2020年初级银行从业考试《个人理财》题库检测试卷C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业考试《个人理财》题库检测试卷C卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 2、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ） A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 3、以下不属于消费信贷的特点的是（ ） A、贷款对象为个人或家庭 B、贷款用途以营利为目的 C、贷款额度的小额性 D、贷款期限的灵活性 4、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 5、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 6、损益表的编制原理是（ ） A、资产=负债+所有者权益 B、利润=收入-费用 C、营业利润=营业收入-营业成本 D、利润=收益-所得税费 7、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 8、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 9、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ） A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％ 10、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试 11、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。 A、工资薪金所得 B、承包转包所得 C、个体工商户的生产经营所得 D、利息股息红利所得 12、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 13、下列说法正确的是（ ） A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名 D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 14、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ） A、300万元 B、276万元 C、270万元 D、267万元 15、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ） A、普通债券，普通股票，国债 B、国债，普通债券，普通股票 C、普通股票，国债，普通债券 D、普通股票，普通债券，国债 16、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 17、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。 A、混业经营、混业监管 B、混业经营、分业监管 C、分业经营、分业监管 D、分业经营、混业监管 18、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 19、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A、储蓄 B、股票基金 C、黄金 D、债券 20、子女教育理财规划的最基本原则是（ ） A、足额 B、高收益 C、及时 D、稳健安全 21、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ） A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金 22、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ） A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 23、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 24、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ） A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 25、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。 A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率 26、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（ ） A、一年 B、三年 C、仅购买理财产品当次有效 D、长期有效 27、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ） A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 28、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 29、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ） A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B、有利于银行资金安全 C、有利于在细分市场上占优势 D、有利于开拓新的市场机会 30、下列各项中不属于岗位职责的是（ ） A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定 B、不打听于自身工作无关的信息 C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。 31、证券投资基金的资金主要投向（ ） A、实业 B、邮票 C、有价证券 D、珠宝 32、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。 A、管理人，托管人，投资人 B、管理人，投资人，托管人 C、托管人，管理人，投资人 D、投资人，托管人，管理人 33、子女教育规划的主要内容不包括（ ） A、对教育费用需求的定量分析 B、金融产品的选择 C、通过储蓄积累教育专项资金 D、风险控制方法的选择 34、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 35、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ） A、萌芽阶段 B、形成阶段 C、迅速扩展阶段 D、稳定发展阶段 36、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。 A、萌芽 B、形成 C、发展 D、成熟 37、下列说法不正确的一项是（ ） A、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B、股利来源于公司的税后净利润 C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 38、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A、市场商品的特殊性 B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性 39、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ） A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 40、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ） A、贷款实际收益率 B、银行收益率 C、利息实收率 D、信贷资产相对不良率 41、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ） A、银行存款 B、国债 C、基金 D、房地产 42、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ） A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 43、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定 44、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ） A、黄金基金 B、信托产品 C、活期存款 D、债券基金 45、公开披露的基金信息不包括（ ） A、基金份额上市交易公告书 B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东 C、基金资产净值、基金份额净值 D、基金份额持有人大会决议 46、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 47、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。 A、50 B、55 C、60 D、57 48、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ） A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、 B、期限越长,利率越高,终值就越大、 C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、 D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、 49、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 50、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A、财务型非保险转移风险 B、财务型保险转移风险 C、自留风险 D、转移风险 51、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型 52、房地产投资地风险不包括（ ） A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 53、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ） A、没有考虑再投资风险 B、没有考虑信用风险 C、没有考虑流动性风险 D、没有考虑利率风险 54、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 55、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。 A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 56、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好 57、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 58、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。 A、车辆第三者责任的免除　　　　　　 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除　　　　　　　　 D、车辆损失险的承保 59、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。 A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 60、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 61、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 62、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。 A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、纸黄金 63、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。 A、收入 B、支出 C、工作收入 D、消费 64、理财产品销售的关键是（ ） A、市场需求 B、适合性 C、宏观经济环境 D、风险大小 65、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A、利率风险是市场风险 B、利率上升，债券价格下降 C、持有债券到期，则无任何损失 D、债券到期时间越长，利率风险越大 66、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A、效益成本评比法 B、盈亏平衡点比较法 C、净现值比较法 D、多因素评比法 67、存本取息的起存金额是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 68、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ） A、某家上市公司发生财务危机 B、经济走向衰退 C、肉制品行业价格全面上调 D、一家上市公司的某个项目失败 69、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ） A、有价证券承销人 B、律师事务所 C、信用评级机构 D、会计师事务所 70、CCBP是（ ） A、银行业从业资格人员资格认证 B、理财规划师资格认证 C、注册从业人员资格认证 D、理财分析师资格认证 71、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 72、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 73、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A、银行信用卡支出 B、房屋装修贷款 C、旅游和娱乐支出 D、汽车和其他支出 74、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ） A、风险覆盖评估 B、可行性评估 C、安全性评估 D、整体性评估 75、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ） A、担保的合法性 B、担保的有效性 C、担保人的资格 D、担保人的意愿 76、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ） A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 77、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（　　） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 78、我国的黄金交易市场包括（ ） A、上海黄金交易所和上海期货交易所 B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所 C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场 D、郑州商品交易所和上海金银交易所 79、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 80、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 81、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 82、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 83、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 84、遗产必须符合的特征不包括（ ） A、必须是公民死亡时遗留的财产 B、必须是公民个人所有的财产 C、必须是合法财产 D、必须是实际的资产 85、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。 A、临时存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、基本存款账户 86、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 87、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 88、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ） A、国有重点金融机构监事会 B、国家外汇管理局 C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行 89、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ） A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元 90、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、世界通行地黄金投资方式中包括（ ） A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 2、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 E、交易所交易基金 3、银行防范质押风险的措施主要包括（ ） A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续 C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押 D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记 E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定 4、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、综合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 5、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ） A、累积优先股和非累积优先股 B、参与优先股和非参与优先股 C、可转换优先股和不可转换优先股 D、可收回优先股和不可收回优先股 6、市场营销中的4Rs理论认为（ ） A、降低销售成本是关键 B、与顾客建立关联 C、提高市场反应速度 D、关系营销 E、回报是市场营销的源泉 7、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。 A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行 8、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ） A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费 9、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ） A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方 B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 C、互换市场没有人提供履约保证 D、互换双方都必须关注对方的信用 E、互换是通过交易所进行交易 10、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ） A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平 B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率 C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要 D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况 E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况 11、社会保险的特点包括（ ） A、非营利性 B、强制性 C、自愿性 D、营利性 E、社会公平性 12、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ） A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 13、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ） A、经济增长速度 B、通货膨胀率 C、就业率 D、国际收支 E、汇率 14、项目财务评估包括（ ） A、项目投资估算 B、资金筹措评估 C、项目清偿能力评估 D、项目基础财务数据评估 E、不确定性评估 15、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ） A、两者权威性相同 B、两者发生时间不同 C、两者范围和侧重点不同 D、两者的目的不同 E、两者发起主体相同 16、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ） A、选择收藏品要少而精 B、正确估算收藏品的投资价值 C、注意收藏品的政策风险 D、选择收藏品要量财力而行 E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步 17、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（　　） A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 18、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（　　） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 19、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ） A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入与支出 D、投资偏好 E、家庭关系 20、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ） A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 21、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 22、衡量借款人短期偿债能力的指标有（ ） A、资产负债比率 B、现金比率 C、速动比率 D、流动比率 E、产权比率 23、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ） A、季节性融资一般是短期的 B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 24、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 25、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ） A、等级尺度法 B、最低成本分析法 C、冷热图法 D、相似度法 E、道氏评估法 26、保险地基本当事人有（ ） A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 27、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ） A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美 C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定 D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协 E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视 28、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 29、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ） A、独立性 B、不可重复花费 C、匿名性 D、不可伪造性 30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ） A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入 B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入 D、某著名演员以形象作广告取得地收入 31、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ） A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入 E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨 32、实物黄金业务流程包括（ ） A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务 B、填写实物黄金购买申请表 C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票 E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买 33、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 34、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。 A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 35、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ） A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房 36、理财师职业道德的要求有（ ） A、必须专业胜任、勤勉尽职 B、经过严格的专业学习和训练 C、不必要达到相关的行业从业资格 D、具备一定的专业知识和技能 E、能尽其所能分析、了解客户 37、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（　　） A、以单利计算，4年后的本利和是6200元 B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C、年连续复利是5.87% D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元 E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元 38、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。 A、投资门槛 B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性 39、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 40、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ） A、激进型 B、稳健型 C、保守型 D、极端保守型 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 2、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 3、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 4、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。 A、正确 B、错误 5、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 6、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误 7、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 8、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 9、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确 B、错误 10、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 11、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误 12、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误 13、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 14、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 A、正确 B、错误 15、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、A 3、B 4、C 5、C 6、【答案】B 7、A 8、B 9、A 10、【正确答案】：D.[解析] 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 11、C 12、A 13、D 14、B 15、B 16、A 17、C 18、C 19、C 20、D 21、B 22、B 23、D 24、D 25、B 26、A 27、A 28、C 29、【答案】B 30、A 31、C 32、A 33、D 34、B 35、D 36、答案：A 37、C 38、C 39、A 40、【答案】C 41、B 42、C 43、D 44、C 45、B 46、A 47、B 48、A 49、B 50、B 51、答案：D 52、D 53、A 54、B 55、【答案】B 56、A 57、B 58、C 59、B 60、D 61、D 62、C 63、A 64、B 65、答案：C 66、【答案】D 67、C 68、B 69、A 70、A 71、A 72、A 73、B 74、C 75、【答案】B 76、C 77、A 78、A 79、D 80、A 81、B 82、D 83、答案：D 84、D 85、【答案】D 86、B 87、B 88、D 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABD 2、BD 3、【答案】ABCDE 4、ABC 5、ABCD 6、B, C, D, E 7、ABCDE 8、CD 9、ABCD 10、【答案】AC 11、【正确答案】ABE 12、BCD 13、ABCDE 14、【答案】ACDE 15、【答案】CD 16、ABD 17、ABCD 18、ABCDE 19、ABC 20、AD 21、ABD 22、【答案】CD 23、【答案】ADE 24、AB 25、【答案】ACDE 26、BCD 27、A, B, C, D, E 28、B, C, E 29、ABCD 30、ABC 31、ADE 32、ABCD 33、ABCDE 34、ABCDE 35、ABD 36、【正确答案】ABDE 37、ABDE 38、AD 39、ABCD 40、ABCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、A 6、A 7、A 8、B 9、B 10、A 11、B 12、A 13、B 14、B 15、B