2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷D卷.doc

2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题练习试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司2、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段3、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（ ）。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确4、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下5、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 6、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率7、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响8、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（ ）。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 9、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作10、存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务11、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为12、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（ ）。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元13、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围14、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材15、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润16、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 17、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果18、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度19、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币20、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人21、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负22、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险23、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行24、下列（ ）不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能25、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 26、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下27、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%28、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。A:电汇B:票汇C:信汇D:以上方法没有差别29、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金30、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退31、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层32、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断33、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支34、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人35、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（ ）的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行36、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 37、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求38、中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日39、延伸调查的调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1040、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款41、根据离岸银行业务管理办法，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币42、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有43、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格44、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行45、下列属于融资类保函的是（ ）。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函46、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日47、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算48、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金49、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%50、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会51、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险52、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A75%B50%C25%D10%53、企业债券的管理机构是（ ）。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会54、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管55、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A信用卡B票据C汇款D托管56、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%57、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务58、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。A证券价格上涨，市场利率提高B证券价格上涨，市场利率下降C证券价格降低，市场利率提高D证券价格降低，市场利率下降59、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定60、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小61、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗62、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场63、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 64、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元65、根据商业银行信息披露暂行办法，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%66、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债67、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的68、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率69、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票70、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制71、2007年3月20日，（ ）挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行72、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质73、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票74、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（ ）。A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日75、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 76、商业银行内部控制的出发点是（ ）。A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化77、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年78、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（ ）。A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D、“投资有风险，请慎重”79、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（ ）。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 80、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易81、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地82、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书83、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险84、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用。A：存贷业务B：信用活动C：投资理财D：金融企业85、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记86、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 87、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000088、下列关于资本构成的说法不正确的是（ ）。A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回89、以下说法中，错误的是（ ）。A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让90、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）。A.商业银行授信工作尽职指引B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.流动资金贷款管理暂行办法 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场2、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束3、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款4、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组5、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（ ）。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准6、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行7、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司8、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职9、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善10、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会11、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权12、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离13、按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款14、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制15、票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项16、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易17、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款19、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位20、民事行为能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止21、下列不属于国际收支中经常项目的有（ ）。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠22、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（ ）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架23、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰24、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模25、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑26、货币传导机制的传导渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道27、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（ ）。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权28、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力29、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函30、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构31、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务32、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险33、中小商业银行包括（ ）。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行34、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导，不具有法律效力E. 具有一定的强制性35、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据36、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场37、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东38、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求39、银行公司治理的主体包括（ ）。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层40、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误2、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误3、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误4、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。A正确B错误5、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错6、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误7、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错8、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错9、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错10、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对11、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误12、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错13、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错14、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误15、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错第 40 页 共 40 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B31、B32、B33、B34、D35、【答案】C36、【正确答案】C37、【答案】A【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。38、A39、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。40、【答案】C41、A42、A43、D44、D45、D46、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。47、A48、A49、A50、C51、C52、D53、C54、C55、D56、【答案】B57、B58、B59、A60、【答案】D【解析】随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。61、【答案】A62、B63、A64、B65、A66、B67、C68、C69、B70、C71、D72、C73、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。74、 A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。75、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。76、C77、C78、C79、【正确答案】A80、C81、C82、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。83、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。84、答案：B85、B86、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。87、B88、A89、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、答案:A,B,C,E2、答案:A,B,E3、ABC4、BCDE5、BDE6、答案:A,B,D7、ABCDE8、ABCDE9、ABCE10、ABCD11、ABCDE12、ABDE13、ABCDE14、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。15、ABC16、ABCD17、AB18、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。19、DE20、答案：ABCDE21、提交答案正确答案是： AC解析： 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。22、【答案】A,B,C【解析】从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。23、【答案】A,B,C,D,E24、【正确答案】ABCDE25、ABCDE26、【答案】A,B,C,D27、ABCDE28、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。29、BCE30、正确答案是： ABCD解析： 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。31、正确答案A,C,D,32、ABD33、AC34、正确答案A,B,D,E,35、ABCD36、【答案】A,B,C,E【解析】 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。37、【正确答案】ABCDE38、ABCD39、ABCE40、CD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪。2、B3、正确答案是： B4、B5、B6、正确答案：对【专家解析】考察表见代理的知识。7、A8、A9、A10、【答案】A.错11、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。12、B13、A14、正确答案：错【专家解析】常识题。15、A