《现代金融基础》复习题.docx

现代金融基础复习题一、判断题（对的打“”，错的打“”，每题1分，共10分）（ ）1.价值尺度是用来衡量和表现商品价值的一种职能，货币发挥该职能时必须要现实的货币。（ ）2.平行本位制下，实际价值高于名义价值的货币（即良币）通常被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”现象。（ ）3.银行信用是一种间接信用。在银行信用活动中，银行和其他金融机构充当信用中介。（ ）4.现代社会中的金融机构都是具有法人资格的组织机构。（ ）5.金融市场按照交易期限不同，可以分为现货市场和远期市场。（ ）6.商业银行是一种特殊的金融企业。（ ）7.目前，世界上绝大多数国家的中央银行制度实行的是单一型中央银行制度。（ ）8.菲利普斯曲线描述的是物价稳定与经济增长之间的关系。（ ）9.通货膨胀按照表现形式不同，可以分为温和型通货膨胀、快速型通货膨胀和超速型通货膨胀。（）10.优先股是相对于普通股而言的，是指股东有优先于普通股分红和优先于普通股的资产求偿权利的股票。（ ）1.执行支付手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币。（ ）2.借记卡是指先存后消费（或取现）、具有透支功能的银行卡。（ ）3.银行信用克服了商业信用的局限性，它将最终取代商业信用。（ ）4.二级市场又称为次级市场，是已发行的金融工具交易的市场。（ ）5.治理通货膨胀可以使用紧缩性的货币政策。（ ）6.充分就业是指社会不存在失业现象。（ ）7.金融工具的偿还期限越长，风险越小。（ ）8.美国本位币的最小规格是一美分，中国本位币的最小规格是一元。（ ）9.欧元属于信用货币。（ ）10.中央银行业务经营的目的之一是盈利性。（ ）1.货币发挥支付手段职能时，可以是观念上的货币，也可以是现实中的货币。（ ）2.国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现。（ ）3.借贷资本本质上是一种生息资本。（ ）4.银行信用是当代各国最基本的信用形式。（ ）5.单一银行制在限制竞争的同时，也限制了自身的业务创新和规模的扩大。（ ）6.信用创造职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。（ ）7.再贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让行为。（）8.债券的风险要小于股票，但其交易价格的波动幅度明显要比股票更大。（ ）9.人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。（ ）10.中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（ ）1.货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成和建立的。（ ）2.辅币是不足值的货币，即它的实际价值小于名义价值，而且一般用贱金属铸造。（ ）3.民间信用具有自发性和分散性较强，风险性较大，利率较高等特点。（ ）4.商业信用的债务人是企业，债权人可能是企业或银行。（ ）5.商业银行是特殊的国家机关。（ ）6. 单一银行制的优点在于银行规模较大，分工较细，专业化水平高。（ ）7.贷款业务属于商业银行的负债业务。（ ）8.根据交易性质不同，金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场又叫流通市场。（ ）9.信用载体是指记载信用内容或信用关系的凭证。（ ）10.中央银行业务服务对象是政府、企业、个人。（ ）1.货币在执行价值标准职能时，只需要观念上的货币就可以了，并不需要现实的货币。（ ）2.我国本位币的最小规格是1分。（ ）3.由于银行信用克服了商业信用的局限性，它将最终取代商业信用。（ ）4.股票是股份公司发给股东以证明其入股的资本额并有权取得股息和红利的一种所有权凭证。（ ）5.非银行金融机构主要从事存贷款业务。（ ）6.自有资本是商业银行最主要的资金来源。（ ）7.中国人民银行是不以盈利为目标的政策性银行。（ ）8.中国银行负责我国的货币发行。（ ）9.充分就业要排除自愿失业和摩擦性失业两种情况。（ ）10.菲利普斯曲线反映了通货膨胀率与失业率两个变量之间此消彼长的关系。二、单项选择题（每题1分，共10分）1.在什么货币制度下会发生“劣币驱逐良币”现象（ B ）。A.平行本位制 B.双本位制 C.跛行本位制 D.国际金本位制2.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（ C ）。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用3.我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同。若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指（ C ）。A.年利率为百分之六，月利率为万分之四，日利率为千分之二B.年利率为千分之六，月利率为百分之四，日利率为万分之二C.年利率为百分之六，月利率为千分之四，日利率为万分之二D.年利率为万分之六，月利率为千分之四，日利率为百分之二4.IMF是下列哪个国际金融机构的简称。（ C ）A.国际复兴开发银行 B.金砖国家开发银行C.国际货币基金组织 D.国际开发协会5.按资金的偿还期限分，金融市场可分为（ C ）。A.一级市场和二级市场 B.同业拆借市场和长期债券市场C.货币市场和资本市场 D.股票市场和债券市场6.下列属于非银行类金融机构的是（ D）。A.中国建设银行 B.中国银行C.杭州银行 D.招商证券7.下列属于资本市场的是（ B ）。A.同业拆借市场 B.股票市场C.票据市场 D.大额可转让定期存单市场8.下列中央银行的行为和服务中，体现“政府的银行”这一职能的是（ B ）。 A.组织全国清算 B.为政府融通资金C.集中存款准备金 D.垄断全国的货币发行9.再贴现是指（ D ）。A.商业银行对工商企业的贴现 B.商业银行之间进行的贴现C.中央银行各分支机构之间的贴现 D.中央银行对商业银行的贴现10.当经济中存在通货膨胀时，以下说法中正确的是（ A ）。A.名义利率高于实际利率 B.名义利率低于实际利率C.名义利率等于实际利率 D.名义利率和实际利率关系并不确定1. 现代信用货币的主要形式有（ C ）。A.基金 B.债券 C.银行存款 D.信用贷款2. 中国本位币的最小规格是（ C ）。A.1分 B.1角 C.1元 D.10元3.小张把去年单位发给他的年终奖20000元存入银行，定期二年，年利率是4%。到期时（请分别用单利和复利计算），小张能从银行获取多少利息？（ A ）。A.1600；1632 B.800；1600 C.1632；1632 D.1600；16004.HIBOR是指 （ C ）。A.伦敦银行同业拆借利率 B.新加坡银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行同业拆借利率5.一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（ B ）。A.货币价值形式 B.一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式6.典型的金本位制（ D ）。A.金块本位制 B.金汇兑本位制 C.虚金本位制 D.金币本位制7.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（ B）。A.放松 B.紧缩 C.不变 D.不一定 8.下列属于货币市场的是（ A ）。A.同业拆借市场 B.债券发行市场C.股票市场 D.债券流通市场9.通货膨胀的（ A ）是一般物价水平不同形式的持续上涨。A.表象 B.实体 C.原因 D.类型10.下列哪个存款是中央银行最主要的存款业务（ A ）。A.准备金存款 B.政府存款C.特种存款 D.外国银行存款1.历史上最早出现的货币形态是（ A）。A.实物货币 B.信用货币 C.代用货币 D.电子货币2.观念货币可以发挥的职能是（ B ）。A.流通媒介 B.价值标准 C.价值贮藏 D.支付手段3.通常情况下，安全性、流动性与收益性三者关系正确的有（ A ）。A.证券的安全性与流动性正相关，与收益性负相关B.证券的安全性与流动性负相关，与收益性正相关C.证券的安全性与流动性正相关，与收益性正相关D.证券的安全性与流动性负相关，与收益性负相关4.国家信用的主要形式是(A )。 A.发行政府债券 B.短期借款 C.长期借款 D.自愿捐助 5. 根据债券流通市场的组织形式，债券流通市场，又可进一步分为（ D ）和场外交易市场，以及第三市场和第四市场几个层次。A.场内外交易市场 B.第一市场 C.第二市场 D.场内交易市场 6.资本市场按融通资金方式的不同，可分为长期资金借贷市场、（ C )、债券市场和投资基金市场组成。A. 商品市场 B.货币市场 C.股票市场 D.资金市场7.中央银行若提高再贴现率，将（ B ）。A.迫使商业银行降低贷款利率 B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款 D.使商业银行增加贷款发放8.中央银行最重要的负债业务是（ D）。A.资本业务 B.政府存款 C.金融机构存款 D.货币发行9.通货膨胀的（A）是一般物价水平不同形式的持续上涨。A.表象 B.实体 C.原因 D.类型10.在通货膨胀的过程中，下列经济个体会得利的是（ B）。A.债权人 B.债务人C.货币财富持有者 D.靠固定工资维持生活的人1.李小姐在杭州大厦刷信用卡购买了一件裘皮大衣，属于货币的（ A ）职能。A.支付手段 B.流通手段 C.贮藏手段 D.价值尺度2.信用是（ D ）。A.买卖关系 B.赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和3.小明把去年单位发给他的年终奖10000元存入银行，定期二年，年利率是3%。到期时（请分别用单利和复利计算），小明能从银行获取多少利息？（ A ）A.600；609 B.300；600 C.609；609 D.600；6004.LIBOR是指 （ A ）。A.伦敦银行同业拆借利率 B.新加坡银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行同业拆借利率5.下列选项中，不属于商业银行中间业务的是（ C ）。A.代理 B.结算 C.证券投资 D.信托6.下列属于资本市场的是（ B ）。A.同业拆借市场 B.股票市场C.票据市场 D.国库券回购市场7.下列中央银行的行为和服务中，不属于“银行的银行”这一职能的是（ D ）。A.组织全国银行间清算 B.集中存款准备金 C.充当“最后贷款人” D.垄断全国货币的发行8.（ A ）是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。A.证券投资基金 B.债券 C.储蓄 D.银行理财产品9.下面哪项不属于商业银行的职能（ D ）。 A.支付中介 B.信用创造 C.信用中介 D.反洗钱10.通货膨胀和失业率的关系（ B）。A.正向关系 B.反向关系C.没有关系 D.有时正向有时反向关系1.实物货币是指（ D ）。A.没有内在价值的货币 B.不能分割的货币C.专指贵金属货币 D.作为货币价值与普通商品价值相等的价值2.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（ C ）。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用3.小李把去年单位发给他的年终奖20000元存入银行，定期二年，年利率是3%。到期时（请分别用单利和复利计算），小明能从银行获取多少利息？（ B ）A.1218；1200 B.1200；1218C.1200；1224 D.1218；12244.下列金融机构中，属于中国证监会监管的是（ A）。A.证券公司 B.保险公司C.商业银行 D.资产管理公司5.内地注册的公司在纽约上市的股票叫（ A ）。A.N股 B.A股 C.H股 D.S股6.（ C）是世界上第一家股份制银行，标志着适应资本主义生产方式的现代商业银行的诞生。A.德意志银行 B.法兰西银行 C.英格兰银行 D.日本银行7.中央银行之所以称为中央银行，最基本、最重要的标志是（ B）。A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.经理国库8.在证券交易所内进行的交易称为（A ）。A.场内交易 B.场外交易C.柜台交易 D.第三市场交易9.商业银行经营活动的基础是（ D ）。A.自有资本 B.中间业务 C.资产业务 D.负债业务10.以下货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（D）。A.优惠利率B.证券市场信用控制C.消费者信用控制D.存款准备金制度三、多项选择题（错选、多选、少选均不得分，每题2分，共20分）1.货币的基本职能是（ AB ）。A.价值标准 B.流通媒介 C.价值贮藏D.支付手段 E.世界货币2.信用的基本要素包括（ ABCDE ）。A.信用主体 B.信用客体 C.信用载体D.信用内容 E.信用条件3.以下属于商业银行的主动型负债的是（ BCD ）。A.吸收存款 B.中央银行借款 C.同业借款D.发行金融债券 E.发放贷款4.按照贷款五级分类的方法，下列属于商业银行不良贷款的是（CDE ）。A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款D.可疑贷款 E.损失贷款5.下列属于我国政策性银行的是（ ABC ）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行D.中国农业银行 E.中国工商银行6.下列属于货币市场金融工具的是（ CDE ）。A.股票 B.5年期政府债券 C.商业票据D.回购协议 E.大额可转让定期存单7.我国债券流通市场由三部分组成，指的是（ ABE ）。A.沪深证券交易所市场 B.银行间交易市场 C.衍生市场D.现货市场 E.证券经营机构柜台交易市场8.采用单一型中央银行制度的国家有（ ACDE ）。A.中国 B.美国 C.日本D.英国 E.法国9.中央银行作为“银行的银行”体现在（ ACD ）。A.集中存款准备金 B.代理国库 C.组织全国性的清算D.最后贷款人 E.代表政府参加国际金融活动10.中央银行货币政策操作的最终目标包括（ ABCD ）。A.物价稳定 B.经济增长 C.充分就业D.国际收支平衡 E.一国货币国际化1.中央银行货币政策最终目标的是（ABCD）。A.经济增长 B.物价稳定 C.充分就业 D.国际收支平衡 E.一国货币国际化2.下列金融机构中，属于中国银监会监管的是（ ABCD）。A.城市商业银行 B.农村商业银行 C.股份制商业银行D.资产管理公司 E.中央银行3.信用工具一般具有以下基本特征（ABCD ）。A.偿还性 B.流动性 C.风险性 D.收益性 E.声誉性4.以下属于商业银行的主动型负债的是（ BCD ）。A.吸收存款 B.向中央银行借款 C.同业拆入D.发行金融债券 E.发放贷款5.按照贷款五级分类的方法，下列属于商业银行不良贷款的是（ CDE ）。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款D.可疑类贷款 E.损失类贷款6.以下关于政策性银行正确的说法有（ AB）。A.为了配合国家政策 B.是经营性的银行 C.以盈利为目的D.是领导地位的银行 E.被称为“国家的银行”7.下列属于场外市场的是（ BCE ）。A.沪深证券交易所市场 B.第四市场 C.第三市场 D.现货市场 E.证券经营机构柜台交易市场8.货币职能包括（ ABCDE ）。A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 E.世界货币9.下列哪些机构接受居民存款（ADE ）。A.中国农业银行 B.投资公司 C.信托公司D.村镇银行 E.城市商业银行10.商业银行经营管理“三性”原则主要是指（ ABC）。A.盈利性 B.安全性 C.流动性 D.自主性 E.公益性1.中央银行为政府服务的职能表现在（ABCD）等方面。A.代国家持有和经营管理国际储备 B.临时的财政垫支 C.代理国库收支 D.充当政府的金融顾问和参谋E.集中存款准备金2.我国债券流通市场由三部分组成，即（ABC）三个部分组成。A.沪深证券交易所市场 B.银行间交易市场 C.证券经营机构柜台交易市场 D.衍生市场 E.第四市场 3.股票的发行方式根据发行的对象不同，可分为（ AC）。A.公募发行 B.货币发行 C.私募发行 D.次级市场发行 E.第三市场发行 4.根据通货膨胀成因不同，通货膨胀可分为（ ACD ）。A.需求拉上型 B.温和型 C.供求混合推进型 D.结构失衡型 E.刺激型 5.狭义的货币主要包括（ AB ）。A.现金 B.活期存款 C.储蓄存款 D.定期存款 E.商业票据 6.货币的衍生职能有（ CDE ）。A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.储藏手段 E.世界货币7.信用对现代经济作用的理解中正确的是（ ABCD ）。A.信用保证现代化大生产的顺利进行 B.信用实现社会资源的合理配置 C.信用为股份公司建立发展创造了条件D.信用可能使生产和需求脱节，导致经济危机E.信用可能会增加流通费用8.采用准中央银行制度的国家或地区有（ CD ）。A.中国 B.美国 C.新加坡 D.中国香港地区 E.法国9.关于利息理解准确的有（ ABD ）。A.从债权人的角度看，利息是债权人贷出资金而从债务人处获得的报酬 B.从债务人的角度看，利息是债务人为获得货币资金的使用权所花费的代价C.利息是工人创造的全部剩余价值D.利息来源于利润E.利息是资金的价格10.金融机构的功能可以基本描述为（ ABCDE）。A.提供支付结算服务 B.融通资金 C.降低交易成本并提供金融服务便利D.改善信息不对称E.转移和管理风险1.在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（ ABCD）。A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C.一般价值形式 D.货币价值形式 E.数字价值形式2.信用是有条件的借贷行为，其条件是（AB）。A.到期偿还 B.支付利息 C.出具担保D.信用委托 E.本金与利息一次性支付3.世界银行集团包括（ ABD）。 A.国际复兴开发银行 B.国际开发协会 C.国际清算银行 D.国际金融公司 E.国际货币基金组织4.按照贷款五级分类的方法，下列属于商业银行不良贷款的是（CDE）。A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款D.可疑贷款 E.损失贷款5.下列业务中，属于商业银行资产业务的是（ ABDE）。A.贷款 B.贴现 C.再贴现 D.证券投资 E.库存现金6.根据贷款通则规定，我国商业银行的担保贷款包括( BCD)。A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 E.票据贴现7.以下属于一级市场的是（ ABCD）。 A.发行股票 B.政府发行债券 C.企业发行债券 D.投资者申购新股 E.投资者出售股票8.金融市场功能包括（ABCDE ）。A.资金积累功能B.资金融通功能 C.分散风险功能 D.宏观调节功能 E.资源配置功能9.中央银行的职能有（ ADE）。A.发行的银行 B.清算的银行 C.储备的银行 D.银行的银行 E.国家的银行10.中央银行所要实现的特定的社会经济目标有（ ABCDE）。A.防止通货膨胀 B.防止金融危机 C.促进经济发展D.保障充分就业 E.平衡国际收支1.货币形态发展至今，经历了（ ABCDE）等不同阶段。A.实物货币 B.金属货币 C.代用货币 D.信用货币 E.电子货币2.货币的职能包括（ ABCDE）。A.价值尺度 B.流通媒介 C.价值贮藏D.支付手段 E.世界货币3.信用的形式包括（ABCDE）。A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 E.民间信用4.金融机构按照业务形式不同，可以分为（ CD）。A.管理型金融机构 B.商业性金融机构 C.银行类金融机构 D.非银行类金融机构 E.政策性金融机构5.以下属于全球性国际金融机构的是（ AB ）。A.国际货币基金组织 B.世界银行集团 C.亚洲开发银行D.非洲开发银行 E.国际清算银行6.以下对商业银行“三性”原则描述正确的是（ ABC ）。A.安全性是前提 B.流动性是条件 C.盈利性是目的D.“三性”原则相互独立 E.“三性”原则不存在矛盾7.以下属于货币市场的是（ BCD）。A.股票市场 B.同业拆借市场 C.回购市场D.票据市场 E.长期债券市场8.中央银行的职能包括（ ABC）。A.发行的银行 B.银行的银行 C.政府的银行D.清算的银行 E.代理的银行9.下列哪项是对通货膨胀的正确理解（ AC）。A.通货膨胀是纸币流通条件下的货币现象 B.通货膨胀是纸币流通和金属货币流通条件下的货币现象C.通货膨胀表现为一般物价水平或者物价总水平的上涨D.通货膨胀表现为一般物价水平的一次性上涨E.通货膨胀表现为一般物价水平或者物价总水平的临时上涨10.中央银行货币政策操作的最终目标包括（ ABCD）。A.物价稳定 B.经济增长 C.充分就业D.国际收支平衡 E.一国货币国际化四、名词解释（每题4分，共20分）1.货币答：由国家法律规定，在商品劳务交易中或债务清偿中被普遍接受的东西。包括狭义货币和广义货币，狭义货币是指流动性最强，用来充当商品交换媒介的那部分货币，包括流通中现金和活期存款两部分；广义货币包括流通中现金、活期存款、流动性稍弱的其他存款货币及通过一定程序可以变现的非存款性金融资产。2.信用答：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式。3.金融机构答：金融机构也叫金融中介或金融中介机构，是指主要以货币资金为经营对象，专门从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的专业化组织机构。4.资本市场答：资本市场是指期限在1年以上长期资金借贷和有价证券交易的市场，包括长期资金借贷市场、股票市场、债券市场和投资基金市场等。5.狭义货币政策答：货币政策有广义和狭义之分，狭义的货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和利率的方针和措施的总和，包括信贷政策、利率政策和外汇政策。1.格雷欣法则答：“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（也称良币）必然被人熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（也称劣币）反而充斥市场。2.信用工具答：信用工具又称金融工具，是资本或资金的载体，资金或资本借助于这一载体实现由供给者向需求者的转移。它是金融资产，也是金融市场上的交易对象。3.正回购答：正回购，即交易者在卖出某种证券的同时，确定于未来某一日再以事先约定的价格将同种证券购回的交易。4. 货币市场共同基金答：将众多的小额投资者的资金集合起来，由专门的经理人进行市场运作，赚取收益后按一定的期限及持有的份额进行分配的一种金融组织形式。而对于主要在货币市场上进行运作的共同基金，则称为货币市场共同基金。5.商业银行答：商业银行是以追求利润最大化为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。1.信用工具答：信用工具也叫金融工具，是资本或资金的载体，资金或资本借助这一载体实现由供给者向需求者的转移。2.商业银行资产业务答：商业银行资产业务是指商业银行将其通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。3.股票市场答：股票市场是指股票发行和流通转让的场所。4.通货紧缩答：通货紧缩是指一般物价水平持续下跌，并且这种物价下跌是经济运行中出现的一种趋势和走向。5.公开市场业务答：公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。1.利息答：利息是借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权的收益。利息也可以视为资金的回报，是一定时间内使用资金的费用。2.股票答：股票是股份公司发给股东以证明其入股的资本额并有权取得股息和红利的书面凭证，是资本市场借以实现长期投融资的工具。3. 货币市场答：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场。具有期限短、流动性强和风险小的特点。4.通货膨胀答：通货膨胀是指在纸币流通条件下，市场上的货币供应量超过了商品生产和流通对货币的客观需求量而引起的货币贬值、一般物价水平持续上涨的经济现象。5.贴现答：贴现申请人（持票人）由于资金需求，将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。1.信用答：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式。2.金融机构答：金融机构也叫金融中介或金融中介机构，是指主要以货币资金为经营对象，专门从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的专业化组织机构。3.同业拆借市场答：同业拆借市场是指银行等金融机构之间进行短期、临时性资金调剂、融通的场所。4.消费物价指数（CPI）答：消费物价指数也称为零售物价指数或生活费用指数，它反映消费者为购买消费品而付出的价格变动情况。5.存款准备金答：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，该资金存放在中央银行指定的账户里。五、材料分析题（20分）【一】中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，向全球578.4万公司客户和5.3亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点，坚持以新理念、新金融、新服务，支持供给侧结构性改革和经济转型升级，实现自身健康可持续发展。深入推动改革创新和经营转型，零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至42个国家和地区，盈利贡献进一步提升。2016年，连续第4年蝉联银行家全球1000家大银行、美国福布斯全球企业2000强和美国财富“500强商业银行子榜单”3个权威排行榜的榜首。2016年末，中国工商银行总资产241,372.65亿元，比上年末增加19,274.85亿元，增长8.7%；总负债221,561.02亿元，比上年末增加17,468.41亿元，增长8.6%；全年实现净利润2,791亿元，增长0.5%，平均总资产回报率（ROA）为1.2%，加权平均净资产收益率（ROE）为15.24%，核心一级资本充足率为12.87%，一级资本充足率为13.42%，资本充足率为14.61%。营业收入6,758.91亿元，下降3.1%，其中利息净收入4,718.46亿元，下降7.1%；非利息收入2,040.45亿元，增长7.5%；营业支出3,155.76亿元，下降6.7%，其中业务及管理费1,751.56亿元，下降1.5%，成本收入比25.91%。在公司金融业务方面，2016年末，公司客户578.4万户，比上年末增加46.3万户。连续第七年获评环球金融“中国最佳公司银行”。在个人金融业务方面，2016年末，个人金融资产总额达12.20万亿元，比上年末增加0.61万亿元，继续保持个人金融资产第一大行地位。个人客户5.30亿户，比上年末增加3,302万户，其中个人贷款客户1,133万户，增加89万户。个人贷款41,961.69亿元，增加6,543.07亿元，增长18.5%。个人存款81,402.81亿元，增加5,391.67亿元，增长7.1%。在金融资产服务业务方面，积极把握客户财富增长和资本市场发展契机，依托集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势，以及基金、保险、租赁、投行等综合化子公司功能，构建全价值链的大资管业务体系，提升专业经营能力，为客户提供多元化、一体化的金融资产服务业务。在资金业务方面，2016年，结合金融市场走势与流动性管理需要，适时调整投资与交易策略，合理安排投资品种和结构，多措并举提升资金业务盈利水平。在国际化、综合化经营方面，中国工商银行立足国际化、综合化经营，借助全球融资、投资银行、金融租赁等投融资产品线，服务“一带一路”建设、国际产能合作，支持中资企业“走出去”。截至2016年末，中国工商银行在42个国家和地区建立了412家机构，在“一带一路”沿线18个国家和地区拥有127家分支机构。2016年末，境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产3,064.50亿美元，比上年末增加266.20亿美元，增长9.5%，占集团总资产的8.8%。各项贷款1,758.71亿美元，增加318.11亿美元，增长22.1%；客户存款972.23亿美元，增加104.65亿美元，增长12.1%。报告期税前利润32.47亿美元，比上年增长2.6%，占集团税前利润的6.2%。资料来源：中国工商银行官网根据上述材料，回答：1.什么是商业银行？（4分）2.如何来理解商业银行，即商业银行具有哪些性质？（6分）3.商业银行有哪些职能？（4分）4.根据课程学习的知识，结合材料理解“银行经营的本质就是对风险的承担与管理”，即商业银行经营管理的基本原则“安全性、流动性与盈利性”存在怎样的关系。（6分）1.什么是商业银行？（4分）答：商业银行是以追求利润最大化为经营目标（2分）、以多种金融资产和金融负债为经营对象（1分），为客户提供多功能、综合性服务的金融企业（1分）。2.如何来理解商业银行，即商业银行具有哪些性质？（6分）答：（1）商业银行是企业。（1分）商业银行与企业一样，按法定程序设立，拥有业务经营所必需的自有资本，其经营目标是利润最大化。所以，商业银行是企业群体中的重要组成部分，具有企业的基本特征。（1分）（2）商业银行是一种特殊的企业。（1分）一般工商企业的经营对象是有一定使用价值的商品，所从事的是一般商品的生产和流通，而商业银行经营的对象则是特殊的商品货币和货币资金，它所从事的是与金融资产、金融负债相关的金融服务业务。（1分）（3）商业银行是一种特殊的金融企业。（1分）商业银行既有别于代表国家行使金融管理职能的中央银行，又有别于其他的金融企业。其业务具有综合性、全功能性，可以经营金融“零售”业务和“批发”业务，为客户提供所有的金融服务，使得商业银行在整个金融体系乃至整个国民经济中处于特殊的地位。（1分）3.商业银行有哪些职能？（4分）答：（1）信用中介职能。（1分）（2）支付中介职能。（1分）（3）信用创造职能。（1分）（4）金融服务职能。（1分）4.根据课程学习的知识，结合材料理解“银行经营的本质就是对风险的承担与管理”，即商业银行经营管理的基本原则“安全性、流动性与盈利性”存在怎样的关系。（6分）答：商业银行经营的安全性、流动性与盈利性原则，既有统一的一面，又有矛盾的一面。（2分）一方面，它们共同保证了银行经营活动正常、有效地进行。其中，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。（1分）另一方面，这“三性”原则之间又存在着矛盾。（1分）要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱其盈利性；而要提高盈利性，安全性和流动性必然受到影响。（1分）因此，商业银行经营管理的核心或着力点就是协调处理这三者之间的关系，使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合。（1分）【二】材料1：2017年中央经济工作会议对2018年的货币政策明确定调。会议指出，稳健货币政策要保持中性，管住货币供给总闸门，保持货币信贷和社会融资规模合理增长。材料2：中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧改革营造适宜的货币金融环境。材料3：中国人民银行2017年12月21日以利率招标方式，开展了700亿元逆回购操作。央行在18日放量向市场提供3000亿元流动性后，19日、20日、21日逆回购金额持续回落，分别为1000亿元、800亿元、700亿元。21日的央行逆回购中，7天期300亿元，中标利率2.50%；14天期300亿元，利率2.65%；28天期100亿元，利率2.80%。与此同时，银行间市场隔夜和一周拆放利率小幅下行。21日发布的上海银行间同业拆放利率（Shibor）显示，隔夜利率为2.6650%，上一交易日为2.7300%；一周利率为2.8710%，上一交易日为2.8740%；其他期限利率都小幅上行。资料来源：中国人民银行官网根据上述材料，回答：1.什么是货币政策？（4分）2.材料2和材料3分别使用了哪种货币政策工具？并定义。（6分）3.材料1提到的稳健型货币政策是什么？（4分）4.根据课程学习的知识，结合材料分析央行如果希望扩大市场信用总量该如何使用货币政策工具？（列出至少三种货币政策工具）（6分）1.什么是货币政策？（4分）答：货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标（1分）而采取的各种调节货币供给量（1分）与信用量（1分）的方针和措施的总称（1分）。2.材料2和材料3分别使用了哪种货币政策工具？并定义。（6分）答：材料2为存款准备金政策。（1分）存款准备金政策为中央银行通过规定或调整商业银行的法定存款准备金比率，以影响商业银行的超额准备金，控制商业银行的信用创造能力，即间接地控制社会货币供应量（2分）材料3为公开市场业务操作。（1分）公开市场业务是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的一种政策手段。（2分）3.材料1提到的稳健型货币政策是什么？（4分）答：稳健型货币政策是指以币值稳定为目标，（1分）正确处理防范金融风险与支持经济增长的关系，（1分）在提高贷款质量的前提下，保持货币供应量适度增长，（1分）支持国民经济持续快速健康发展。( 1分）4.根据课程学习的知识，结合材料分析央行如果希望扩大市场信用总量该如何使用货币政策工具？（列出至少三种货币政策工具）（6分）答：央行可以降低存款准备金率，（2分）进行逆回购（2分）和调低再贴现率。（2分）【三】材料：2008年爆发的全球金融危机给经济学带来的挑战并不亚于始于1929年的大萧条。十年过去了，展望未来，基于对危机教训的总结探寻“有形之手”、“无形之手”之外的“第三只手”，这将引领一场新的经济学革命。2008年全球金融危机的教训呼唤着经济学对“第三只手”的认识。如果说宏观经济学那只“看得见的手”主要针对通胀和就业，那么新的一只手则应针对经济的稳定性和公平性问题。就稳定性而言，如何使金融摆脱“自我循环”更好地服务于实体经济，如何防范过度杠杆化和资产泡沫化，如何避免金融市场的剧烈动荡、系统性风险的形成乃至危机的爆发，很多问题值得深入探究。公平性不仅是国民收入再分配的问题，更重要的是使收入和财富在国家间以及国内各部门和阶层间更合理地分配；从更深层次看，则要在效率和公平两者之间实现长期、良性、动态的平衡。经济稳定和公平方面挑战的全球性则意味着，这只手必须是基于国际视野的，必须是国际协同之手。全球化时代，合作、竞争、产业分工和资源配置范围的扩大提供了空前的发展机遇。然而，全球金融危机的爆发及其影响的持续也展现了在各国经济深度融合、高度关联背景下，外部冲击可能带来的严重影响。风暴来袭，以前是小国、穷国遭殃，现在大国、富国也难以幸免。经济学对“第三只手”的探寻必然伴随着对“市场国家”关系和政府经济职能的重新审视。这意味着政府在专注传统宏观变量之外有效管理经济所必须的“另一只手”，体现了政府在维护和提高经济稳定性、公平性方面的新作用。无论如何，政府管理经济的新、旧两只手都是建立市场在资源配置中的决定性作用基础之上的。资料来源：梁国勇,金融危机十周年：反思危机教训，引领经济学革命，金融时报，2017-11-16.请根据上述材料，回答：1.从货币政策调节角度，谈谈那只“看得见的手”如何对付通胀和就业？（4分）2.“无形的手”、“有形的手”和“第三只手”分别指什么？（6分）3.谈谈市场和政府在金融发展中的作用和相互关系。（4分）4.结合材料阐述政府“第三只手”如何针对金融的“稳定性”、“公平性”和“全球性”。（6分）1.从货币政策调节角度，谈谈那只“看得见的手”如何对付通胀和就业？（4分）答：“看得见的手”指的是政府宏观调控（1分），可以借助公开市场操作（1分）、调整准备金率（1分）、调整再贴现率（1分）三大货币政策法宝对付通胀和失业。2.“无形的手”、“有形的手”和“第三只手”分别指什么？（6分）答：“无形的手”是指自发的市场调节机制（2分）。“有形的手”是政府的经济宏观调控，实现物价稳定、充分就业、经济增长等目标（2分）。 “第三只手”是指发挥政府在维护经济稳定性和公平性方面的职能（2分）。3.谈谈市场和政府在金融发展中的作用和相互关系。（4分）答：市场仍然在金融资源配置中起决定性作用（1分）。政府不仅要通过传统的宏观调节手段稳定物价和促进充分就业，而且还要体现在维护和提高经济稳定性、公平性和国际性方面的新作用（2分）。市场机制是基础和前提，政府调控是条件和保障（1分）。4.结合材料阐述政府“第三只手”如何针对金融的“稳定性”、“公平性”和“全球性”。（6分）答：就稳定性而言，政府应引导金融摆脱“自我循环”更好地服务于实体经济，防范过度杠杆化和资产泡沫化，避免金融市场的剧烈动荡、系统性风险的形成乃至危机的爆发（2分）。公平性不仅是政府要解决国民收入再分配的问题，更重要的是使收入和财富在国家间以及国内各部门和阶层间更合理地分配；从更深层次看，则要在效率和公平两者之间实现长期、良性、动态的平衡（2分）。全球性则意味着，政府必须是基于国际视野的，必须是国际协同的（2分）。【四】某镇政府为了加速经济发展，决定再上一个投资5000万元的大项目，可是资金不足，镇长找到当地农业银行，希望给予贷款。银行行长没有表态，因为该镇政府前几年搞了几个工程项目都没成功，欠银行几千万元贷款无力偿还，可该镇长却对行长再次表示：“反正银行的钱就是国家的钱，不用白不用，再说，即使损失了，银行多印些票子就行了。”针对上述情况，结合商业银行和中央银行的相关理论回答下面的问题：1.你认为银行行长应如何答复？（2分）2.请说明银行行长这样答复的理由。（8分）3.什么是商业银行？（4）4.请列举商业银行的主要业务。（6分）1.你认为银行行长应如何答复？（2分）答：银行行长应拒绝给予贷款（2分）。2.请说明银行行长这样答复的理由。（8分）答：（1）农业银行属于商业银行，是以银行利润最大化为主要经营目标的企业法人。没有银行利润，银行就无法运营。该镇政府尚拖欠银行几千万贷款无力偿还，又想再贷款5000万，不符合银行贷款原则，所以拒绝贷款是正确的。（2分）