《银行法》综合练习题及参考答案(0528).doc

银行法 综合训练一、 单项选择题1 我国货币政策的目标是（ D ）。 A稳定物价 B充分就业C平衡国际收支 D保持币值稳定，并以此促进经济增长。2中国人民银行行长由（ B ）。A国务院总理 B国家主席 A 委员长 D全国人大常委会3货币政策委员会是中国人民银行（ D ）。A货币政策的决策机构 B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构 D制定货币政策的咨询议事机构4下列不属于中国人民银行的职能是（ C ）。A服务职能 B调控职能 C领导职能 D管理和监督职能5 中国人民银行可以（ A ）。A 向商业银行提供贷款 B向非金融机构提供贷款C为单位提供担保 D直接认购包销国债6 我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（ A ）。A8 B5 C10 D137 我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ B ）。A 30 B25 C20 D358 我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（ C ）。A 65 B70 C75 D80 9下列可以充当贷款合同保证人的是（ C ）。A法人的分支机构 B国家机关 C具有代偿能力的法人 D人民银行10商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（ D ）。 A税金 B存款利息 C单位存款 D个人储蓄存款本金和利息二、多项选择题1中国人民银行法的立法目的是（ ABCD ）。A 确立中国人民银行的地位和职责 B 保证国家货币政策的正确制定和执行； C 建立和完善中央银行宏观调控体系 D 加强对金融业的监督管理。2中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ ABC ）。A存款准备金 B再贴现政策 C公开市场业务 D利率3货币发行根据其性质可分为 （ BD ）。 A统一发行 B财政发行 C集中发行 D经济发行4货币政策的中介目标主要有（ BCD ）。A国民收入 B利率 C汇率 D货币供应量5货币政策按照其内容和调控措施，可分为（ ABD ）。A 信贷政策 B金融政策 B 利率政策 D外汇政策6商业银行的经营原则 （ BCD ）。 A依法经营原则 B安全性原则 C流动性原则 D盈利性原则7商业银行的三大业务是（ ABC ）。 A负债业务 B资产业务 C中间业务 D贷款业务8储蓄存款的原则 （ ABCD ）。A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为储户保密9借款合同的担保方式有 （ ABC ）。 A保证 B抵押 C质押 D扣押10我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ ABD ）。 A商业银行内部监督 B中国人民银行的监督 C全国人大的监督 D审计机关的监督三、 判断题1中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。（ ）2中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。（ ）3中国人民银行可以向非金融机构提供有担保的贷款。（ ）4经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（ ）5中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（ ）6商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（ ）7对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位个人查询冻结扣划。（ ） 8依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（ ） 9 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（ ）10 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（ ）四、简答题妻子能否向银行查询丈夫的个人存款？并简要说明理由。答案要点：答：（1）妻子不能向银行查询丈夫的个人存款。（2）根据商业银行法第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何其他单位或个人的查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”因此，妻子作为“其他单位或个人”在没有法律明确规定的情况下，不能向银行查询丈夫个人存款。虽然有人提出，根据婚姻法等法律法规，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有，共有人可以查询共有财产。但是，在夫妻关系存续期间，夫妻可以通过书面约定是共有财产变为个人财产，因此，银行无权也无力判断某个人当前的婚姻现状和婚内财产处理机制，因此也无法判断账户内财产的个人或共有性质；同时，相关法律并未明确授权夫妻一方可以查询对方的存款。因此，妻子不能向银行查询丈夫个人存款，同理，在有特殊关系的群体之间，如父母与子女之间、股东之间都不能相互想向银行查询对方的存款。五、综合案例题2011年6月26日,某文化传媒有限公司在上海某银行开立了账户,7月8日，该公司从甲银行解付汇票1200万元到上述账户。7月12日，该公司开出转账支票转付给某设备制造有限公司300万元。7月13日，该公司又分别转给某服装有限公司300万元和某电器有限公司210万元；同日，该公司派人到银行支取67万元。2011年7月15日，该公司又到其开户行，要求将存款账户中的钱转付给在丙银行开户的某化工原料有限责任公司400万元。文化传媒有限公司上述频繁的资金划转引起银行工作人员的警觉，认为该账户中的交易属于可疑交易，立即向有关部门报告。后经当地公安机关调查，该文化传媒有限公司涉嫌合同诈骗。该银行通过反洗钱活动，及时揭露了一桩刑事犯罪。请问：（1）本案中的文化传媒有限公司的账户交易，是否属于应当报告的可疑交易？（2）根据中国人民银行令2006第2号金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构等应当作为可疑交易进行报告的有哪些？（只要求答对其中的任何9项）答案要点：（1）本案文化传媒有限公司的账户交易，属应当报告的可疑交易。（2）根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构等，应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：1) 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符（本案情况就是）；2) 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3) 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4) 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；5) 来自与贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；6) 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；7) 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；8) 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；9) 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；10) 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；11) 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；12) 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；13) 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营状况不符；14) 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；15) 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；16) 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；17) 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；18) 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。参考答案一、单项选择题1. D；2. B；3. D；4. C；5. A；6. A；7. B；8. C；9. C；10. D。二、多项选择题1. ABCD；2. ABC；3. BD；4. BCD；5. ABD；6. BCD；7. ABC；8. ABCD；9. ABC；10. ABD。三、判断题1. 对；2. 对；3. 错；4. 错；5.错；6. 错；7.错；8.对；9. 错；10. 对。四、简答题答案要点：答：（1）妻子不能向银行查询丈夫的个人存款。（2）根据商业银行法第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何其他单位或个人的查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”因此，妻子作为“其他单位或个人”在没有法律明确规定的情况下，不能向银行查询丈夫个人存款。虽然有人提出，根据婚姻法等法律法规，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有，共有人可以查询共有财产。但是，在夫妻关系存续期间，夫妻可以通过书面约定是共有财产变为个人财产，因此，银行无权也无力判断某个人当前的婚姻现状和婚内财产处理机制，因此也无法判断账户内财产的个人或共有性质；同时，相关法律并未明确授权夫妻一方可以查询对方的存款。因此，妻子不能向银行查询丈夫个人存款，同理，在有特殊关系的群体之间，如父母与子女之间、股东之间都不能相互想向银行查询对方的存款。五、案例分析题 答案要点：（1）本案文化传媒有限公司的账户交易，属应当报告的可疑交易。（2）根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构等，应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：19) 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符（本案情况就是）；20) 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；21) 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；22) 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；23) 来自与贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；24) 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；25) 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；26) 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；27) 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；28) 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；29) 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；30) 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；31) 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营状况不符；32) 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；33) 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；34) 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；35) 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；36) 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。6