2020年中级银行从业资格《个人理财》强化训练试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财强化训练试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议2、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大3、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%4、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业5、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元6、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目7、影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利8、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日9、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金10、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证11、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果12、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年13、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表14、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险15、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800016、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金17、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容18、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数19、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权20、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务21、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少22、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款23、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约24、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行25、（ ）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数26、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。A、惠农卡B、漂亮妈妈卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡27、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产28、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局29、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失30、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理31、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）A、差额B、总额C、全额D、余额32、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系33、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日34、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性35、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假36、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场37、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%38、下列基金中、基金规模不固定的是（ ）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金39、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元40、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债41、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目42、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期43、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值44、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险45、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品46、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。47、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险48、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾49、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于50、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率51、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业52、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高53、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ）A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加54、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险55、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金56、以下哪种理财产品不是我行发行的？（ ）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰57、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位58、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平59、下列说法正确的是（ ）A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名60、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力61、下列不属于客户财务信息的是（ ）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋62、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%63、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划64、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些65、根据合同法规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确66、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划67、下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让68、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式69、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力70、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划71、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押72、证券信用评级的主要对象为（ ）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券73、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析74、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差75、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人76、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人77、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定78、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群79、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势80、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度81、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期82、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入83、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则84、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、585、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益86、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品87、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上88、“信号效应”（ ）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确89、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030090、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限2、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标3、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（ ）A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力4、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外5、个人理财业务的风险管理，包括（ ）A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险6、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请7、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型8、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人9、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制10、货币市场基金的资产主要投资于（ ）A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券11、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ）A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.12、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格13、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ）A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议14、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性15、结构性理财产品大致可以细分为（ ）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类16、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成为受益人C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务17、下列属于动产的是（ ）A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋18、行业的生命周期主要有（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期19、下列属于结构性理财产品的有（ ）A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品20、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）A、累积优先股和非累积优先股B、参与优先股和非参与优先股C、可转换优先股和不可转换优先股D、可收回优先股和不可收回优先股21、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则22、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强23、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（ ）A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标24、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用25、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度26、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业27、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行28、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金29、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关30、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料31、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率32、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ）A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠33、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型34、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ）A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的35、组合投资类理财产品的主要优势在于（ ）A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平36、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险37、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率38、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险39、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ）A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类40、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误2、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误3、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误4、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误5、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误6、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误7、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误8、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误9、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误10、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误11、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误12、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误13、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误14、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误15、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、D3、B4、B5、A6、B7、A8、A9、B10、B11、D12、C13、A14、C15、B16、【正确答案】：B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。17、【答案】A18、B19、D20、A21、A22、C23、B24、C25、C26、A27、B28、A29、C30、C31、B32、D33、D34、D35、答案：D36、B37、C38、C39、C40、D41、B42、B43、D44、D45、D46、A47、C48、B49、B50、B51、【答案】A52、A53、B54、D55、B56、A 57、A58、D59、D60、A61、A62、D63、A64、B65、C66、B67、B68、B69、D70、D71、【答案】D72、D73、【答案】B74、B75、D76、A77、【答案】D78、C79、B80、B81、C82、D83、A84、A85、C86、C87、B88、D89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABD2、答案：ABC3、ACD4、ABCD5、ABCDE6、ABCDE7、CDB8、ABD9、ABCD10、【正确答案】ABCD11、BD12、ABCD13、ABCDE14、【正确答案】ABDE15、ABCD16、CD17、【正确答案】ABCD18、ABCD19、BCE20、ABCD21、【正确答案】ABC22、ADE23、【正确答案】AE24、ABD25、ABCE26、ABCDE27、ABDE28、A, B, C29、ABCD30、AD31、ABCD32、ABC33、ABCD34、ABE 35、BCD36、BCD37、ADE38、答案：AD39、BC40、ABC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、A5、B6、A7、A8、A9、A10、A11、B12、A13、B14、A15、B