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2019年初级银行从业资格个人理财题库检测试卷B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇2、宋体按照保险法的规定,下列说法错误的是( )A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托3、申购新股型理财计划属于( )A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值5、宋体以下债券中风险最低的是( )A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券6、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应7、根据证券法,下列不属于操纵证券市场行为的是( )A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖8、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期9、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650010、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品11、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括( )A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素12、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确13、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同14、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。15、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率16、下列不属于客户常规性收入的是( )A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息17、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动18、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得19、损益表的编制原理是( )A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费20、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是( )A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券21、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按( )承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额22、股票价格形成的实体基础是()A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润23、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是( )A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲24、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是( )A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率25、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员26、期货交易所的风险管理制度不包括( )A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度27、宋体( )是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红28、医疗保险中不包括( )A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险29、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度30、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大31、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化32、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度33、( )通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入34、以下不能纳入个人净资产计算范围的是( )A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款35、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率36、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元37、宋体某笔商业性抵押贷款50万元,贷款期限20年,贷款利率为6%,该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为( )元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2638、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是( )A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者39、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力40、当PMI大于( )时,说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6041、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券42、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品43、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险44、24K金地实际含金量为( )A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%45、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于( )A、0B、-1C、+1D、无所谓46、证券是各类记载并代表一定权利地( )A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证47、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品48、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞49、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小50、流动比率等于( )A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产51、股票收益率最主要的表现形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率52、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是( )A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题53、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属54、( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产55、下列关于金融市场的分类错误的是( )A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场56、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢57、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益58、贷款总结评价的内容不包括( )A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析59、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度60、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标61、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?( )A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人62、民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人63、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是( )A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型64、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是( )A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率65、宋体在下列几种基金中,一般( )地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金66、进行技术分析的基础是( )A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对67、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )A、减少转移支付B、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率68、遗嘱见证人应具备的条件不包括( )A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民69、按期权地执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权70、下列不属于人身保险的是( )A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险71、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构72、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致( )A、利率上升;金融资产价格上升B、利率下跌;金融资产价格上升C、利率上升;金融资产价格下跌D、利率下跌;金融资产价格下跌73、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券74、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先75、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股76、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%77、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险78、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同79、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数80、下列外汇市场的参与者不包括( )A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局81、下面( )不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则82、以下哪一种风险不属于债券的系统风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险83、下列不属于货币型理财产品特点的是( )A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短84、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司85、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、收益型基金B、成长型基金C、货币市场基金D、股票指数基金86、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000087、个人外汇账户按账户性质区分为( )A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目88、普通年金是指( )A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金89、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是( )A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系90、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有( )A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度2、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响( )A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调3、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致4、当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有( )A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇5、一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的因素有( )A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高6、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同7、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有( )A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主8、下列关于记账式国债的说法中,正确的有( )A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖,必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通9、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是( )A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的10、确定沟通目标就要回答以下哪些问题?( )A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系?B、要从哪方面进行合作?C、要用什么方式合作?D、要从什么时间开始合作?E、要在什么地点开始合作?11、关于新客新资金专享系列理财产品,下列说法正确的是( )A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次(追加)购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天,且从未购买过我行理财产品的客户可购买12、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传13、与股票、债券、期货等投资品种相比,个人外汇买卖的特点有( )A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长14、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有( )A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人15、有以下哪些情况时,银行业金融机构有权拒绝检查( )A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书16、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有( )A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额17、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机18、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括( )A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定19、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问20、个人在制定寿险规划方案时,应先明确( )A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额,投保人年龄越小,保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险21、以下有关外汇期权交易地说法正确地是( )A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.22、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看,大致包括( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员23、关于基金宣传推介材料的要求,下列表述中正确的有( )A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩24、财政政策的政策工具主要有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看,应格外重视( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策25、伴读理财中的货币性风险可能有( )A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础,大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划,甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会,自主自立的能力得不到相应的锻炼26、理财业务合同包括以下哪几项( )A、个人投资者风险承受能力评估问卷B、理财产品协议C、产品说明书(含产品适合度评估)D、理财产品认购申购委托书27、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是( )A、注册资本不低于1亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数28、对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供( )A、国家相应投资批件B、资金到位情况证明C、资产到位证明文件D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件29、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产30、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加31、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步32、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同33、影响股票价格的微观因素包括()A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动34、影响汇率变动的因素有( )A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率35、下列项目中,经批准可减征个人所得税的有( )A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失36、债券的风险来自于下列哪些因素?( )A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化37、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有( )A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-38、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有( )A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费,在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户,其生产经营所得应纳税款,可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款39、根据外汇买卖及资金交割的时间,汇率可分为( )A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率40、基金份额上市交易后,有下列情形( )之一的,由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合证券投资基金法规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误2、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误3、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误4、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误5、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误6、宋体( )金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误7、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误8、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误9、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误10、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误11、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误12、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误13、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误14、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误15、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、C 3、C4、B5、答案:A6、B7、A8、B9、B10、D11、B12、C13、【答案】D14、B15、A16、A17、C18、A19、【答案】B20、C21、答案:A22、B23、【答案】B24、D25、B26、C27、B28、C29、C30、D31、C32、A33、B34、C35、D36、A37、B38、A39、C40、C41、A42、C43、D44、B45、D46、B47、A48、B49、B50、B51、B52、【答案】D53、C54、C55、A56、B57、C58、【答案】A59、B60、答案:C61、D62、D63、答案:D64、【答案】D65、B66、B67、B68、D69、D70、D71、A72、C73、B74、B75、答案:D76、A77、D78、答案:B79、B80、C81、【答案】D82、D83、A84、B85、B86、C87、B88、A89、【答案】D90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCE2、ABCD3、【答案】ABCD4、ABD5、BCDE6、【答案】CD7、ABCDE8、ABCD9、ABE 10、A, B, C, D11、BD12、AC13、ABC14、【正确答案】ABC15、ADE16、ABCD17、ACE18、ABCD19、BCDE20、答案:ABD21、ABC22、ACD23、AD24、AC25、AC26、ABCD27、ABCE28、【答案】DE29、ABC30、ADE31、ABD32、ABCDE33、ABCDE34、BD35、CD36、BCDE37、ABCDE38、AC39、BD40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、A6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、A13、B14、B15、B
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