2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》押题练习试卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力押题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标2、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力3、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变4、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是5、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配6、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行7、下列属于政策性银行的是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10 B、20 C、30 D、409、单位存款人的主办账户是（ ）。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户10、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 11、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行应当自领取金融机构营业许可证之日起（ ）天内开业。A、30 B、60 C、90 D、18012、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任13、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符14、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 15、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度16、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A中国人民银行B中国银监会C国务院D各银行类金融机构17、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收18、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中19、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同20、下列选项中，不属于中间业务的是（ ）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务21、资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差22、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益23、下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额24、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事25、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利26、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%27、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗28、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节29、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.政府消费C.投资的存货增加D.投资的固定资本形成30、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会31、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险32、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票33、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行34、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。A管风险B管业务C管法人D管内控35、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款36、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取37、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币38、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制39、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明()。A. 存款基础不稳，流动性风险较大B. 存款越稳定，流动性风险较小C. 存款越稳定，流动性风险较大D. 存款基础不稳，流动性风险较小40、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（ ）。A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管41、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小42、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资43、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法44、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务47、存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务48、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行49、我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_（ ）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行50、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户51、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降52、个人网上银行属于（ ）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行53、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪54、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事55、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账56、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.657、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者58、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、559、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务60、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息61、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可62、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性63、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行64、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务65、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布66、要约失效的情形不包括（ ）。A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更67、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）。A要约可以撤销和撤回B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回68、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会69、根据民法通则的规定，不属于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理70、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息71、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。A三十日内就地销毁，保证不泄密B移交银监会、证监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构72、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性73、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作74、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年75、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。A.3年B.6个月C.1年D.2年76、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户77、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务78、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分79、违反反洗钱法中（ ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的80、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务81、刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产82、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送83、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户84、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人85、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 86、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失87、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日88、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年89、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 90、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场2、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施3、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则4、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务5、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更6、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长7、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资8、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪9、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得10、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款11、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（ ）。A.银行产品B.证券产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品12、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务13、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构14、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输15、票据的特征有（ ）。A.完全有价证券B.要式、文义、无因证券C.流通证券D.设权证券E.债权证券16、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益17、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用18、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务19、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资20、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量21、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况22、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款23、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模24、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市25、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息26、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务27、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序30、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有（ ）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面31、单位资本项目外汇账户包括（ ）。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D.发行外币般票专户32、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确33、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户34、票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项35、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同36、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议37、下列属于我国货币政策工具的有（ ）。A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金38、国家风险可以分为（ ）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险39、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函40、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误2、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误3、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误4、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A.对B.错5、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错6、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误7、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误8、（ ）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错9、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。A.正确B.错误10、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错11、（ ）根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。A.对B.错12、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误13、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错14、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误15、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案是： D2、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。3、B4、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。5、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。6、C7、B8、B9、C10、D11、C12、B13、【答案】C14、【正确答案】A15、【答案】B16、A17、C18、D19、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。20、C21、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。22、C23、B24、C25、D26、C27、【答案】A28、B29、D30、B31、A32、B33、D34、B35、A36、B37、A38、C39、B40、C41、【答案】D【解析】随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。42、C43、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。44、B45、D46、B47、A48、B49、D50、C51、【正确答案】：D52、D53、【答案】B54、D55、B56、【答案】C57、C58、C59、B60、B61、A62、B63、C64、A65、C66、B67、d68、B69、C70、D71、B72、B73、C74、C75、D76、A77、【答案】B78、B79、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。80、A81、B82、D83、C84、C85、C86、B87、C88、C89、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者2、答案:A,B,D,E3、ABCDE4、正确答案B,C,5、ABCDE6、正确答案是： BC解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。7、正确答案A,C,E,8、正确答案：BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。9、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。10、ABC11、ABCDE12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。14、正确答案A,B,E,15、ABCDE16、【答案】C,D,E17、正确答案A,B,C,D,18、答案:B,D19、正确答案是： AC解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。20、ABCE21、CD22、ABDE23、ABDE24、ABCDE25、AE26、ADE27、【答案】B,C,D,E28、ABE29、【答案ABCDE30、AE31、ABD32、ABCDE33、【答案】A,B,C,D34、ABC35、AB36、答案:A,C37、ACDE38、答案:A,C,E39、AD40、BD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案是： B2、【答案】A3、正确答案是： B4、B5、B6、A7、正确答案：错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。8、B9、【答案】A10、A11、B12、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。13、A14、正确答案是： B15、A