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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格个人理财每日一练试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、以下不属于所有者权益项目的是( )A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产3、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是( )A、特许权使用费所得B、劳务报酬所得C、财产转让所得D、利息、股息、红利所得4、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位5、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款6、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元8、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善9、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是( )A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性10、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是( )A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。11、民法通则中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理12、下列产品中,( )不是黄金投资的理想渠道。A、纸黄金B、金首饰C、金条D、金块13、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是( )A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出14、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10B、20C、15D、515、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同16、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( )A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票17、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是( )A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得18、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是( )A、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险B、已退休客户,应该建议其投资保守型产品C、年龄越小,所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大,承受风险能力越高银行从业教材19、下列不属于借款人提款用途的是( )A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损20、下列不属于贷前调查内容的是( )A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性21、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定22、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是( )A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能23、中华人民共和国民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人24、宋体一张5年期,票面利率10,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为( )A、10B、11.5C、12.5D、13.525、下列公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限26、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先27、宋体期货交易主要是以( )为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度28、证券是各类记载并代表一定权利地( )A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证29、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是( )A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通30、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是( )A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群31、银行营销机构的组织形式不包括( )A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制32、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是( )A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系33、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法34、下列关于黄金投资的表述中,错误的是( )A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡35、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10,则需每年存入银行多少元( )A、16350B、16360C、16370D、1638036、专门融通一年以内短期资金的场所称为( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场37、总行执行理财产品募集失败后,客户资金( )A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻38、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险39、下列债券不可上市流通的是( )A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债40、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是( )A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者41、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度42、下列关于国别风险的说法,错误的是( )A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容43、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有( )A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款44、一般情况下,即期交易的交割日为( )A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天45、信托制度起源于( )A、英国B、美国C、台湾D、日本46、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力47、医疗保险中不包括( )A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险48、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢49、对于“人及其行为”的调查属于( )监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况50、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司51、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( )A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足52、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿( )A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元53、关于我国的贷款管理制度,错误的说法是( )A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收54、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式55、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期56、生命周期理论的创建人是( )A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯57、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存( )以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年58、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期59、我国人民币升值有利于( )A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇60、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员61、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标62、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票63、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务64、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是( )A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征65、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出66、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是67、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款68、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期69、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是( )A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险70、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划71、个人外汇账户按账户性质区分为( )A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目72、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天73、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有( )个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、174、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确75、根据商业银行理财产品销售管理办法,下列可以认定为高净值客户的是( )A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币76、银行是开放式基金的( )A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人77、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( )A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务78、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为( )A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率79、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、480、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是( )A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的81、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少82、以下哪一选项( )不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划83、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同84、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?( )A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高85、根据我国信托法的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内86、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表87、贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意( )对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率88、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、BC、3D、589、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具( )A、银行存款B、国债C、基金D、房地产90、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括( )A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定2、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是( )A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确3、下列关于个人理财的说法正确的有( )A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务4、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划5、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金6、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是( )A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。7、执行理财规划方案的原则有( )A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则8、贷前调查的方法主要包括( )A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况9、短期贷款报审材料的内容包括( )A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料10、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息11、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视:( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策12、下面对股票分析表述不正确的是( )A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析13、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?( )A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结14、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务15、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大,到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久,经验不足的16、个人教育理财有以下特征( )A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额17、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书18、理财顾问服务的特点包括( )A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益19、按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为( )A、现货市场B、货币市场C、期货市场D、资本市场E、股票市场20、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制21、下列关于货币时间价值的计算,错误的是( )A、本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元B、本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元E、一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元22、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类23、宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性E、准确性24、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险25、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传26、下列表述中,属于保证收益理财计划的有( )A、最低收益率2%,到期还本付息,其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金,并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金,并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全27、下列哪些情形会导致合同无效?( )A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟28、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的29、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人30、下列选项中,根据挂钩资产的属性,属于结构性理财产品的是( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类31、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( )A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时,商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层,明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的32、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款33、以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。34、下列可作为个人教育理财投资工具的有( )A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险35、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( )A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法36、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理37、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累38、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )A、股票B、基金C、人民币理财产品D、外汇理财产品39、期货交易所有( )情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料40、下列关于投资回收期的说法,正确的有( )A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期,表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。A、正确B、错误2、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误3、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误4、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误5、( )每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误6、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误7、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误8、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误9、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误10、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误11、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误12、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误13、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误14、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误15、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:D2、【答案】D3、D4、A5、C6、B7、A8、D9、D10、C11、D12、B13、D14、B15、【答案】D16、C17、B18、【正确答案】:C.19、【答案】D20、【答案】D21、D22、A23、D24、A25、D26、【答案】C27、C28、B29、B30、C31、【答案】C32、【答案】D33、A34、A35、D36、A37、A38、B39、D40、A41、B42、【答案】A43、D44、C45、A46、D47、C48、B49、【答案】C50、B51、D52、答案:D53、【答案】C54、C55、B56、A57、C58、D59、B60、B61、C62、D 63、B64、A65、B66、D67、A68、C69、D70、D71、B72、C73、B74、B75、B76、D77、D78、B79、A80、B81、A82、B83、答案:B84、D 85、D86、C87、【答案】A88、A89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、BCD3、答案:ABCD4、ABC5、【正确答案】ABCDE6、BCD7、【正确答案】ABC8、【答案】ACDE9、【答案】ACDE10、BC11、AC12、BCD13、ABCDE14、ABE15、ACD16、ABCD17、【正确答案】ABCDE18、ACD19、AC20、ABCD21、A, B, C22、ABCD 23、ABC24、BCDE25、AC26、ACD27、A, B, C, D28、【正确答案】ABCDE29、ABD30、ABCD31、CDE32、ABCD33、ABC34、ACD35、ABC36、AD37、ABCD38、CD39、B, C, E40、【答案】BE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、B4、B5、A6、A7、B8、B9、B10、A11、A12、A13、B14、B15、A
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