金融保险业政策管理实务篇

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第48页 共48页2009年5月25日星期一总第108期 共44页每周资讯分析评论篇2保险业慈善捐助“热”后的冷思考2政策监管篇4政策导读4企业年金市场亟待税收优惠政策催化4监管信息6保监会将推四举措防风险6上海保监局酝酿保费新“标尺”6保监会主席吴定富详解上海保险业战略定位8湖南保监局加强保险兼业代理机构管理9山西保监局就人身保险收付费实行“零现金”向消费者提示9宏观视野10旅游保险将实行网上投保10为省钱只投交强险 无商业车险的裸奔车猛增10买保险可获无担保贷款11四公司抢滩布局上海养老金市场12投保“绿色保险”企业有望享税收优惠13特价机票搭售20元保险？13难忍收益率倒挂之苦 保险理财市场遭遇停售潮14保险透视篇15行业透视15保险业：受益通胀预期投资收益回升15拟设手续费上限 上海重拳出击银保乱象16提升偿付能力 保险公司掀增资潮17万能险遭遇停售困境 结算利率普遍低于4%18年金市场竞争格局生变 外资保险渐失话语权19再保险是极具吸引力的资金来源20利率倒挂明星险种频现停售 一险企叫停20款险种21万能险4月利率增幅红黑榜：华泰拔头筹22保险业“吃”中觅商机22保险公司纷纷变身保险集团 综合经营进程快马加鞭23企业透视24中国人寿：承保和投资支持盈利复苏24中国平安：保费增速继续维持高位25平安与泛华签战略合作协议25人保100亿债权投资基础设施 6成被集团内部认购26众多投行抢友邦IPO大单 结果最快两周后揭晓27鼎和保险三家分公司获准开业28平安在港陷入商标困局 或被迫高价收购香港平安28中国太保大宗交易再现折价28海康保险获1.5亿元注资29中银保险拟转让雪铁龙金融50%股权29清空解禁股后 安联集团称暂不再抛工行30恒安标准人寿发起填图祝福活动30紫金保险在南京隆重开业31北京银行与中国信保全面业务合作31数据透视31小额保险之“中国样本”：保费总收入4000万31中国人寿前4月保费收入同比略降33华夏人寿增资至7亿元33产品服务篇34产品创新34抗击“甲流感”首款专属保险产品试水34国寿英才少儿保险34个人消费信用险登陆北京 买保险可获最高15万贷款35服务竞争36食品安全法实施在即 细看产品责任险面孔36环保部与保监会研究推出环境保护强制责任险37理论观察篇37经营之道37论保险业如何加强资产负债管理37海外来风40标准人寿保险集团CEO加入苏格兰皇家银行40美国国际集团将返还AIG舞弊受害者8.43亿美元40纽约人寿首季业绩大幅增长40美国救市惠及保险业 六保险公司将获注资41分析评论篇保险业慈善捐助热后的冷思考如果说2008年以来多次发生的重大灾难及重大事件，对中国保险业的保障补偿能力、覆盖面、渗透力乃至全社会的保险意识等是一次又一次的“拷问”的话，那么，同样源于对苦难的反应，保险业的慈善公益活动在其间却得以全方位展现和提升，企业单纯的慈善捐助上升到更高层次的“企业公民”责任范畴，理念的升华催生出更趋专业化的保险慈善公益运作机制和模式。 由中国保险行业协会发布的首份中国保险业慈善公益捐助报告显示，2008年全年，保险行业公益慈善捐资达7亿元，捐赠保险保额达到500亿元。其中，为年初南方低温雨雪冰冻灾害和“512”汶川大地震的捐款约为5亿元，占保险行业全行业捐款的71。 这份年度报告称，历年来保险行业的公益慈善捐助涵盖领域广泛，包括灾难救助、捐资助学、环境保护、扶贫济困、扶危助残、医疗健康、体育文化等，但日常的公益慈善捐赠大多还是流向教育领域。2008年至今，除去重大灾害救助外，跟往年一样，捐助“希望工程”、捐建希望学校、捐赠教学设备、资助贫困大学生、设立奖学金等，仍是多数保险企业慈善捐助的首选项目。 眼下多数保险企业都有这样的共识：对社会公益慈善项目的关注和投入，是发挥保险“社会管理”功能、履行企业公民职责和提升企业品牌形象的多赢选择。相对于初期单纯为“打品牌”的需要，中国保险业在自身高速发展的同时，与时俱进推进社会公益慈善事业，其建树与社会影响也愈来愈大。尤其在多灾多难的2008年，保险业的慈善捐助近乎“井喷”，从一个侧面彰显出保险的“经济补偿”和“社会管理”功能。 然而，去年以来保险行业在慈善捐赠方面频密的“大动作”主要是由巨大灾害和重大事件直接引发。雨雪冰冻及大地震两次巨灾不仅在一定程度上透支了保险行业的公益慈善捐赠资源，也激发了全行业对公益慈善捐助的关注和思考。 “保险企业慷慨解囊的救灾捐赠获得了社会各界的肯定，但巨灾保险机制的缺失却限制了保险经济补偿功能的发挥。实际上，在应对巨灾方面，保险机制比保险捐助更有用。”在中国保险行业协会会长金坚强看来，相对于巨灾造成的损失，保险业的捐赠杯水车薪，而保险机制在应对巨灾风险和损失上则具有得天独厚的优势。因此对保险业而言，应对巨灾主要靠经济补偿功能的实现，而不是救灾捐助的比拼。“相对于捐了多少而言，公众更看重保险业赔了多少。换句话说，巨灾保险的建立，将较少造成保险业公益慈善捐赠的透支，也较少造成对其他公益慈善项目的挤压。” 胡锦涛总书记在十七大报告中提及慈善事业与商业保险时强调：“要以社会保险、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。”由此不难看出，在协助解决我国诸多重大社会问题，如社会保障体系、医疗体系的建立和完善，“三农”问题的解决等，保险业都有着重要意义和作用。 近两年，保险企业创设的各类慈善基金会或专项基金明显增加。诸如中国人寿的“国寿慈善基金会”、中国人保的“人保慈善基金会”，平安保险的“平安公益基金”、天安财险慈善基金会、明亚保险经纪公司的“天使守护基金”，以及保险企业的分支机构在地方慈善机构设立的扶贫、助残等各类专项基金等。不仅如此，像中国人保专门成立志愿者协会，保险业志愿者队伍也在迅速壮大，活跃在社会公共事业、公益慈善事业的各个领域。“但我国多数企业的慈善理念并不成熟，捐赠理念主要是回报社会、造福桑梓，没有将企业慈善活动与企业发展战略联系起来，也没有形成规范化、制度化的运作机制。而国外跨国公司在企业慈善方面有着成熟的企业公民理念，已形成具有自身特色的企业慈善文化。”中国人寿保险(集团)公司总裁杨超认为，应当进一步完善法律法规和优惠政策，引导和鼓励慈善行为。转变政府职能，在慈善事业发展中由“官办民助”逐步转变为“民办官助”，充分发挥民间慈善组织的力量。 值得关注的是，2008年的罕见巨灾及重大事件促使保险业公益慈善意识空前强化，几乎所有的市场主体均进行了捐赠，行业内个人捐赠也创造了纪录。不仅如此，保险业也已经开始探索从事公益慈善事业的长效机制，注重持续性投入和专业化运作。尤其是大型保险企业在社会公益慈善方面投入规模大、运作专业，已经形成了较强的“企业公民”意识，以及自身较为成熟的公益理念和主要投入方向。 “仅将公益慈善活动作为提高企业知名度和美誉度的方式和手段，毕竟只是保险企业在发展初级阶段的需要。对公益慈善的持续投入是保险业内在需求，也是保险业社会责任感的重要体现。”中国保险行业协会秘书长王治超告诉记者，当前保险行业公益慈善捐助和宣传均是各企业“单打独斗”方式，项目分散，投入规模两极分化。只有形成行业合力，汇聚成强大声势，才能有效提升整个行业美誉度。中国保险行业协会此次策划发布保险业公益慈善年度报告正是基于这样的思路。 因此，“发挥行业优势，将保险业的商业性与公益型有机结合，是保险业公益慈善事业发展的一个新的方向，能够获得社会效益和经济效益的双赢。”王治超称。(金融时报)返回政策监管篇政策导读企业年金市场亟待税收优惠政策催化上海成为个人税收递延型养老保险试点正在逐步实现。保监会主席吴定富在近期召开的陆家嘴论坛上明确表态，要把上海建设成为保险产品创新和技术研发中心，当前最重要的是尽快出台个人养老保险的递延纳税政策。在保险监管部门表态的同时，由财政部牵头，包括国税总局以及保监会等部门的有关负责人也于近期在上海开展调研。个税递延型养老保险产品今年有望出台具体的方案。对此，业内人士表示，“未富先老”的社会生态需要商业养老保险作为其必要补充，我国企业年金市场亟待税收优惠政策催化。税收优惠长期缺失在西方国家，政府对企业年金的税收优惠被称为“避税所”，正是这种功能才会刺激企业积极举办企业年金计划。但在我国，虽然国务院于2000年就以第42号文的形式，确定了辽宁省为实施企业年金制度的试点省份，但在实际运作过程中42号文中“税收优惠”政策并没有落到实处，这致使企业年金市场无法有效地得到启动，广大企业职工的养老保险保障不足，完善社会保障体系工作进展缓慢。2004年5月1日企业年金试行办法和企业年金基金管理试行办法实施，各类机构对企业年金市场寄予厚望，认为企业年金制度、法规不断健全，基金管理机构数量不断增加，企业年金市场应该出现井喷式发展。但实践结果却与之相反。保险业内人士认为，税收优惠是我国养老保障体系可持续发展的重要保证，也是目前发展中的一大瓶颈。企业年金发展缓慢，一个重要原因就是税收优惠缺失。据介绍，保监会等部门从2005年以来就一直在向有关部门争取企业年金个人缴费免个税的优惠。在争取企业年金个人缴费部分免个税政策行不通后，保监会等部门退而求其次，谋求企业年金延迟纳税的优惠。所谓延迟纳税，就是对于个人缴费部分，并不是采取税前扣除的方式，而是规定在缴费时暂不缴纳个人所得税，到真正领取企业年金时再缴税。有关专家认为，延迟纳税既可以保证国家税收收入总体上不减少，又给予个人推迟缴税的优待，比较合理。但这仍需要财政相关部门的支持。最新的案例是去年黯然离场的“天津滨海补充养老险试点”。在保监会和天津市政府推动下，天津滨海补充养老险试点推出。但当保险公司摩拳擦掌，极力推出企业年金新产品时，国家税务总局对试点中的“30%税前列支”的个人税收优惠政策表示了异议，涉及个人税收优惠这块的试点工作被叫停。首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱对此表示，相比国际普遍水平来说，天津滨海30%的个人税优政策确实相对偏高。试点方案破冰起航今年初国务院发布的“当前金融促进经济发展的30条意见”中，明确提出保险业要积极发展个人、团体养老等保险业务，研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠”政策。借上海“两个中心”建设的热潮，这一工作终于有所进展。对于试点的具体实施方案，目前各方正就个人养老保险业务的基本情况，包括保险类型、个人参保情况、参保个人的情况；个人税收递延型养老保险试点的具体建议；个人税收递延型养老保险试点对财政收入的影响等多重问题展开调研。多家机构也发布报告，认为此试点在上海成行的可能性极大。中投证券分析师许守德表示，上海方案可能实行“总体规模”和“个人上限”的双额度控制，对税收影响较小，极大减少操作阻力；通过筛选本地企业参加试点，同时享受优惠的保险产品不得退保，这也增加了可行性。长江证券认为，个人养老保险发展突破在于递延金额上，未来趋势将进一步提高或放开工资收入的一定比例。而在推广范围上，一旦破冰之旅开行，个人养老保险的全国推行速度将会加快，影响也将进一步扩大。对于目前试点最大的顾虑税收递延对财政收入会造成多大的影响。清华大学经济管理学院教授陈秉正表示，从国家财政收支角度看，其实施成本较低，并且使政府在职工退休后还享有征税权。随着人口老化和商业养老保险计划的成熟，政府的税收收入不会因为税基缩小而下降，依然会保持良好财政状况。随着近年来我国经济快速发展，财政收入增加迅速，政府从财政上已具备一定实力支持和鼓励关系到国计民生的商业保险市场的发展。商业保险发展离不开政府税收政策支持，政府对保险的税收政策，实际上体现了政府利用税收杠杆来调节经济活动，以符合市场经济规律的手段指导、调节和监督经济活动。商业养老险市场巨大虽然最终方案尚在研究，但业界对此已表现出极高期待。“国际上对于个人年金的税收优惠是普遍做法。实施了35年401K计划（雇主和雇员共同供款并享受税收优惠）的美国，目前年金规模已逼近14万亿美元。而我国的个人年金还处在较低的发展水平上，个人年金在所有养老险保费收入中的占比远低于美国等发达国家。”一位寿险业人士表示，“能否通过税收优惠政策拉动个人购买年金的需求，这也是拉动内需的一个催化剂。”陈秉正表示，目前我国已步入老龄化社会并处在继续加速阶段，老年风险将成为最主要的社会风险，中国已成为世界上人均寿命最长的低收入国家之一，急速老龄化进程使我国“未富先老”，这给未来经济发展带来巨大压力，而巨大的养老保障需求同时意味着商业养老保险市场蕴藏着巨大空间。他认为，目前社会养老保险体系覆盖面低、保障水平低、替代率低和基金缺口大，商业养老保险作为社会养老保险的重要补充，可减轻人们对社会保险不足所产生的焦虑，从而减少家庭预防性储蓄，增加当前消费；政府采取积极措施支持养老保险发展，可鼓励居民“储蓄”由银行业向保险业转移，促进资本市场发展，提高企业融资效率；另外，在经济发展相对萧条时期，保险可通过支付养老保险金等方式维持一定的消费水平，为经济适当增温。他还指出，如果最终方案确定为针对养老保险投保人考虑延迟纳税等税收优惠政策，而不再局限于参加企业年金计划的企业主体，这对保险业也将是一个明显的政策利好。此外，延期纳税的最大优点在于能够让消费者在即期消费和未来消费之间进行有效安排，并确保不重复征税，实现个人收入在整个生命周期里的合理配置。这一模式会更有利于调动民众参加商业养老保险的积极性，从而促进商业保险发展，减轻对社会养老保险的压力。(中国证券报中证网)返回监管信息保监会将推四举措防风险返回上海保监局酝酿保费新“标尺”尽管监管层整顿银邮市场已历时约10个月，但上海进展步履维艰。上海保险市场分渠道保费收入统计数据显示，一季度上海辖区各保险机构在银邮渠道共录得保费收入约72.07亿元，占寿险业务总保费收入的46.8，依然是总保费贡献大户。如此成绩单，显然并非希望银邮市场能顺利实现整顿目标的监管层乐于看到的。因此日前，上海保监局在一季度人身险市场形势分析会上向与会上海寿险公司负责人提出要求，在银邮渠道少卖趸缴理财保险产品，多销售保障型期缴产品。一与会寿险公司负责人透露，为继续深入推进银邮渠道整顿，上海保监局正研究制定一系列保费衡量指标，上海市保险同业公会亦已提出银邮业务手续费上限3.3的严厉标准，直指寿险行业“潜规则”。银邮独大公司起底统计数据显示，一季度上海各寿险公司共录得保费收入为154.05亿元，其中银邮、个人、团险三大渠道分别为72.07亿元、50.64亿元和27.7亿元，分别占比46.8、33.7和18.5。“从统计数来看，去年下半年以来的保险市场结构调整在上海的成效并不理想。”另一中资寿险公司上海分公司负责人表示，“原因在于，虽然大家对监管层的结构调整非常响应，但毕竟各公司还是有各自的考核要求和激励标准，这对银邮渠道保费继续增长有一定的护航作用。”而此前，业内人士亦分析，收缩银邮渠道和产品结构转型在上海的意见并不统一，保险公司彼此之间的分歧比较大。 这无疑可以从部分寿险公司已经在银邮渠道结构调整上大有斩获，而部分寿险公司则仍然主要依靠销售银邮渠道趸缴产品来冲保费收入上看出端倪。例如，上海银邮大佬新华人寿上海分公司内部人士透露，截至5月16日，该公司银邮渠道保费收入今年以来累计为约14亿元，其中期缴产品保费收入为3.33亿元，占比23.8，月均7000万元，创结构调整以来的新高。“根据统计数据，3.33亿元大约占到了上海整个银邮渠道期缴产品保费收入的60-70。”上述新华人寿内部人士称。但更多中小保险公司并非如此。例如，统计数据显示，正德人寿在一季度共录得的2.3亿元保费收入中，减去1月份0.9857亿元的团险保费收入外，其余全部来自银邮渠道的贡献。与此类似，国华人寿4.79亿元保费收入中，银邮渠道贡献了4.7亿元，占比达98。其中，1月份国华人寿更是以2.6亿元的银邮渠道保费收入，占据上海银邮市场约14的份额，一举超过了平安人寿（占10.25）和太保寿险（占4.9），位居第四位，与新华人寿之份额仅差0.5个百分点。更有上海某中型寿险公司知情人士透露，去年为人保健康险公司猛拉保费的“常无忧”产品，因变相向客户返还附加保险利益被监管层叫停后，人保健康险便开始帮助代理销售人保寿险的一些产品。这导致了人保寿险上海分公司在今年2月、3月份银邮渠道保费出现迅猛增长，分别为1.02亿元和1.5亿元，市场占比也从1月份的2.82分别增至2月份的3.67、3月的5.9。 再出重拳去年，上海保监局为避免“银邮大起大落”曾提出三点建议稳步发展；加强产品创新，避免同质化；客观介绍产品，消除误导来“吹风”。面对今年一季度依旧不堪的数据，监管层开始研究新的推动措施。据另一位参会人士透露，为了指导各寿险公司切实有效调整结构，上海保监局正研究制定一系列衡量指标。有媒体报道，这包括标保增长率、折标率、10年期以上期缴率、退保率、保单持续率等。银邮手续费行业自律亦在此次会上被强调。由上海市保险同业公会制定的上海市人寿（健康）保险公司关于银保业务手续费标准的承诺（下称“承诺”），已开始在辖区内征求意见。承诺中最值得关注的是，凡在上海的银行（邮政）代理保险市场销售五年期及以上的趸交保险产品，其手续费（含培训费）支付的上限为3.3。任何寿险（健康险）公司一旦突破，将视违约情况扣除预交的保证金。对此，一家已接到承诺意见稿的寿险公司负责人表示，因为目前各家公司银邮渠道手续费（含培训费）的费率几乎全部超过3.3，达到了3.5，这也是行业的潜规则，所以这纸承诺估计要真正得到执行并不容易，“抓谁，谁就会被扣钱”。而针对前述衡量指标，“更只是一些指导意见，并没有强制性。”该寿险公司负责人认为，“还不如直接执行把趸缴产品保费收入按一定比例（比如只有10）计入总保费收入中来公布更加有效。”本报记者调查发现，其实“日子相对好过”的寿险公司都在进行结构调整。例如，生命人寿上海分公司总经理刘也就表示，尽管一季度生命人寿结构调整并不理想，但目前公司正与代理银行进行接洽，“相信二季度我们的每月银邮保费收入会降到2000万元”。数据显示，生命人寿一季度银邮渠道保费收入达到了1.6亿元，平均每月约5000万元。而真正需要监管的是小型寿险公司，“其如果不做银邮渠道，那么他们就会被总公司批评；但如果继续下去，那么就会被监管层盯上，因此这些公司的生存可谓左右为难。而这亦是上海结构调整的难点之一。”一位业内资深人士称。(21世纪经济报道)返回保监会主席吴定富详解上海保险业战略定位作为保险业支持上海“两个中心”建设的重要举措，在2009陆家嘴论坛期间，保监会和上海市政府签署了合作备忘录。吴定富：去年以来，我们在应对国际金融危机上，始终把握“防风险、调结构、稳增长”这条主线，积极服务国家“保增长、保民生、保稳定”这个全局，目前初见成效。 吴定富作为保险业支持上海“两个中心”建设的重要举措，在2009陆家嘴论坛期间，保监会和上海市政府签署了合作备忘录。“两个中心、一个试验区、一个基地”的上海保险业战略新定位得以明确。在备忘录签署间隙，保监会主席吴定富接受上海证券报等媒体专访，将保险业支持上海“两个中心”建设的基本考虑、上海保险业的战略定位以及对中国保险业应对国际金融危机的信心娓娓道来。建设保险产品创新先行区上海证券报：在这个时机与上海市政府签署合作备忘录，主要出于哪些考虑？吴定富：之所以在这个时机同上海市签署合作备忘录，主要有四点考虑：保监会贯彻落实国家重大方针政策的具体体现；保险业服务国家“保增长、保民生、保稳定”的重要举措；保险业参与和促进上海“两个中心”建设的具体部署；促进上海保险业发展，更好地服务于上海经济社会发展大局的一些政策制度安排。上海证券报：上海保险业的战略定位得以明确。如何理解“两个中心，一个试验区，一个基地”？吴定富：第一个中心，就是要把上海建设成为保险产品创新和技术研发中心。这就要求上海保险业积极创新保险产品，升级保险信息技术水平，在产品创新、业务创新上先行先试，真正成为我国保险业产品创新和技术研发的先行区。当前最重要的是尽快出台个人养老保险的递延纳税政策，有条件的保险公司要抓紧开发满足人民群众养老需要、服务方便快捷的养老保险产品。第二个中心，就是要把上海建设成为保险业管理和后援服务中心。所谓一个试验区，就是把上海建设成为保险资金运用的试验区。一个基地，是指把上海建设成为保险业国际化人才的培养基地，包括把上海建成国际化保险人才的聚集地、国内全行业保险人才的输出地、国际化保险人才的教育培训和交流合作窗口。上海证券报：据悉，下一步，保监会将积极推动保险资金运用各项政策在上海的先行试点工作。具体会有哪些支持？ 吴定富：一是支持保险资金以债权或股权形式参与上海及长三角地区的交通、通讯、能源、资源、环保、市政等基础设施项目投资；二是支持保险资金开展投资商业银行等金融机构试点，支持与保险产业密切相关的医疗、养老等机构；三是支持保险机构投资者积极参与资本市场、货币市场、外汇市场等金融市场工具和产品的投资交易。结构调整已显初效上海证券报：保险业如何应对国际金融危机的冲击？吴定富：去年以来，我们在应对国际金融危机上，始终把握“防风险、调结构、稳增长”这条主线，积极服务国家“保增长、保民生、保稳定”这个全局，目前初见成效。具体而言，我们始终把防范风险作为应对金融危机的切入点，守住风险这个底线。为此，我们建立了日报制度和动态监测制度，开展了压力测试，组织了风险排查，加强了窗口指导，建立了责任追究制度。其次，始终把调整结构作为应对金融危机的主要抓手，以此来推动保险业转变发展方式。从今年前4个月的情况看，结构调整初效已显，发展方式转变初见曙光。在财产险方面，非理性竞争得到遏制，今年一季度财产险行业整体实现扭亏为盈；在人身险方面，内涵价值较高的长期、期缴和保障型业务的比重不断提高。最后，始终把稳定增长作为应对国际金融危机的主要目标，以此来推动行业持续健康发展。应该说，今年保险业的稳定增长是在去年全行业高速增长的基础上取得的，这个良好的局面来之不易。我们认为国际金融危机尚未见底，对保险业的影响还有很多不确定性，保险业稳定增长的压力依然很大，但我们还是有信心的。(上海证券报)返回湖南保监局加强保险兼业代理机构管理近日，湖南保监局出台了关于加强保险兼业代理机构管理的通知，采取严格保险兼业代理资格核准、严控被注销的保险兼业代理机构重新申报、强化保险公司和省级金融机构的管控责任、规范到期及变更换证申请材料、清理注销逾期未换证机构、吊销存在重大违法违规行为的机构业务许可证等措施加大对保险兼业代理机构的监管力度，强化关键风险点控制，切实维护保险兼业代理市场秩序。(中国金融网)返回山西保监局就人身保险收付费实行“零现金”向消费者提示为规范对营销员在收付费环节经手现金的管理，防范各种利用收付费相关环节管理缺陷和漏洞从事的违法活动的行为，切实保护消费者的利益，保监会就消费者与保险公司之间资金往来有关事项，下发了关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知，通知指出除保险公司在营业场所内，在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民币1000元的，委托保险代理机构在保险代理机构营业场所内等情况可采取现金收付费方式外，保险公司应采取非现金收付费方式。通知要求保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。山西保监局将加强人身保险收付费相关环节风险的监管，在此向广大消费者作如下提示：一、消费者与保险公司之间的资金往来最好采用银行转账的方式。二、在不便实现转账方式的情况下，消费者最好本人持现金到保险公司营业网点的柜台上办理相关手续。三、不要委托保险营销人员代缴数额较大的保险费、代领退保金、代领保险金。四、在保险公司员工、保险营销员、保险代理从业人员上门提供服务时，消费者应注意以下事项：（一）仔细查验对方的证件、核实对方的身份；（二）委托缴纳保费的现金金额不要超过1000元；（三）及时向对方索取正式的收据和发票。五、发现保险营销人员在收付费问题上出现异常时，及时拔打保险公司统一客服电话或到保险公司营业网点查询。(中国金融网)返回宏观视野旅游保险将实行网上投保昨日，武汉市旅游协会旅行社分会与人保、平安两家保险公司联合发布消息，武汉地区旅行社统一保险启用网上投保系统，我市旅游统一保险进入网络时代，这意味着，旅游保险“假保单”的漏洞已被堵死。前段时间国内炒得沸沸扬扬的“假保单”事件，起因便是游客购买了保险，最后却发现代理商却没有投保。现游客都是通过旅行社代购旅游意外险（国内游保额为20万元），旅行社将名单传真给保险公司，再待其回传确认。旅行社是否投保、投保是否到位，游客心里并没有底。此次全市200多家旅行社将在近期全部安装网上投保系统，旅行社可以实时在网上进行旅游保险投保，投保是否成功，旅行社、游客、保险公司都可以查询。据悉，旅游统一保险是我市旅游协会旅行社分会以团购形式与保险公司合作，降低保费，提高保额的多赢保险形式。(武汉晚报)返回为省钱只投交强险 无商业车险的裸奔车猛增去年的此时，保险业务员小张用几近央求的口吻推荐私家车主刘宇购买了商业全险，一年后的态度却180度大转弯：抱歉，今年您的车险不能打折，还得多交1000多元保费。这让刘宇很费解。近日，一些保户为期一年的商业车险到期，因上年出险频率高，续保时被要求多交保费，甚至保险公司以此为由拒绝给保户续保。为了省钱，我决定今年只保交强险。刘宇说。案例-出险频率高可能被拒保一般来说，总车款在10万20万之间的保户，如果上一年出险四次以上，第二年续保的费用就得多交1000元左右；上一年理赔一次，第二年保费可打8折；上一年理赔三次，第二年保费不打折。昨日，某财险公司吉林省分公司理赔部于经理告诉记者，这种规定符合国家保监会对商业车险的费率浮动要求，交通事故率、违章率、保险赔付率较高的高风险车辆，在第二年续保车险时要多交保费。对此，某财险股份有限公司车险部专员刘经理作出解释：出险频率过高，意味着保险公司的赔付成本增加，上一年出险赔付事故超过5次以上的保户被列为高危客户，拒保高危客户的目的是为了控制公司内部的赔付成本。吉林省保险行业协会秘书长王忠权告诉记者：我省交强险和商业车险总体成本占保费的50%左右，而近两年，车险的赔付率却占保费的50%70%，换句话说，近两年，我省的车险一直在亏损，这就是保险公司为何要加强控制赔付成本的目的。 调查- 一季度裸奔车激增何谓裸奔车？是指那些只投保国家强制的交强险，而不投保其他商业车险的车辆。国内专业车险调查机构-商众车险对4月1日前后投保的200辆车进行的抽样调查显示，未选择全险的车主由4月前的22辆(占11%)上升到100辆(占50%)，而裸奔车的比例由4月前的3辆(占1.5%)上升到15辆(占7.5%)，增幅达400%。近日，记者从平安财险、人保财险等7家公司了解到，各公司一季度因种种原因不续保商业车险的客户数量确有增加迹象。某财险公司的李经理表示：从一季度掌握的情况看，不续保商业车险的客户同比增加了20%以上。另一财险公司车险部专员刘昕告诉记者：公司一季度因种种原因不续保的商业车险车辆同比增加了20%30%。同时，记者采访了其他几家公司，各家公司对在该公司参保数量均以商业秘密为由拒绝透露，但对于参保车的掉头都语气非常肯定地表示：至少占20%以上，我们也正在研究对策。据记者了解，2008年长春市登记车辆140余万辆，既参保交强险又参保商业车险的占70%左右。王忠权表示，参保商业车险后经常出险的车辆占所有参保车辆的20%左右。这一部分车在续保时，或者被保险公司拒保，或者被要求增加保费，不进行续保的也几乎是这一部分车主。分析-商业车险今年折扣少采访中，某财险公司车险部专员刘昕分析了裸奔车增加的原因。除了受金融危机影响，保户手中余钱不多，以及上一年没有出险的保户可能存侥幸心理弃保外，最主要的原因是，以往年度，正规的商业车险最低能打7折，非正规的车险最低能打4.2折，今年吉林保监局要求各家车险统一费率，不可任意打折。同时，被列为高危客户的还要增加保费，这令部分车主放弃投保商业车险。此外，理赔程序繁琐，也让一些车主望而生畏。算账-如何投保商业车险更划算对两年以内的新车，尽量投保商业全险。此外，根据司机水平，适当增加第三者责任险保额，建议保额超过20万元。驾车3年8年的司机，根据以往出险记录，建议投保比较重要的商业险种，比如，第三者责任险、盗抢险和车上人员险。车龄在8年以上的，建议务必投保第三者责任险和车上人员险。(新文化报)返回买保险可获无担保贷款在无需抵押物、没有担保人的情况下，个人只要事先买个保险就可在两三天内从银行获得消费贷款以解燃眉之急。昨日记者获悉，国内首款个人消费信用保证保险将登陆北京。投保后可无抵押申请贷款个人消费信用保证保险，就是普通居民因缺乏必要的信用基础、抵押物时，可以通过购买此种保险，来增强自己的信用等级，普通居民在投保后，可以在无抵押的条件下申请银行发放的小额贷款。如果贷款人没有按时偿还贷款，银行的损失将由保险公司赔偿。据悉，这款个人消费信用保证保险是由中国平安（行情,资讯,评论）财产保险公司推出的。投保人月收入需超2000元如果要购买该保险，需要满足4个条件：投保人必须是中国公民、年龄21至55岁、月平均收入2000元以上，银行征信状态良好。在全部单证齐全的条件下，3至5个工作日即可从银行获取贷款，贷款上限为15万元。记者算账保费支出是利息的好几倍尽管投保的门槛低，但借款人要付出的成本并不低。除了银行贷款利息外还要付出不菲的保费，保费费率根据投保人情况的不同从13.7%至37.9%不等，在投保人获贷时一次性扣除。而银行一年期贷款基准利率仅5.31%。对此，平安产险相关人士认为，由于他们的目标客户是无法直接从银行获取贷款的中低端客户，且贷款无需抵押，信用风险相对较高。(北京娱乐信报)返回四公司抢滩布局上海养老金市场试点未到，硝烟已起。尽管备受关注的个人养老保险的递延纳税政策尚未出台，但由于上海率先试点已是板上钉钉，对这块蛋糕垂涎已久的保险公司们已经磨刀霍霍了。增资、设点，包括国寿、平安、长江和太平等4家有望首批尝鲜的保险公司从年初就开始了抢滩布局。上海试点渐行渐近个人税延养老保险产品试点离上海越来越近了。“当前最重要的是尽快出台个人养老保险的递延纳税政策，有条件的保险公司要抓紧开发满足人民群众养老需要、服务方便快捷的养老保险产品。”上周末，出席“2009陆家嘴论坛”的保监会主席吴定富的表态让市场对试点预期骤然升温。随后有媒体曝出，由财政部牵头，包括国税总局以及保监会等部门的有关负责人悄然抵沪调研“个人税收递延型养老保险试点问题”的执行性、操作性。由于“上海个人税延型养老保险试点项目”涉及财税问题，该试点的执行并非由保险监管部门一方拍板决定。而上述三大政府部门此时抵沪调研，被业界更多地解读为该试点项目将有实质推进。 四公司抢先布局所谓个人税延型养老保险，即指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款。这是国际上通行的一种个人养老险税收优惠制度，可以大大鼓励个人购买养老保险，例如，在实施了35年401K计划（雇主和雇员共同供款并享受税收优惠）的美国，目前年金规模已逼近14万亿美元。这也吊足了保险公司的胃口。综合各方的信息来看，中国人寿养老、中国平安养老、长江养老和太平养老4家险企最有希望成为首批“有条件的保险公司”。“个人税延型养老保险预计将在上海国有企业中先行试点，长江养老具有天然的优势。”据透露，在长江养老成立之初，公司整体受让了上海市原有的企业年金，并且其他主要股东均是国有大型企业，如宝钢集团、申能集团、上海机场等。目前，长江养老与上海近6000家企业已建立业务往来。总部同样在上海的太平养老签署过中国第一份企业年金协议；平安养老是首家分公司落户上海的养老公司，平安集团为了推动平安养老激进发展，直接将平安人寿在上海的部分团险业务划其名下；而作为新军，国寿养老也不含糊。2008年9月，国寿养老董事长王建亲临上海铁路局洽谈企业年金业务，今年3月，国寿养老就一举夺得该局企业年金的投资管理人资格。今年年初，太平养老和平安养老先行备战，不约而同提高注册资本金，分别提至8亿元和18亿元；5月15日，国寿养老宣布即将落子上海。据悉，前述调研工作座谈会，上述4家养老公司的主要管理层均参与，而调研座谈会在中国太保总部大楼召开。 谁是最大受益者？“由于购买个税递延养老险时，投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款，势必会提高投保人购买此类养老险的积极性。”平安养老产品开发部负责人表示，这也正给养老险企拓展市场提供了绝好时机。保险专家分析，目前金融危机对企业经营造成很大影响，个税递延型养老险缴费很可能暂时以个人单独缴费进行。如果这样，中国平安将占有一定优势，因为旗下有强大的个人销售网络。据统计，2008年中国平安的企业年金保费收入占据44的市场份额，在业内遥遥领先，今年一季度保费规模仍居业内前列。不过，更多人看好中国太保的潜力。虽然试点资格一直未能如愿，但其年初成功实现了对长江养老的控股。而截至2008年底，长江养老受托管理年金规模达到222.61亿元，位居行业首位。(北京商报)返回投保“绿色保险”企业有望享税收优惠中国正在进一步推进环境污染责任保险的试点工作。中国保监会政策研究室主任周道许19日表示，保监会和环保部正在进一步推进环境污染责任保险的试点工作，并着手研究制定污染损害的赔偿标准。相关部门正在研究制定环境污染责任保险相关配套制度和保障措施，将在国家和地方相关立法中写进环境污染责任保险的条款，并在研究对投保企业和开展环境责任险业务的保险公司给予税收优惠。被称为“绿色保险”的环境污染责任保险制度已在国际上被普遍采用。2008年11月，国家环保部和保监会正式启动环境污染责任保险的试点，试点地区包括了江苏、重庆、湖北、深圳等八个省市。周道许指出，中国在推行环境污染责任保险面临的困难和问题主要在于：企业投保的意愿还不强。目前我国环境污染责任保险费率比较高，中小企业对保费比较敏感，对污染事故的发生抱有侥幸心理；大型的化工企业由于自身的财力而不愿意投保。另一方面，保险公司承保也有一定的难度，承担环境污染保险的赔偿金额很大，承保的范围又比较窄，风险明显高于其他商业保险。周道许明确表示：“我国环境污染责任保险工作的推进适宜采取强制保险和自愿保险结合的模式。”(每日经济新闻)返回特价机票搭售20元保险？航空公司对3折以下低价票只提供“打包价格”，市民对买到的票到底是几折“蒙查查”。有售票点销售特价票时，还要求消费者必须购买一份20元的保险，给出的解释是：保险费是机票价格的一部分，要买低价票，必须买保险。中国民航信息网络股份有限公司实施“机票新政”已有1个月，记者调查发现，很多售票点销售3折以下低价票时只提供“打包价格”，市民买到的票到底是几折心里没底。并且，市民购买低价票时往往要求被强制购买一份20元的保险。尽管如今进入机票淡季，但很多市民表示，由于机票销售折扣不透明，现在购买低价票心里有些不踏实。特价机票不再计算折扣率“新政”规定，从4月20日起，国内航线机票的折扣率浮动基准由原来的0.5调整为0.4。当日起，包括南航、海航、东航、深航等在内的国内大多数航空公司均开始执行该浮动折扣，按照新折扣办法，原来打9折的机票变为打9.2折、打8.5折的机票变为打8.8折。至今，该新政执行已1个月。但记者昨日走访发现，多数市民对相关折扣仍“蒙查查”。市民王先生上周以1400元的价格购买了南航广州北京的往返机票，但当其向售票处询问该机票的具体折扣时，售票人员表示，该机票是一个打包价格，连他们也不知道具体的折扣。佛山顺安达票务刘育龙经理表示，根据新的折扣率计算方法，3折以下的将被视为特价票，不再单独计算折扣率。保险费包含在机票价格内此外，部分市民反映，自从“机票新政”实施后，只要购买低折扣票，售票点通常还要求他们购买一份20元的保险。对此，售票点给出的解释是：保险费属于机票价格构成之一，要买低价票，必须买保险。5月14日，记者在佛山市禅城区季华五路一机票销售点购买了一张南航广州武汉的航班CZ6589机票。售票人员告知，该机票总体价格为350元，具体折扣不算，其中包括保费20元、保险金额50万元的保险。“20元的保险能不能不要？”记者询问。对此，售票人员表示，350元的机票平均下来只有3折左右，20元保险包含在机票价格之中，必须购买。市民说法特价机票透明一些更好过了“五一”之后，机票销售通常会进入淡季。记者昨天从各大航空公司佛山代理处了解到，5月10日之后，机票价格已大幅跳水，36折的机票比比皆是。除了广州北京航线机票多数仍在6折以上外，广州飞往国内多个城市的机票都有4折票。比如广州三亚、广州海口价格都在250350元之间；广州飞往厦门、桂林、青岛等国内旅游城市的机票也都有44.5折。价格同样大幅“跳水”的还有国际机票。由于近期国外多个国家暴发甲型HIN1流感疫情，市民出国游玩的热情大为消减，机票销售也异常低迷。广州飞往多个国家的机票都已经创下历史新低。如广州飞往澳大利亚的往返机票如今只需要8300元，而在旺季，则需要16000元；广州飞往东京也只需要2300元。机票价格低，市民固然开心，但多位市民昨天在接受采访时均表示，如今低价机票的透明度还不够高，购买特价票，总觉得心里有些不踏实，他们期待“跳水票”能少一些“猫腻”。(大洋网-广州日报/肖欢欢)返回难忍收益率倒挂之苦 保险理财市场遭遇停售潮返回保险透视篇行业透视保险业：受益通胀预期投资收益回升受益于股市回暖，饱受投资亏损困扰的保险公司一季度交出了一份不错的季报。有机构认为，二季度保险业的投资机会就在于投资收益的回升以及通胀预期的利好。行业回暖收益回升保监会的季度数据显示，一季度，全国保险业务实现平稳增长，保费收入同比增长10%；截至3月底，保险公司总资产3.5万亿元，较年初增长6%。“除此之外，保险行业开局良好还体现在另外四个方面，即结构调整取得初步成效，风险得到有效防控，发展方式逐步转型，市场秩序有所好转。”保监会有关负责人表示。保监会接管中华联合同时，随着A股持续上行和保险业结构调整的深入，一季度保险投资收益增加。保监会的数据显示，一季度保险资金运用收益433亿元，同比增长125亿元，增长40.55%；平均收益率1.4%，同比上升0.23%。业内人士认为，保险资金运用收益同比增长，与其积极的调仓战术密不可分。数据显示，一季度保险资金持有股票(股权)2886.1亿元，比年初增长19%，在总资金中占比也较年初小幅上升；持有债券16989.9亿元，比年初减少3.9%。业绩反差源于投资效率虽然一季度保险行业整体回暖，但3家保险上市公司差距明显。一季度，国寿实现净利润53.87亿元，同比增长55.07%；平安净利润为16.35亿元，同比下降66.4%；太保则仅实现2亿元净利润，同比下滑88.9%。三大保险公司首季业绩差异主要受投资收益的表现影响。对比3家保险公司的一季报数据发现，国寿、平安、太保截至期末的权益投资占比分别为8.0%、7.8%和4.7%。对于权益类投资占比最高的国寿来说，今年前3月资本市场累计达到30%的涨幅，已经令其交易性金融资产出现大量浮盈，去年同期浮亏的55亿元变为8.41亿元的浮盈。相比之下，平安同期投资收益却下降73%；权益类仓位最低的太保投资收益下降了53%，仅收入32.54亿元。有分析师认为，平安和太保去年底仍分别累计浮亏41.2亿元和26.7亿元，因此，平安和太保今年一季度还处于消化浮亏过程中。未来受益通胀预期“经济复苏迹象和流动性的重新泛滥使市场产生通胀预期，本轮低利率周期持续的时间可能短于我们之前的预期，而寿险公司通常是降息周期末期和升息周期初期的受益者。”中金公司分析师周光认为。中金公司的报告认为，在降息周期的最后阶段，寿险保单资金成本已大幅下降，而实体经济出现好转和通胀的预期已经开始反映于债券价格中，债券收益率很可能已经触底，并出现一定程度的反弹。同时，股票市场的前瞻性使得其可能先于实体经济出现反弹，而宽松货币政策下充裕的流动性将助长反弹的幅度，使得寿险公司投资收益水平明显提升。此时，寿险公司的利差空间将逐渐扩大，盈利能力好转，盈利水平提升，结构性投资机会显现。保监会接管中华联合中金公司同时表示，中国保险业仍是一个持续增长的故事。2009年，尽管受到银保渠道收缩和2008年同期高基数作用的影响，寿险全行业保费收入总体仍保持稳健增长，低渗透率的中国寿险市场蕴含的增长潜力仍不可小视。与此同时，通胀预期对中长期债券收益率形成的有效支撑和充裕流动性推升股票投资收益的作用将对寿险公司利差水平的反弹形成支持。稳健增加的保费规模和触底反弹的投资收益水平会使保险公司盈利同比明显上升。不过，周光同时认为，长期来看，最终是否能够演化为结构性投资机会还取决于实体经济是否能够有效复苏。未来如果经济能够有效复苏，并且处于温和通胀的状态，则寿险公司将在这一过程中充分享受到负债贬值和资产价格提升的好处，利差水平可望持续回升，结构性投资机会形成。反之，如果中国经济未能如愿走出低谷而被迫大幅降息，并且低利率持续很长时间，股市表现前高后低，则寿险公司投资收益率将严重下滑。(经济参考报)返回拟设手续费上限 上海重拳出击银保乱象大账之外再走小账，是当下银行与保险公司之间心照不宣的合作潜规则。面对这种非理性扩张的竞争态势，上海保险监管部门日前力表重拳整治之决心。知情人士昨日向上海证券报透露称，日前，沪上十多家中外资寿险公司的银保业务负责人被悄然召集参加银保工作小组部分公司会议，就上海拟制定的上海市人寿（健康）保险公司关于银保业务手续费标准的承诺（以下简称承诺）及银保业务手续费标准承诺的检查方案听取意见。手续费上限3.3%高企的手续费不仅伤及整个银保市场的有序竞争，也同样拖累保险公司本就薄利甚至无利可图的银保业务。从本报拿到的承诺讨论稿来看，设置手续费上限，被清晰地标注在讨论稿的最前处凡在上海的银行（邮政）代理保险市场销售五年期及以上的趸交保险产品，其手续费（含培训费）支付的上限为3.3%，任何寿险（健康险）公司不得突破。上述提及的3.3%即业内人士口中常提的所谓“大账”。在保险业以保费规模为王的这几年，银保市场的快速发展撑大了银行的胃口，大账之外再加小账，似乎已经成了寿险公司挺进银行网点前的潜规则。纷繁的“走小账”伎俩，监管部门早已“心中有数”。承诺讨论稿中明确规定：寿险（健康险）公司和银行（邮政）代理机构签订的银保业务合作协议上必须载明手续费支付标准且以转账方式支付。寿险（健康险）公司及其所属银保专管员不得私下以现金方式支付手续费，不得以任何方式给予银保业务合作方或其经办人除手续费标准以外的任何名义的利益和费用，包括业务推动费以及以业务竞赛奖励或激励名义给予的其他利益。此外，寿险（健康险）公司不得向银保业务代理方预支银保业务手续费；不得在公开的银保业务合作协议之外，另搞突破承诺规定标准的手续费。 据了解，上述承诺中所提之规定由上海保险业内各公司一致自觉履行，上海保险同业公会寿险专业委员会的合规工作小组对此行使检查职责并对业内举报进行调查处理，并提出相应意见报寿险专业委员会。对业内发生违反承诺的，将按相关违约处罚进行处理。明查暗访相查结合拟与承诺同时出炉的还有配套的检查方案。根据目前讨论的检查方案版本来看，将以寿险专业委员会所属合规工作小组成员组成4个检查组，每组约8人左右，以合规工作小组正、副组长为检查组长，根据上海保险同业公会统一安排组织实施业内检查。检查内容包括：上海市银行渠道销售新型寿险产品服务承诺的执行情况（视情况和需要，可能同时检查上海市个人营销新型寿险产品服务承诺执行情况）、上海市人寿（健康）保险公司关于银保业务手续费标准的承诺履行情况、保险公司银保专管员的从业资格、银保产品宣传资料。知情人士透露称，针对银保展开的检查主要为明查与暗访相结合，以明查为主，暗访工作全年进行。暗访以实地观察、体验相关产品在银行（邮政）网点的投保过程、发放宣传资料情况等为重点，从中索取宣传资料作为调查样本。针对银保手续费标准的明查要点：根据被查公司与其全部银保业务合作方的合作协议，看载明的手续费率；根据规定期间被查公司的银保业务财务明细账和手续费支付凭证，查验与之匹配的五年期保险产品的趸交保费收入数据，核验实际支付的手续费率是否突破标准、突破多少；查验手续费是否转账支付、是否实际存在以各种名义给予对方利益等事情；查验银保业务合作方在收到手续费时是否出具统一发票，发票金额是否和转账金额一致。(上海证券报/黄蕾)返回提升偿付能力 保险公司掀增资潮来自.资料搜索网 中国最大的资料库下载保险公司又掀起一波“增资潮”,增资的公司多为寿险公司。纷纷增资主要是为了提升偿付能力及业务扩张能力，今年保险公司增资热情还将持续。保险公司又掀起一波“增资潮”。继中意人寿、生命人寿增资扩股之后，日前，海康人寿又获1.5亿元注资。不难发现，增资的公司多为寿险公司。京华山一国际(香港)有限公司保险研究员夏平在接受本报记者采访时表