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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证银行管理押题练习试卷B卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、商业银行应当认真遵循( )的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户2、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督3、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险4、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多5、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行6、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金7、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资8、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入9、下列( )属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育10、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6011、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果12、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金13、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督14、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期15、商业银行法明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方16、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会17、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时18、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务19、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多20、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元21、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放22、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题23、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院24、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革25、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题26、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作27、债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率28、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本29、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途30、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%31、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则32、( )是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能33、下列不属于商业银行同业业务的是( )A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售34、信用风险可以按( )等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的35、下列选项中不属于银监会监管职责的是( )A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作36、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理37、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金38、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括( )A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性39、( )又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款40、( )策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销41、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险42、三大类审计不包括( )A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计43、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放44、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入45、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10046、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计47、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行48、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金49、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督50、下列哪些属于资本市场的特点( )A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小51、( )是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化52、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是( )A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保53、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督54、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款55、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲56、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位57、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A、50%B、8%C、75%D、25%58、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈59、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票60、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立61、下列( )不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标62、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入63、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性64、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可65、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律66、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票67、商业银行实施有条件授信时应当遵循( )的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权68、优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高69、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理70、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本71、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本72、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险73、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付74、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行75、( )管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险76、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类77、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例78、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构79、( )商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润80、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借81、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关82、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新83、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款84、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款85、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时86、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务87、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M388、对于( )方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资89、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%90、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量2、我国财务公司经过30多年的发展,为我国公司金融发展作出了重大贡献,主要体现在( )方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系3、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施( )A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的4、商业银行财务管理的原则包括( )A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则5、商业银行债券投资的风险包括( )A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险6、下列属于我国的金融调控监管机构的有( )A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会7、下列选项中,( )属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场8、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产,并通过( )等方式,对收购的债权资产进行经营、管理和处置,最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组9、属于操作风险缓释手段的有( )A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化10、互联网支付的主要表现形式有( )A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银11、金融工具的特点有( )A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性12、( )是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离13、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属14、以下属于风险管理框架八大要素的有( )A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对15、货币经纪公司的核心业务主要有( )A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务16、2007年至今,信托业持续、快速发展,主要原因在于( )A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势17、常备借贷便利的主要特点有( )A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求18、商业银行对客户进行信用评级后,首要工作就是判断该客户的债务承受能力,即确定客户的最高债务承受额,一般来说,决定客户债务承受能力的主要因素是( )A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率19、关于高级管理层应当承担的内部控制职责,说法正确的有( )A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系20、汽车金融公司的资产业务有哪些?( )A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款21、下列属于资本市场的有( )A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场22、与银行业经营管理相关的民商事法律包括( )A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法23、下列各项中,属于我国基础货币的是( )A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率24、( )属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款25、普惠金融的基本原则有( )A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜26、银行在金融创新中,须遵守的基本原则有( )A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则D、维护银行利益原则E、强化业务监测原则27、以下属于银行从业人员行为规范的是( )A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规28、商业银行应积极稳妥应对声誉事件,其中,对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括( )A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后,及时启动应急预案,拟定应对措施B、指定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情,动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告29、根据存款保险条例的规定,下列各项应当参加存款保险的有( )A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款30、以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益31、下列关于存款保险制度的说法,正确的是( )A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益32、实施行政许可的具体内容有( )A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查33、一般性投诉处理的基本原则包括( )A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应34、支付结算的原则有( )A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、以上都正确35、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量36、根据流动资金贷款管理暂行办法,流动资金贷款不得用于( )A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资37、下列属于代收代付业务的有( )A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款38、以下属于银行从业人员行为规范的是( )A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规39、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?( )A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理40、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。A、对B、错2、宋体( )商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错3、宋体( )银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错4、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错5、宋体( )银行本票不允许背书转让。A、对B、错6、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错7、宋体( )资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。A、对B、错8、宋体( )对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错9、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错10、宋体( )存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋体( )穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错12、宋体( )监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错13、宋体( )撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错14、宋体( )定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错15、宋体( )按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】A2、【答案】D3、【答案】C4、【答案】C5、【答案】C6、D7、【答案】A8、【答案】B9、【答案】D10、正确答案:B11、【答案】D12、【答案】C13、【答案】B14、【答案】D15、【答案】D16、A17、【答案】A18、【答案】B19、【答案】C20、C21、【答案】A22、【答案】B23、【答案】A24、【答案】C25、正确答案:A26、正确答案:C27、C28、【答案】A29、【答案】B30、正确答案:A31、正确答案:B32、正确答案A33、【答案】C34、正确答案:A35、B36、C37、【答案】C38、正确答案:D39、【答案】C40、【答案】B41、【答案】C42、【答案】A43、【答案】A44、【答案】B45、【答案】D46、【答案】D47、正确答案D48、C49、【答案】D50、正确答案:C51、【答案】A52、【答案】A53、【答案】C54、【答案】C55、【答案】B56、【答案】B57、正确答案:C58、【答案】D59、C60、正确答案:C61、【答案】D62、【答案】A63、【答案】A64、正确答案:C65、【答案】D66、B67、【答案】A68、【答案】A69、【答案】A70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】C73、【答案】D74、A75、【答案】A76、【答案】A77、【答案】A78、【答案】D79、【答案】B80、【答案】B81、【答案】B82、正确答案:C83、【答案】A84、参考答案:B85、【答案】A86、参考答案:C87、正确答案C88、【答案】A89、【答案】A90、【答案】D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,E2、【答案】A,B,C,D,E3、【正确答案】ABCDE4、【正确答案】ABDE5、【答案】A,B,C,D,E6、参考答案:A,B,C,D7、【答案】C,D,E8、【答案】A,D,E9、【答案】A,B,C10、【答案】A,C,E11、【正确答案】ABD12、【答案】B,C,D13、【正确答案】ABCDE14、【答案】B,C,D,E15、【正确答案】ABCE16、【答案】B,C,E17、【答案】A,B,C18、【正确答案】AB19、【答案】A,B,C20、【答案】C,D,E21、【答案】A,B,D22、【正确答案】BCDE23、【答案】A,C,D24、【答案】B,C,D25、参考答案:A,B,C,E26、【答案】A,B,C,E27、【答案】A,B,C,D,E28、【正确答案】ABCDE29、【正确答案】ABC30、【答案】B,C,D,E31、【答案】A,C,D32、【答案】A,B,C,E33、【正确答案】ABC34、【答案】A,B,C35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,B,C,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,D,E40、【答案】A,C,D,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、B6、A7、B8、B9、A10、A11、B12、B13、B14、A15、B
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