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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力全真模拟试题B卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户2、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、根据合同法的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是( )。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同4、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后,应在( )个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有( )。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法,商业银行的授权分为( )两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行14、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书15、GNP是指( )。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终18、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证19、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任20、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应( )。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况,取得理解和谅解D.不理会其要求22、中国银行业协会的主要职能不包括( )。A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、1998年12月,全国人大常委会颁布了( ),增设了( )。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,骗购外汇罪24、( )是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格25、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于( )。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪26、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪27、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险28、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度31、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、( )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理33、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A.6个月B.1年C.2年D.5年34、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行35、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是( )。A.违规经营,逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.银行违规36、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低37、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A:平衡风险性和流动性B:降低资产组合的风险C:提高资本充足率D:平衡流动性和盈利性38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行43、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是( )。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、呆账发生后的处理原则不包括( )。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销49、根据中华人民共和国合同法的规定,下列表述错误的是( )。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为50、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债51、合同撤销权的行使范围是( )。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业53、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神55、完全竞争的行业的根本特点是( )。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化58、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场59、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%61、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放62、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划63、根据金融许可证管理办法,金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件( )日内,持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书65、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据66、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5068、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下70、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日71、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是( )。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险72、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的C.是合理的,因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥,所以是合理的74、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、975、不属于经济全球化表现的是( )。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密76、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低77、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1078、我国金融机构中的“一行三会”是指( )。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要81、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上82、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、失票人应当在通知挂失止付后( )日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管86、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是( )。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪87、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.10B.15C.20D.3089、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务2、下列关于窗口指导的说法,正确的有( )。A. 中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导,不具有法律效力E. 具有一定的强制性3、在商业银行公司贷款业务中,法人商业用房按揭贷款的用途有( )。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房4、破坏金融管理秩序的行为包括( )。A. 个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输5、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社6、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款7、对在我国境内设立的()的监督管理,适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构8、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率9、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有( )。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请,安排证券上市10、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A.附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效11、下列关于银行保函业务的表述,正确的有( )。A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保12、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传13、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务14、流动性风险的管控手段包括( )。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试15、单位活期存款账户包括( )。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户16、存款准备金制度的初始作用有( )。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行17、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离18、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场19、一般存单纠纷案件,当事人可以以( )等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据20、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇21、根据资本充足率的状况,关于我国商业银行的分类的说法正确的有( )。A. 资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行22、在金融市场上的投资品种中,国债是( )。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种23、在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利24、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款25、商业银行的负债业务包括( )。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券26、银行业从业人员不得侮辱同事的( )。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰27、下列属于侵害金融管理秩序的有( )。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序28、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项29、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动30、根据法人的概念,下列属于法人的有( )。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构31、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构32、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A:主观上均具有非法占有目的B:使受骗者陷入或者强化认识错误C:受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D:客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E:犯罪主体为一般主体,包括自然人和单位33、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府34、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函35、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制36、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的37、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员38、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况39、下列( )属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司40、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错2、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误3、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错4、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误5、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错6、( )当信用制度发达时,人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误7、( )单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错8、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误9、( )与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错10、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错11、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错12、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误13、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误14、( )未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误15、( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、D4、B5、C6、C7、正确答案是: A8、A9、A10、A11、C12、B13、C14、B15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。18、A19、C20、B21、【答案】C22、C23、D24、A25、C26、C27、C28、B29、B30、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。31、C32、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。33、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起2年。34、A35、C36、B37、答案:A38、D39、B40、A41、A42、B43、C44、D45、D46、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行,不是中国进出口银行。故本题选B。48、A49、B50、D51、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定:合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。52、【答案】C53、A54、D55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。56、D57、A58、B59、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、A62、B63、C64、C65、D66、C67、B68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。69、【答案】C70、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。71、D72、A73、A 74、C75、B76、A77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。80、【答案】D81、C82、B83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。故本题选A。84、A85、C86、C87、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。88、【答案】D89、C90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:A,D2、正确答案A,B,D,E,3、DE4、正确答案A,B,E,5、AC6、【答案】B,C,D,E7、【答案】A,B,C,D,E8、BCD9、ABCDE10、ABCD11、BCE12、DE13、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。14、【答案】A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括:现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。15、BCDE16、【答案】A,B,C,D,E【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款,保证其清偿能力保护客户存款的安全以维持整个金融体系的正常运行,以及保证存款的支付和清算后来逐渐演变成为货币政策工具。17、ABDE18、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上,生产者和消费者都只能是价格的接受者,而不是价格的决定者19、ABCD20、【答案】A,C,D,E21、正确答案A,D,E,22、ACD23、AC24、BDE25、CDE26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案ABCDE28、正确答案A,B,C,E,29、CDE30、ABC31、ABE32、DE33、答案:A,B,D,E34、BCE35、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。36、ABCDE37、正确答案A,B,C,38、【正确答案】ACDE39、ABE40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。3、A4、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。5、B6、【答案】A7、B8、【答案】A9、B10、A11、B12、正确答案是: B13、正确答案是: B14、正确答案:对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。15、B
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