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2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力强化训练试卷C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取2、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制3、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证4、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 5、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.66、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括( )。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力7、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪8、商业银行的三性目标不包括( )。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标9、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容( )。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程10、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票11、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款12、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 ( )。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司13、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金14、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务15、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是( )。A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况16、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.17、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上18、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收19、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支20、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证21、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会22、商业银行不得从事( )业务,但国家另有规定的除外。A向非银行金融机构和企业投资B买卖金融债券C发行金融债券D买卖政府债券23、借记卡按功能划分不包括( )。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡24、不属于操作风险高级计量模型的是( )。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法25、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为( )。A:损失类贷款B:可疑类贷款C: 关注类贷款D:次级类贷款26、根据我国民法通则的规定,下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈,胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的27、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金28、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日29、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款30、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 31、( )时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺D.撤回承诺32、下列关于中央银行说法错误的是( )。A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 33、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是( )。A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数34、下列犯罪,不属于金融犯罪的是( )。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪35、下列属于间接融资工具的是( )。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票36、除客体外,票据诈骗罪与( )的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪37、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户38、若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的( )。A.100%B.70%C.50%D.20%39、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场40、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期41、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货42、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4843、下列不属于定期存款的是( )。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取44、在汇款的三种方式中( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 45、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动46、下列关于托收的说法,正确的是( )。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付47、治理通货紧缩的对策不包括( )。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期48、商业银行持股人的永久性资本投入是( )。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 49、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理50、下列不属于票据基本特征的是( )。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券51、下列关于保证的说法,正确的有( )。A.保证方式有一保证和连带责任保证B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任52、根据刑法的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款53、1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了( ),标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案54、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 55、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.银行同业拆借市场D.票据市场56、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节57、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是( )。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异58、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险59、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押60、根据行政处罚法,行政强制执行只能由( )设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 61、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和( )业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 62、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销63、暂扣或者吊销执照属于( )。A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任64、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要65、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因66、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是( )。A.借款保函 B.授信额度保函 C.有价证券保付保函 D.即期付款保函 67、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉68、下列( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收69、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据70、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者71、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成( )。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪72、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是( )。A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产73、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会74、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的( )计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%75、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是( )。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券76、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益77、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息78、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当( )返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 79、根据我国( )规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制80、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。A银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管81、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为068K0,他能取回的全部金额是( )元。A300169B300144C300120D30011082、巴塞尔新资本协议在风险类型上,增加了对( )的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险83、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是( )。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度84、银行业自律组织的章程应当报( )备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行85、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表86、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则87、( )对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长88、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和( )。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款89、行业发展的稳定阶段是指( )。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期90、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89% 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、被称为“保密天堂”的国家和地区有( )。A:美国B:瑞士C:开曼D:巴拿马E:新加坡2、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保3、目前,我国的货币政策工具主要包括( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导4、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高5、主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪6、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况7、下列选项中属于国际收支中资本项目的有( )。A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支8、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金,以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形9、下列关于活期存款的表述,正确的有( )。A.每季度末月的20日为结息日,次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元10、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同11、中国农业发展银行的主要业务包括( )。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务12、抵押合同应当包含的条款有( )。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式13、金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证14、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有( )。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比15、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司16、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模17、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法,正确的有( )。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职,并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”18、根据担保法的规定,可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款19、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告20、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司21、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一22、中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为23、下列属于不良贷款的有( )。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款24、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有( )。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求25、商业银行的负债业务包括( )。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券26、导致公司破产的情况有( )。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算,资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销27、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则28、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%29、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有( )。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入,到期一次支取本息,免利息税30、货币市场具有的特点包括( )。A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强31、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 32、商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告33、银行管理的安全性指标有( )。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比34、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行35、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标36、人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,( )。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的,冻结期问应计付利息37、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导38、远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险39、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款40、下列关于商业银行的描述,正确的有( )。A.商业银行是市场经济的中枢,发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源,同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低,属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为盈利手段 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误2、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错3、( )金融市场被称为国民经济的“晴雨表”,这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误4、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错5、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误6、( )签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误7、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误8、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误9、( )企业法人的职能部门提供保证的,保证合同无效。A、正确B、错误10、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错11、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错12、( )中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错13、( )单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误14、( )到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误15、( )金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、D3、C4、【正确答案】A5、【答案】C6、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。7、C8、A 9、答案:D10、B11、D12、B13、C14、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。15、A16、A17、答案:B18、A19、C20、A21、B22、A23、D24、【答案】D25、B26、B27、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。28、正确答案:D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。29、A30、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。31、【答案】B32、【正确答案】C33、C34、C35、A36、正确答案:C【专家解析】除客体外,票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。37、A38、B39、B40、正确答案是: A41、C42、A43、C44、A45、C46、B47、【答案】C48、【正确答案】B【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入。49、C50、【答案】C【解析】 票据的特征:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。51、A52、D53、【答案】A54、【正确答案】A55、B56、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。57、B58、C59、B60、【正确答案】D61、【正确答案】A62、D63、C64、【答案】D65、B66、【正确答案】C【答案解析】本题考查银行保函。有价证券保付保函:为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。67、B68、B69、C70、C71、A72、A73、B74、A75、D76、C77、C78、A79、A80、C81、A82、A83、B84、【答案】C85、D86、B87、【答案】B88、A89、【答案】C【解析】各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大的变化,所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:B,C,D2、ABCDE3、ABCDE4、ABCD5、【答案】A,B,D,E6、【正确答案】ACDE7、ABCD8、ABCE9、ACDE10、正确答案:ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。11、ABDE12、ABCD13、ABC14、正确答案是: ACD解析: 城镇登记失业率指标的计算,目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。15、BCDE16、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。17、【答案】A,B,E18、ABDE19、答案:B,C,D,E20、正确答案A,B,C,D,E,21、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,后三类称为不良贷款。24、ACE25、CDE26、BC27、ABCDE28、答案:A,B,D,E29、CD30、【答案】A,D,E31、BD32、答案:A,C,D33、【正确答案】ABCD34、ABCDE35、ACE36、BDE37、ACDE38、CDE39、【答案】B,C,D,E40、BCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。2、B3、【答案】B4、A5、正确答案是: B6、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面为过失。7、正确答案:错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,可以向人民法院申请重整,属于破产法的内容,无具体页码,请了解。8、正确答案是: B9、正确答案:对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。10、A11、A12、B13、正确答案:错【专家解析】常识题。14、B15、【答案】A
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