2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》过关练习试题A卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款 C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 2、持票人对支票的权利，自出票日起（ ）个月。 A．2 B．5 C．6 D．8 3、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。 A:汇率货币 B:关键货币 C:国际硬通货 D:国际货币 4、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债 5、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。 A．向同事打听与自身工作无关的信息 B．将自己保管的印章交给同事保管 C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 6、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A．银行存款利率表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行负债 7、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。 A.萧条 B.复苏 C.繁荣 D.衰退 8、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 A.储蓄存款保险制度 B.储蓄存款保密制度 C.储蓄存款登记制度 D.储蓄存款实名制 9、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。 ①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务 A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④ D．②—③—①—④ 10、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。 A:买卖差价减手续费 B:利息收入 C:买卖差价与利息收入 D:投资收益 11、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。 A. 财务报表附注 B. 资产负债表 C. 现金流量表 D. 利润表 12、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。 A.规避金融风险 B.减少不良资产. C.发挥自身优势 D.保全资产，减少损失 13、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。 A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支 14、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 15、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。 A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析 16、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 17、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（ ） A. 中国银行；中国农业银行 B. 交通银行；中国工商银行 C. 中国工商银行；中国建设银行 D. 中国银行；中国建设银行 18、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A．期货交易保证金 B．信托基金 C．政策性房地产开发资金 D．注册验资 19、中国进出口银行的主要业务范围不包括（ ）。 A.办理出口信贷和进口信贷 B.办理对外承包工程和境外投资贷款 C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 D.提供对外担保 20、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 21、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4% C.风险监管指标符合监管机构的有关规定 D.最近五年没有重大违法、违规行为 22、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 23、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下 24、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A．75% B．50% C．25% D．10% 25、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。 A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 26、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.票据 27、客户的授信额度主要是解决客户（ ）。 A:长期的固定资产投资需要 B:长期的资金需要 C:短期的流动资金需要 D:全部的资金需要 28、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）。(扣除20%利息税后) A.2,000.88元 B.2,001.12元 C.2,001.56元 D.2,002.48 29、以下说法不正确的是（ ）。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 30、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（ ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。 A.明确授信风险控制要求 B.尽职授信工作 C.提高风险防范意识 D.舒心工作 31、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。 A:商业汇票 B:电子汇兑 C:票汇 D:押汇 32、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。 A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法 33、目前银行理财产品的主体是（ ）。 A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 34、监管汽车金融公司的机构是（ ）。 A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 35、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。 A：总分行型组织构架 B：事业部型组织构架 C：矩阵型组织构架 D：统一法人制组织构架 36、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支 37、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A.50% B.100% C.80% D.70% 38、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款。 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下 39、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（ ）业务为主。 A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 40、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（ ）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 41、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）。 A.2.00% B.1.96% C.1.98% D.1.89% 42、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。 A．中国农业发展银行成立于1994年11月 B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司 C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革 43、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。 A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.开立信贷证明 44、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。 A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪 45、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。 A.审慎性监督管理谈话 B.强制风险披露 C.查询涉嫌违法账户 D.直接冻结有关涉嫌违法资金 46、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。 A.拓宽业务范围的战略 B.向海外市场发展的战略 C.向零售方向发展的经营战略 D.向多元化业务方向发展的经营战略 47、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。 A：备用信用证 B：银行保函 C：项目贷款承诺 D：不可撤销信用证 48、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.4 C.5 D.6 49、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。 A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司 50、新中国第一家信托公司是（ ）。 A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 51、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。 A.10 B.15 C.20 D.30 52、合同生效主要是（ ）问题。 A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 53、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。 A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 54、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。 A. 委托代理 B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理 55、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放 56、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。 A.中国人民银行 B.中国境内的外资银行 C.政策性银行 D.国有商业银行 57、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。 A.抵债资产收取后原则上不能对外出租 B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租 C.银行不得擅自使用抵债资产 D.抵债资产收取后一律不能对外出租 58、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。 A．贷款未到期 B．无欠息 C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好 59、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（ ）计算后合计。 A. 2%、25%、50%、100% B. 2%、20%、50%、100% C. 1%、20%、50%、100% D. 1%、25%、50%、100% 60、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A. 市场准入 B. 非现场监管 C. 监管谈话 D. 信息披露监管 61、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。 A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 62、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。 A．3个月 B．6个月 C．1年 D．2年 63、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（ ）。 A.普通诉讼时效 B.一般诉讼时效 C.特别诉讼时效 D.最长诉讼时效 64、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 65、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。 A.立即销毁 B.至少保存十年 C.退还给客户 D.至少保存五年 66、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款 67、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。 A:售汇 B:购汇 C:结汇 D:炒汇 68、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。 A.出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.H口和进口 69、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。 A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 70、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息 A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 71、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。 A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 72、金融监督最根本的目标是（ ）。 A. 维护公众对银行业的信心 B. 保障金融体系的安全 C. 提高金融业的竞争力 D. 维护金融业公平竞争 73、中国的中央银行成立于（ ）。 A.1948年 B.1949年 C.1978年 D.1984年 74、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。 A、公示催告 B、提起诉讼 C、挂失止付 D、背书 75、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 76、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.票据 77、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业。 A、30 B、60 C、90 D、180 78、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。 A.流动资金贷款 B.委托贷款 C.科技开发贷款 D.银团贷款 79、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）。 A:免费向客户提供国际市场银行产品信息 B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道 C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 80、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 81、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）。 A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 82、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量(　　)的概率。 A. 好转 B. 恶化 C. 稳定 D. 不变 83、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。 A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 84、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。 A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务 B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务 C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务 D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务 85、诚信审贷的内容不包括（ ）。 A：借款人恪守诚实守信原则 B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法 86、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。 A.18岁以上的人的全体 B.16岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16岁以上具有劳动能力的人的全体 87、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易。 A、1%; B、2%; C、3%; D、5% 88、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。 A.借款需求原因 B.还款来源 C.还款可靠程度 D.还款动机 89、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。 A.调节货币供应量和利率 B.获取利润 C.投资商业银行 D.增加储备 90、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。 A.经济增长与国内生产总值（GDP） B.充分就业与人口出生率 C.物价稳定与人民币发行量 D.国际收支平衡与国际收支 E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率 2、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。 A.现金 B.应收利息 C.应付利息 D.长期投资 E.存放同业款项 3、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。 A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C.存款准备金是指商业银行的库存现金 D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 4、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 5、目前，我国的货币政策工具主要包括（ ）。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款和再贴现 D.利率政策 E.窗口指导 6、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。 A. 库存现金 B. 法定存款准备金 C. 超额准备金 D. 同业存放款项 E. 存放同业款项 7、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。 A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求 B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 8、银行从业人员的从业准则包括（ ）。 A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职 9、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。 A：主观上均具有非法占有目的 B：使受骗者陷入或者强化认识错误 C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位 10、下列行业中属于增长型行业的有（ ）。 A.生物技术行业 B.房地产行业 C.食品业 D.4D技术行业 E.耐用品制造业 11、贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ）。 A、编造引进资金、项目等虚假理由 B、使用虚假的经济合同 C、使用虚假的证明文件 D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E、以其他方法诈骗贷款 12、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。 A.在银行体系外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 E.企业和居民的活期存款 13、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。 A.经济增长 B.物价稳定 C.国际收支 D.充分就业 E.国际收支平衡 14、常见的洗钱方式包括（ ）。 A．借用金融机构 B．伪造商业票据 C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司 15、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。 A．最低资本要求 B．外部监管 C．市场约束 D．盈利能力 E．内部控制 16、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。 A.城乡结构 B.地区结构 C.产品结构 D.产业结构 E.所有制结构 17、优先股票享有得主要权利有（ ）。 A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息 E.优先投票权 18、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ ）。 A.没收违法所得 B.破产 C.罚款 D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正 19、代理的法律特征包括（ ）。 A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示 D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E. 代理人不得收取代理费用 20、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 21、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 22、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 23、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。 A:自然人 B:社会团体 C:无国籍人 D:法人 E:上市公司 24、商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A、内控制度 B、风险识别 C、信息系统 D、岗位设置 E、会计核算 25、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.境内个人外汇账户 B.境外个人外汇账户 C.外汇结算账户 D.资本项目账户 E.外汇储蓄账户 26、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）。 A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项 B.协助转移客户的资产安全 C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求 D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份 E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 27、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。 A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 28、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ）。 A．盈余公积 B．未分配利润 C．实收资本 D．资本公积 E．少数股权 29、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 30、下面属于紧缩性财政政策的是（ ）。 A．减少政府开支 B．增加税收 C．提高存款准备金率 D．减少税收 E．提高再贴现率 31、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。 A:风险识别 B:风险计量 C:风险预警 D:风险检测 E:风险控制 32、抵押合同应当包含的条款有（ ）。 A.被担保债权的种类和数额 B.抵押财产的名称、所在地 C.债务人履行债务的期限 D.担保范围 E.不能实现债权时的受偿方式 33、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。 A. 不为公众所知悉 B. 能给权利人带来经济利益 C. 具有原创性 D. 具有实用性 E. 权利人采取了保密措施 34、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。 A.农村商业银行 B.农村合作银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 35、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。 A.符合条件的超额贷款损失准备 B.符合条件的优先股 C.符合条件的可转债 D.符合条件的次级债 E.符合条件的普通股 36、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。 A.发行次级金融债券 B.证券回购 C.发行普通金融债券 D.同业拆借 E.发行混合资本债券 37、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。 A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款 38、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。 A:最低资本要求 B:外部监管 C:风险管理 D:风险资本化 E:市场约束 39、无权代理的构成要件为（ ）。 A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法 E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）。 A. 编造引进资金、项目等虚假理由 B. 使用虚假的经济合同 C. 使用虚假的证明文件 D. 使用虚假的产权证明作担保 E. 超出抵押物价值重复担保 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。 A.对 B.错 2、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。 A.对 B.错 3、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用"银行”字样。 A、正确 B、错误 4、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。 A、正确 B、错误 5、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。 A、正确 B、错误 6、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。 A.对 B.错 7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。 A.对 B.错 8、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 A.对 B.错 9、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。 A.对 B.错 10、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。 A、正确 B、错误 11、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 A．正确 B．错误 12、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 A.对 B.错 13、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。 A.对 B.错 14、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。 A.正确 B.错误 15、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。 A.对 B.错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、C 3、C 4、D 5、C 6、B 7、正确答案是： B 8、A 9、B 10、C 11、B 12、D 13、【正确答案】B 14、B 15、B 16、A 17、D 18、D 19、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。 20、A 21、D 22、D 23、【答案】C 24、D 25、【正确答案】C 26、D 27、C 28、B 29、B 30、A 31、C 32、A 33、【正确答案】D 34、【正确答案】B 【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。 35、答案：C 36、正确答案是： D 解析： 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。 37、B 38、【答案】C 【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。 39、【答案】D 40、【答案】B 【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。 41、C 42、B 43、B 44、【答案】B 45、【答案】D 46、C 47、C 48、【答案】D 49、【答案】A 50、A 51、【答案】D 52、【正确答案】A 【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。 53、C 54、C 55、A 56、A 57、D 58、D 59、A 60、A 61、【正确答案】C 62、D 63、【正确答案】A 64、B 65、D 66、A 67、B 68、B 69、【正确答案】D 【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 70、C 71、【正确答案】B 【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。 72、B 73、B 74、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。 75、B 76、D 77、C 78、B 79、答案:A 80、D 81、【正确答案】C 82、B 83、C 84、【答案】A 【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足．因此也会增加政府债务。 85、答案：C银行从业基础 86、D 87、A 88、A 89、A 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、正确答案是： AD 解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 2、ABE 3、BD 4、AC 5、ABCDE 6、[正确答案]A,B,C,E, 7、BC 8、ABCDE 9、DE 10、【答案】A,D 【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。 11、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款诈骗罪的五种表现。 12、【答案】B,C,D,E 13、ABDE 14、ABCDE 15、ABC 16、正确答案是： ABCD 解析： 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。 17、ACD 18、ACDE 19、[正确答案]A,B,C,D, 20、ABCD 21、BCDE 22、答案:A,B,D,E 23、答案:A,D 24、【正确答案】ABCDE 25、CDE 26、ACDE 27、CD 28、ABCDE 29、CE 30、AB 31、答案:A,B,D,E 32、ABCD 33、[正确答案]A,B,D,E, 34、AB 35、ACD 36、ACE 37、BDE 38、答案:A,B,E 39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。 40、[正确答案]A,B,C,D,E, 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。 4、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。 5、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。 6、B 7、B 8、B 9、B 10、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。 11、B 12、B 13、A 14、【答案】A 15、B