2019年中级银行从业资格证《个人理财》每周一练试题A卷 含答案.doc

2019年中级银行从业资格证《个人理财》每周一练试题A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 2、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 3、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 4、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。 A、投资银行 B、保险公司 C、监管机构 D、中介机构 5、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产 C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 6、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。 A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元 7、有价证券代表地是（ ） A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 8、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 9、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ） A、建立销售理财产品的分级审核批准制度 B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额 D、不必建立的委托投资跟踪审计制度 10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 11、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ） A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、企业集资利息 D、企业债券利息 12、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ） A、金融债券的信用风险最小 B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 13、金融市场主体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 14、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。 A、保险规划 B、税收规划 C、人生事件规划 D、投资规划 15、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 16、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 17、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。 A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保 18、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 A、内容 B、法律形式 C、品牌 D、管理运作方式 19、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 20、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A、保本浮动收益类理财产品 B、保证最低收益类理财产品 C、非保本浮动收益类理财产品 D、保证固定收益类理财产品 21、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 22、公司贷款安全性调查的内容不包括（ ） A、对借款人法定代表人的品行进行调查 B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核 C、对保证人的财务管理状况进行调查 D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 23、以下关于现值的说法，正确的是（ ） A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低 B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高 C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值 D、利率为正时，现值大于终值 24、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ） A、增长型行业　　 B、周期型行业　　 C、防御型行业　 D、成长型行业 25、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ） A、伦敦银行同业拆放利率 B、股票篮子 C、国库券 D、公司债券 26、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场 27、社会保险的特点不包括（ ） A、非营利性 B、社会公平性 C、强制性 D、营利性 28、下列哪种说法是正确的？（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 29、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　 D、双方协议的某一天 30、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ） A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息 31、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 32、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 33、以下（ ）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 34、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。 A、不构成，非利息收入 B、不构成，利息收入 C、构成，非利息收入 D、构成，利息收入 35、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。 A、企业债券 B、普通股票 C、优先股票 D、企业商业票据 36、家庭净资产是指（ ） A、资产合计-负债合计 B、资产合计-流动负债合计 C、资产合计-长期负债合计 D、流动资产合计-流动负债合计 37、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ） A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 38、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 39、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 40、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。 A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47 41、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　　） A、即期交易 B、远期交易 C、套期保值 D、投机交易 42、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ） A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户 D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 43、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ） A、土地费 B、建筑安装费 C、手续费 D、税费 44、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ） A、可以由抵押人自行评估 B、可以由债务人自行评估 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 45、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 46、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 47、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 48、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ） A、资产负债表 B、风险认知度 C、风险偏好 D、风险承受能力 49、资产是指客户拥有所有权的各类（ ） A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 50、以下有关两全保险的说法错误的是（ ） A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 51、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。 A、人生规划 B、理财目标 C、财务规划 D、投资计划 52、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 A、监督性 B、综合性 C、规范性 D、严格性 53、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ） A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％ 54、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查 55、关于质押率的确定，说法错误的是（ ） A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。 C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析 D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率 56、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ） A、诉讼 B、索赔 C、理赔 D、代位求偿 57、申购新股型理财计划属于（ ） A、结构型理财产品 B、固定收益型产品 C、套利型理财产品 D、衍生工具联结型产品 58、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。 A、15% B、20% C、12% D、10% 59、理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 60、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2008 61、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ） A、10% B、20% C、30% D、40% 62、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 63、下列哪种说法是正确地？（ ） A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、凭证式国债可以流通并转让、 D、记账式国债不能上市流通转让、 64、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金 65、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 66、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A、个人储蓄 B、定息债券 C、教育保险 D、股票 67、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 68、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 69、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。 A、临时存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、基本存款账户 70、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 71、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ） A、利率上升；金融资产价格上升 B、利率下跌；金融资产价格上升 C、利率上升；金融资产价格下跌 D、利率下跌；金融资产价格下跌 72、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ） A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 73、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ） A、总负债一般不应超过净资产 B、短期债务和长期债务的比例应为0.4 C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D、还贷款的期限不要超过退休的年龄 74、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ） A、具有完全的行为能力 B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 D、须是中国境内的公民 75、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ） A、3% B、2.45% C、3.2% D、2.5% 76、股票价格变动的直接原因是（ ） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 77、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。 A、比例税率 B、超率累进税率 C、超额累进税率 D、定额税率 78、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ） A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 79、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。 A、现货期权 B、期货期权 C、期权期货 D、现货期货 80、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 81、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ） A、社会文化环境 B、人口环境 C、通货膨胀 D、失业保险制度 82、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A、综合性 B、合法性 C、规划性 D、目的性 83、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ） A、声誉风险 B、信用风险 C、收益风险 D、流动性风险 84、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ） A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性 85、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ） A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 86、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 87、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ） A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金 88、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 89、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A、分红寿险 B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险 90、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、影响理财产品的宏观因素包括（ ） A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境 2、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（　　） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 3、下列理财产品，其中说法正确的是（ ） A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％ C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月 D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元 4、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ） A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 5、教育由（ ）等组成。 A、基础教育 B、高等教育 C、成人教育 D、职业教育 6、个人税收规划的基本方法主要有（ ） A、利用免减税的方法　 B、利用税率差异的方法 C、利用所得项目调整的方法　　 D、利用推迟纳税时间的方法 7、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ） A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明 D、财产共有人出具的同意出质的文件 E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 8、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 9、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 10、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ） A、控制项目的财务收支 B、项目建设成败与经营效益分析 C、项目的风险分析和风险规避措施 D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况 E、项目建设负责人的资信状况 11、以下说法正确的是（ ） A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者 B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产 C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品 D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺 12、个人保险规划的原则包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资 D、量力而行原则 13、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ） A、基本医疗保险需要商业保险的补充 B、基本医疗保险优于商业保险 C、商业保险优于基本医疗保险 D、二者作用完全相同 14、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（　　） A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社 E、邮政储蓄银行 15、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ） A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 B、适当的分散化可以减少或消除系统风险 C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来 16、金融市场的特点是（ ） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 17、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ） A、产品 B、价格 C、地点 D、促销 E、服各 18、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 19、以下哪些属于非法人组织（ ） A、私营独资企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业 D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业 20、以下属于房地产价格特性的是（ ） A、地区性 B、增值性 C、个体差异性 D、租金和价格的双重性 21、结构性理财产品的特点包括（ ） A、收益性高 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强 E、稳定性差 22、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、掉期汇率 D、即期汇率 23、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ） A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况 24、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。 A、养老 B、意外伤害 C、个人信贷 D、公司信贷 E、儿童教育金 25、企业营销研究地重点应放在客户地（ ） A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动机 26、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》 A、内幕交易 B、以不正当手段竞争招揽承销业务 C、操纵市场行为 D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动 E、擅自发行证券 27、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（ ） A、全球资本流动日益自由化 B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同 C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D、全球衍生品市场快速发展 E、金融市场价格联动试性增强 28、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ） A、计息方式　 B、利率　　 C、资金额　　 D、期限 29、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 30、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ） A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同. B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任. C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务. D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责. 31、对理财客户的风险分析包括（ ） A、经济风险 B、失业风险 C、各人风险 D、投资风险 E、风险承受力 32、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ） A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 33、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 34、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ） A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润 B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值 C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值 D、既要求当期利益，也要求长远利益 E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值 35、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ） A、投保提示书 B、投保单 C、保险单 D、保险条款 E、产品说明书 36、期货交易所有（　　）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 37、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ） A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理 B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告 C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定 D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限 E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请 38、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关 39、短期贷款报审材料的内容包括（ ） A、借款申请文件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件 D、借款用途证明文件 E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 40、税务筹划地特点包括（ ） A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 2、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 3、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 4、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 5、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 6、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 7、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误 9、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 10、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 11、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误 12、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误 13、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。 A、正确 B、错误 14、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、D 2、B 3、D 4、A 5、B 6、D 7、D 8、C 9、A 10、B 11、A 12、A 13、C 14、D 15、答案：A 16、答案：D 17、C 18、D 19、B 20、A 21、A 22、【答案】B 23、A 24、B 25、B 26、C 27、D 28、B 29、C 30、B 31、C 32、B 33、D 34、D 35、B 36、 A 37、A 38、C 39、D 40、C 41、A 42、C 43、C 44、【答案】C 45、C 46、A 47、D 48、A 49、B 50、B 51、B 52、C 53、A 54、【答案】C 55、【答案】D 56、A 57、C 58、D 59、C 60、A 61、B 62、A 63、B 64、B 65、C 66、D 67、C 68、A 69、【答案】D 70、C 71、C 72、C 73、B 74、D 75、D 76、A 77、C 78、C 79、B 80、B 81、C 82、B 83、A 84、D 85、D 86、C 87、B 88、C 89、A 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ACDE 2、ABCDE 3、BC 4、BD 5、ABCD 6、ABD 7、【答案】ACDE 8、ABC 9、ADE 10、【答案】ACD 11、AC 12、答案：ABCD 13、答案：BCD 14、ABDE 15、A, B, E 16、ABCD 17、ABCD 18、ABCD 19、ABCDE 20、ABCD 21、BCD 22、BD 23、BCDE 24、ABCE 25、ABD 26、ABCDE 27、ABCDE 28、ABD 29、ACD 30、BCD 31、A, B, C, D, E 32、ABCD 33、ABCD 34、ABC 35、【正确答案】ABCDE 36、BCE 37、ABCDE 38、ABCD 39、【答案】ACDE 40、ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、A 7、A 8、A 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、B 15、B