2020年初级银行从业资格证《银行管理》综合检测试卷A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证银行管理综合检测试卷A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行内部审计主要的审计方法是（ ）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计2、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国3、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工4、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则5、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑6、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入7、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位8、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查9、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方10、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类11、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次12、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化13、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途14、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关15、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督16、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可17、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲19、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理20、资本市场是指（ ）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场21、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票22、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行23、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率24、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息25、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金26、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的27、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查28、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务29、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本30、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放31、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款32、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性33、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题34、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体35、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票36、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介37、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例38、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月39、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金40、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展41、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、642、下列哪些属于资本市场的特点（ ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小43、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售44、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会45、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权46、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款47、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票48、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付49、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督50、以下各项，（ ）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行51、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（ ）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新52、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）53、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票54、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入55、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查56、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外57、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元58、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心59、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险60、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标61、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润62、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督63、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户64、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈65、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司66、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷67、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展68、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6069、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革70、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10071、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任72、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%73、下列（ ）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育74、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构75、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理76、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放77、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权78、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险79、下列属于政策性银行的是（ ）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行80、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类81、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动82、银监会的监管措施不包括（ ）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明83、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本84、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户85、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%86、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款87、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险88、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金89、下列贷款不能归为关注类的是（ ）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期90、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、汽车金融公司的负债业务主要有（ ）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款2、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估3、合规文化的实现包括（ ）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念4、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务5、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力6、非现场审计监测范围主要包括（ ）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测7、中央银行基准利率主要包括（ ）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率8、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息9、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标10、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销11、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规12、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告13、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率14、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取15、商业银行理财具有的特点包括（ ）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者16、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训17、对于商业银行，在下列（ ）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度18、个人贷款业务的还款方式包括（ ）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款19、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则20、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果21、巴塞尔协议改革的主要内容包括（ ）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”22、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借23、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准24、同业拆借市场的作用包括（ ）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求25、信用卡的收单业务包括（ ）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息26、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ ）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格27、目前我国的战略性新兴产业领域包括（ ）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业28、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求29、重大投诉处理基本原则有（ ）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎30、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系31、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对32、财务公司的功能定位有哪些?（ ）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台33、（ ）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务34、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ）A、不相容职务分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制35、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬36、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业37、任职资格终止的情形有（ ）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销38、下列属于资本市场的有（ ）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场39、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团40、宋体消费金融公司的负债业务包括（ ）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错2、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错3、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错4、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错6、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错7、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错8、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错11、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错12、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错13、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错14、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错15、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、【答案】D3、【答案】B4、正确答案：B5、参考答案：D6、【答案】B7、【答案】B8、【答案】C9、【答案】D10、【答案】A11、【答案】A12、正确答案：B13、【答案】B14、【答案】B15、【答案】D16、正确答案：C17、【答案】B18、【答案】B19、【答案】A20、【答案】D21、B22、【答案】C23、C24、【答案】C25、【答案】C26、正确答案：A27、B28、【答案】B29、【答案】C30、【答案】A31、参考答案：B32、【答案】A33、正确答案：A34、【答案】A35、C36、【答案】B37、【答案】A38、【答案】C39、D40、【答案】B41、正确答案：B42、正确答案：C43、【答案】C44、参考答案：B45、【答案】A46、【答案】C47、C48、【答案】D49、【答案】D50、A51、正确答案：C52、A53、【答案】A54、【答案】B55、【答案】B56、正确答案：D57、B58、【答案】D59、【答案】C60、【答案】D61、【答案】B62、【答案】C63、【答案】A64、【答案】D65、【答案】A66、【答案】C67、【答案】B68、正确答案：B69、【答案】C70、【答案】D71、【答案】A72、正确答案：A73、【答案】D74、【答案】D75、C76、【答案】A77、B78、【答案】A79、正确答案D80、【答案】A81、【答案】C82、C83、【答案】A84、正确答案：D85、正确答案：C86、【答案】A87、【答案】C88、【答案】C89、【答案】D90、【答案】D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCD2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,B,C5、【正确答案】ABCD6、【正确答案】ABCDE7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,B,D9、【正确答案】ACD10、【答案】B11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】B,C,D13、【答案】A,C,D14、【答案】B,C15、【答案】A,B,D,E16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,B,C,D,E19、【正确答案】ABCDE20、【正确答案】ABC21、【正确答案】ABCD22、【答案】B,E23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,B,C25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】B,C,D27、正确答案ACDE28、【答案】B,C,D29、【答案】A,B,C30、【答案】A,B,C31、【答案】B,C,D,E32、【答案】A,B,D,E33、【答案】A,C,D,E34、【答案】A,B,C,D,E35、【正确答案】ABCDE36、【答案】A,C,E37、【答案】A,B,C38、【答案】A,B,D39、【正确答案】DE40、【答案】A,B,C,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、A6、B7、A8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B