个人理财2013秋第二次网上教学实施方案.doc

个人理财2013秋第二次网上教学实施方案（2013年11月13日）网课主题: 个人理财第四章至第六章授课时间：2013年11月13日晚学习内容:一、单选题（100）本次学习练习后50题。51、在非寿险保险理财产品中，保险公司发挥的是（ ）的功能。CA、直接理财 B、主导理财 C、代客理财52、保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“（ ）”。AA、三差益 B、收益 C、利差53、当实际死亡率和费用率低于预定值、实际投资收益率高于预定利率时，保险公司的经营就出现了（ ）。A、亏损 B、盈余 C、平衡54、费差益，又称附加差益，是指年度内各类寿险业务中（ ）的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。AA、营业保费 B、管理费用 C、资产总额55、只有当（ ）完善、投资渠道畅通、投资工具丰富多样，保险公司才能从投资中获得收益，保证被保险人的投资利益兑现。AA、资本交易市场 B、实物交易市场 C、劳动力交易市场56、对于寿险公司，无论经营什么样的产品、进行怎样的创新，都应该在追求利润最大化的目标下，遵循资产负债（ ）、偿付能力充足的原则， 同时寻求公司的持续性发展。cA、充足资金 B、循序渐进 C、良好配比57、“重市场开拓，轻风险防范”的经营理念是一种（ ）的理念。AA、危险 B、先进 C、有时代感58、保险理财规划的实施。一般有( )个步骤。AA、四 B、五 C、六59、房地产实体是由纯自然土地、土地中人类劳动的结果、房屋建筑物构成，因而它是由非劳动产品和（ ）构成的。BA、市场产品 B、劳动产品 C、服务产品60、房地产开发投资是将所筹资金投入房地产开发建设，以期建成后通过房地产（ ）的方式，收回投资并获得预期报酬的投资方式。CA、提高贷款本息回收 B、购买证券 C、出租或出售61、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有决定性影响的（ ）。AA、宏观因素 B、微观因素 C、人为因素62、个人买房的总支付包括两部分，一是房屋总价格，二是有关（ ）。CA、税费 B、装修费 C、各项税费及装修费63、社会稳定，人民的生活能够持续稳定的改善，经济发展带动地价（ ）B A、下跌 B、 上涨 C、不变64、经济发展趋向于繁荣的国家和地区地价上涨。B A、下跌 B、 上涨 C、不变65、在金融环境比较良好、利率较低、贷款容易取得的地区和时期，土地价格（ ）。CA、不变 B、 较低 C、较高66、税负太重对土地的投资性需求就会（ ）。CA、不变 B、 较多 C、较少67、建筑物的规模影响单位价格，规模小则单位造价BA、不变 B、 高 C、低68、下列那种证书是学历教育证书AA、高中毕业证书 B、单科合格证书 C、进修证明书69、教育费附加是指国家开征的主要用于发展义务教育的专门经费， 由国家（ ）部门统一征收。AA、税务 B、 财政 C、教育70、子女教育投资是指为子女将来的教育费用进行的投资，对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和（ ）。CA、小学教育投资 B、中学教育投资 C、大学教育投资71、2002年，上海城市居民人均教育支出就达到（ ）元。AA、821 B、 983 C、102272、早在20世纪（ ）年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做一种经济行为。CA、40 B、 50 C、6073、美国私立大学一般在（ ）美元之间。BA、3万5万 B、4万7万 C、10万11万74、美国公立大学的学费，一般在（ ）美元左右。BA、1万 B、2万 C、3万75、结构性存款起源于20世纪( )年代后期。CA、70 B、80 C、9076、两得宝。“两得宝”产品，是指投资者在银行存人一笔定期存款的同时， 向银行卖出一份（ ）。CA、现货合约 B、期货合约 C、外汇期权合约77、如果外汇交易者手中只有人民币没有外币（ ）进行个人实盘外汇买卖。AA、可以 B、不可以 C、人民币存款期超过一年可以78、国家统筹型养老保险由国家和单位全部负担雇员的养老保险费，个人不缴费，是一种典型的福利型的养老保险制度。下面那个国家不实行这一制度。CA、瑞典 B、挪威 C、刚果79、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为（ ）。BA、48.5 B、58.5 C、68.580、我国目前的养老保障体制实行的是（ ）。AA、现收现付制 B、预收预付制 C、后收后付制81、下面哪一个不是退休规划的内容（ ）。CA工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、成长的设计82、下面哪一个不是个人银行理财产品面临的风险。（ ）CA、信用风险 B、汇率风险 C、股市风险83、下面哪一个是活期储蓄的缺点。CA、灵活方便 B、有利于个人安全保管现金 C、利息低。84、下面哪一个不是储蓄计划中的内容( )。BA、确定储蓄额度 B、买彩票 C、选择储蓄网点85、截至2005年8月，外资银行在华设立的营业性机构已达225家，代表处（ ）家。CA、253 B、212 C、24086、下面那一种不是证券组合（ ）CA、收入型证券组合 B、增长型证券组合 C、混合型储蓄组合87、下面那个不是万能人寿保险的特点。（ ）cA、保费可变 B、保额可变 C、保费固定 88、下面那种保险是寿险aA、万能人寿保险 B、华泰理财家庭综合保险 C、天安的幸福家财综合保险89、下面那个不是投资连接保险的特点。（ ）bA、设置独立投资账户 B、只设立一个综合性账户 C、投资回报取决于投资业绩90、20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过（ ）的速度增加。BA、20% B、30% C、4091、根据国家统计局中国城市居民家庭财产调查显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均（ ）元，家庭财产在15万一30万元的占被调查户的485。CA、25.45 B、30.58 C、2283万92、下面那种不是“期权宝”的产品。（ ）CA、买入看涨期权 B、买入看跌期权 C、卖出期权93、（ ）年2月4日， 中国银监会正式颁布了金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法。AA、2004 B、2005 C、200694、（ ）年11月1日实行的商业银行个人理财业务风险管理指引、商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行的个人理财业务也作出了进一步的规范。BA、2004 B、2005 C、200695、外汇市场是（ ）小时运作的全球市场。CA、8 B、12 C、2496、（ ）层以上为高层建筑。BA、8 B、10 C、1297、下面那种不是房地产投资方式。（ ）AA、股权融资 B、房地产购置投资 C、抵押放款98、下面哪项不是社会因素。（ ） CA、人口状况 B、城市化 C、国民经济水平和发展趋势99、下面哪项不是经济因素。（ ）CA、金融环境 B、税负 C、土地制度及政策。100、从1990年以来我国各级政府在学校教育上的投资约占GDP的（ ）左右。AA、3 B、5% C、7%二、判断题（300）本次练习101-200题101、储蓄存款是银行经营的一项重要资金来源，贷款是银行产生经营收益的主要资产。（对）102、贷款在未被机构和个人使用前，又形成了机构和个人在银行的存款，所以悦，银行能利用负债进行信用创造。（对）103、存款和贷款都是银行的金融产品。（对）104、存款人和贷款人都是银行的客户。（对）105、银行提供的金融产品或服务仅仅局限于存款和贷款。（错）106、人们把暂时不用的钱存入银行，除了可以保障安全外，还能从银行赚取存款利息，需要的时候按照和银行约定的存取方式提取存款。（对）107、从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。（对）108、商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。（对）109、狭义的个人银行理财产品既包括融资性理财产品，也包括投资性理财产品。（错）110、投资活动是获取收益的基本途径，是理财活动的主要内容。（对）111、2000年我国对境内外资银行全面开放个人人民币业务。（错）112、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益也以外币支付。（对）113、美国运通公司与中国工商银行合作，发行了国内首张具有运通晶牌的牡丹运通卡。（对）114、2010年之前中国内地游客出国多数携带美金，进行现款交易。（对）115、办理国际贷记卡的手续相对要简单一些。（错）116、真正国际标准循环利息的信用卡在中国是2003年推出的，2003年是中国信用卡元年。（对）117、个人理财产品常常集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务功能于一身。（对）118、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避风险的前提下获得尽可能多的收益。（对）119、投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越小。（错）120、投资者若不愿承担过高的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。（对）121、不同银行理财产品的收入高低有所区别。银行利息收入是多数银行理财产品收入的主要部分。（对）122、同一种银行理财产品，不同银行可能会给个人带来不同的收益效应。（对）123、信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性。（对）124、理财产品的风险一般情况下不是由购买产品的个人投资者来承担。（错）125、现阶段我国商业银行普遍将个人理财业务的规模扩张，作为稳定存款来源、提升个人业绩的一种重要手段。（对）126、银监会要求商业银行对代销理财产品，应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照扩张原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。（错）127、一些银行理财产品专业性很强，个人投资者很难在短期内全面了解和熟悉其性能。（对）128、个人在缺少专业知识的情况下，通常可借助银行提供的专业理财规划服务的帮助，使自己和家人的财富效能增加，最终实现人生各阶段的目标和理想。（对）129、个人应根据收入状况和消费需求决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以达到目标或修改不切实际的理财目标。（对）130、个人银行理财规划应是一个动态的过程，即随着时间的推移，个人投资者的投资目标可能会有所改变。（对）131、对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。（对）132、狭义的储蓄概念，是指居民个人在银行或其他金融机构的存款。（对）133、个人理财的一个重要基础环节就是如何有效地进行财富的积累。（对）134、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。（对）135、改革开放以来，我国居民储蓄存款呈飞速增长态势，但是储蓄已经不是我国居民个人进行财富积累的方式。（错）136、传统储蓄类个人理财产品主要包括活期储蓄、定期储蓄两大类产品。（对）137、活期储蓄。是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存的储蓄存款。（对）138、定期储蓄。是指储户在存款时事先约定好存期，只能一次存入，一次取本金或利息的一种储蓄方式。（错）139、年轻人存款不多，收入主要以工资为主，但面临着结婚、买车、购房等随时都会有大笔消费的情况。（对）140、零存整取定期储蓄，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法不一致。（错）141、整存零取定期储蓄，指本金一次存入，按约定分期支取本金到期一次性支取利息的定期储蓄存款。（对）142、存本取息定期储蓄，指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄存款。（对）143、定活两便定额储蓄，指不确定存款期限，利率随存期长短而变动的储蓄存款。只要储户存入2天以后即可随时提取。（错）144、收益递增型结构性存款。其产品基本情况：A产品，存款期限2年，票面利率为第一季度25， 以后每季度增加025，按季付息。（对）145、与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品。该产品2005年由亚太银行推出，投资收益由保底收益率和附加收益率构成。（错）146、美元连续升息之后，境外资本市场收益率比短期拆借市场利率高，所以这类外汇理财产品有望获取较高收益。（对）147、保本机制的产品不适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（对）148、恒生指数与香港经济的发展关系密切。作为理财者，应该对香港经济的未来走势有一定的把握。（对）149、不保本的双货币存款。这种产品可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担货币汇率变动的风险。（对）150、香港恒生指数连动结构性存款。该产品收益与香港恒生指数的表现相连接，投资期1年，预期到期回报最高可达1199，是到期保本型。（对）151、石油一黄金挂钩保本型结构性存款。这一产品挂钩国际市场的石油和黄金价格指数。在投资期限内，石油和黄金价格涨幅越高，投资者获取的收益也就越小。（错）152、渣打银行推出的个人理财产品主要是指数挂钩型投资产品。该产品与道琼斯工业指数挂钩，理财期限为5年。（错）153、指数挂钩投资产品设定上下波动幅度，无论道琼斯工业指数是上涨还是下跌，只要有波动，投资者就有机会获利。（对）154、境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户。（对）155、境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。（对）156、境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。（对）157、个人证券理财，指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。（对）158、个人理财所运用的资金必须是合法合规资金，而且理财活动应该根据公开披露的相关信息，在个人理财理念的指导下，通过合法合规的交易渠道进行。（对）159、个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（对）160、所谓证券产品，指的是个人投资者可以投资理财的对象；所谓证券市场，指的是投资理财对象能够流通的场所。（对）161、个人证券理财产品必须具有良好的流通性。（对）162、投资证券理财产品特别是股票类理财产品，可以获得较高收益，从而能够有效抵御通货膨胀风险。（对）163、个人在证券理财活动中，应尽量消除各种不确定因素的影响，保证投资本金不会出现亏损。个人证券理财的安全性越高，投资风险越小。164、流动性原则，包含两方面的内容：一是指个人投资者能够将手中资金以较快速度、较低交易成本转化为证券理财对象的能力；二是指个人投资者能够以较快速度、较低交易成本将持有的证券理财产品转化为现金的能力。（对）165、收益性原则，是指个人投资者在承受一定风险的前提下，追求投资收益最大化。（对）166、证券理财产品的风险性越高， 收益性就越小，安全性也就相应降低。（错）167、便利性指的是个人投资者是否有足够的时间、充沛的精力，在比较便利的条件下实现证券理财行为。（对）168、债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。（对）169、债券的本质是债的证明书，没有法律效力。（错）170、按照利率是否固定分类，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。（对）171、政府是国家政权的代表，国家的债务就是政府的债务。（对）172、政府债券仅包含中央政府债券。（错）173、中央政府发行的债券也称为国债。（对）174、金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券。（对）175、发行金融债券和吸收存款不是银行等金融机构扩大信贷资金来源的重要手段。（错）176、金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此，金融债券往往有良好的信誉。（对）177、公司债券的发行主体主要是银行。（错）178、公司发行债券的目的，主要是为了筹措长期性资金。（对）179、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对小一些。（错）180、股票所有者享有股份公司的经营权。（错）181、股票的投资风险较高，是一种较为激进的证券理财产品。（对）182、按股东享有收益权的顺序分类，股票可以分为优先股和普通股。（对）183、与直接投资股票、债券不同，基金是一种间接投资工具。(对）184、基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。（对）185、基金所募集的资金在法律上具有独立性， 由选定的基金管理人保管，并委托基金托管人进行股票、债券的分散化的组合投资。（错）186、基金投资人是基金的所有者，基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资人所有。（对）187、基金在发售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，有关基金运作的各个方面，如基金的投资目标与理念、投资范围与对象、投资策略与投资限制、基金的发售与买卖、基金费用与收益分配等，都会在招募说明书中详加说明。（对）188、基金管理人负责基金的投资操作，同时负责经手基金财产的保管。（错）189、封闭式基金是指基金规模(基金份额总额)在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。（对）190、交易所交易基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。（对）191、主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。（对）192、被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，此类基金通常又被称为弹性基金。（错）193、公募基金和私募基金。根据募集方式的不同，基金可以细分为公募基金和私募基金。（对）194、私募基金的投资风险较高， 主要以中小投资人为目标客户。（错）195、基金中的基金是指以其他基金为投资对象的基金， 其投资组合由其他基金组成。（对）196、保本基金是指通过采用投资组合保险技术，保证投资人在投资到期时至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。（对）197、偏股型基金是指以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值， 二者之间的差距一般在10以上的基金。（对）198、股债平衡型基金。指股票资产与债券资产的配置比例可视市场情况灵活配置，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过20的基金。（错）199、偏债型基金。指以债券投资为主，债券投资配置比例的中值大于股票资产的配置比例的中值， 二者之间的差距一般在10以上的基金。（对）200、A类货币型基金，是指以货币市场的金融工具为投资对象，对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用025的货币型基金。（对）配套学习资源 文字教材：个人理财，网上讲座青岛电大12讲，IP课件7讲，网络课程一部。学习任务:1、学员在网课之前利用配套学习资源自主学习相关教学内容以及温习面授课内容。2、本次授课以习题训练代替讲授内容。希望同学们通过课题习题练习不断掌握学习内容。网课说明：学员请在“个人理财 青岛市区教学班讨论区”的课程论坛内的置顶帖“第一次网课学习专区”跟帖进行习题练习和提问。