2020年初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试卷D卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业考试个人理财模拟考试试卷D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾2、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、203、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券4、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限5、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务6、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问7、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢8、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性9、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议10、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度11、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹13、进行技术分析的基础是（ ）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对14、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限15、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式16、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。17、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多18、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%19、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务20、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率21、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响22、小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元（ ）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元23、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价24、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债25、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用26、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款27、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低28、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力29、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险30、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保31、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备32、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期33、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期34、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型35、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元36、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天37、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户38、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件39、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得40、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场41、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200042、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ）A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则43、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险44、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险45、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表46、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平47、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款48、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌49、当发生（ ）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准50、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、51、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场52、红色预警法重视的是（ ）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析53、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000054、宋体金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门55、下列说法不正确的一项是（ ）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关56、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年57、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值58、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%59、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析60、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行61、下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债62、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装63、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通64、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据65、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司66、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品67、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产68、一般情况下，即期交易的交割日为（ ）A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天69、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性70、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限71、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%72、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150073、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人74、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差75、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假76、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能77、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源78、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）A、外币币值上升，外汇汇率上升B、本币币值上升，外汇汇率上升C、外币币值下降，外汇汇率下降D、本币币值下降，外汇汇率下降79、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象80、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债81、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低82、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限83、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据84、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年85、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险86、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率87、以下属于财产保全的方式的是（ ）A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全88、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ）A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值89、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定90、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激2、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ）A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入3、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限4、银行职业道德的基本规范包括（）A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献5、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金6、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额7、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制8、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步9、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权10、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例11、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的12、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调13、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理14、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ）A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析15、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性16、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券17、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.18、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力19、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位20、法人的分类包括（ ）A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人21、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格22、下列属于企业获利能力指标的有（ ）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率23、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件24、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ）A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类25、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期26、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元27、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善28、在债务管理中应当注意以下事项（ ）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组29、税务筹划地特点包括（ ）A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性30、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ）A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率31、银行代理黄金的业务种类包括（ ）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权32、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险33、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务34、下面属于商品证券地有（ ）A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单35、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷36、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失37、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等38、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平39、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（ ）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销40、基金应该公开披露的信息包括（ ）A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误2、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误3、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误4、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误5、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误6、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误7、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误8、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误9、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误10、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误11、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误12、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误13、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误14、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误15、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、D3、B4、D5、B6、A7、B8、C9、A10、A11、D12、A13、B14、D15、D16、A17、B18、B19、A20、【答案】C21、C22、B23、【答案】C24、A25、A26、答案：D27、A28、D29、答案：D30、B31、【答案】B32、D33、D34、A35、C36、C37、【答案】D38、D39、A40、答案：A41、B42、B43、B44、B45、C46、答案：C47、【答案】A48、B49、B50、A51、B52、【答案】C53、C54、答案：A55、C56、C57、A58、B59、C60、A61、D62、【答案】A63、B64、B65、C66、C67、C68、C69、D70、【答案】C71、C72、C 73、D74、B75、D76、C77、A78、A79、B80、C81、D82、D83、B84、B85、D86、C87、【答案】A88、答案：B89、B90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、BCD2、ABC3、ABD4、ABCDE5、BC6、ABCD7、ABCD8、ABD9、ABD10、ABCDE11、【正确答案】ABCDE12、ABCD13、ABCD14、【答案】ACE15、ABCD16、BCD17、BCD18、BCD19、答案：ABCD20、A, B, C, D21、ABCD22、BCD23、ABCD24、BC25、ABC26、答案：ABCD27、ABC28、ABCDE29、ACD30、ABCDE31、ABCD32、答案：ABD33、ACE34、ABC35、【答案】AC36、CD37、答案：BCD38、ABCD39、ABC40、ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、B6、A7、A8、B9、A10、B11、A12、B13、B14、B15、A