2019年中级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ） A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 2、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。 A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、纸黄金 3、下列不属于证券市场的是（ ） A、股票市场 B、债券市场 C、基金市场 D、黄金市场 4、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。 A、波动性之谜 B、股权溢价之谜 C、有限理性 D、有效市场 5、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗 A、30 B、60 C、180 D、250 6、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款 7、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险 8、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。 A、银行 B、客户 C、银行、客户共同 D、第三方投资公司 9、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。 A、萌芽 B、形成 C、发展 D、成熟 10、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ） A、专业胜任能力 B、职业素养水平 C、职业操守水平 D、职业道德水准 11、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。 A、养老金替代率 B、养老金 C、养老金率 D、储蓄率 12、投资组合决策的基本原则是（ ） A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 13、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 14、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 15、（ ）过程是客户需求满足的过程。 A、理财产品调研 B、理财产品开发 C、理财产品销售 D、理财产品售后服务 16、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金 17、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 18、对于客户的中期投资目标，应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 19、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。 A、三日 B、四日 C、五日 D、七日 20、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 21、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 22、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ） A、变异系数 B、平均差 C、标准差 D、方差 23、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 24、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ） A、直接收益率 B、到期收益率 C、持有期收益率 D、赎回收益率 25、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。 A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 26、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ） A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 27、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 28、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 29、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议 30、《信托法》调整对象是（ ） A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、信托关系 31、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 32、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。 A、50 B、55 C、60 D、57 33、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 34、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。 A、30% B、60% C、20% D、50% 35、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ） A、1年 B、1月 C、1季 D、半年 36、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 37、证券投资基金是一种（ ）的证券投资 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 38、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。 A、10 B、20 C、15 D、5 39、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） A、个人信用贷款 B、个人综合消费贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、住房贷款 40、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 41、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。 A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　 D、视情况而定 42、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。 A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 43、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 44、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。 A、33339 B、43333 C、58489 D、44386 45、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 46、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 47、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。 A、60 B、30 C、90 D、10 48、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 49、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ） A、A行业 B、B行业 C、C行业 D、D行业 50、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ） A、导致利率水平下降 B、相应的资产价格上涨 C、抑制房地产价格上涨 D、相应的资产价格下跌 51、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。 A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得　　　　　　　 D、其他所得 52、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。 A、3.5 B、4 C、5.1 D、7.6 53、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 54、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　） A、轧空 B、空头 C、多头 D、轧平 55、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ） A、国债 B、期权 C、期货 D、股票 56、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ） A、可以由抵押人自行评估 B、可以由债务人自行评估 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 57、遗产必须符合的特征不包括（ ） A、必须是公民死亡时遗留的财产 B、必须是公民个人所有的财产 C、必须是合法财产 D、必须是实际的资产 58、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ） A、价内期权和价外期权 B、欧式期权和美式期权 C、看跌期权和看涨期权 D、实值期权和虚值期权 59、国家外汇管理局的缩写是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 60、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ） A、资金赎回繁琐 B、流动性强 C、本金安全性高 D、投资期限短 61、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。 A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元 62、资产是指客户拥有所有权的各类（ ） A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 63、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 64、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 65、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A、债券型基金 B、股票型基金 C、货币市场基金 D、指数基金 66、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。 A、生命周期理论 B、资本资产定价理论 C、随机漫步 D、市场有效 67、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A、就业预期 B、风险特征 C、收入与支出 D、投资偏好 68、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 70、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A、现金红利 B、增额红利 C、派发新股 D、其他 71、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 72、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A、效益成本评比法 B、盈亏平衡点比较法 C、净现值比较法 D、多因素评比法 73、客户最基本地需求是（ ） A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 74、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析 75、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A、所有权 B、用益物权 C、债权 D、继承权 76、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ） A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金 77、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 78、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ） A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金 B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 79、个人收入扣除税款后的余额是（ ） A、国民收入 B、个人可支配收入 C、人均国民收入 D、人均收入 80、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　） A、股利收入 B、利息收入 C、价格上涨 D、资本升值 81、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ） A、人身风险 B、责任风险 C、信用风险 D、投资风险 82、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　） A、通货膨胀 B、人口结构 C、社会结构 D、家庭机构 83、股票投资地收益等于（ ） A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 84、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ） A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％ 85、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 86、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险 87、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 88、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ） A、诉讼 B、索赔 C、理赔 D、代位求偿 89、上海黄金交易所夜市时间是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 90、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、客户市场分类地常用依据有（ ） A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征 2、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（　　） A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款 C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、以上目标都能实现 3、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。 A、“本利丰” B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线” 4、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。 A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 5、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（ ） A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。 C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 6、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ） A、财富积累 B、财富保障 C、财富增值 D、财富分配 E、财富创造 7、以下说法正确的是（ ） A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者 B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产 C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品 D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺 8、以下关于政府债券，说法正确的是（ ） A、政府债券几乎没有信用风险 B、政府债券具有流动性强的特点 C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、政府债券不受利率风险的影响 9、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ） A、产品创新不足 B、专业人才匮乏 C、理财功能不完善 D、风险防范不到位 10、市场有效的三个层次对应正确 A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息 D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息 11、金融期权的要素包括（ ） A、基础资产 B、期权的买卖方 C、执行价格 D、到期日 E、期权费 12、还款来源存在风险的预警信号有（ ） A、贷款用途与借款人原定计划不同 B、偿付来源与合同上的还款来源不同 C、贷款目的与借款人主营业务无关 D、偿付来源与借款人主营业务无关 E、借款人与其担保人所处行业相同 13、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B、检察机关依法查看某客户的交易情况 C、客户同意第三方查看自己交易记录 D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E、服务人员要求查看客户资料 14、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ） A、采用个人账户积累模式 B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费 C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策 D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资 15、保本浮动收益产品有（ ） A、保本信托产品 B、保本挂钩股票 C、结构性存款 D、商品指数 16、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ） A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 B、适当的分散化可以减少或消除系统风险 C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来 17、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ） A、基金依法设立 B、向特定对象募集资金 C、非公开宣传 D、不得承诺保底收益或最低收益 E、合法、合规使用募集资金 18、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的 19、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ） A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值 20、国内理财师队伍状况发展的特点有（ ） A、理财师队伍扩张迅速 B、理财师素质水平参差不齐 C、市场认可度有待提高 D、理财师队伍发展较慢 E、完全满足了市场对理财师的需求 21、证券投资基金按组织形式可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 22、宋体资本市场的交易对（ ） A、短期政府债券 B、股票 C、债券 D、商业票据 E、投资基金 23、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 24、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ） A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 25、最常见的银行理财产品风险包括（ ） A、政策风险 B、违约风险 C、市场风险 D、利率风险 E、提前终止风 26、银行理财产品的主要特点有（ ） A、流动性较低 B、收益具有不确定性 C、收益有保障 D、投资风险与该产品的投资方式直接相关 27、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、房地产 C、股票 D、活期存款 28、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（ ） A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 29、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。 A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开 30、金融市场的宏观经济功能包括（ ） A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、交易功能 E、财富功能 31、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ） A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成为受益人 C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务 32、基金应该公开披露的信息包括（ ） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 33、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ） A、利率风险 B、政治风险 C、汇率风险 D、流动性风险 E、信誉风险 34、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ） A、传统经济社会 B、经济起飞前的准备阶段 C、经济起飞阶段 D、迈向经济成熟阶段 E、大量消费阶段试卷 35、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 36、客户信任可以分为（ ） A、认知信任 B、理念信任 C、服务信任 D、情感信任 E、行为信任 37、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ） A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买 B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移 C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格 D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 38、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ） A、出险通知 B、提供索赔单证 C、核定赔偿 D、退保 E、申诉 39、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ） A、资产负债率 B、存货周转率 C、销售利润率 D、资产周转率 E、速动比率 40、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（　　） A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、杠杆基金 E、创业基金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误 2、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 3、（ ）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 A、正确 B、错误 4、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 5、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 7、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误 8、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误 9、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误 10、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。 A、正确 B、错误 11、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。 A、正确 B、错误 12、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 13、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、C 3、D 4、A 5、D 6、A 7、C 8、B 9、答案：A 10、D 11、A 12、D 13、A 14、B 15、C 16、B 17、D 18、C 19、D 20、B 21、B 22、B 23、D 24、C 25、C 26、A 27、答案：A 28、A 29、B 30、C 31、D 32、B 33、C 34、B 35、B 36、D 37、B 38、B 39、A 40、A 41、B 42、【答案】B 43、答案：C 44、D 45、A 46、B 47、答案：A 48、【答案】B 49、【答案】A 50、B 51、A 52、C 53、D 54、B 55、B 56、【答案】C 57、D 58、B 59、A 60、A 61、D 62、B 63、A 64、C 65、C 66、C 67、C 68、C 69、D 70、A 71、A 72、【答案】D 73、D 74、C 75、D 76、D 77、B 78、D 79、B 80、D 81、B 82、A 83、C 84、A 85、C 86、D 87、D 88、A 89、D 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCD 2、BC 3、ACD 4、ABCDE 5、BC 6、【正确答案】ABCD 7、AC 8、BC 9、答案：ABCD 10、BC 11、ABCDE 12、【答案】ACD 13、AD 14、ABCD 15、ABD 16、A, B, E 17、【正确答案】ABCDE 18、ABE 19、ABCD 20、【正确答案】ABC 21、B、C 22、BCE 23、BD 24、ABCDE 25、ABCDE 26、ABD 27、答案：BC 28、BDE 29、ABCDE 30、ABC 31、CD 32、ABCDE 33、【正确答案】ACD 34、DE 35、ABCDE 36、B, D, E 37、AB 38、ABC 39、BD 40、ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、A 8、A 9、A 10、A 11、B 12、A 13、B 14、B 15、B