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按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,#,金融法務專業人員系列講座,(,第,4,期,),金控法規遵循,永豐金控總機構法令遵循主管、永豐商業銀行副總經理,簡榮宗 律師,永豐商業銀行法令遵循處,黃惇晧 襄理,大綱,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(一)保密義,務,務與共,同,同行銷(金控法42、43條),(二)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,(三)金控轉,投,投資(金控法36、37條),(四)海外子,公,公司之,轉,轉介客,戶,戶與協,助,助開戶,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(二)保密義,務,務與共,同,同行銷(金控法42、43條),金控法,42,條,金控法,43,條,金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法,11,條：,金融控股公司及其子公司對於客戶個人資料、往來交易資料及其他相關資料，除其他法律或主管機關另有規定者外，應保守秘密,。主管機關得令金融控股公司及其子公司就前項應保守秘密之資料訂定相關之書面保密措施，並以公告、網際網路或主管機關指定之方式，揭露保密措施之重要事項。,金融控股公司之子公司間進行共同行銷，其營業、業務人員及服務項目應使客戶易於識別。,共同使用客戶資料時，除個人基本資料外，其往來交易資料及其他相關資料，應先經客戶書面同意，且不得為使用目的範圍外之蒐集或利用；,客戶通知不得繼續共同使用其個人基本資料、往來交易資料或其他相關資料時，應即停止共同使用。,金融控股公司之子公司間交互運用客戶資料進行行銷時，不得為使用目的範圍外之蒐集或利用，並應切實依下列規範辦理一、於揭露、轉介或交互運用客戶資料時，,除法令另有規定、經客戶簽訂契約或書面明示同意者外，所揭露、轉介或交互運用之資料不得含有客戶基本資料以外之往來交易資料及其他相關資料。,二、與客戶之往來契約，有關客戶資料之使用條款應訂定讓客戶選擇是否同意提供往來交易資料或其他相關資料作為行銷建檔、揭露、轉介或交互運用之欄位及簽名處，並應列明運用資料之子公司名稱，供客戶勾選。三、與客戶之往來契約有關交互運用客戶資料等相關條款，應以明顯字體提醒客戶注意，並揭露交互運用客戶資料之子公司名稱，且明確告知或約定客戶得隨時要求停止對其相關資訊交互運用之簡易方式（如電話通知）。,金融控股公司之子公司於接獲客戶通知停止使用其資料後，應立即停止金融控股公司及所有子公司相互使用其資料。,四、,子公司客戶不同意公司繼續使用其資料之資訊，應通知各子公司、部門、產品線及各委外單位等之行銷人員，並配合修正電腦控管系統。,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(二)保密義,務,務與共,同,同行銷(金控法42、43條),金管會102年8月15日金管,銀,銀法字,第,第10200219880號函,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(二)保密義,務,務與共,同,同行銷(金控法42、43條),立法院,第,第8屆第3會期第4次會議,議,議案關,係,係文書,（,（中華,民,民國102年3月13日印發,）,）院總,第,第801號，委,員,員提案,第,第14723號,案由：,本,本院委,員,員賴士,葆,葆等23人，有鑑於,個,個人資,料,料保護,法,法業於,修,修正施,行,行，以,金,金控業,與,與消費,者,者之資,訊,訊、地,位,位、財,力,力不對,等,等之實,況,況，其,獲,獲得之,個,個人資,料,料之質,或,或量又,較,較其他,行,行業多,且,且深，,本,本於金,控,控業可,因,因取得,客,客戶資,料,料獲得,經,經營利,益,益，且,有,有較大,能,能力分,散,散風險,，,，自應,負,負擔較,大,大義務,之,之論理,，,，對此,行,行業之,規,規範更,不,不應低,於,於個人,資,資料保,護,護法之,保,保障標,準,準。有鑑於,此,此，爰提案,修,修正本,法,法第四,十,十三條,，,，有關,金,金融控,股,股公司,之,之子公,司,司間共,同,同蒐集,、,、處理,及,及利用,客,客戶個,人,人資料,應,應由原,本,本的,選,選擇退,出,出制,改,改採為,選擇,加,加入制,精神,，,，明定,金,金融控,股,股公司,之,之子公,司,司間共,同,同蒐集,、,、處理,及,及利用,客,客戶個,人,人基本,資,資料、,往,往來交,易,易資料,及,及其他,相,相關資,料,料，應,依,依個人,資,資料保,護,護法相,關,關規定,辦,辦理，避免,金,金融控,股,股公司,之,之子公,司,司間共,同,同利用,客,客戶個,人,人資料,進,進行行,銷,銷或商,業,業行為,，,，形成,我,我國個,人,人資料,保,保護之,法,法律漏,洞,洞。,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(二)保密義,務,務與共,同,同行銷(金控法42、43條),結論：,不,不贊成,立,立委提,案,案修正,金,金控法43條，理,由,由如下,：,：,1.個資法,對,對於個,資,資保護,係,係一般,性,性、普,遍,遍性之,規,規範，,如,如其他,法,法律另,有,有規定,，,，應從,其,其規定,辦,辦理。,2.基於金,控,控設立,本,本旨與,綜,綜效考,量,量(共同行,銷,銷)，金控,法,法就個,資,資保護,已,已有特,別,別規定,，,，同意,就,就客戶,基,基本資,料,料得交,互,互運用,。,。,3.本次立,委,委提案,與,與現行,金,金控法43條最主,要,要之差,異,異，係,基,基本資,料,料改為,需,需先經,客,客戶書,面,面同意,，,，實已,有,有悖於,當,當初金,控,控法制,定,定之精,神,神。,4.現行金,控,控法43條對於,客,客戶資,料,料之交,互,互運用,，,，已較,美,美國法,嚴,嚴格。,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,銀行,保,保險,業,業務為,所,所有保,險,險行銷,通,通路之,首,首。,現行我,國,國銀行,保,保險採,取,取兩種,經,經營架,構,構：(1)保險公,司,司與銀,行,行共同,行,行銷之,兩,兩方合,約,約、(2)銀行與,其,其轉投,資,資保經,代,代及合,作,作保險,公,公司簽,訂,訂合作,推,推廣之,三,三方合,約,約。,金融消,費,費者保,護,護法vs.保險相,關,關法規,之,之競合,適,適用,保險公,司,司和保,險,險經紀,人,人、代,理,理人為,履,履行廣,告,告、業,務,務招攬,、,、營業,促,促銷活,動,動、說,明,明義務,和,和適合,度,度義務,，,，須負,擔,擔一定,之,之法令,遵,遵循成,本,本。,從金融,消,消費爭,議,議處理,著,著眼，,探,探討我,國,國銀行,保,保險架,構,構下，,銀,銀行責,任,任地位,之,之問題,。,。,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,廣告、,業,業務招,攬,攬及營,業,業促銷,活,活動比,較,較：,規範,比較種類,金融消保法,保險相關法規,保險,公司,銀行保經,代,保險,公司,銀行保經代,規範法規,兩者皆為金融消保法之涵攝範圍,保險業廣告招攬自律規範,保險業,招攬及核保理賠辦法,保險業經營電子商務自律規範,保險經紀人管理規則,保險代理人管理規則,規範態樣,廣告,業務招攬,營業促銷活動,廣告招攬,少部分業務招攬,少部分廣告招攬,少部分業務招攬,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,廣告、,業,業務招,攬,攬及營,業,業促銷,活,活動比,較,較：,規範,比較種類,金融消保法,保險相關法規,保險公司,銀行保經代,保險公司,銀行保經代,遵守之事項,確保招攬內容之真實,完整提供交易條件資訊,淺顯易懂表達方式,應以金融服務業名義為之,遵守,事項,與左列同,針對保險商品,(,包括投資型保險商品、保證承保保險商品,),之特殊規範,廣告應經保險公司核可,應設置保險銷售專區,禁止之事項,違反法規、招攬人員惡意隱匿或詐欺之情事、招攬人員為不當之業務競爭、冒用商標、行銷未經核准商品、刻意以不明顯字體標示附註與限制事項,與左列相同,不實廣告招攬,不當業務招攬,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,廣告、,業,業務招,攬,攬及營,業,業促銷,活,活動：,加,加強監,理,理,1.修訂保,險,險法規,(1)100年後兩,度,度修訂,保險,業,業招攬,廣,廣告自,律,律規範,。,(2)100年12月26日新訂,保險,代,代理人,公,公司保,險,險經紀,人,人公司,內,內部控,制,制稽核,制,制度及,招,招攬處,理,理制度,實,實施辦,法,法,2.發布函,釋,釋,(1)金管會102年6月4日金管,保,保壽字,第,第10202545344號，要,求,求保險,業,業於招,攬,攬保險,時,時不得,僅,僅以節,稅,稅作為,招,招攬之,訴,訴求等,。,。,(2)金管會101年金保,理,理字第10002657100號函及,金,金保理,字,字第10102540980號函，,要,要求保,經,經代將,保險,業,業招攬,廣,廣告自,律,律規範,、,保,保險業,招,招攬及,核,核保作,業,業控管,自,自律規,範,範等,法,法規所,定,定內容,納,納入合,約,約規範,。,。,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,說明義,務,務比較,：,：,規範,比較種類,金融消保法,保險相關法規,保險公司,銀行保經代,保險公司,銀行保經代,規範法規,兩者皆為金融消保法之涵攝範圍,金融控股公司法,共同行銷辦法,投資型保險商品相關規範,保險業經營電子商務自律規範,保險經紀人管理規則,保險代理人管理規則,履行方式,書面、口頭、網頁：全部保險商品,書面、口頭：投資型保險商品,網頁：電子商務招攬,書面、口頭：投資型保險商品,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,說明義,務,務比較,：,：,規範,比較種類,金融消保法,保險相關法規,保險公司,銀行保經代,保險公司,銀行保經代,應揭露之重要內容,全部保險商品：對保險商品或服務之重要權利、義務及責任；應負擔之費用及違約金；權利行使、變更、解除及終止權之方式及限制；所生紛爭之處理及申訴之管道；商品或服務的保障機制,投資型保險商品：投資風險、匯率風險,全部保險商品：善盡專業之說明,及充分揭露相關資訊,投資型保險商品：保險公司基本資料；投資標的之揭露；投資風險與警語；應負擔之費用及違約金；權利行使、變更、解除及終止權之方式及限制；投資型保險商品受人身保險安定基金保障之範圍及條件,結構型保險商品特殊應揭露事項,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,(三)合作推,廣,廣之銀,行,行保險,銷,銷售,說明義,務,務：加,強,強監理,1.金管會100年8月19日保局(理)字第10002653440號、101年11月30日金管,銀,銀合字,第,第10100341680號函等,函,函釋可,知,知，主,管,管機關,已,已要求,銀,銀行保,險,險業者,於,於銷售,普,普通保,險,險商品,時,時，務,必,必於壽,險,險商品,銷,銷售文,件,件詳加,揭,揭露資,訊,訊或善,盡,盡說明,義,義務，,使,使消費,者,者能,充,充分了,解,解權,利,利義務,內,內容，,顯,顯見,說,說明義,務,務之,履,履行已,成,成為主,管,管機關,監,監理保,險,險商品,銷,銷售之,重,重點。,2.何謂,充,充分了,解,解？,如,如何證,明,明？,(1)銷售服,務,務與重,要,要事項,明；(2)其他說,明,明文件,金控法,規,規之遵,循,循與實,務,務上執,行,行之探,討,討,3.履行方,式,式
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