国际结算业务流程图.doc

国际结算业务流程图信用证2进口信用证开立业务流程2产品简介3产品特点3业务流程3出口议付信用证业务流程4产品简介4产品特点4业务流程4托收/代收5出口托收业务流程5-出口跟单托收5产品简介5产品特点6业务流程6-出口光票托收6产品简介6产品特点6业务流程7进口代收业务流程7产品简介7产品特点7业务流程8汇款8汇出国外汇款电汇和信汇业务流程8汇出国外汇款票汇业务流程9产品简介9产品特点9业务流程10国外汇入汇款电汇和信汇业务流程10国外汇入汇款票汇业务流程10产品简介11产品分类及特点11业务流程11保函12保函业务流程12产品简介13产品特点13业务流程13保理14保理业务流程14进口押汇业务流程15打包放款业务流程15出口押汇业务流程16出口贴现业务流程16福费延业务流程17提货担保业务流程17信用证进口信用证开立业务流程 进口商出口商 1.买卖合同 5.发货 9.付款6.交单 4.通知L/C 10.付款11.放单2.申请开证 3.开立信用证 通知行开证行 7.寄单索汇 8.承兑/付款 产品简介 是我行（开证行）根据开证申请人的要求、向受益 人开立的、有一定金额的、在一定期限内凭规定的单据付款的书面保证。信用证根据不同标准，可分为议付、即期付款、迟期付款和承兑信用证；即期与远期信用 证；特殊种类信用证包括：假远期信用证、可转让信用证、背对背信用证、循环信用证、对开信用证。产品特点 （1）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。（2）信用证强调单单一致、单证相符，与实际货物情况无关。（3）在单证相符的前提下，开证行承担第一性的付款责任。（4）信用证以银行信用替代商业信用，为贸易双方顺利完成交易提供信心和保障，便于各方融通资金。业务流程 （1）客户填写我行开立不可撤销信用证申请书并加盖公章（我行网站www.18ebank.com可下载开证申请书和修改申请书的电子版本）。同时客户须向我行提交以下资料：进口合同、备案表（如需）、进口批文（如需）、代理协议（如需）、交纳保证金。（2）我行与客户签订开立信用证合同（已与我行签订综合授信额度合同的客户无需签订开立信用证合同）。支行在我行信贷系统登记，打印岀帐通知书。（3）我行对开证申请书及相关资料审核无误后，对外开出信用证。（4）如客户要求修改我行已开出的进口信用证，填写我行信用证修改申请书并加盖公章。如涉及信用证增额，对增加部分视同开证处理。（5）进口信用证项下境外来单，我行经审单后，通知开证申请人，在开证申请人补足100%保证金或承诺付款后，方可将全套单据交申请人。（6）我行对外付款或承兑/拒付。偿付行出口议付信用证业务流程 9.付 8.索款 汇出口商议付/通知行 4.审证并通知 5.交单 10.入账或结汇3.开 6.寄证 单 1.签订合同2.申请开证开证行进口商 7.提示单据 产品简介是我行根据国外银行开来的信用证及客户（出口商）交来的单据，为出口商办理审单、寄单、索汇的一种结算业务。包括信用证通知、审单、议付、寄单、索汇、催收、结汇等业务环节。产品特点（1）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。（2）信用证要求单单一致、单证相符。（3）在单证相符的前提下，开证行承担第一性的付款责任。（4）该业务以银行信用替代商业信用，为贸易双方顺利完成交易提供信心和保障，便于各方融通资金。业务流程（1）我行收到国外开来的信用证，我行审查真实性、条款后，通知受益人取证。（2） 客户将全套单据和信用证正本直接交我行，并填写“客户交单联系单”。（3）我行审单确认无误后，寄单索汇。（4）收汇后，为客户办理结汇或入帐手续。托收/代收出口托收业务流程 托收行出口商 3 托收委托书 9 付款 1. 2. 4. 8. 买 发 托 通 卖 货 收 知 合 指 承同 示 兑/付款 代收行进口商 5.提示付款/承兑 6.付款/承兑 7.交付单据 -出口跟单托收产品简介也称出口托收，是我行根据出口方的要求，委托进口 方银行向付款人（即进口方）提示凭以付款的单据，要求其付款或承兑的一种结算方式。即客户（出口商）将出口商业单据连同其签发的跟单汇票提交我行，委托我 行代其从境外付款人收取款项的一种结算业务。出口托收业务的关系人有委托人，托收行，代收行及付款人。按照放单方式分为：付款交单（D/P）、承兑交单 (D/A)。产品特点（1）付款依赖客户的商业信用。货款能否收回，全凭国外客户付款情况，银行不承担责任。（2）我行按委托人指示办理。银行代理出口商要求国外进口商在付款或承兑后代收行即可放单。银行在收取国外款项后，按客户指示办理入账手续。（3）费用低廉,节约成本。托收项下，银行一般不审核单据，只清点单据份数，确认单据份数是否与客户托收委托书上所列相符。业务流程（1） 客户（出口商）在备货发运后，将单据交我行并填写“客户交单联系单”。客户出口取得有关单证后，委托银行办理对外跟单托收，应填写托收委托书，明确付款交单（D/P）或承兑交单（D/A）。（2）我行根据客户所提供的进口代收行地址寄送单据，对于需要提交汇票的单据，我行可代为缮制汇票。（3）收到进口商付汇后，我行会及时为客户办理结汇或入帐手续。-出口光票托收产品简介是指持票人委托银行将票据向付款人提示，要求其支 付票面金额的一种结算方式。即客户将不附带商业单据的票据（银行汇票、银行本票、公司支票、私人支票、旅行支票等）委托我行，向境外付款行/代收行办理收 取票款的一种结算业务。我行出口光票托收业务主要有：深港光票托收以及美元光票托收。产品特点（1）深港光票托收满足深港两地贸易款项迅速结算的要求，两个工作日即收妥入帐。（2）方便、费用低廉。业务流程（1）客户可直接到开户行前台办理票据托收手续，开户行核对客户印鉴相符。（2）深港光票托收我行接受客户委托后当日将票据通过深港票交向香港付款行提示。美元光票托收我行接受客户委托后当日将票据通过境外代理行委托收款。（3）我行收妥款项后将款项解付客户。进口代收业务流程 国外出口商进口商 1买卖合同 2 发货 3.托收 9.付款 5.提示 6.付款/ 7.交付 委托 单据 承兑 单据代收行国外托收行 4.寄单 8.通知承兑/付款 产品简介是进口方银行受出口方银行的委托，向付款人（即进 口方）提示凭以付款的单据，要求其付款或承兑的一种结算方式。即我行收到境外托收行寄交的商业单据后，向进口商提示，要求其付款或承兑赎单的一种结算业 务。进口代收业务的关系人有委托人，托收行，代收行及付款人。按照放单方式分为：付款交单（D/P）、承兑交单(D/A)。产品特点（1）无需银行授信，付款依赖客户的商业信用。（2）费用低廉，节约成本。代收行不审核单据，只清点单据份数是否与托收委托书上所列的相符。（3）到货赎单，降低贸易风险；国内银行代国外银行要求进口商付款或承兑后赎单。业务流程（1）我行收到托收银行寄来的全套商业单据，与寄单面函审核一致后，按托收行指示通知客户（进口商）付款或承兑。（2）客户向我行提交加盖公章的进口代收单据付款/承兑通知书，表明付款或承兑；如系付款，还需提交贸易进口付汇核销单（代申报单）、进口付汇单位名录查验联及购汇申请书（如需）。（3）我行办理售、付汇或承兑手续后，将单据释放给客户用于提货。（4）若客户不予付款或承兑，需提交加盖公章的进口代收单据付款/承兑通知书表明拒绝付款或承兑，由我行代为保管单据并与托收行联系。汇款进口商/汇款人汇出国外汇款电汇和信汇业务流程 1提出申请 中国银行2发出汇款指示 （SWIFT、电传或信函） 解付行 （收款人账户行、中国银行 的代理行或联行） 3汇款解付 出口商/收款人 汇出国外汇款票汇业务流程 进口商/汇款人1.提出申请 2.开出汇票 （特指票汇） 中国银行 3 交 付 解付行（收款人账户行、中国银行 汇 的代理行或联行） 票5.汇款解付 4.提示汇票 出口商/收款人产品简介汇出汇款是银行受汇款人委托，按其要求将一定金额的款项汇给指定收款人的结算方式，主要有电汇、信汇和票汇三种类型。目前主要使用电汇方式，深港贸易也可使用票汇。汇出汇款业务的关系人有：汇款人、汇出行、汇入行(解付行)和收款人。产品特点通 过银行汇款手续简便、费用低、速度快、安全性高。我行根据客户的汇款指示，提供多种快捷便利的汇出汇款工具，将客户款项安全、快捷地汇给国外指定收款人， 并为客户提供广泛的服务网络及跟踪查询服务。客户在办理汇款时，我们为客户设计最直接最快捷的汇款路径，节省汇款中间费用，保证客户资金安全、快捷到达。业务流程（1）客户填写汇出汇款申请书，备足汇出汇款资金，并按外汇局要求提供汇款资料（2）我行分支机构受理，审核汇款资料，扣客户帐，并通过结算系统提交业务（3）我行通过先进快捷的SWIFT系统或深港实时外币支付系统，选择最直接、快捷、省钱的方式实时汇出，即时到帐国外汇入汇款电汇和信汇业务流程 进口商/汇款人 1.办理汇出 汇款委托 汇出行 3资金 划转 2 发出汇 款指示 中国银行（汇入行） 4汇款解付 出口商或收款人国外汇入汇款票汇业务流程 进口商/汇款人 1.办理汇出 汇款委托 2 汇出行 交 付 4.资金 汇 划转 票 中国银行（汇入行） 5汇款解付 3.提示 汇票 出口商或收款人产品简介汇入汇款是指汇入行在收到汇出行一定金额的款项后，受其委托向指定收款人解付汇款。汇入汇款业务的关系人有汇款人、汇出行、汇入行和收款人。以汇款方式分：电汇、信汇、票汇。目前主要使用电汇方式，深港结算有时使用票汇。产品分类及特点电汇:（1）我行通过先进的国际结算系统，在收到外汇头寸及付款人指示后，将款项转入收款人帐户的一种结算服务。我行同时为客户提供详细的汇款路线咨询及相关增值服务。（2）通过银行汇款手续简便、费用低、速度快、安全性高。票汇:（1）满足深港两地贸易款项迅速结算的需求。（2）在客户携票至我行提示付款当日款项即可入帐。（3）费用低廉。业务流程电汇:（1）客户到营业厅柜台办理开户手续，将我行汇款路线提供给境外汇款人。（2）汇款人将汇款指示提交汇出行，汇出行受理业务并将款项划拨我行。（3）运营部收到境外银行汇款指示，通过国际结算系统将款项下划业务机构。（4）业务机构收到款项，核对帐号、户名后将款项解付客户。汇票:（1）客户作为收款人可以指示付款人在香港银行（香港中银、香港汇丰、香港渣打）办理我行为解付行的票汇业务。（2）付款人将票据交于客户，由客户自带票据至我行提示付款。（3）我行核对票据后解付款项。保函受益人保函业务流程 申请人 1 签定合同或拟投标/承包工程 2提交书面申请 3转开 / 转通知 3接受申请, 开出保函转通知银行担保银行 3开出反担保保函/保函,委托转开/转通知 说明：图中3指担保银行按客户指示将保函直接交受益人；图中3指若客户要求我行委托其他银行转开保函,我行将按照客户要求开出反担保给被委托银行，被委托行凭我行反担保转开保函或我行开出保函交被委托银行。图中3”指经过图中3后，由被委托银行将保函通知受益人。产品简介银行保函是银行根据申请人的请求，向受益人开立 的、担保履行某项义务、承担经济赔偿责任的书面承诺文件，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围 内的某种支付责任或经济赔偿责任。根据保函使用范围和性质不同，可分为融资保函、履约保函、投标保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、融资租赁保函 等。备用信用证是银行根据申请人的请求，向受益人开立的、保证贷款或预付款在到期或违约时或某一偶然事件发生或不发生时产生的义务的履行。根据备用证使用范围和性质不同，可分为履约备用证、预付款备用证、投标备用证、反担保备用证、融资备用证、直接付款备用证等。产品特点（1）银行信誉担保，扩大交易机会（2）应用范围广泛，保函、备用证种类齐全业务流程（1）客户填写我行开立保函申请书/开立不可撤销信用证申请书并加盖公章。同时客户须向我行提交以下资料：根据保函/备用证性质提交相关文件如合同、标书等、备案表（如需）、足额保证金、保函/备用证格式（如需）。（2）我行与客户签订开立保函合同/开立信用证合同/对外担保协议书。业务机构在我行信贷系统登记，打印岀帐通知书。（3）我行对申请书及相关资料审核无误后，对外开出保函/备用证。（4）如客户要求修改我行已开出的保函/备用证，填写我行信用证修改申请书并加盖公章。如涉及保函/信用证增额，对增加部分视同开立保函/备用证处理。（5）有确定到期日的保函/备用证到期失效后，我行作保函/备用证的结清处理。（6）在保函/备用证的效期内，受益人提出有效的索赔要求，我行作保函/备用证的赔付处理。保理保理业务流程 1.签定合同/拟签定合同 进口商 出口商 8 6 5 2如 保发 开发 为根担 理票 始票 进据保 商到 催到 口出付 付期 收期 商口款 款日 日 核保催 向 前 定理收 进 若 额商垫 口 干 度委付 天 托款 3.通知额度核定情况并报价 进口保理商 4.通知有关发票详情并转让应收帐 出口保理商 (中行) 7.付款或在到期日90天担保付款 (垫付款项)国际保理（International Factoring） 又称承购应收账款。指在以商业信用出口货物时（如以D/A作为付款方式），出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商，即可收取大部分货款，日后一旦发生进口商不付或逾期付款，则由保理商承担付款责任，在保理业务中，保理商承担第一付款责任。进口押汇业务流程 进口方银行进口商1.提出押汇申请 2.签订押汇协议 4.交付单据 5.还款 3.到期支付货款 出口方银行打包放款业务流程 中 4.通知信用证国 5.打包放款申请 出银 6.提供贷款 口行 1.签订合同并约定以3.开证 信用证方式结算 开 2.开证申请书 进 证 口 行出口押汇业务流程 进口方出口方 1. 2.提交 3.押汇 6.信用 5.提示押 单据和 款入 证到 单据汇 押汇申 受益 期付协 请书 人账户 款中国银行开证行 议 4.提交单据 7.支付货款 出口贴现业务流程 出 进 口 口 商 商1.贴现 4.申请 5.支付 7.到期 6.提示协议 贴现 贴现 付款 单据 净额 中 2.提交单据 开 国 3.承兑通知 证 银 8.到期支付 行 行 票据金额 福费延业务流程 出 口 商1.福费廷协议 2.提交单据 5.买断/入账 中国银行（交单行/包买商）3.寄单 4.承兑/承付电 6.到期日付款 开 证 行/指 定 行提货担保业务流程 6.交单但晚于 货物到达 出口方银行 中国银行（开证行） 3.提出 8.退回提4.出具提 申请 货保单 货保单2.交单 进 口 商 7. 以正本提单 5.提货 换回提货担保 1.发货出口商 船公司（或其他承运人）