，更是一个全新生活形态的实践。 1.2 “异度支付异度支付”产品产品 “异度支付”包括“二维码支付” 、NFC 支付、全网跨行收单等 子产品。其中，二维码支付作为重点产品，有效地解决了线上线下 的融合，使支付不再受物理网点和 PC 终端的限制，随时随地完成支 付操作，带来了快速、便捷的体验。 中信银行负责人表示，中信二维码支付已于今年 3 月上线。而 此次携手苏宁推出线上线下二维码购物支付计划将于 8 月底在苏宁 所有的门店试点上线，届时消费者可使用苏宁无线 APP 各种应用扫 描店内和易购网站上的商品二维码，便可进入到 HTML5 的中信银 行支付页面，通过首次绑定银行卡后，输入密码即可直接付款。在 支付后，消费者凭借中信银行发送支付完成的动态二维码凭证，可 选择送货上门或当场拿货和取发票，这样可以为客户节省排队等待 收银、拿货的大量时间。为消费者带来“短消费” 、 “0 等待”的消 费体验。 1.3 “异度支付异度支付”核心价值核心价值 中信银行副行长曹彤认为，异度支付的核心价值是实现了三个 分离，一是购物行为和支付行为的分离；二是支付行为和结算方式 的分离；三是支付行为和支付工具的分离。 1.4 “异度支付异度支付”发展背景发展背景 2013 年 4 月 12 日，中信银行与万事达卡国际组织宣布已签署 一份合作备忘录，以期在中国内地和海外拓展二维码及虚拟支付领 域的业务合作，后期将在包括互联网收单、虚拟卡安全支付、二维 码支付、手机支付和智能手机应用程序开发等领域展开战略合作， 优化客户的支付体验。2012 年底，中信银行与中国银联签署移动支 付合作协议，成为中国银联与中国移动“空中发卡”项目的首批合 作银行；并同期成立了网络银行部，加强网络银行产品创新，提升 网络银行服务质量。 1.5 “异度支付异度支付”安全问题安全问题 据介绍，中信银行“二维码支付”功能安全性较高，使用时免 去了输入卡号的麻烦，但须使用密码支付。消费者使用中信银行二 维码完成支付后，中信银行会向消费者发送支付完成的动态二维码 凭证。动态二维码技术作为中信银行自有专利，在整个“二维码支 付“项目中起到重要作用，通过该技术可解决二维码作为支付凭证 的安全问题。同时，为控制风险，中信银行控制每张银行卡的日支 付限额，针对个别客户可提高或降低限额。 1.6 “异度支付异度支付”一期一期二维码支付二维码支付 二维码支付业务第一期项目中，消费者在中信银行二维码特约 商户结账时，可以指定使用二维码支付，商户透过中信银行提供/集 成的多功能二维码终端机具或自助机，在机具或自助机屏幕上动态 生成二维码加密图像，由消费者使用中信银行移动银行 APP 客户端 直接拍摄扫码，取得并确认支付信息，输入所绑定银行卡支付密码 后，完成支付，并由商户终端机具或自助机打印凭条完成结账。 二维码支付业务第一期项目已经于 2013 年四月正式上线。截至 四月底，特约商户已经包括北京紫禁红酒、三里屯 Jubang 餐厅、北 京中信书店、北京五道营天德坊、北京燕莎友谊商城、北京面包新 语、上海五牛城、上海华源大药房。 苏宁八月底即将上线的二维码支付属于第二期。届时就可以通 过消费者手机直接扫描商品二维码进行付款。 第二章第二章 “异度支付异度支付”使用方法使用方法 2.1 消费者手机客户端消费者手机客户端 下载客户端下载客户端 在苹果 APP Store、谷歌应用市场（安卓版）以及中关村 （windows phone 版）下载中心安装“中信银行移动银行手机客户端” 。 银行卡初次绑定银行卡初次绑定 在中信手机银行客户端门户首页“移动生活”栏点击“二维码 支付”按钮后，系统自动跳转银行卡绑定的界面，成功绑定银行卡 （未来可实现与多家银行账户的绑定） 。 终端生成二维码方式终端生成二维码方式 一种是由商户输入金额后，在 POS 机终端上生成二维码。 另一种是消费者在线付款后，在消费者客户端上生成二维码。 扫描二维码扫描二维码 消费者启动二维码支付应用，系统进入二维码支付界面，扫描 终端机上的二维码。 得到交易信息，确认得到交易信息，确认 检查交易信息，点击确认 输入支付密码完成支付输入支付密码完成支付 输入密码，屏幕显示交易成功后，表示完成支付 2.2 商户客户端商户客户端 消费者先购物，后付款消费者先购物，后付款 消费者在商场挑选好商品，在付款的时候由商户输入价格，同时 通过中信银行终端算法在 POS 机上生成动态二维码，当消费者 扫描二维码时，即可通过手机银行在线支付，同时 POS 打印小 票。 消费者先付款，后提货消费者先付款，后提货 消费者通过手机客户端对商品二维码进行扫描，将所需商品放入 手机购物车，通过中信银行手机客户端进行在线支付后，会在手 机客户端生成二维码凭证。当消费者去商家提货，或者选择送货 上门服务时，商家会用 POS 机扫描消费者手机二维码凭证，同 时 POS 机打印小票。 购物车状态： 支付后生成的二维码： 商户 POS 机操作： 输入消费金额后，扫描用户二维码： 二维 码确 认无 误后， POS 机打印小票： 第三章第三章 “异度支付异度支付”上线情况上线情况 3.1 发布会概况发布会概况 2013 年 6 月 27 日下午，中信银行“异度支付”产品发布会暨 客户签约仪式在南京举行。 3.2 商户信息商户信息 苏宁云商、华联集团、厦门航空、海王集团、三胞集团、红星 美凯龙、COATA 咖啡、金逸影城。其中，苏宁云商将在 8 月底全 国各家门店进行试点上线。 3.3 中信银行客户端页面（安卓版）中信银行客户端页面（安卓版） 登录页面： 门户首页： 换肤功能： “异度支付”功 能 “异度支付”功能界面（没有中信银行的卡，所以无法注册）： 商户信息： 确认支付页面： 3.4 中信银行客户端页面（中信银行客户端页面（windows phone 版）版） 登录页面： 首页： 用户名头像： 3.5 “异度支付异度支付”优势优势 自动与银行卡绑定，并且最多可同时拥有 5 个账户 登录界面可以通过选择头像来选定用户 有定位功能，可以查找周边优惠商户，同时在线购买产品，完成 支付后自动生成二维码，消费时只需出示二维码 使用范围广，商户多。 每家商户的商品拥有自己的二维码，可以在逛街的时候直接扫描 商品二维码进行支付，无需排队付款。同时可以选择送货上门。 3.6 “异度支付异度支付”劣势劣势 只有中信银行可以进行“异度支付” ，并且必须采用中信银行的 手机客户端，同时附加太多银行自身消息。 在进行购物或消费时，支付成功只会生成二维码，没有短信提示 和推送消息。 合作商家都比较大型，对学生和低收入人群不适用。 支付时需要输入银行卡密码，不安全。目前支付只能通过商家 POS 机产生二维码，即只能通过商家扫描用户的方式进行付款。 必须通过 Google 地图查询地址，则导致手机多装一个软件。 扫描商品二维码进行付款以后，商家没有反馈。如果用户长时间 不提货，会出现商品缺货情况。 3.7 中信银行中信银行“异度支付异度支付”一期，自身评价一期，自身评价 二维码支付业务第一期项目的主要特点包括：二维码支付业务第一期项目的主要特点包括： 无卡支付，快捷优雅 一张银行卡，亲属共享消费乐趣 多卡绑定，手机选卡，不再掏钱包挑卡片 实现自助机支付业务，体现结账分流 行业场景支付应用广泛，最低进入门坎 引入时尚、创新、发展前景无限的 O2O 购物模式 附一：附一： “异度支付异度支付”实际使用视频实际使用视频 http:/ /index/19846index/19846 中信首页宣传中信首页宣传 http:/ 中信中信“异度支付异度支付“广告：广告： http:/ 附二：附二： 中信银行中信银行“异度支付异度支付”目前还推出了目前还推出了“NFC-SIM 卡卡” ，以下是简介：，以下是简介： NFC-SIM 卡是由中信银行、银联、中国移动共同发行的以人民 币结算的金融支付工具，可在发卡机构营业网点，电话银行、网上 银行、自助柜员机、多媒体终端等自助设备，以及其他境内贴有中 国银联标识的特约商户、机具、自助终端等使用。该卡具有消费、 存取现金、圈存、查询、转账、支付结算等功能。申请人可凭公安 部门认可的本人有效身份证向发卡机构申领个人卡。NFC-SIM 卡只 限申请人本人使用，不得转让或转借。NFC-SIM 卡账户包括主账户 和电子现金账户。主账户存款金额不限，并可随时续存，发卡机构 按照中国人民银行规定的活期存款利率计付利息，并依法代扣缴利 息税。电子现金账户余额上限为 1000 元（含） ，不计付利息。NFC- SIM 卡主账户和电子现金账户不允许透支。 附三：附三： 中信银行手机客户端目前还没有正式更新，同时，苹果版 UI 与 安卓版一模一样。因此在调研报告中没有另附苹果版的图。 附四：附四： “异度支付”总结表： 毕业论文答辩开场白毕业论文答辩开场白 尊敬的主持人、评委老师： 早上好，我是 09 春行政管理本科的学生xxx。我的毕业论 文题目是论我国城市公共物品及其供给 ，指导老师是 xxx 老师。 我的论文从确定题目、拟定提纲到完成初稿、二稿、三稿到最后的 定稿，得到了 x 老师的精心指导，使我很快掌握了论文的写作方法， 并在较短的时间内完成了论文的写作。不论今天答辩的结果如何， 我都会由衷的感谢指导老师的辛勤劳动，感谢各位评委老师的批评 指正。 首先，我想谈谈这个毕业论文设计的目的及意义。 随着全球经济一体化的突飞猛进,国家之间的经济界限渐趋模糊, 但却使国家次级的经济形式城市经济的重要性日渐突出起来,城 市之间的竞争正成为国家之间竞争的重要依托。世界各国(地区)政 府都正积极致力于培育和提高城市竞争力,而城市公共物品的供给则 是推动城市竞争力提高的重要因素,城市公共物品的供给理所当然地 不可以显示，也不可以生成二维码，只能扫描 否 跨行收单 中大型超市、零售商、航空公司、休闲娱乐场所等 中信银行用户经常使用手机的用户 商户范围 中高等收入人群消费者人群 POS机种类 异度支付总类 可以显示并生成二维码 支持操作平台 是否投入使用 IOSAndroidWindows Phone 二维码支付NFC-SIM 一期已经使用，二期八月底开始正在试行 受到了各国(地区)政府的高度重视。在二十一世纪的今天,城市化不 仅是我国经济增长的一个支撑点,也是增进国民福利的重要手段,若处 理不当则会成为我国经济持续高速发展的障碍。未来 10 几年,中国城 市化将进入从 40%发展到 70%的国际公认的加速发展时期。随着中 国城市化进程的日益加快,如何在新的形势下,实现城市公共物品有效 地供给以满足城市发展的需要,成为我们当前急需解决的重大问题。 为此，研究我国城市公共物品的问题，具有十分重要的理论和现实 意义。于是最终将论文题目定为论我国城市公共物品及其供给 。 其次，说说文章的具体结构。 论文阐述了城市公共物品的定义及特点，分析了我国城市公共 物品供给不足的现状及城市公共物品供给方式，着重探讨目前提高 我国城市公共物品供给的方法：树立“公共财政”观念,转变政府职能 ；加快投资融资体制的改革,加大对城市公共物品的投资 ；改进政 府对公共物品生产的管制方法 ；发挥市场与社会的力量,形成供给 主体多元化格局等。 只有切实做好对城市公共物品的供给，才能使公共物品满足城 市公众的需要，更有效地为社会和民众服务。唯有如此，和谐社会 的建设才会事半功倍。 我想谈谈这篇论文存在的不足：限于各种条件的制约，使得本 论文对城市公共物品的供给方式探索不够深入，还需要继续进行思 考和探索。 最后，再次感谢 x 老师在我的毕业论文写作过程中所给与的悉 心帮助与指导；其次我要感谢各位专业老师在这两年来我的教育与 培养，使我初步掌握了行政管理专业的基本知识，还要感谢本专业 同学对我的关心与支持，和你们生活在一起的日子很快乐！也很难 忘！ 恳请各位老师、同学们进行批评指正。谢谢大家！ 毕业论文答辩开场白毕业论文答辩开场白 尊敬的主持人、评委老师： 早上好，我是 09 春行政管理本科的学生xxx。我的毕业论 文题目是论我国城市公共物品及其供给 ，指导老师是 xxx 老师。 我的论文从确定题目、拟定提纲到完成初稿、二稿、三稿到最后的 定稿，得到了 x 老师的精心指导，使我很快掌握了论文的写作方法， 并在较短的时间内完成了论文的写作。不论今天答辩的结果如何， 我都会由衷的感谢指导老师的辛勤劳动，感谢各位评委老师的批评 指正。 首先，我想谈谈这个毕业论文设计的目的及意义。 随着全球经济一体化的突飞猛进,国家之间的经济界限渐趋模糊, 但却使国家次级的经济形式城市经济的重要性日渐突出起来,城 市之间的竞争正成为国家之间竞争的重要依托。世界各国(地区)政 府都正积极致力于培育和提高城市竞争力,而城市公共物品的供给则 是推动城市竞争力提高的重要因素,城市公共物品的供给理所当然地 受到了各国(地区)政府的高度重视。在二十一世纪的今天,城市化不 仅是我国经济增长的一个支撑点,也是增进国民福利的重要手段,若处 理不当则会成为我国经济持续高速发展的障碍。未来 10 几年,中国城 市化将进入从 40%发展到 70%的国际公认的加速发展时期。随着中 国城市化进程的日益加快,如何在新的形势下,实现城市公共物品有效 地供给以满足城市发展的需要,成为我们当前急需解决的重大问题。 为此，研究我国城市公共物品的问题，具有十分重要的理论和现实 意义。于是最终将论文题目定为论我国城市公共物品及其供给 。 其次，说说文章的具体结构。 论文阐述了城市公共物品的定义及特点，分析了我国城市公共 物品供给不足的现状及城市公共物品供给方式，着重探讨目前提高 我国城市公共物品供给的方法：树立“公共财政”观念,转变政府职能 ；加快投资融资体制的改革,加大对城市公共物品的投资 ；改进政 府对公共物品生产的管制方法 ；发挥市场与社会的力量,形成供给 主体多元化格局等。 只有切实做好对城市公共物品的供给，才能使公共物品满足城 市公众的需要，更有效地为社会和民众服务。唯有如此，和谐社会 的建设才会事半功倍。 我想谈谈这篇论文存在的不足：限于各种条件的制约，使得本 论文对城市公共物品的供给方式探索不够深入，还需要继续进行思 考和探索。 最后，再次感谢 x 老师在我的毕业论文写作过程中所给与的悉 心帮助与指导；其次我要感谢各位专业老师在这两年来我的教育与 培养，使我初步掌握了行政管理专业的基本知识，还要感谢本专业 同学对我的关心与支持，和你们生活在一起的日子很快乐！也很难 忘！ 恳请各位老师、同学们进行批评指正。谢谢大家！