高一政治 1.6.1储蓄存款和商业银行课件.ppt

第六课投资理财的选择 第一框储蓄存款和商业银行 每到新年同学们都会有一定的压岁钱 下面有几种投资方式 你会选择哪一种呢 A 储蓄B 购买股票C 购买债券D 购买保险 问卷调查 1978 1985 1995 2000 2013 210 6 亿元 我国城乡居民储蓄存款情况 447321 探究一 为什么城乡居民的储蓄持续地增长 如何看待这种增长 思考 原因 经济发展 收入增加 储蓄存款能获得利息收入 比较安全 风险较低 我国人民一向有良好的储蓄习惯 投资体系不够健全 社保体系不够完善 正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处 可以为国家积累资金 支援现代化建设 有利于调节市场货币流通 有利于培养科学合理的生活习惯 建立文明健康的生活方式 弊端 存款储蓄的高增长 会导致居民消费率长期偏低 弱化消费增长对经济增长的拉动作用 也会直接影响到投资本身的增长 制约经济的发展 1 含义 储蓄存款 是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 存什么钱 到何处存 有何益处 谁存钱 我国的储蓄机构有很多 主要是各商业银行 为什么要把钱存入银行 思考 钱存银行 安全便当 积沙成塔 来日方长 给孩子攒学费 可以获得利息 买房买车 留作将来的养老钱 储蓄存款的利息 利息是什么 决定利息的三个要素是什么 利息的计算公式是什么 思考 2 目的 储蓄存款的收益 利息 1 利息的含义 2 影响利息的三个因素 3 计算公式 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率 不得擅自变动 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 本金 存期和利息率 利息 本金 利息率 存款期限 老王已存了20000元的活期 现将之转为定期三年 按照年息 的利率计算 3年到期后的利息总额是多少 所得利息 20000 3 2862 元 利息计算方式 利息 本金 利息率 存款期限 小试身手 老王的存款利息收入2862元是否全部归其个人所有 在我国 利息收入现在已经免收利息税 储户可以随时存入和提取 不规定存期 存款金额和次数不受限制的储蓄方式 活期储蓄 3 储蓄类型 定期储蓄 事先约定期限 存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式 形式 整存整取 零存整取 存本取息 整存零取等 比较定期 活期存款的异同 4 储蓄投资的特点 储蓄存款灵活方便 对居民生活很有利 但相比之下 作为投资方式其收益是比较低的 但并不代表没有风险 比如在通货膨胀情况下 存款也可能贬值 定期存款如果提前支取 也有损失利息的风险 因为银行规定 定期存款如果提前支取 则在一定时间内按活期计息 误区1 居民储蓄存款越多越好 注意 储蓄存款增多意味着我国经济发展 人民可支配收入增加 但是过多的储蓄存款将不利于人民生活水平的提高和内需的扩大 影响经济发展 2误区 储蓄存款是没有风险的投资方式警示 储蓄作为一种投资方式 虽然在各种投资方式里是风险最小的 但不能认为它没有风险 它存在着通货膨胀下货币贬值的风险 以及定期存款提前支取而损失利息的风险 存款利率变动对经济的影响 利率上调 存款减少 利率下调 生活消费支出相对下降 流通中的货币减少 存款增加 减少流通中的货币量 贷款利率上升 流通中的货币增加 贷款减少 投资需求相对下降 贷款利率下降 生活消费支出相对上升 贷款利率变动对经济的影响 贷款增加 增加流通中的货币量 投资需求相对上升 国家提高和降低存 贷款利率对经济的影响 转变投资方向 储蓄存款的机构 李大伯省吃俭用存下现金2万元 以备儿子结婚用 他怕被盗 又怕儿子偷偷花掉 便想到银行存款 于是他来到中国人民银行 要求把2万元现金存入银行 但中国人民银行的工作人员告诉他 他们这里不能够存款 存款要到办理存款的储蓄机构去办理 思考 中国人民银行为什么不吸收存款 办理存款的储蓄机构有哪些 中国人民银行是政府机关 政府部门 探究二 不存不贷 既存又贷 既存又贷 只贷不存 中央银行 政策性银行 二 我国的商业银行 1 含义 是指吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以银行利润为主要经营目标的金融机构 金融企业法人 2 地位 我国商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 银行利润 贷款利息 存款利息 费用 五大国家控股商业银行 中国建设银行 CBC ConstructionBankofChina 存不存 中国银行 BC BankofChina 不存 交通银行 BC BankofCommunications 不存 中国农业银行 ABC AgricultureBankofChina 啊 不存 中国工商银行 ICBC IndustryandCommercialBankofChina 爱存不存 戏说各大商业银行的名称 我国的商业银行在金融机构中的地位 思考 你知道这些标志吗 你所在的地区有没有这些标志 你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗 探究三 3 商业银行的主要业务 1 存款业务 2 贷款业务 3 结算业务 基础业务 主体业务 营利的主要来源 银行利润的重要来源 银行利润 贷款利息 存款利息 经营成本 按照贷款对象分 工商业贷款 个人贷款商业银行贷款原则 根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款 小张有个朋友叫赵时尚 赵时尚的人生信条是 债多不愁 能借就行 为了追求 时尚的生活 周围的朋友都被他借了个遍 今天 赵时尚又来找小张了 不过 这次他可不是来向小张借钱的 赵时尚对小张说 我收入虽然不高 但消费观很前卫 现在准备买辆小轿车 去银行贷款10万 可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款 我想请你替我担保贷款 你就帮帮朋友吧 小张 探究四 思考 银行该不该给赵时尚这种人借钱 小张该不该给他做贷款担保人 诚信对于金融生活有什么重要性 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用 误区4 商业银行的基础业务是贷款业务 商业银行的基础业务是存款业务 贷款业务是商业的主体业务 误区5 银行制定和执行货币政策 中国人民银行是我国主要的金融管理机关 负责制定和实施货币政策 商业银行是金融企业 以营利为目的 不能制定货币政策 必须执行国家货币政策 思考 商业银行的作用 4 商业银行的作用 A为国家经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 A蓄水池 B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 可以优化产业结构 提高国民经济效益 C调节器 B气象站 国家大幅度下调银行存贷款利率 有利于搞活企业 但会影响居民储蓄存款的实际收益 1 贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本 从而增强其活力 2 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少 当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时 存款者的实际收益仍然存在 甚至可能增加 3 只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时 存款者的实际收益才不复存在 课堂辩论 课堂小结 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 储蓄机构 收益利息 含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用 零存整取指开户时约定存期 分次每月固定存款金额 由您自定 到期一次支取本息的一种个人存款 一般五元起存 有钱的时候就存钱 到时候你就一次性的全部取出来整存零取是一种事先约定存期 整数金额一次存入 分期平均支取本金 到期支取利息的定期储蓄品种 一般1000元起存 就是你一次性存1万元 想要花钱时就可以去取钱存本取息是一种一次存入本金 分次支取利息 到期支取本金的定期储蓄 一般5000元起存 每年只取利息 不取存在银行里边的钱 补充知识 误区一 中国人民银行是商业银行警示 商业银行是企业法人 是金融企业 是以利润为经营目标的 我国的中国人民银行是国家机关 是政府的组成部分 是我国金融机构的主要管理机关 误区二 商业银行执行并制定货币政策警示 错误 信贷规模 利率与存款准备金率都属货币政策 商业银行是金融企业 具体执行有关货币政策 货币政策的制定权在中央银行 12008年12月16日 国家开发银行股份有限公司挂牌成立 成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 股票买卖业务 B 2 假设1美元可兑换6 80元人民币 小明卖出3000美元 并将兑换的人民币存入银行 存期为两年 年利率为2 7 那么小明在存款到期时应得本息为 A 21501 6B 20950 8C 1101 6D 550 8 A 4 央行决定 自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 这说明 A 国家鼓励信贷消费B 国家实行紧缩性财政政策C 国家鼓励企业加大投资力度D 国家实行紧缩性货币政策 D 3 我国四大国有商业银行2010年上半年业绩报告显示 四大银行上半年实现净利润2556 2亿元 商业银行的利润来源于 银行的存款业务 银行的贷款业务 银行的结算业务 银行提供债券买卖及兑付 代理保险等业务A B C D D 5 2010年10月份 我国人民币存款增加1769亿元 同比少增1128亿元 其中 住户存款减少7003亿元 据此回答1 2题 1 下列对储蓄存款的认识 正确的是 A 储蓄存款作为一种便捷的投资方式 具有收益高的特点B 储蓄存款可以随时存取 灵活方便 很受投资者欢迎C 利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D 储蓄存款由于收益低 所以没有风险 解析 选C 储蓄存款作为一种投资方式 收益较低 但也存在通货膨胀带来的存款贬值的风险 A D两项错误 活期储蓄存款可以随时存取 灵活方便 但定期储蓄不具备这一特点 B项错误 利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 故选C项 6 针对储蓄存款急剧减少的状况 你认为国家可以用什么途径吸收存款 A 提高利息税税率B 强制居民进行储蓄存款C 规定定期储蓄不可以提前支取D 提高存款利率 解析 选D 本题考查影响利息的因素 国家提高存款利率 让居民多受益 从而吸收储蓄存款 D项符合题意 提高利息税税率 居民收益减少 不利于储蓄存款的增加 A项错误 B C两项表述错误 故选D项 7 2011年中央经济工作会议决定实施稳健的货币政策 各商业银行加紧贷款的发放 这无形中为信用卡业务提供了更为广阔的发展空间 信用卡使用所体现的银行的业务活动是 A 发行货币B 发行债券C 转账结算D 调节利率 解析 选C 信用卡是商业银行为社会经济活动中发生的货币支付而提供的工具 体现了银行的转账结算业务 故选C项 8 随着银行商业化进程的加快 商业银行以 存款第一 效益第一 作为根本宗旨 对此认识正确的是 商业银行的主体业务已经转化为吸收存款 吸收存款是商业银行的基础业务 存款业务是商业银行营利的主要来源 商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人A B C D 解析 选B 存款第一 效益第一 体现了商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人 吸收存款是商业银行的基础业务 正确 发放贷款是商业银行的主体业务 也是商业银行营利的主要来源 错误 故选B项 福建泉州农商银行将2011年确定为 业务发展年 合规管理年 基本建设年 网点转型年 产品创新年 重塑形象年 截至3月28日 泉州农商银行各项存款余额突破50亿元大关 达50 83亿元 比年初增加16 06亿元 增长46 21 根据材料回答人们为什么要把钱存入银行 解析 本题考查学生对居民储蓄存款目的的认识 人们进行储蓄存款的目的多种多样 可以归纳总结 答案 1 获得存款利息 使资金增值 2 积累资金以备未来消费 3 保证资金安全 2011年1月11日 央行发布的 2010年金融统计数据报告 显示 2010年人民币存款余额为71 82万亿元 同比增长20 2 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A B C D 解析 选C 利息税税率上升和 消费上升不利于储蓄存款余额的大幅度增加 储蓄机构增加与储蓄增长无关 利息率上升会调动人们存款的积极性 居民收入上升是储蓄存款增加的根本原因 正确 故选C项 如果你有一笔5年期的2万元定期存款 但因急用要提前支取 银行方面将告诉你 A 对不起 请到期来取B 可支取 请带存单和身份证来取C 可支取 但你得不到利息D 可支取 本息不变 解析 选B 本题考查学生对定期储蓄的认识 定期储蓄提前支取 需要储户带存单和身份证 而利息则按照活期利息率进行计算 对储户来说面临利息损失的风险 故选B项 银行要根据对借款人的信用评估结果决定是否发放贷款 是因为诚信 影响着银行的资金安全 决定信贷资产数量 有利于维护银行自身利益和正常的业务活动 是有效防范金融风险的重要条件A B C D 解析 选C 贷款业务是商业银行营利的主要来源 评估贷款人的信用状况是银行从自身经济利益出发的必然行为 贷款人不讲诚信 银行就会遭受损失 因此 诚信是有效防范金融风险的重要条件 正确 表述错误 故选C项 规律方法 运用排除法巧解组合式选择题对于组合式选择题 首先根据材料提供的信息 运用排除法缩小范围 将含有明显错误的观点或者正确却不符合题意的题肢排除 其次 认真分析比较剩余题肢 选出正确选项 重点对 相异 的观点进行比较 分析和判断 看这些 相异 的观点哪些更符合题意 进而选出含有这些正确观点的题肢作为正确的选项 4 18分 中国邮政储蓄银行2010年发放小额贷款已突破1000亿元 发放金额较上年同期增长41 这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟 1 中国邮政储蓄银行的性质是什么 9分 2 中国邮政储蓄银行的业务有哪些 9分 解析 本题考查商业银行的性质和业务 属于基础题 解答本题需要明确中国邮政储蓄银行属于商业银行 解答第 1 问 可回答商业银行的定义 解答第 2 问时需要回答商业银行的主要业务和其他业务 答案 1 中国邮政储蓄银行是经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 中国邮政储蓄银行的主要业务有三类 存款业务 贷款业务 结算业务 另外还为我们提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等服务