2020年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试卷C卷 附答案.doc

2020年初级银行从业资格考试个人理财全真模拟试卷C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度3、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小4、下列不属于客户财务信息的是（ ）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋5、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定6、股票投资地收益等于（ ）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得7、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期8、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年9、（ ）即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股10、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系11、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降12、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）A、利润B、额外报酬C、利息D、利益13、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度14、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元15、宋体投资本金20万元，在年复利5.5情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2116、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性17、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平18、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值19、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股20、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨21、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标22、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作23、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全24、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具25、下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让26、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6027、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌28、有价证券代表地是（ ）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权29、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务30、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地31、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全32、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A、44866B、144866C、67101D、6110133、“中银理财”地经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室34、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾35、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（ ）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款36、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定37、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金38、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年39、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配40、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债41、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局42、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨43、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元44、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%45、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4046、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款47、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换48、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万49、CPI上涨了5，则债券投资者承担的风险是（ ）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险50、金融期货中不包括（ ）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货51、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁52、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划53、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先54、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）A、不超过上一交易日结算价的0.7%B、不超过上一交易日结算价的1.7%C、不超过上一交易日结算价的7%D、不超过上一交易日结算价的70%55、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源56、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用57、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系58、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值59、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险60、从本质上说，回购协议是一种（ ）A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品61、流动比率等于（ ）A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产62、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表63、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感64、下列不能作为债券发行主体的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体65、证券投资基金的资金主要投向（ ）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝66、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢67、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、468、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权69、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形70、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款71、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估72、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大73、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款74、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标75、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家76、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页77、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉78、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程79、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6080、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、4C、7D、581、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产82、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则83、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限84、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品85、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得86、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债87、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券88、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构89、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性90、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、个人理财产品的风险管理内容包括（）A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示2、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金3、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合证券投资基金法规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易4、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ）A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉5、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险6、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限7、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险8、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组9、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ）A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元10、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人11、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金12、以下说法正确的是（ ）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺13、影响股票价格的微观因素包括（）A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动14、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议15、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ ）A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高16、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益17、货币时间价值的影响因素有（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利18、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验19、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低20、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人21、组合投资类理财产品的主要优势在于（ ）A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平22、财富管理包括的内容有（ ）A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配23、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得24、以下关于政府债券，说法正确的是（ ）A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响25、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外26、下列属于企业获利能力指标的有（ ）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率27、获得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书28、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价29、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的30、股票的收益主要来源于（ ）A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益31、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金32、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产33、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平34、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ）A、品德（Character）B、担保（Collateral）C、资本（Capital）D、环境（Condition）E、控制（Control）35、个人理财的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化36、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善37、下列属于系统性风险的是（ ）A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险38、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况39、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率40、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误2、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确B、错误3、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误4、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。A、正确B、错误5、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误6、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误7、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误8、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误9、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误10、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误11、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误12、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误13、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误14、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误15、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、A3、A4、A5、B6、C7、A8、A9、A10、C11、A12、B13、B14、A15、C16、A17、D18、D19、答案：D20、D21、A22、B23、A24、C25、B26、C27、B28、D29、C30、B31、A32、C33、C34、B35、D36、A37、C38、【答案】C39、D40、D41、A42、D43、B44、B45、C46、D47、D48、A49、C50、D51、B52、A53、B54、C55、A56、C57、【答案】D58、C59、A60、A61、B62、A63、【答案】C64、D65、C66、B67、A68、D69、B70、B71、【答案】A72、B73、C74、C75、C76、B77、C78、【答案】D79、D80、D81、B82、B83、D84、A85、C86、B87、B88、C89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD2、ABCDE3、ABCDE4、ABC5、ACDE6、ABD7、答案：ABD8、A, B, C, D, E9、ABD10、ABDE11、BD12、AC13、ABCDE14、AD15、BCDE16、ABCD17、【正确答案】ABCE18、ABCD19、ABC20、【正确答案】ACDE21、BCD22、【正确答案】BCDE23、BCD24、BC25、ABCD26、BCD27、ABCD28、ABCD29、ABCD30、BC31、AC32、ABC33、ABCD34、【答案】ACDE35、BC36、ABC37、ACD38、【答案】ACD39、ACD40、BCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、A5、A6、B7、B8、B9、A10、B11、A12、A13、B14、A15、A