组个人理财保险规划.ppt

组员 陆馨如李曼张宇飞王思语刘世刚葛江涛罗天成李岩江小蕾 个人理财 家庭保险规划 王先生为某跨国公司财务总监 月工资12万元 其妻刘女士为大学教授 月工资1 5万元 二人育有一子 8岁 上小学 双方父母生活幸福 家庭中 刘女士获得学校分配96平米住房一套 价值500万 商品房城区一套90平米 现价值400万 郊区按揭贷款房屋一套140平米 现价值300万 欠贷款本息40万 轿车一辆 价值50万 银行活期存款8万 股票30万 教育基金6万 每月定投5千 以作孩子将来学习所用 国债4万 交强险和车辆商业险年费用6千 家庭个人意外险费用为2千 健康险6千 每年另缴养老险3万 问题 1 从中国人寿 新华 泰康还有其他一所保险公司选择最适合该家庭的人身保险 2 从人保 平安 太平洋还有其他一所保险公司选择最适合该家庭的财产保险 案例回顾 误区一 收入稳定经济状况尚好的不需要保险普通家庭解决财务风险缺口 中产家庭解决财务损失 高资产家庭解决资产保全与财富传承 误区二 有社保不需要商业保险商业保险可在一定程度上补充社保的不足 一旦发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使家庭陷入财务危机 误区三 重收益 轻保额抵御人生风险一定注重保额是否满足家人的需求 购买保险不能过分看重其投资功能误区四 从众心里 保险有一点就可以保险是解决风险发生时各自家庭的财务安排 应根据自家未来可能面临的潜在风险 参考专业人士的意见有针对性地购买保险误区五 只要为小孩投保就好购买保险一般应遵循先大人 后小孩 先医疗与寿险 后养老与投资 过分强调先为小孩投保而忽略大人的人身保障 非明智之举 人身保险规避五大误区 人寿保险 健康保险 意外伤害保险 人保寿险 新华寿险 泰康寿险 幸福人寿 WHICH 父母 本人及配偶 孩子 实用人群 保费 保期 保障范围 险种 理赔 附加服务 人寿保险 人保寿险 幸福人寿 泰康寿险 新华寿险 产品名称 福满人间两全保险 分红型 适合群体 18 50周岁的普通大众产品特点 本产品投保范围广 满足不同年龄段投保要求 缴费10年即可获得20年超值重疾保障 此外 满期按所交保险费的110 给付满期保险金 即获得了保障 也满足人们对资产安全保值增值的需要 享受分红保费返还保单贷款减额全餐特别保障保费 1000元 人寿保险 人保寿险 幸福人寿 泰康寿险 新华寿险 产品名称 幸福祥鸿健康保障计划 分红型 适合群体 针对30天 55周岁人群产品保障 提供40种重大疾病保障和身故保障 并提供保障150 保额的男 女性重大疾病特别保险金 及其6种早期治疗保险金疾病 满期生存返还100 保额 年年享受分红可用于累积生息 让您投资有收益年取红利可做养老金男女重大疾病给特别保险金6种疾病享20 早起治疗金保金 4000 5000分20年交付 人寿保险 人保寿险 幸福人寿 泰康寿险 新华寿险 产品 1 阳光旅程教育金保障计划 分红型 您可根据宝贝的年龄和未来实际需要 自由选择初中教育金 高中教育金 大学教育金和婚嫁创业金保费6602 泰康e爱家养老无忧终身年金保险 分红型 0 40岁人群 暂不考虑 人保寿险 幸福人寿 泰康寿险 新华寿险 产品 成长阳光少儿两全保险 A款 分红型 适用群体 30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童产品特点 本产品为分红型两全保障 涵盖大学教育金 深造金 立业金 婚嫁金等身故 全残后期保费免交 人寿保险 人寿保险 李先生及刘女士选幸福人寿幸福祥鸿健康保障计划 分红型 为孩子选泰康人寿阳光旅程教育金保障计划 分红型 人保人寿 幸福人寿 泰康人寿 新华寿险 意外伤害保险 慧择PICC 金领人生 综合意外伤害保险人身意外交通意外航空意外526 慧择全年综合意外保障计划 幸福版人身意外交通意外航空意外保费500 泰康 少儿乐 综合意外险适用人群 易受意外风险侵害的青少年儿童60 无 李先生 刘女士及父母选幸福人寿慧择全年综合意外保障计划 幸福版为孩子选泰康人寿泰康 少儿乐 综合意外险 人保人寿 幸福人寿 泰康人寿 新华寿险 人保健康 一生无忧 重疾个人护理保险易受意外 重疾风险侵害 对养老有需求的人群 18 50周岁 保额返还4000 5000 幸福祥鸿健康保障计划 分红型 4000 5000 泰康e顺女性疾病保险专为女性设计 保费低 保障大保费350 无 健康保险 李先生刘女士及父母为选幸福人寿幸福祥鸿健康保障计划刘女士再选泰康人寿泰康e顺女性疾病保险 人寿保险 健康保险 泰康人寿阳光旅程教育金保障计划 分红型 幸福人寿幸福祥鸿健康保障计划 父母 本人及配偶 孩子 幸福人寿慧择全年综合意外保障计划 幸福版 泰康人寿泰康 少儿乐 综合意外险 幸福人寿幸福祥鸿健康保障计划 分红 泰康人寿泰康e顺女性疾病保险 意外伤害保险 自住房 出租房 太平洋安居综合保险C款由家庭财产保障 租房费用 第三者责任的保障方式构成 每份最高赔偿限额为1万元 其中家庭财产保险金额7000元 第三者责任限额3000元 保费 12 61年 华安 满堂福 家庭财产保险特别承保一般家财险不承担的特大自然灾害地震和海啸所造成的损失 保障被保险人自有 租用或属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责保管的房屋里的家财保障 附加盗抢 水渍 家用电器用电安全 家居玻璃意外破碎等保障 还附加第三者责任险 保费 3991年 VS 不差钱 选华安 福满堂 轿车 比服务 比理赔 比报价 还是太平洋车险好 总结 特别感谢 Thanks 诚意致谢