2019年中级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题B卷 含答案.doc

2019年中级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题B卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。 A、市场准入 B、业务活动 C、相关人员从业资格 D、相关监督 2、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ） A、适当性原则 B、客观性原则 C、避免利益冲突原则 D、主观性原则 3、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A、市场商品的特殊性 B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性 4、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ） A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户 D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 5、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A、分红寿险 B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险 6、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 7、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ） A、诉讼 B、索赔 C、理赔 D、代位求偿 8、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 9、理财产品售后管理的重点是（ ） A、产品宣传 B、持续销售 C、客户需求调查 D、信息披露 10、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 11、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 12、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险 13、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 A、监督性 B、综合性 C、规范性 D、严格性 14、下列关于提议的说法，不正确的是（ ） A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 15、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ） A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券 16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 17、下列基金中、基金规模不固定的是（ ） A、封闭式基金 B、契约型基金 C、开放式基金 D、公司型基金 18、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高 19、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ） A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 20、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者地兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为地影响 D、社会文化对消费者行为地影响 21、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 22、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ） A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货 D、上海黄金交易所AU（T+D） 23、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 24、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 25、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ） A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元 26、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ） A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值 C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少 27、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A、工作收入 B、理财收入 C、其他收入 D、不合法的收入 28、个人理财起源于（ ） A、中国 B、英国 C、美国 D、法国 29、对于客户的中期投资目标，应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 30、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ） A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性 31、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财险　　　　　　　　　　　 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险　　　　　　　 D、普通家财保险 32、以下不属于个人/家庭资产工程地是（ ） A、收藏品 B、接受别人地礼品 C、按揭房产 D、租借地房屋 33、基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。 A、年底分红 B、配股 C、分配基金单位 D、送股 34、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。 A、工资薪金所得 B、承包转包所得 C、个体工商户的生产经营所得 D、利息股息红利所得 35、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险 36、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。 A、经营权 B、选举权和被选举权 C、权利和义务 D、表决权 37、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 38、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ） A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 39、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 40、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 41、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错 42、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 43、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ） A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率 C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权 D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 44、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。 A、信托财产 B、受托人固有财产 C、委托人固有财产 D、委托人固有资产和信托财产 45、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 46、（ ）指公司赚取利润的能力。 A、营运能力 B、偿债能力 C、生产能力 D、盈利能力 47、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值） A、30 B、24 C、27 D、21 48、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗 A、30 B、60 C、180 D、250 49、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。 A、财务预测 B、流动现金管理 C、税务筹划 D、基本财务比率 50、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A、透明原则 B、公正原则 C、公平原则 D、诚实信用原则 51、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 52、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ） A、建立销售理财产品的分级审核批准制度 B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额 D、不必建立的委托投资跟踪审计制度 53、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 54、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、开阳 D、本利丰 55、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 56、下列哪种说法是正确地？（ ） A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、凭证式国债可以流通并转让、 D、记账式国债不能上市流通转让、 57、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。 A、279 B、264 C、337 D、240 58、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承 B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱 C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承 D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议 59、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。 A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元 60、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A、效益成本评比法 B、盈亏平衡点比较法 C、净现值比较法 D、多因素评比法 61、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 62、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 63、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。 A、本银行利润最大化 B、客户利益与风险承受能力 C、高风险高收益 D、银行与客户双赢 64、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 65、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 66、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。 A、20% B、30% C、40% D、50% 67、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 68、当发生（ ）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C、基金管理人受到验资报告 D、基金募集申请批准 69、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。 A、管理人，托管人，投资人 B、管理人，投资人，托管人 C、托管人，管理人，投资人 D、投资人，托管人，管理人 70、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A、信贷关系 B、信托关系 C、委托代理关系 D、供销关系 71、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ） A、设备的技术寿命 B、设备的经济寿命 C、设备的物质寿命 D、设备的文化寿命 72、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力 73、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 74、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。 A、银行 B、信托公司 C、购买理财产品的投资者 D、银监会 75、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A、所有权 B、用益物权 C、债权 D、继承权 76、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ） A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 77、古玩投资的特点不包括（ ） A、交易成本高、流动性低 B、投资古玩要有鉴别能力 C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D、较为平民化 78、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 79、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 80、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期 81、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ） A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 B、古玩交易成本高、流动性低 C、经念币是具有相应纪念意义的货币 D、邮票投资的风险性大于其盈利性 82、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） A、产品收益率相对较高 B、产品标准化程度高 C、产品参与人相对较多 D、抗风险能力低 83、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势 84、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ） A、转移风险原则 B、量力而行原则 C、适应性原则 D、客观性原则 85、保证合同不能是（ ） A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款 86、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A、基础资产应按照金融衍生品业务管理 B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理 C、应将基础资产与衍生交易相分离 D、基础资产应按贷款业务管理 87、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 88、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、主要住房贷款 B、房地产投资贷款 C、汽车贷款 D、保险费 89、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 90、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。 A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、理财顾问服务的特点包括（ ） A、专业性很强 B、可以为客户作出最终决策 C、涉及的内容很广泛 D、有标准的服务流程和健全的管理体系 E、追求高风险高收益 2、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ） A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机 3、下列关于基金管理的说法错误的是（ ） A、基金管理费是从基金资产之外给付的 B、基金管理费是按照月支付的 C、基金管理费率的大小与基金规模成正比 D、基金管理费率与风险成反比 E、基金管理费率由商业银行决定 4、个人保险规划的原则包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资 D、量力而行原则 5、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 6、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ） A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认 B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体 C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 7、家庭资产可以分为（ ） A、流动资产 B、固定资产 C、投资资产 D、自用资产 E、个人资产 8、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ） A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 9、下列有关投资的说法中，正确的是（ ） A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资 B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业 E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置 10、按股票持有者分类,股票可分为（ ） A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 11、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ） A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段 B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大 D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主 12、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ） A、基金依法设立 B、向特定对象募集资金 C、非公开宣传 D、不得承诺保底收益或最低收益 E、合法、合规使用募集资金 13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 14、税务筹划地特点包括（ ） A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 15、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ） A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 16、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ） A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配 B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息 C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益 E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全 17、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（ ） A、客户的财务状况和业务状况 B、客户的风险承受能力 C、客户账户是否会被第三方控制使用 D、客户资金调拨的用途 E、客户账户开户情况 18、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ） A、配套设施齐全程度 B、教育资源丰富程度 C、楼盘容积率 D、物业管理水平 19、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ） A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费 20、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、综合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 21、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ） A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的 C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的 D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员 E、参加工作不久，经验不足的 22、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股 23、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ） A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房 24、银行从业人员的从业基本准则是（ ） A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、公平竞争 25、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 26、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ） A、企业法人 B、非法人组织 C、机关法人 D、事业单位法人 E、社会团体法人 27、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（　　） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 28、客户购买理财产品后，申请撤销的（ ） A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销 B、可在任何农行的营业机构申请撤销 C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销 D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销 29、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ） A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合型基金 E、保本型基金 30、个人理财产品的风险管理内容包括（　　） A、商业银行个人理财产品的基本要求 B、商业银行投资研发新理财产品的管理 C、商业银行销售原有理财产品的管理 D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E、风险提示 31、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ） A、资产负债率 B、存货周转率 C、销售利润率 D、资产周转率 E、速动比率 32、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 33、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。 A、财务分析与规划 B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、信贷产品的宣传 34、财富管理包括的内容有（ ） A、吸收存款 B、资产配置 C、财富积累 D、财富保障 E、财富分配 35、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ） A、国民收入 B、人均国民收入 C、企业收入 D、个人可支配收入 E、个人可任意支配收入 36、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ） A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报 B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户 C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应 D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系 E、每天给顾客拨打电话进行推销 37、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ） A、经济金融条件的易变性 B、风险承受能力的易变性 C、产品的运作风险 D、管理人风险行为 E、投资顾问风险行为 38、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技术分析 39、理财业务合同包括以下哪几项（ ） A、个人投资者风险承受能力评估问卷 B、理财产品协议 C、产品说明书（含产品适合度评估） D、理财产品认购申购委托书 40、证券投资基金的当事人主要有（ ） A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 E、以上说法不正确 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 2、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 3、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 4、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 5、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误 7、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误 8、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 9、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。 A、正确 B、错误 10、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。 A、正确 B、错误 11、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误 12、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、B 3、C 4、C 5、A 6、C 7、A 8、C 9、D 10、C 11、C 12、D 13、C 14、C 15、A 16、B 17、C 18、A 19、A 20、C 21、A 22、C 23、C 24、A 25、C 26、A 27、B 28、答案：C 29、C 30、D 31、C 32、D 33、C 34、C 35、C 36、B 37、B 38、A 39、D 40、D 41、A 42、A 43、【答案】C 44、A 45、C 46、【答案】D 47、A 48、D 49、D 50、D 51、A 52、A 53、D 54、C 55、答案：D 56、B 57、A 58、A 59、D 60、【答案】D 61、A 62、C 63、B 64、A 65、B 66、C 67、答案：B 68、B 69、A 70、C 71、【答案】D 72、A 73、C 74、C 75、D 76、A 77、D 78、C 79、A 80、D 81、D 82、B 83、B 84、B 85、【答案】B 86、C 87、A 88、D 89、D 90、【答案】C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ACD 2、ACE 3、ACD 4、答案：ABCD 5、【正确答案】ACE 6、CDE 7、ACD 8、BD 9、BDE 10、BCD 11、ABCDE 12、【正确答案】ABCDE 13、ABCDE 14、ACD 15、BCD 16、ACD 17、ABCDE 18、ABCD 19、CD 20、ABC 21、ACD 22、ABCDE 23、ABD 24、A, B, C, D, E 25、ABCD 26、【正确答案】ACDE 27、ABCE 28、ABCD 29、ABCDE 30、ABCD 31、BD 32、BCD 33、AC 34、【正确答案】BCDE 35、ABDE 36、CD 37、CDE 38、ABCD 39、ABCD 40、ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、B 6、A 7、A 8、A 9、B 10、B 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B